БАНКИ : ВКЛАДЫ И КРЕДИТЫ

Париж, Лувр
Банк – финансовая организация, предоставляющая финансовые услуги людям и

организациям
Banco (итал.) – скамья, на которой менялы раскладывали монеты
Основные функции банков:
принимают вклады
выдают кредиты
помогают делать платежи

государства
Принимать вклады населения и фирм под определенный процент за хранение;

Одалживать деньги (выдавать кредиты) населению и фирмам;
Проводить финансовые операции населения и фирм (платежи, переводы, валютные операции и пр.).

карта
вклады
карта, дополнительная к родительской
кредиты
личная кредитная карта
14+
18+

вкладчик временно передает банку
Часто удобнее держать деньги в банке, чем

в кошельке
За использование денег вкладчика банк платит ему проценты

Найдите на рисунке одну проблему!

из тачки?
Деньги можно потерять (ограбление, порча, пожар, инфляция и т.п.

);
Деньги должны работать и приносить прибыль!;
Деньги лучше пускать в оборот, чтобы поддерживать финансовую систему страны (оборотные средства).

ЗАЧЕМ ДЕЛАТЬ ВКЛАДЫ ?

или где-то забыть;
их не могут украсть или отнять;
им не страшны

ни пожары, ни наводнения, ни ураганы…

Деньги в банке – совсем не то, что наличные:

растут!
Чем больше вклад, тем больше проценты
0,5, 1, 3,

6 млн руб

7.5, 10, 12,5, 15 % годовых

продажи бабушкиной квартиры.
Банк дает за хранение наших средств на срочном

депозите на 1 год 10 % годовых.
Инфляция в стране планируется на уровне 6 % годовых.
Какова наша выгода от размещения средств на депозите под 10 % годовых?
1,5 млн. руб. * 0.1 = 150000 руб. в год.;
С учетом инфляции реальное снижение доходности вложенных средств составить 1,5 млн. руб. * 0,06 = - 90000 руб.
Итоговая реальная прибыль при размещении средств в банке: 150000 – 90000 = 60000 руб. (5000 руб. в мес.)!
При хранении денег дома – потеря составит 90000 руб.!!!

ЗАЧЕМ ДЕЛАЮТ ВКЛАДЫ?: - ПРОЦЕНТЫ!

Матроскин и пёс Шарик поспорили, кто из
них первый

купит корову за 50 тысяч рублей

Шарик откладывает в месяц по 1100 рублей и хранит их дома
____________________________________________________________
Шарику понадобилось копить 3 года и 10 месяцев.

Матроскин откладывает в месяц по 1000 рублей и кладет их на банковский вклад. Ставка по его вкладу – 10% годовых.
____________________________________________________________________
Матроскин купил корову через
3 года и 6 месяцев.

13200 руб. (год)* 3 года = 39600 руб. В четвертый

год за 10 мес. – 1100*10=11000. итого – 50600 руб. – за 3 года и 10 мес. Можно купить корову в 50000 руб.; Останется еще 600 руб.
Подсчитаем накопления Матроскина: 1000*1.1*12= 13200 руб. (год);
второй год: 13200+(1000*11мес. (вклад по 13-му мес. - 13200!!))=13200+11000=24200 руб.*1.1=26620 руб.;
третий год – 26200 +(1000*11 мес. (вклад по 26-му мес.-26200!!))=37200*1,1=40920 руб.
четвертый год – 40920 (остаток 3-х лет) + (40920+1000*3мес.)/4 (четверть срока) (вклад по 38-му мес. – 40920!!))=52998 руб. Можно купить корову за 3 года и 3 мес. Останется 2998 руб.

ЗАЧЕМ ДЕЛАЮТ ВКЛАДЫ?: - ПРОЦЕНТЫ!

по итогам отчетного периода;
Капитализация вкладов – прибыль вкладчиков!
Рассмотрим вклад кота

Матроскина: прошел год, накоплено на счете 12000, на эти средства начислен процент по вкладу в установленные договором 10% годовых. За второй год накопления исчисляются с учетом процентов 1-го года: 13200 (за 13-й месяц - остаток прошлого года)= 11000 рублей – поступления второго года… на начало третьего года остаток с процентами – 26200 руб. к этому прибавим еще 1100 накоплений 3-го года. С учетом процентов на начало 4-го года сумма остатка 37-го месяца – 40920 руб. остается внести сумму за ¼ года.

ЗАЧЕМ ДЕЛАЮТ ВКЛАДЫ?: - ПРОЦЕНТЫ!

в назначенное время ко мне!
Да, как договорились!

НАМ ПОЛЕЗНЫ?
Банки: что они делают ?
Вклады:

что они дают ?
Вклады: как не проиграть ?
Кредиты: в чем суть ?
Кредиты: какие они бывают ?
Кредиты: как пользоваться ?
Банки: как выбрать надежный ?

Кредит – деньги, которые банк временно дает гражданину или

фирме (заемщику)



За использование денег банка заемщик платит ему проценты

При получении кредита всегда надо помнить, что его придется вернуть за счет обычных доходов

(ПСК) – ставка по кредиту в процентах
годовых с учетом

всех платежей, связанных с его получением
обслуживанием и возвращением

Банки могут по-разному трактовать содержание статей, которые должны быть учтены в ПСК

Порядок расчета установлен законом
Должна быть указана в кредитном договоре на первой странице

путь к бедности!
Это риск!

– позволяют получить удовольствие прямо сейчас:
на еду, одежду, развлечения
на отдых

и путешествия
на покупку вещей, которые нельзя перепродать с выгодой
чтобы решить внезапно возникшую проблему или помочь кому-то

Взять такой кредит –
значит стать беднее

Мультфильм «Стрекоза и муравей». СССР, 1961 г.

стать богаче:
на предпринимательскую деятельность
на образование
на приобретение или улучшение недвижимости (жилья,

земли)
на покупку вещей, которые можно с выгодой перепродать (автомобиля, техники)

Мультфильм «Стрекоза и муравей». СССР, 1961 г.

Чем больше долгов, тем больше в жизни опасностей и риска

подписания (5 дней по закону)

Если договор не устраивает – не

подписывай!

Оцени будущие платежи по кредиту и сопоставь их с доходами (не более 30% дохода)

Создай «подушку безопасности» (возможность платить по кредиту 3 месяца, даже потеряв доход)

Выбирай дешевый кредит в валюте дохода

КРЕДИТА

России
www.fas.gov.ru
Агентство по страхованию вкладов
www.asv.org.ru