Мошеничество в личном страховании

при Правительстве Российской Федерации»
Мошенничество в личном страховании
Москва, 2013
Налимов, Шеменёв СФК3-1у(с)

отрасли в страховых поступлениях в развитых странах весьма велика -

более половины. Однако опасность мошенничества в сфере личного страхования тем более высока еще и потому, что преступления здесь могут быть связаны не только с мошенничеством и близкими к нему экономическими преступлениями, но и с преступлениями против личности, а они в уголовном праве относятся к числу особо тяжких.

Мошенничество в личном страховании

мошеннику в заключении договора страхования с правовой точки зрения нельзя.

Поскольку теоретически отказ от приема на страхование может быть обжалован в суде, страховщик на стадии заключения договора должен отклонить заявление такого клиента каким-то косвенным образом. Либо придется психологическими мерами воздействия убедить его отказаться от намерения застраховаться в этой компании (в том числе путем изложения ему выдержек из условий страхования, где расписаны случаи, когда страховщик вправе отказать в выплате, путем предупреждения об ответственности за достоверность излагаемых сведений и об уголовной ответственности за мошенничество и т.д.). Либо страховщик может завысить мошеннику страховой тариф (обосновав это повышенной степенью риска) настолько, что ему будет невыгодно заключать договор. За рубежом помимо этого страховщик обязан известить о таком клиенте уполномоченные органы или ассоциации страховщиков по борьбе с мошенниками, внести его данные в единую базу.

Мошенничество в личном страховании

выезжающих за рубеж
Добровольное медицинское страхование

личного страхования, где исторически первым возникло страховое мошенничество (прецеденты были

и в истории дореволюционной России, и в период функционирования Госстраха СССР). Объектом страхования являются имущественные интересы застрахованного, связанные с наступившей в результате несчастного случая стойкой или временной утратой трудоспособности, травматическим повреждением здоровья или смертью.

и страховое покрытие складывается, как правило, из одного из следующих

событий:

Дожитие до оговоренного в договоре срока

Смерть застрахованного лица

"Дожитие" мошенников интересует мало, а вот выплаты по смерти застрахованного - достаточно криминогенная область.

факт заключения договора с более чем сомнительным наличием страхового интереса

у страхователя уже должен настораживать страховщика.

Широко используемые на Западе ограничения по страховой сумме в договорах личного страхования.

При наступлении страхового случая требуется тщательная проверка всех документов, предъявляемых при обращении за выплатой.

При страховании с включением риска "временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая" имеет смысл устанавливать франшизы, "отсекающие" выплаты по мелким страховым случаям.

в связи с произошедшим за рубежом несчастным случаем или внезапным

заболеванием.

Кроме того, иногда страховщик выплачивает дополнительно к компенсации медицинских счетов за лечение еще и сумму страхового обеспечения как по страхованию от несчастного случая, страхует багаж и другие риски туриста за рубежом.

виду страхования только в контакте с надежным западным партнером, располагающим

обширной сетью региональных представительств.

Не следует практиковать полисы "компенсационного" типа, особенно на страны массового посещения россиян.

В местах, наиболее часто посещаемых российскими туристами, страховщику имеет смысл заключать договоры напрямую с какими-либо местными медучреждениями на обслуживание застрахованных.

При сотрудничестве с турфирмой, выступающей в качестве агента, следует уделять повышенное внимание контролю использования бланков строгой отчетности

застрахованные лица, сотрудники и руководители медицинских учреждений, предоставляющих услуги, оплачиваемые

страховщиком. Наибольшая сумма убытков приходится на действия врачей.

Обычно у населения нарекания по поводу незаконных действий врачей сводятся к тому, что за медицинские услуги, которые по закону должны быть бесплатными, медперсонал требует денег.

платность услуг "не обсуждается", а спорным условием является их стоимость.

Врачи-злоумышленники здесь используют две формы незаконного обогащения:

Приписки

Необоснованное лечение

любое медучреждение, а не только туда, чьи адреса указаны в

договоре страхования, в России продавать нельзя. Пациент должен лечиться только в тех медучреждениях, с которыми у страховщика есть договорные отношения.

В некоторых случаях целесообразно направлять в медучреждение врача-контролера под видом пациента.

Персонал, контролирующий документы, направляемые медучреждением в страховую компанию, должен обладать высокой квалификацией и практическим опытом.

Статистический учет, если отношения страховщика с клиниками и получаемые от них документы это позволяют, лучше вести максимально детальный, и периодически сравнивать показатели у различных медучреждений.