Разделы презентаций
- Разное
- Английский язык
- Астрономия
- Алгебра
- Биология
- География
- Геометрия
- Детские презентации
- Информатика
- История
- Литература
- Математика
- Медицина
- Менеджмент
- Музыка
- МХК
- Немецкий язык
- ОБЖ
- Обществознание
- Окружающий мир
- Педагогика
- Русский язык
- Технология
- Физика
- Философия
- Химия
- Шаблоны, картинки для презентаций
- Экология
- Экономика
- Юриспруденция
ДОГОВОР ФИНАНСИРОВАНИЯ ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ
Содержание
- 1. ДОГОВОР ФИНАНСИРОВАНИЯ ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ
- 2. п. 1 ст. 824 ГК по договору
- 3. Денежное требование к должнику может бытьуступлено клиентом
- 4. В рамках по предоставлению финансирования должно существовать,
- 5. необходимо различать две группы отношений:внутренние (между сторонами
- 6. Глава 43 ГК регулируетвнутренние отношения Внешние правоотношения,
- 7. договор финансирования под уступку денежного требования может
- 8. договор финансирования под уступку денежного требования реальный
- 9. механизмы совершения уступки требования: денежное требование может
- 10. Многие важнейшие аспекты договора не регулируются нормами
- 11. отношения не охватываются понятием договора финансированияесли право
- 12. В правовой доктрине отсутствует единство взглядов на
- 13. Е.А. Павлодский установилбольшое сходство правового режима договора
- 14. 2. виды финансирования под уступку денежного требованияфакторинга, форфейтинга, секьюритизации, проектное финансирование рефинансированияи иные
- 15. Термин "факторинг"происходит от английского слова "factor" -
- 16. При внутреннем факторингепоставщик, покупатель и финансовый агент
- 17. Открытый факторингпредполагает, что должник должен быть извещен
- 18. Форфейтингфинансовая операция, аналогичная факторингу. Она связана с
- 19. При секьюритизации ряд однородных прав требования (например,
- 20. Проектное финансирование используетсядля создания какого-либо рискованного предприятия
- 21. В качестве обеспечения своих обязательствклиент передает финансовому
- 22. Вторичное финансирование, или рефинансирование, предполагает перепродажу права
- 23. 3. финансовый агент и клиентклиентами могут быть
- 24. в рамках договора финансирования предусмотрено: 1)
- 25. в рамках договора финансирования предусмотрено: 4)
- 26. Предметом уступки требования может бытьтребование денежного характера,
- 27. право требованияДолжно быть только индивидуально-определенноеиндивидуализация требования достигается
- 28. правом требования следует понимать право требования по
- 29. Если уступка денежного требования обусловлена определенным событиемона
- 30. Предметом договора финансирования может быть только действительное
- 31. по общему правилу, не могут быть переданы
- 32. Права требования, которые не могут передаватьсяустановлены законом
- 33. Срок в договоре финансирования определяется соглашением сторон.
- 34. Цена уступаемого права условие договора финансирования, который
- 35. 4. При передаче права требования в обмен
- 36. Основная обязанность клиента уступка финансовому агенту денежного
- 37. финансирование для обеспечении исполнения обязательств клиента по
- 38. При внешних правоотношенийв соответствии со ст. 830
- 39. По просьбе должника финансовый агент обязан в
- 40. В случае обращения финансового агента к должнику
- 41. требования, которые должник мог бы предъявить клиенту
- 42. в случае нарушения клиентом обязательств по договору,
- 43. 5. Ответственность финансового агента может наступитьза отказ
- 44. Если договор финансирования строится по типу уступки
- 45. Ответственность финансового агента за невыполнение иных в
- 46. клиент отвечает перед финансовым агентом ст. 390
- 47. в случаях, предусмотренных договором финансированияцедент (клиент) может
- 48. ст. 390 ГК дает возможность клиентупринять на
- 49. Скачать презентанцию
п. 1 ст. 824 ГК по договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент ФА) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту Кл) денежные средства в счет денежного требования
Слайды и текст этой презентации
Слайд 1
ДОГОВОР ФИНАНСИРОВАНИЯ
ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ
1. Понятие договора, общая характеристика
2. виды
договора
Ответственность сторон
Слайд 2п. 1 ст. 824 ГК по договору финансирования под уступку
денежного требования
одна сторона (финансовый агент ФА) передает или обязуется
передать другой стороне (клиенту Кл) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование
Слайд 3Денежное требование к должнику может быть
уступлено клиентом финансовому агенту также
в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом.
Слайд 4В рамках по предоставлению финансирования должно существовать, минимум, два договора:
во-первых, сам договор финансирования под уступку денежного требования и,
во-вторых,
договор на поставку продукции (выполнение работ, оказание услуг), права по которому уступаются и который заключен между клиентом и третьим лицом. 
Слайд 5необходимо различать две группы отношений:
внутренние (между сторонами договора финансирования под
уступку денежного требования) и
внешние (между должником по основному договору и
сторонами договора финансирования).
Слайд 6Глава 43 ГК регулирует
внутренние отношения
Внешние правоотношения, возникающие при финансировании
под уступку требования, регулируются соответствующими договорам нормам
Слайд 7договор финансирования под уступку денежного требования
может быть сконструирован как
реальный и как консенсуальный.
В первом случае "финансовый агент передает
другой стороне (клиенту) денежные средства... а клиент уступает... денежное требование".Во втором случае "финансовый агент обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства... а клиент обязуется уступить финансовому агенту... денежное требование".
Слайд 8договор финансирования под уступку денежного требования
реальный договор является односторонне
обязывающим, а консенсуальный - двусторонне обязывающим
всегда носит возмездный характер
исполнение договора
одной из сторон зависит от встречного предоставления другой стороны, рассматриваемый договор следует признать каузальной сделкой. Поэтому, если клиент передал финансовому агенту недействительное требование, последний вправе потребовать выплаченные ему суммы как неосновательно полученные
Слайд 9механизмы совершения уступки требования:
денежное требование может уступаться финансовому агенту
в счет переданных денежных средств (Квазикупля-продажа права требования ) (абз.
1 п. 1 ст. 824 ГК) ив целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом (Квазизалог права требования и кредит) (абз. 2 п. 1 ст. 824 ГК).
Слайд 10Многие важнейшие аспекты договора не регулируются нормами гл. 43 ГК
В
частности, ни прямо, ни путем отсылки не определены
порядок исполнения
обязательств финансовым агентом, меры правовой защиты клиента при невыполнении агентом своих обязанностей и т.д. На основании этих норм невозможно сделать однозначного вывода о том, "элементы" каких договоров регулируют права и обязанности финансирующей стороны
Слайд 11отношения не охватываются понятием договора финансирования
если право (требование) не является
денежным,
либо денежное требование возникло по иному основанию (например, из
причинения вреда, из неосновательного обогащения),и уступка будет регулироваться только общими нормами гл. 24 ГК РФ.
Слайд 12В правовой доктрине отсутствует единство взглядов на правовую природу договора
финансирования
Е.А. Суханов рассматривает указанный договор как разновидность заемно-кредитных операций, в
которых обязательство финансового агента передать деньги (предоставить финансирование) строится либо по модели договора займа, либо по модели кредитного договора. Уступка денежного требования в рамках данного договора при любом варианте выполняет роль способа обеспечения исполнения обязательств клиента перед финансовым агентом
Слайд 13Е.А. Павлодский установил
большое сходство правового режима договора финансирования под уступку
денежного требования и цессии, указав, однако, на имеющиеся различия
В.А. Белов
полагает, что договор об уступке требования, регулируемый гл. 24 ГК, является абстрактной сделкой в отличие от уступки права требования, совершаемой в рамках договора финансирования, также является несамостоятельной, акцессорной, каузальной сделкой
Слайд 142. виды финансирования под уступку денежного требования
факторинга,
форфейтинга,
секьюритизации,
проектное
финансирование
рефинансирования
и иные
Слайд 15Термин "факторинг"
происходит от английского слова "factor" - маклер, посредник.
При
факторинге торговая задолженность передается клиентом финансовому агенту в обмен на
предоставленные им денежные средства (схема купли-продажи права требования).Известны следующие виды факторинга: внутренний и внешний, открытый и закрытый (конфиденциальный).
Слайд 16При внутреннем факторинге
поставщик, покупатель и финансовый агент являются юридическими лицами
одного государства.
Внешний факторинг , когда стороны находятся в разных
странах. В этом случае применяется Конвенция УНИДРУА о международном факторинге, Конвенция об уступке дебиторской задолженности в международной торговле (разработана ЮНСИТРАЛ, подписана в Нью-Йорке, 2001 г.) или иные нормы МЧП. 
Слайд 17Открытый факторинг
предполагает, что должник должен быть извещен о состоявшейся уступке
требования.
При закрытом (или конфиденциальном) факторинге должник не уведомляется об
уступке требования. ГК прямо не разрешает закрытую уступку требования, но и не запрещает ее
Слайд 18Форфейтинг
финансовая операция, аналогичная факторингу. Она связана с куплей-продажей документарной (т.е.
основанной на ценной бумаге) или недокументарной (т.е. основанной на любом
обычном договоре) задолжность без права привлечь к ответственности в случае неисполнимости переданного права сторону, у которой эта дебиторская задолженность была приобретена
Слайд 19При секьюритизации
ряд однородных прав требования (например, ссудная задолженность ко
всем заемщикам банка) передается контролируемой кредитором компании с единственной целью
- выпуск ценных бумаг (например, облигаций) под залог указанной задолженности.
Слайд 20Проектное финансирование используется
для создания какого-либо рискованного предприятия (проекта), когда у
организатора проекта не хватает первоначального капитала.
При проектном финансировании финансовый
агент предоставляет клиенту (организатору проекта) денежные средства (финансирование) на условиях их возврата (заем, кредит). 
Слайд 21В качестве обеспечения своих обязательств
клиент передает финансовому агенту право (права)
требования. Возврат заемных средств предполагается осуществить за счет будущих доходов
от реализации проекта, например от эксплуатации построенного за счет кредита предприятия.
Слайд 22Вторичное финансирование, или рефинансирование, предполагает
перепродажу права требования одним
финансовым агентом другому путем заключения последующего договора финансирования.
Внутреннее российское
законодательство не запрещает рефинансирование долговых требований, поскольку прямо допускает последующие уступки денежных требований в случаях, предусмотренных в первоначальном договоре (ст. 829 ГК). 
Слайд 233. финансовый агент и клиент
клиентами могут быть только коммерческие организации
или индивидуальные предприниматели.
финансовыми агентами могут быть только банки, иные
кредитные организации, а также коммерческие организации, имеющие лицензию на осуществление деятельности такого рода.
Слайд 24
в рамках договора финансирования предусмотрено:
1) возможность уступки будущего требования (ст.
826 ГК);
2) ответственность клиента за исполнимость переданного права в случаях,
установленных договором (п. 3 ст. 827);3) право не уведомлять должника о состоявшейся уступке требования (косвенно вытекает из п. 1 ст. 830);
Слайд 25
в рамках договора финансирования предусмотрено:
4) запрет последующей уступки требования, если
иное не предусмотрено договором (ст. 829);
5) действительность уступки права требования
даже в случаях, когда между клиентом и его должником существует соглашение о ее запрете или ограничении;6) исключительно денежный характер требования, возникшего из предпринимательского договора (п. 1 ст. 824)
Слайд 26Предметом уступки требования может быть
требование денежного характера, возникшее из предпринимательского
договора
Для сравнения: требования, передаваемое в соответствии с гл. 24 ГК,
может вытекать практически из любого гражданского правоотношения (договорного или внедоговорного, предпринимательского или потребительского договора), носить как денежный, так и неденежный характер
Слайд 27право требования
Должно быть только индивидуально-определенное
индивидуализация требования достигается при указании: 1)
предмета требования; 2) активной стороны (кредитора); 3) пассивной стороны (должника);
4) содержания требования (какие действия с предметом обязательства должник обязан выполнить) и 5) основания возникновения требования.
Слайд 28правом требования следует понимать право требования
по уже заключенному договору
с исполненной встречной обязанностью, срок исполнения которого наступил
будущим правом требования
является право требования по заключенному договору с исполненной встречной обязанностью, срок исполнения которого еще не наступил
Слайд 29Если уступка денежного требования обусловлена определенным событием
она вступает в силу
после наступления этого события.
Дополнительного оформления уступки денежного требования в
этих случаях не требуется.
Слайд 30Предметом договора финансирования может быть
только действительное право (требование).
Требование
следует считать действительным, если оно, во-первых, юридически существует и, во-вторых,
принадлежит цеденту
Слайд 31по общему правилу, не могут быть переданы права требования
уступка которых
противоречит договору цедента (кредитора) с должником (п. 1 ст. 388
гл. 24). Однако такая уступка возможна в рамках договора финансирования под уступку денежного требования (гл. 43). В этом случае первоначальный кредитор (цедент) несет перед должником ответственность в связи с уступкой требования в нарушение существующего между ними соглашения о ее запрете или ограничении (ст. 828 ГК).
Слайд 32Права требования, которые не могут передаваться
установлены законом и могут быть
установлены договором, бывают двух видов.
1. ни при каких обстоятельствах
не могут передаваться (ст. 383 ГК). 2. другие, которые могут передаваться при соблюдении субъектами уступки требования определенных правил, установленных законодательством
Слайд 33Срок в договоре финансирования
определяется соглашением сторон.
Известно, что срок
действия факторинговых контрактов, как правило, не превышает 360 дней. Операции
форфейтинга имеют значительно более длительные сроки - до семи лет
Слайд 34Цена уступаемого права
условие договора финансирования, который предполагает передачу права
требования в обмен на определенную денежную сумму.
при обеспечении исполнения
обязательства клиента, условие о цене отсутствует. В этом случае можно говорить лишь о согласованной сторонами стоимости переданного права требования
Слайд 354. При передаче права требования в обмен на определенную сумму
денег
Финансовый агент,
во-первых, должен осуществить финансирование клиента путем передачи
ему денежных средств в порядке, установленном договором. Во-вторых, на финансового агента может быть возложено ведение для клиента бухгалтерского учета, а также оказание клиенту иных финансовых услуг, связанных с денежными требованиями, составляющими предмет уступки (п. 2 ст. 824 ГК).
Слайд 36Основная обязанность клиента
уступка финансовому агенту денежного требования
финансовый агент приобретает
право на все суммы, которые он получит от должника во
исполнение требования, а клиент не несет ответственности перед финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую агент приобрел требование (п. 1 ст. 831 ГК).
Слайд 37финансирование для обеспечении исполнения обязательств клиента по возврату полученного им
займа (кредита)
на финансового агента возлагается обязанность представить клиенту отчет о
суммах, полученных им от должника по основному договору, и передать ему сумму, превышающую сумму долга клиента, обеспеченную уступкой требования.Если денежные средства, полученные финансовым агентом от должника, оказались меньше суммы долга клиента финансовому агенту, обеспеченной уступкой требования, клиент остается ответственным перед финансовым агентом за остаток долга (п. 2 ст. 831 ГК).
Слайд 38При внешних правоотношений
в соответствии со ст. 830 ГК должник обязан
произвести платеж финансовому агенту при условии, что получил от клиента
либо от финансового агента письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту и в уведомлении будет определено подлежащее исполнению денежное требование, а также указан финансовый агент, которому должен быть произведен платеж
Слайд 39По просьбе должника финансовый агент обязан
в разумный срок представить
должнику доказательство того, что уступка денежного требования финансовому агенту действительно
имела место.Если финансовый агент не выполнит эту обязанность, должник вправе произвести по данному требованию платеж клиенту во исполнение своего обязательства перед клиентом.
Исполнение денежного требования должником финансовому агенту освобождает должника от соответствующего обязательства перед клиентом
Слайд 40В случае обращения финансового агента к должнику с требованием произвести
платеж ст. 832 ГК
должник вправе в соответствии со ст.
410 - 412 ГК предъявить к зачету свои денежные требования, основанные на договоре с клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования финансовому агенту.
Слайд 41требования, которые должник мог бы предъявить клиенту
в связи с
нарушением клиентом соглашения о запрете или об ограничении уступки требования,
не имеют силы в отношении финансового агента. п. 2 ст. 832
Слайд 42в случае нарушения клиентом обязательств по договору, заключенному с должником
должник
не вправе требовать выплаченных сумм непосредственно с финансового агента, но
может получить их с клиента - своего непосредственного контрагента. ст. 833 ГК
Слайд 435. Ответственность финансового агента может наступить
за отказ в предоставлении (несвоевременном
предоставлении) финансирования;
за ненадлежащее осуществление разного рода дополнительных услуг, связанных
с финансированием, если они были предусмотрены договором (п. 2 ст. 824 ГК).
Слайд 44Если договор финансирования строится по типу уступки права требования на
денежное требование
ответственность ФА за отказ предоставления финансирования определяется договором
За невыполнение
денежного обязательства он может быть привлечен к ответственности по ст. 395 ГК с момента наступления срока платежа
Слайд 45Ответственность финансового агента за невыполнение иных в договоре услуг
связанных с
финансированием, строится аналогично ответственности за невыполнение договора услуг, в виде
возмещения убытков и взыскания неустойки, если она была предусмотрена договором
Слайд 46клиент отвечает перед финансовым агентом ст. 390 и п. 1
ст. 827 ГК
за действительность передаваемого права, но не за его
исполнимость (не за платеж).Это означает, что клиент может быть привлечен к ответственности, если окажется, что переданное право требования недействительно: допустим, вытекает из ничтожного договора или не принадлежит клиенту
Слайд 47в случаях, предусмотренных договором финансирования
цедент (клиент) может принять на себя
ответственность перед цессионарием (финансовым агентом) не только за действительность, но
и за исполнимость переданного права требования либо снять с себя всякую ответственность перед финансовым агентом (п. 1 ст. 827 ГК);
Слайд 48ст. 390 ГК дает возможность клиенту
принять на себя ответственность за
исполнимость должником своей обязанности перед новым кредитором в форме поручительства.
В этом случае в договоре финансирования появляется еще один элемент - договор поручительства.К ответственности клиента в этом случае применяются нормы ст. 361 - 367 ГК.
