Банковская система. Сравнительная характеристика банковских систем России и США

банков, кредитных учреждений, отдельных экономических организаций, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма

страны.   Банковская система включает центральный банкБанковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионнуюЦентральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

стран.
Центральные банки выполняют следующие основные функции: 1. Денежно-кредитное регулирование экономики;
2.

Эмиссия кредитных денег – банкнот;
3. Контроль за деятельностью кредитных учреждений;
4. Аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных учреждений

5. Кредитование коммерческих банков (рефинансирование);
6. Кредитно-расчетное обслуживание правительства (например, обслуживание облигаций государственного займа, эмиссионно-кассовое исполнение государственного бюджета);
7. Хранение официальных золотовалютных резервов.

физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов— кредитное учреждение, осуществляющее банковские операции для юридических

и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд— кредитное учреждение, осуществляющее банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции).

1) кредитование юридических юридических и физических лиц;
2) валютные операции (только уполномоченные банки);
3) операции с драгоценными металлами;
4) выход на фондовый рынок4) выход на фондовый рынок и Forex;
5) ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов;
6) обмен испорченных денежных (рваные, обожжённые, постиранные купюры) знаков на неиспорченные;
7) ипотека;
8) автокредитование;

кредитными компаниями, иностранными банками и их представительствами, филиалами. 

себе не нова – в России она была создана по

образу банковской системы Англии. В задачи Центрального Банка России входит эмиссия денежных средств, обеспечение стабильного функционирования коммерческих банков на территории страны, поддержание в стабильном состоянии кредитно-денежной системы. В задачи Центрального Банка России входит установка ставки рефинасирования.

Второй (нижний) уровень системы представлен коммерческими банками разного вида. Это универсальные, сберегательные, инвестиционные, специализированные, ипотечные, отраслевые, внутрипроизводственные банки. Плюс ко всему в этот сегмент структуры также входят кредитно-коммерческие структуры небанковского характера – инвестиционные фонды, инвестиционные компании, страховые компании, ломбарды, пенсионные фонды (НПФ), трастовые компании.

Операции на открытом рынке и девизные операции.
Еще

одним классическим инструментом в практике центральных банков является политика учетной ставки.

является посредничество в кредите;
Стимулирование накоплений в хозяйстве;
Посредничество в

платежах между отдельными самостоятельными субъектами.

научно организует денежное обращение;
- ориентирует деятельность коммерческих банков на повышение

благосостояния общества и выполнение приоритетных задач;
- укрепляет финансовое положение коммерческих банков.

функционирующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Основа банковской системы США

-Федеральная резервная система - аналог центрального банка страны. В нее входит 12 Федеральных резервных банков, расположенных в разных регионах страны. В банковскую систему США входят также коммерческие и инвестиционные банки. Практически все банки США - члены ФРС.

Банковская система США – крупнейшая в мире, она располагает почти 90 000 банковских отделений и 371 000 банкоматов. На 30 сентября 2004 г. активы банков США составляли 9,88 триллионов долл.

Она была основана Конгрессом в 1913 г. На сегодняшний день

обязанности Федерального резервного банка подразделяются по четырем общим направлениям:
осуществление монетарной политики государства путем влияния на денежную ситуацию и кредитование экономики с целью обеспечения максимальной занятости, стабильности цен и умеренных долгосрочных процентных ставок;

контроль и регулирование деятельности банковских учреждений для обеспечения надежности и разумного устройства банковской и финансовой системы страны и защиты кредитных прав потребителей;

подержание стабильности финансовой системы и сдерживание системного риска, который может возникать на финансовых рынках;
предоставление финансовых услуг депозитным учреждениям, правительству США и иностранным официальным учреждениям, в том числе выполнение основных функций в качестве обеспечения работы платежной системы страны.

национальные ( функционируют согласно федеральным законам и в обязательном порядке

входят в Федеральную резервную систему в качестве банков-членов)

б) штатные ( функционируют в соответствии с законами отдельных штатов и по желанию входят либо не входят в ФРС).

на 9/10 из ценных бумаг федерального правительства США, штатов и

местных органов власти. Что касается ценных бумаг промышленных и других компаний, то их выпуском и размещением занимаются инвестиционные банки.
Инвестиционные банки осуществляют два главных вида операций с ценными бумагами:
1) гарантирование эмиссии ценных бумаг, когда банк гарантирует компаниям, выпускающим эти бумаги, их размещение, причем обязуется приобрести за свой счет те бумаги, которые сами компании не смогут разместить на рынке;
2) непосредственное размещение ценных бумаг компаний. В последнем случае инвестиционные банки покупают акции и облигации компаний, а затем размещают их на рынке. При этом инвестиционные банки широко используют средства, получаемые ими в ссуду от коммерческих банков, для инвестиций в ценные бумаги. Таким образом, хотя сами коммерческие банки не имеют права покупать, например акции промышленных корпораций, однако косвенно - через ссуды коммерческих банков инвестиционным банкам - ресурсы коммерческих банков фактически инвестируются в эти акции.
По форме организации одни инвестиционные банки являются корпорациями (акционерными компаниями), другие - неакционерными фирмами или товариществами, включающими ограниченное число партнеров.

РОССИИ?
Главное отличие банковской системы США состоит в огромном

числе банков. Основой банковской системы США является Федеральная резервная система, выполняющая функции центрального банка страны. В нее входит 12 Федеральных резервных банков, равномерно распределенных по территории страны в соответствии с экономической активностью каждого из штатов. Эти 12 банков находятся в частной собственности, но при этом контролируются государственной машиной.

Центральный банк Российской Федерации является ключевым звеном всей системы. Банк России является юридическим лицом, которое не регистрируется в налоговых службах и не имеет уставных документов. Поскольку Банк России не есть коммерческой организацией, прибыль не является целью его деятельности. Главными целями деятельности Банка России являются развитие и укрепления системы банков, обеспечение устойчивости национальной единицы, то есть рубля.