Слайд 1Банки и банковская система
900igr.net
Слайд 2ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ
Имеет:
Проект прибыльного использования средств
Нуждается в:
Денежном капитале
Готов:
Поделиться доходом за право использовать
деньги для реализации своего проекта
ВЛАДЕЛЕЦ СБЕРЕЖЕНИЙ
Имеет:
Сбережения
Нуждается в:
Доходе на сбережения
Готов:
Воздержаться от
потребления своих сбережений и разрешить использовать их за плату
БАНК
Слайд 3Банк
- финансовый посредник в перемещениях денежных средств от кредиторов
к заемщикам
Слайд 4Из истории банковского дела
Первые банки возникли еще на древнем
Востоке в VII-VI в.в. до н.э.
Луксор. Храм Амона. Двор
Рамсеса II. Ок. 1260 г. до н.э.
Слайд 5Из истории банковского дела
Затем эстафету подхватила Древняя Греция. Здесь
наиболее чтимые храмы стали принимать деньги на хранение во время
войн, поскольку воюющие стороны считали недопустимым грабить святилища.
Храм Посейдона в Пестуме.
Слайд 6Из истории банковского дела
Начало современной банковской системы было положено
в средние века, когда появилась чеканка монет. Стали развиваться хранение
денег, меняльное дело и безналичные расчеты.
Самым старым действующим банком является
Banca Monte dei Paschi di Siena (1472 г., Сиенна, Италия).
Слайд 7Из истории банковского дела
В Западной Европе появление кредитных банкирских
домов относится к XVII веку.
Halifax Bank of Scotland
( 1695 г., Эдинбург, Шотландия)
Слайд 8Из истории банковского дела
В США появление первого банка относится
к XVIII в.
Bank of New York ( 1784
г.)
Слайд 9Из истории банковского дела
В России в начале XVIII в.
появилась Монетная контора, а первый коммерческий банк был создан в
Санкт-Петербурге в 1754 г.
Санкт-Петербургский коммерческий банк.
Слайд 10Из истории банковского дела
Термин «коммерческий» в названии банка возник
на ранних этапах развития банковского дела, когда банки обслуживали преимущественно
торговлю (коммерцию), товарно-обменные операции и платежи.
Слайд 11Из истории банковского дела
Сегодня этот термин обозначает ориентированность банка
на обслуживание всех видов хозяйствующих субъектов независимо от их рода
деятельности.
Слайд 12Коммерческий банк
- это организация, созданная для привлечения денежных средств
и размещения их на условиях возвратности и платности
Слайд 13Банковское законодательство
Гражданский кодекс
(от 21 октября 1994г, изменения
20 февраля, 12 августа
1996г.,
24 октября 1997г.
Федеральный закон
«О банках и банковской
деятельности» от 19
июня
2001г. № 82-Ф3
Содержит основные положения
о регулировании банковской
деятельности и банковских
операций (в том числе
по договорам банковского вклада,
банковского счета) и о
расчетах с помощью чеков
Регулирует отношения в области
банковского дела между банками
и кредитными организациями, с
одной стороны, и гражданами,
предприятиями, организациями, с
другой стороны отношения банков
между собой; так же устанавливает
основные принципы
государственного регулирования
банковской деятельности
Слайд 14Банки и их функции
Банк – это финансовая организация,
которая производит, хранит,
распределяет, обменивает и контролирует денежные средства и
обращение денег и ценных бумаг.
Банк
(в зависимости от
формы собственности)
Государственный
Акционерный
Муниципальный
Межгосударственный
Смешанный
Слайд 15Банковские операции
1) привлечение денежных средств физ. и юр. лиц во
вклады;
2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой
счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление расчетов по поручению физ. и юр. лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
Слайд 16.
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и
кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в
наличной и безналичной формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдача банковских гарантий;
9) осуществление переводов денежных средств по поручению физ. лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Слайд 17Современная банковская система: сущность и структура
Банковская система
совокупность различных
видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего
денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров.
Слайд 18Банковская система
1 уровень
Центральный банк
Коммерческие
банки
Клиенты
(фирмы и частные лица)
2 уровень
Создателем двухуровневой банковской
системы считается Великобритания
Слайд 19Роль Центрального банка в регулировании кредитно-денежной системы страны
Выпуск
наличных
денег
«Банк
банков»
«Банкир
правитель-
ства»
Регулиро
вание
денежно-
кредитной
массы
Контроль
за
деятель-
ностью
коммерче
ских
банков
ЦБ не
ведет операций с фирмами или гражданами и имеет дело только с банками внутри страны и за ее рубежом. Главная задача ЦБ – борьба с инфляцией.
Слайд 20Банковская система России
Коммерческий Банк
Центральный Банк
Контроль
Резервы
Кредиты
Наличные деньги
Сбережения граждан и фирм
Кредиты гражданам
и фирмам
Слайд 21Банковская система РФ
Центральный Банк РФ
Коммерческие банки
Инновационные
Торговые
Ипотечные
Биржевые
Земельные
Страховые
Залоговые
Трастовые
Конверсионные
Слайд 22Функции Коммерческих Банков
Привлечение временно свободных денежных средств;
Предоставление ссуд;
Осуществление
денежных расчетов и платежей в хозяйстве;
Выпуск кредитных средств обращения;
Консультирование и предоставление экономической и финансовой информации.
Deutsche-Bank Франкфурт на Майне
Слайд 23Создание денег коммерческими банками
Коммерческие банки создают безналичные деньги.
Создание денег осуществляется
в процессе кредитования
Коммерческий банк может выдать кредит в размере не
превышающем величину его избыточных резервов
Слайд 24Основные операции коммерческих банков:
вклады
Пассивные
Активные
кредитные, фондовые,
валютные и посреднические услуги
Забалансовые
консультационное обслуживание клиентов и управление
по доверенности имуществом предприятий и населения
Слайд 25Вклады
до востребования
срочные
Объектами таких операций являются депозиты –
суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят в банк.
Слайд 26Виды депозитов:
внесенные
владельцами
сбережений
созданные банком при
предоставлении
кредитов
Слайд 27Депозитный (сберегательный) сертификат
Депозитный сертификат — ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада,
внесенного в кредитную организацию.
В сертификате закрепляются права его держателя— на получение по истечении установленного
срока суммы вклада и процентов по нему.
Сберегательный сертификат выдается вкладчику-гражданину, а депозитный - вкладчику - юридическому лицу.
Слайд 29Сберегательные и срочные вклады
Сберегательный счёт – это бессрочный денежный вклад,
который даёт возможность накопить средства и получить проценты.
Пополнение счёта
возможно в любое время, внеся средства наличными или перечислением.
Срочный депозит – денежный вклад, принимаемый банком на оговоренный срок под фиксированный процент.
Слайд 30Кредит
- соглашение между банком и тем, кто одалживает у
него деньги (заемщиком), определяющее обязанности и права каждой из сторон.
Слайд 31Банки
Население
Кредиты 4.4 трлн. руб.
+5.4 трлн. руб.
Депозиты, включая ПБОЮЛ и физлиц-нерезидентов
9.8 трлн. руб.
Банки
Предприятия
Кредиты, облигации 15 трлн. руб.
-4.7 трлн. руб.
Депозиты 10.3
трлн. руб.
Банки
Внешний мир
Кредиты, депозиты, ценные бумаги, наличная валюта 4.7 трлн. руб.
-0.6 трлн. руб.
Кредиты, депозиты 4.1 трлн. руб.
Банки
Собственные средства 4.1 трлн. руб.
Структура институциональных финансовых потоков (на 01.01.2011)
Слайд 32Принципы кредитования
Срочность
Платность
Возвратность
Гарантированность
Слайд 33ДЕПОЗИТЫ
Все виды денежных средств, переданные их
владельцами на временное хранение
в банк
с предоставлением ему права использовать эти
деньги для
кредитования
До востребования
Срочные
срочность
платность
процент за кредит
Устанавливается в процентах к
сумме кредита в расчете на 1 год
использования заемных средств
Слайд 34возвратность
Кредит должен быть возвращен вовремя
Проверка кредитоспособности
Кредитоспособность
Наличие у заемщика готовности и
возможности
вовремя выполнить свои обязательства по
кредитному договору – вернуть
займ и
выплатить проценты по нему
гарантированность
Залог
Собственность заемщика, которую
он передает под контроль или в
распоряжение банка, разрешая ее
продать, если он сам не сможет
вернуть долг
Слайд 35Банковские резервы
частичные
избыточные
– доля внесенных в банк депозитов, которую
он обязан резервировать в качестве гарантии выполнения обязательств перед вкладчиками.
– создание новых депозитов для тех клиентов, которые получили от банка ссуды
Слайд 36Упражнение
«Спрос на заемные деньги в классе»
Слайд 38Вопрос
Почему банку, в котором вкладчики держат деньги только на
депозитах до востребования, не стоит заниматься выдачей долгосрочных кредитов?
Слайд 39Вопрос
Почему банки требуют от заемщиков «прозрачности» всей финансово-экономической информации,
кроме той, что составляет коммерческую тайну?
Слайд 40Вопрос
Почему чрезмерное развитие наличного денежного обращения в России суживает
возможности банков и вредно для всего экономического будущего страны?
Слайд 41Вопрос
Почему в банках возникают избыточные резервы денег?
Или
На чем
зарабатывают банки? Что такое маржа?
Слайд 42Задания для самостоятельной работы
