Как банки создают деньги

МБОУ
«Кувакинская СОШ»

С ВИДАМИ БАНКОВСКИХ РЕЗЕРВОВ
РАССМОТРЕТЬ МУЛЬТИПЛИКАТОР
ДЕПОЗИТНОГО РАСШИРЕНИЯ
КАК БАНКИ СОЗДАЮТ ДЕНЬГИ

товар

или услугу.

ДЕНЕЖНАЯ МАССА – это сумма символических и банковских
денег, которые находятся у населения.

БАНКОВСКИЕ ДЕНЬГИ – средство обмена в форме чеков, счетов,
выданных банками.

ДЕНЕЖНАЯ БАЗА – это сумма банковских резервов и наличности
на руках у населения.

СИМВОЛИЧЕСКИЕ ДЕНЬГИ – средство платежа, чья стоимость
или покупная способность в разы превосходит
издержки производства.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК – учреждаемая властями страны
организация, которая отвечает за контроль над
денежным обращением и условиями кредитования,
контроль над финансовой системой, которая
является банком банков, принимающая вклады от
коммерческих банков, а также банкиром государства.

1. Денежное сердце рынка;
2. Центральный банк

и его функции;
3. Коммерческие банки и его функции;
4. Трать сегодня – плати завтра;
5. Как банки создают деньги.

огонь, колесо и центральная банковская система».

Уилл Роджерс (1879-1935 гг.)

Предприниматель
Имеет:
проект прибыльного

использования средств
Нуждается в: денежном капитале
Готов: поделиться доходом за право использовать деньги для реализации своего проекта

Имеет:
сбережения

Нуждается в: доходе на сбережения

Готов: воздержаться от потребления своих сбережений и разрешить их использовать за плату

Сбербанк Внешэкономбанк
СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЕ БАНКИ

ФИЛИАЛЫ
СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫХ
БАНКОВ (ОКОЛО 6 000)

резервов
страны;
определяет и осуществляет
кредитно-денежную (монетарную)

политику.

финансовых активов;
осуществление кредитных операций;
создание денег;
организация расчётов;

осуществление купли и продажи
ценных бумаг.

которых банки форми- руют свои ресурсы для проведения кредитных и

иных операций

депозитные

кредитные

расчётные

валютные

кассовые

и др.

Привлечение
и хранение средств на счетах

приём вкладов

получение
банком кредитов

получение доходов
от размещения
ценных бумаг

и др.

% ПО
КРЕДИТАМ

ДЕПОЗИТАМ

= МАРЖА

Маржа (от англ. «margin» граница ) –доход банка

Маржа (от англ. «margin» граница ) –доход банка

пользование и за плату

ПАМЯТКА ВКЛАДЧИКУ:
1. Прежде чем доверить свои сбережения банку,

наведите о нём справки. Постарайтесь выбрать
надёжный банк. Давно существующий банк лучше
защищён от банкротства, чем новый.
2. Срочные вклады лучше делать на самые короткие
сроки.
3. Крупные суммы денег рискованно помещать в один
банк.
4. Если банк снизил процентную ставку по вкладу,
то есть в одностороннем порядке изменил условия
договора с вкладчиком, то банк нарушил права
клиента.

величина депозитов,
rr
- норма резервных требований.
K=R
изб.
= D - R
об.
=D

– D x rr =D(1 – rr)

K - кредитные возможности банка,

R

изб.

- избыточные (сверх обязательных) резервы.

рублей
Банк 4
409,6 рублей
102,4 рублей
Банк 5
81,92 рублей
327,68 руб. …

D4 + D5 + D6 + …
=1000 + 800 +

640 + 512 + 409,6 + 327,68 + …

то есть сумма бесконечно убывающей
геометрической прогрессии с основанием (1 – rr)

M=D x

1

(1-(1-rr))

=D x

1

rr

В нашем случае:

М=1000 х

1

0,2

=1000 х 5 = 5000

обеспечивают вкладчикам сохранность их денег, чековое обслуживание их вкладов. Банки

предоставляют кредиты и гарантируют стабильность системы платежей. Они минимизируют затраты на поиск кредитов, берут на себя риск денежных операций и предлагают клиентам высоколиквидные средства для инвестиций;
Коммерческие банки обязаны держать резервы как часть их депозитов на случай значительного изъятия вкладов. Коммерческие банки для осуществления контроля за своими операциями используют балансовые отчёты, в которых даётся информация о движении активов, пассивов и собственного капитала банка;

правительства. Главная функция ЦБ – обеспечение трёх основных макроэкономических задач:

устойчивого экономического роста, высокой занятости и, особенно, стабильного уровня цен. ЦБ устанавливает обязательную норму резервов, контролирует деятельность коммерческих банков и других финансовых посредников, осуществляет эмиссию декретных денег;
Центральный банк, как правило, обладает значительной степенью независимости. Факты говорят о том, что, чем выше независимость Центрального банка, тем ниже уровень инфляции в данной стране;
Действуя совместно, коммерческие банки осуществляют кредитные операции, используя избыточные резервы. Кредитная экспансия банков зависит от величины мультипликатора депозитного расширения. На величину мультипликатора влияет норма резервов, обращение части чекового оборота в наличность и стремление многих банков держать объём резервов выше обязательной нормы.

Закрепление.

I. Ответьте на вопросы:

1. Почему выгоднее свои сбережения
вложить в банк, нежели держать их дома?

2. Какие существуют виды вкладов?

3. За счёт чего банкам удаётся увеличить
денежную массу?

Закрепление.


II. Решите задачу:


Рассчитайте, как изменится величина ссудного процента по кредиту в 120 тысяч рублей, если ставка процента возросла
с 12 до 14 %.

100 %
Величина ссуды
Решение задачи:
12 =
Х х 100 %
120 000
;
Х

=

120 000 х 12

100 %

= 14 400 рублей

14 =

Х х 100 %

120 000

;

Х =

120 000 х 14

100 %

= 16 800 рублей

16 800 – 14 400 = 2 400 рублей

И.В. Липсица «Экономика»,
часть 2, с. 193-201;
-

тест.
2 уровень (на «5»):
- дополнительно к заданию 1 уровня составить
кроссворд по терминам темы.