Виды и объекты страхования. Имущественное и личное страхование. Обязательное и

добровольное страхование. Страхование в различных сферах финансовой деятельности. Медицинское страхование.

Социальное страхование. Страхование ответственности. Перестрахование.

Подготовили:
Юркова О.Ю.
Попов А.В.

субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых

случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

(п.1 ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 "Об организации страхового дела в Российской Федерации»)

связано, прежде всего с тем, что современные законодательные системы относят

к объектам гражданских прав и нематериальные блага, а именно: жизнь, здоровье, достоинство личности, честь и доброе имя, репутацию и т.д. (ст. ст. 128, 150 ГК РФ).
Кроме того, согласно ст. 934 ГК РФ личное страхование может осуществляться на случай наступления любого события в жизни, застрахованного, а не только в отношении причинения вреда (п. 1 ст. 934 ГК РФ).

связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо

наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни).

могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан,

а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

связанные с оплатой организации и оказания медицинской и лекарственной помощи

(медицинских услуг) и иных услуг вследствие расстройства здоровья физического лица или состояния физического лица, требующих организации и оказания таких услуг, а также проведения профилактических мероприятий, снижающих степень опасных для жизни или здоровья физического лица угроз и (или) устраняющих их (медицинское страхование).

связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование

имущества).
Объектами страхования финансовых рисков в имущественном страховании могут быть имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с риском неполучения доходов, возникновения непредвиденных расходов физических лиц, юридических лиц (страхование финансовых рисков).

интересы, связанные с риском возникновения убытков от предпринимательской деятельности из-за

нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе с риском неполучения ожидаемых доходов (страхование предпринимательских рисков).

интересы, связанные с:
1) риском наступления ответственности за причинение вреда жизни,

здоровью или имуществу граждан, имуществу юридических лиц, муниципальных образований, субъектов Российской Федерации или Российской Федерации;
2) риском наступления ответственности за нарушение договора.

страхования:
1) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста

или срока;
2) пенсионное страхование:
3) страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов);
4) страхование от несчастных случаев и болезней;
5) медицинское страхование;
6) страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);
7) страхование средств железнодорожного транспорта;
8) страхование средств воздушного транспорта;
9) страхование средств водного транспорта;
10) страхование грузов;
11) сельскохозяйственное страхование;
12) страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования;
13) страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;
14) страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
15) страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта;
16) страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;
17) страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта;
18) страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;
19) страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;
20) страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
21) страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору;
22) страхование предпринимательских рисков;
23) страхование финансовых рисков;

страхования.
Перечень законов о конкретных видах обязательного страхования, содержащих в том

или ином объеме обязательные положения, перечисленные в пункте 4 статьи 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации"
Обязательное социальное страхование
Обязательное государственное страхование
Иные виды обязательного страхования
Перечень нормативных актов, содержащих положения об обязательном страховании
1. Обязательное государственное страхование
2. Иные случаи обязательного страхования
2.1. Личное страхование
2.2. Имущественное страхование

на две основные отрасли: 
Объектом имущественного страхования являются имущественные интересы, связанные:
1) с

владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества);
2) обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности);
3) осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).
Страхование гражданской ответственности, в частности, регулируется также нормами ГК РФ (ст. 929, 931, 932).

здоровьем, трудоспособностью.
Объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные:
1) с

дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);
2) причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).
При личном страховании объектом страхования могут быть как имущественные интересы самого страхователя, так и интересы застрахованного лица, т.е. лица, в пользу которого страховщик заключает со страхователем договор.

и ГК РФ (ст. 927), предусматривает две формы страхования
Добровольное страхование осуществляется на

основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст. 927 ГК РФ).
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при

наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключается договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По такому договору могут быть застрахованы следующие имущественные интересы:
— риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества;
— риск ответственности по обязательствам, риск гражданской ответственности;
— риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменение условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск не получения ожидаемых доходов — предпринимательский риск.
Таким образом, добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком, содержание и выполнение которого регулируется нормами гражданского права, а также отдельными нормами финансового права.

счет средств бюджета, или как обязательное страхование, осуществляемое за счет

средств самих страхователей.
В зависимости от объектов страхования различают такие виды страхования, установленные в ст. 4 закона о страховании:
— личное страхование, связанное с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным страхованием или застрахованного лица;
— имущественное страхование, связанное с владением, пользованием, распоряжением имуществом;
— страхование ответственности, связанное с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу.

населения. Для этого происходит регистрация застрахованных, устанавливаются определенные сроки внесения

страховых премий.
Независимость от внесения оплаты. Если застрахованное лицо не внесло полагающийся платеж, обязательное страхование не перестает действовать.Страховая премия будет взыскана в судебном порядке с начислением пени за просрочку.
Бессрочность. Страховой период заканчивается только с гибелью страхователя либо его имущества.
Фиксированный показатель страхового покрытия. Стоимость возмещения - это либо абсолютная величина, либо какой-то четкий процент от внесенных страховых сумм.