Деньги, кредит, банки

дела

ее структура
Участники создания денежной массы
Влияние денежного сектора на развитие экономики
Денежный

сложившаяся исторически и закрепленная законодательно

и безналичных расчетов
Инструменты регулирования денежного обращения

обращения
2. мера стоимости
3. средство сбережения

и платежей

(Y, P, V)
Y – физический объем выпуска,
Р – общий уровень

тождеством

значение коэффициента монетизации должно составлять 45%
В течение 2005-2007 гг. коэффициент

продолжилось снижение скорости обращения денег, однако темпы его по сравнению

формулу для определения необходимого приращения денежной массы:
ΔM (%) +ΔV (%)

постоянной
(ΔV (%) = 0), поэтому для прогнозирования роста денежной массы

и услуг
Следует различать номинальную стоимость денежной единицы и реальную (количество

в определенном количестве товара, который признан эквивалентом, например, в шкурках

– абсолютная ликвидность
Ликвидность – свойство актива без дополнительных затрат быть

(средство сохранения ценности)
В деньгах можно хранить свои сбережения с

можно без проблем купить любой товар или услугу
Это свойство денег

данного товара на деньги
Все имущество данного лица можно разделить на

абсолютной ликвидностью, в любой момент можно их обменять на необходимый

инфляции
r – доходность по финансовым активам

активов, реально или потенциально способных выполнять денежные функции.
Исчисление денежной

и развитием банковской системы нет единого мнения о видах активов,

показателей, рассчитываемых по методологии МВФ (На основе этих данных, публикуемых

внесенного в кредитную организацию.
В сертификате закрепляются права его держателя— на получение по истечении установленного

который даёт возможность накопить средства и получить проценты. Пополнение счёта

– обязательства ЦБ перед населением и коммерческими банками
MB=H+RR

долю (rr) от любого депозита принятого коммерческим банком, которая не

ЦБ занимается монопольно
Норма обязательного резервирования устанавливается также ЦБ.

годах (млрд. руб.)

в процессе кредитования
Коммерческий банк может выдать кредит в размере не

могут быть использованы на проведение активных операций
ER= D-RR
Пример, получен новый

денежную базу( прямое влияние) и косвенно влияет на величину денежной

активных операций:
1) купля-продажа золотовалютных резервов;
2) кредитование коммерческих банков
3) проведение операций

КБ на сумму 100 д.е.
ЦБ предоставляет кредит КБ:
а) в виде

сделок отсутствуют утечки в наличные ( cr=0 )
Все избыточные резервы

масса представлена безналичными деньгами:
М = DA+ DC+DF+…
M=1000+900+810+…
M=R +R (1-rr) +

резерва, попавшего в банковскую систему
В нашем примере
Kб.р.=____
M= ______

определения вклада коммерческих банков (ΔМ) необходимо вычесть величину первоначального резерва,

преобразования:



ER – первоначальный избыточный резерв, образовавшийся в банковской системе

используется мультипликатор денежного предложения (Милтона Фридмена)
M1=H+D
MB = H+RR
Найдем во сколько

ΔM1=ΔMB*kд.п.
Показывает во сколько

наличные:
При каждой сделке 20% суммы продавец переводит в наличные и

собственного резервирования
er = ER/D

– уровень благосостояния населения _____,
налоговая нагрузка __________,
процентные ставки

макроэкономическую ситуацию посредством изменения процентной ставки
Процентная ставка (r) – выступает

↑ MS → ↓r →↑I→↑AD→↑P +↑Y
2) ↓ MS → ↑r

процентную ставку на 0,25 процентных пункта - с 1,25% до

это движение денежных средств при обслуживании расчетов

Платежный оборот
Денежный оборот
Не

Безналичный оборот

Наличный оборот

закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2008) «О Центральном

основе изменения записей.
2) Платеж осуществляется:
либо по прямому указанию владельца счета,

денежных средств и осуществления всех видов расчетных, кредитных и кассовых

также в других банках.
СЧЕТ "ЛОРО" - счет другого банка в

расчетные документы:
а) платежные поручения;
б) аккредитивы;
в) чеки;
г) платежные требования;
д) инкассовые поручения.

по ОКУД (Общероссийский классификатор управленческой документации);
б) номер расчетного документа, число,

(БИК), номер корреспондентского счета или субсчета;
е) наименование получателя средств, номер

отдельной строкой (в противном случае должно быть указание на то,

в Банке России и кредитных организациях, расположенных на территории Российской

его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на

банка принятия ПП и передача выписки с расчетного счета
Перечисление средств

платеж продавцу (поставщику) товара за счет средств покупателя,
если продавец

дает поручение банку-эмитенту на открытие аккредитива
Бенефициар - экспортер (продавец),

суммы аккредитива в пользу Продавца;
обслуживание аккредитива, в т.ч. внесение

аккредитива (на основании заявления);
авизование аккредитива, изменений в условия аккредитива,

сделок на крупные суммы и длительные сроки;
необходимость дополнительных гарантий

банк (банк-эмитент) поручения на открытие аккредитива (заявление).
Открытие банком-эмитентом аккредитива

товара в пользу покупателя.
Доставка товара покупателю перевозчиком.
Представление документов по

банком от банка-эмитента.
Передача документов по аккредитиву приказодателю — покупателю.

об аккредитиве; 4 – отгрузка материальных ресурсов; 5 – документы, подтверждающие отгрузку; 6

распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

он вправе распоряжаться путем выставления чеков,
чекодержателем – юр. лицо,

для депонирования средств; 2 – депонирование средств; 3 – получение чековой книжки; 4

капитала
Капитал (нем. Kapital – главное имущество, лат. сapitalis - основной)

на период от нескольких недель до одного года;
непосредственно рынок капиталов,

ценных бумаг.

накоплений предприятий, населения, государства;
трансформация денежных фондов в инвестиции;
финансирование

других кредитно-финансовых институтов, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющие их

небанковские кредитно-финансовые учреждения: страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании, финансовые

109-И (ред. от 27.11.2007) «О порядке принятия Банком России решения о

РФ (Банке России)» №86-ФЗ от 27 июня 2002 года (последние

единицей в РФ является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно ЦБ

исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.
Уставный капитал

банковской системы РФ;
обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

единую денежно-кредитную политику;
2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует

всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не установлено федеральными

(банковский надзор);
10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями;
11) осуществляет самостоятельно

а также с юридическими и физическими лицами;
14) устанавливает правила бух.

организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет

на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по

от 02.12.1990
(ред. от 28.04.2009, с изм. от 03.06.2009)

как основной цели своей деятельности на основании лицензии ЦБ РФ

совокупности следующие банковские операции:
привлечение во вклады денежных средств физ.

филиалы и представительства иностранных банков.

Т.о., банковская система понятие более узкое,

вклады;
2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой

кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в

поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
2)

соответствии с законодательством РФ;
5) предоставление в аренду физическим и юридическим

имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в

устанавливается в сумме рублевого эквивалента 5 миллионов евро.
Минимальный размер

(капитала) устанавливается для банка в сумме рублевого эквивалента 5 миллионов

– средства, принадлежащие банку и не требующие возврата;
Привлеченные ресурсы (обязательства)

счет отчислений от прибыли;
Нераспределенная прибыль

на определенные счета и используют в соответствии с режимом счета

Ведут к росту средств на активных счетах
Активы баланса банка отражают

том числе обязательные резервы);
Средства в других кредитных организациях;
Вложения в ценные

и общим повышением цен в стране

можно купить определенную корзину товаров в текущем году
Sα –сумма денег,

среднем выросли цены за рассматриваемый период