Банківська таємниця, Комерційна таємниця, Конфіденційна інформація №

стала відомою банку у процесі обслуговування клієнта та взаємовідносин з

ним чи третіми особами при наданні послуг банку і розголошення якої може завдати матеріальної чи моральної шкоди клієнту.
Банківською таємницею, зокрема, є:
відомості про стан рахунків клієнтів, в тому числі стан кореспондентських рахунків банка в НБУ і банках-контрагентах;
операції, які були проведені на користь чи за дорученням клієнта, здійснені ним угоди;
фінансово-економічний стан клієнтів;
системи охорони банку та клієнтів;
інформація про організаційно-правову структуру юридичної особи — клієнта, її керівників, напрями діяльності;
відомості стосовно комерційної діяльності клієнтів чи комерційної таємниці, будь-якого проекту, винаходів, зразків продукції та інша комерційна інформація;
Інформація відносно звітності банка, за виключенням тієї, що підлягає опублікуванню (в т.ч. інформація, яка надається НБУ і органи статистики) і рекламуванню;
коди, які використовуються банком для захисту інформації.
Банкам забороняється надавати інформацію про клієнтів інших банків, навіть якщо їх імена зазначені у документах, угодах та операціях клієнта.

У той же час згідно законодавства України визначається порядок розкриття банківської таємниці, що здійснюється:
на письмовий запит або з письмового дозволу власника такої інформації;
на письмову вимогу суду або за рішенням суду;
на письмову вимогу численних державних органів стосовно операцій визначених фізичних або юридичних осіб (чи окремих операцій).
Особи, винні в порушенні порядку розкриття та використання банківської таємниці, несуть відповідальність згідно із законами України.

Комерційна таємниця — інформація, яка є секретною в тому розумінні, що вона в цілому чи в певній формі та сукупності її складових є невідомою та не є легкодоступною для осіб, які звичайно мають справу з видом інформації, до якого вона належить, у зв'язку з цим має комерційну цінність та була предметом адекватних існуючим обставинам заходів щодо збереження її секретності, вжитих особою, яка законно контролює цю інформацію.
Комерційною таємницею, зокрема, є:
1. Відомості стосовно принципів управління банком:
відомості стосовно підготовку, прийняття і виконання окремих рішень керівництва банку;
відомості стосовно перспективних планах і методах управління банком;
відомості стосовно фактів підготовки, цілях і ведення ділових переговорів, стосовно предмету і цілей нарад і засідань органів управління банку;
документація Правління, Ради банку, загальних зборів аукціонерів;
відомості і документи, які стосуються питань ділової політики банку.
2. Відомості стосовно фінансової діяльності банку:
відомості, що розкривають планові показники фінансового плану;
відомості стосовно розроблення банківських продуктів;
відомості стосовно специфіки міжнародних розрахунків з іншими банками;
відомості стосовно планування даних за валютними операціями;
відомості стосовно стратегії і тактики по валютним і кредитним питаннях;
відомості стосовно методів розрахунків, структурі і розміру знижок;
відомості стосовно кредитних і валютних відношень з іноземними банками і фірмами;
відомості стосовно умов взаємовідносин сторін за договорами (контрактами);
відомості стосовно умов платежів за контрактом;
відомості стосовно порядку користування печатками і штампами банку.
3. Відомості в області програмного забезпечення банка:
документація по користуванню програмними продуктами банка;
комп'ютерні програми, які використовуються в роботі банка та його відділень;

Це відомості, доступ до яких обмежений чинним законодавством України або

являють комерційну таємницю третіх осіб, тому поширюються лише за їх бажанням відповідно до встановлених умов.
Конфіденційною інформацією, зокрема, є:
1. Відомості стосовно персоналу банка:
відомості, які містяться в особових справах службовців банку;
відомості стосовно планування змін в кадровій політиці банку;
відомості стосовно фонду заробітної плати.
2. Відомості стосовно матеріально-технічного забезпечення банку:
відомості стосовно транспортних і енергетичних потреб банку;
відомості стосовно маршрутів і цілях поїздок банківського транспорту;
відомості стосовно розташування складських і допоміжних приміщень, режим надходження цінностей, обладнання і іншого майна;
відомості стосовно систем банківського телефонного зв’язку та радіозв’язку.

відомості, що зберігаються на магнітних носіях (в ПЕОМ і на дискетах);
відомості стосовно паролів і кодів, які використовуються службовцями банка при входженні в банківські комп’ютерні програми і бази даних;
нормативні документи банку, які регламентують порядок використання програм і баз даних;
документація стосовно системи захисту інформації банку і порядку її використання.
4. Інші відомості:
відомості стосовно порядку і стану організації захисту банківської, комерційної таємниці і його конфіденційної інформації;
відомості, що містять комерційну таємницю або конфіденційну інформацію клієнтів і контрагентів банка;
інформація стосовно діяльності служби безпеки банку.

Забезпечення захисту комерційної, банківської таємниці і конфіденційної інформації Банка є службовим обов’язком кожного службовця банку.
Для здійснення службового і конфіденційного діловодства в підрозділах банку керівники кожного підрозділу назначають відповідальних виконавців, на яких покладаються виконання цих функцій.
Облік (реєстрація) документів, які містять відомості, що містять БТ, КТ, КІ отримані із прийомної Голови спостережної ради або Правління банку і не зареєстровані раніше, а також отримані із філіалів і відділень здійснюється в загальному відділі банку.
На кожному зареєстрованому документі, який містить інформацію рівня БТ, КТ, КІ, проставляється штамп, в якому вказано код підрозділу Банку, реєстраційний номер документу і дата його реєстрації. Вихідні номера проставляються на першому аркуші документа в лівому верхньому куті, вхідні – на першому аркуші документа в правому нижньому куті.
Розсилка документів або інших носіїв з інформацією рівня БТ, КТ, КІ за межі банку здійснюється на основі письмового дозволу Голови спостережної ради або Голови правління банку за поданням начальника відповідного підрозділу банка. Документи, справи або інші носії, що відправляються, мають бути запаковані в непрозорі конверти або відповідну упаковку, яка зберігає інформацію від несанкціонованого знаття копії і псування. На упаковці (конверті) вказується адреса і найменування одержувача і відправника. На упаковці (конверті) забороняється вказувати прізвище і посаду керівника і банківських службовців, а також найменування підрозділу-відправників.
Інформація рівня БТ, КТ, КІ відкритими каналами зв’язку не передається.
Приміщення, в яких розташовані підрозділи банку – утримувачі інформації рівня БТ, КТ, КІ, повинні відповідати вимогам по роботі з конфіденційною документацією (устатковані шафами, які закриваються та опечатуються, сейфами, надійними дверима і замками, контроль за місцезнаходженням і використанням ключів від приміщень, шаф і сейфів).
Тиражування документів, що містять інформацію рівня БТ, КТ, КІ, для внутрішньої роботи здійснюється за дозволом директора департаменту внутрішньої безпеки (накази, розпорядження), головного бухгалтера банка (бухгалтерські документи), керівників підрозділів (поточна переписка), а для передачі в інші організації, тільки з дозволу Голови правління або Голови спостережної ради. Відпрацьовані документи, які не підлягають обов’язковому зберіганню, знищуються працівниками, які працювали з ними, тільки через знищувач документів по закінченню терміну міри потреби. Термін зберігання відпрацьованих документів визначається керівником підрозділу.