Кредитные каникулы

в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»
(вступил в силу 03.04.2020)

между МФО и физическим лицом; Договор потребительского займа между КПК(СКПК)

и физическим лицом; Договор потребительского займа между ломбардом и физическим лицом.

Распространяется на следующие договоры:

до 2/3 от размера среднерыночной ПСК (для автоломбардов до 44,529%

годовых, для остальных ломбардов до 71,334% годовых); 2. Срок возврата займа отодвигается на льготный срок; 3. В течение льготного срока запрещено обращение взыскание на залог; 4. В течение льготного срока запрещено начисление неустойки (20% по 353-ФЗ); 5. Все платежи заемщика в течение льготного срока погашают ТОЛЬКО основной долг; 6. Ломбард обязан направить заемщику измененные индивидуальные условия(срок), новый залоговый билет и новый график платежей; 7. Все платежи не уплаченные на момент начала и окончания льготного периода вносятся в последнюю очередь.

Последствия установления «каникул»:

дохода.
НЕОБХОДИМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
ДЛЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ
«КРЕДИТНЫХ КАНИКУЛ» (льготного периода):

закону «О ломбардах».

не остаток долга) Постановление Правительства РФ от 03.04.2020 N 435

«Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств»

УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ
«КРЕДИТНЫХ КАНИКУЛ» (льготного периода):

2020 года); 3. Заявление подано в период 03.04.2020 – 30.09.2020.
УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ

«КРЕДИТНЫХ КАНИКУЛ» (льготного периода):

с требованием, более чем на 30 процентов по сравнению со

среднемесячным доходом заемщика за 2019 год.

УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ
«КРЕДИТНЫХ КАНИКУЛ» (льготного периода):

использованием средств подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о

котором предоставлена заемщиком кредитору. Кредитор обязан обеспечить возможность получения от заемщика требования, с использованием средств подвижной радиотелефонной связи.

Способы подачи заявлений (требований) заемщика к ломбарду – по выбору заемщика:

в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 N 106-ФЗ. 2. Указание

на приостановление исполнения своих обязательств по договору займа. Не обязательные реквизиты: 3. Длительность льготного периода (не более 6 месяцев с даты начала льготного периода) 4. Дата начала льготного периода. Дата начала льготного периода не может отстоять более чем на 14 дней. В случае, если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода считается дата направления требования заемщика кредитору.

Реквизиты заявления (требования) заемщика к ломбарду :

заявление от заемщика:

В пятидневный срок рассмотреть заявление и сообщить

заемщику об изменении условий договора займа, (п. 6 ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ) или об отказе в связи с неверной формой заявления.

Ломбард вправе, (но не обязан) запросить документы, подтверждающие снижение дохода не позднее 60 дней с момента получения заявления заемщика.

доходах и удержанных суммах налога за текущий год и за

2019 год;

2) выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года N 1032-1 "О занятости населения в Российской Федерации";

3) листок нетрудоспособности, выданный на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;

4) иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика.

Банк России вправе установить дополнительный перечень документов, достаточных для подтверждения снижения дохода.

договором (п. 16 индивидуальных условий) и дополнительно по абонентскому номеру

телефона (если заемщик подал заявление с помощью телефонного номера), информация о котором предоставлена ломбарду заемщиком при заключении договора займа..

вообще не ответить на письмо заемщика? Отсрочка считается предоставленной автоматически и

ломбард обязан направить заемщику уведомление и новые ИУ, ЗБ и график платежей.

4. Что будет если заемщик прислал заявление не по форме? Кредитор обязан уведомить заемщика об отказе в установлении периода в течение 5 дней с даты обращения заемщика.(п. 11, 12 ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ).
.

может воспользоваться отсрочкой? Только один раз по договору.


6. В какой

срок заемщик обязан предоставить документы ломбарду, подтверждающие снижение ежемесячного дохода?
В течение 90 дней + продление 30 дней.

для отмену установленного льготного периода:
Неполучение кредитором документов от заемщика, подтверждающего

снижение дохода в течение 90 дней(+30 дней).
Получение ломбардом иной информации от ФНС, ФСС, ФОМС, ПФР о размере дохода заемщика.

методики расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) в

целях установления льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору (договору займа)"

Снижение дохода заемщика за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год.

Для целей расчета среднемесячного дохода заемщика кредитор производит расчет помесячно, и в случае если число календарных месяцев, в каждом из которых были выплаты превышает 5 месяцев, исключает 2 календарных месяца с наибольшими и 2 календарных месяца с наименьшими значениями выплат.
Среднемесячный доход заемщика