ФИНАНСОВОЕ ВОСПИТАНИЕ ДЕТЕЙ февраль 2019

поведения человека, ведущих к улучшению благосостояния и повышению качества жизни;

степень, в которой понимаются ключевые финансовые понятия, способность и уверенность в управлении личными финансами через соответствующие краткосрочные решения и долгосрочное финансовое планирование, с учетом жизненных событий и изменений экономических условий.

самых элементарных принципов семейной экономики, а также с совершения простых

действий по контролю над теми деньгами, которые проходят через руки человека каждый день.

Как улучшить качество жизни? Прежде всего, научиться эффективно распоряжаться своими финансами!

Что делать:
Учитывать доходы и расходы
Планировать
Контролировать расходы
Оптимизировать

когда деньги уже закончились, а до новых поступлений остается еще

несколько дней. И тогда приходится одалживать деньги или жестко экономить на всем.



Чтобы избежать такой ситуации, надо правильно спланировать будущие расходы и доходы



Необходимо понять – сколько денег можно будет потратить в следующем месяце



Нужно подсчитать, сколько заработано и потрачено в прошлом месяце



В течение месяца фиксировать все доходы и расходы.

ШАГ 1. УЧЕТ ДОХОДОВ И РАСХОДОВ

программах и приложениях
С использованием программ excel и ее аналогов

подходящий темп движения к целям

Спланируйте свой бюджет: на год, а

потом ближайший месяц и неделю – это поможет определить границы дозволенного для бюджета

ЛИЧНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН

ЛФП - это ваша личная финансовая стратегия, индивидуальный план движения к вашим личным финансовым целям.

для принятия взвешенных решений.

Их можно разделить на:
Спонтанные
Осознанные

Научитесь обращать внимание

и распознавать два вида влияния:

Приемы, которые заставляют человека купить больше товаров или услуг
Реклама финансовых продуктов, которая может привести к дополнительным расходам при кредитовании или потерям при инвестициях

ШАГ 3. КОНТРОЛЬ

сытым и со списком покупок
Сомневаетесь в необходимости крупной импульсивной покупки

– отложите приобретение на 1-2 дня
Берите с собой ровно столько денег, сколько планируете потратить
Помните – деньги с банковской карты тратятся легче, чем наличные деньги
Держите эмоциональную дистанцию с продавцом, не дайте «заболтать» себя, учитесь отказывать.

КАК ЗАЩИТИТЬСЯ

текущего состояния. Это можно сделать двумя способами:

Увеличить доходы


Уменьшить расходы

Непродуманный выбор поставщика финансовых услуг, невнимательное чтение условия договоров, отсутствие

финансовой дисциплины и - как следствие - неисполнение своих обязательств и неприятная финансовая ситуация.

Финансовая безопасность

Мошенничества с использованием банковских карт
Интернет-мошенничества
Мобильные мошенничества
Финансовые пирамиды
Кредит в продаже медицинских услуг

Финансовое мошенничество — совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения.

инструмент управления банковским счетом, на котором размещены собственные средства держателя

карты.

Кредитные - это банковская пластиковая карта, позволяющая на основании заключенного с банком договора брать в долг у банка определенные суммы денег в пределах установленного кредитного лимита.

7 из 10 совершеннолетних россиян владеют банковскими картами*

подглядывания из-за плеча во время операций с банкоматом и последующего хищения карты

до хакерских атак на программное обеспечение. При этом преступники постоянно придумывают новые способы хищения денежных средств, по мере того как старые перестают работать. Именно поэтому важно быть в курсе основных приемов, которые используют злоумышленники, и соблюдать базовые правила безопасности.

информацию о карте.
СКИММИНГ
Таковыми выступают накладная клавиатура (очень похожая на настоящую)

и устройство для считывания данных карты, которое устанавливается на картридер

Вместо клавиатуры может быть установлена миниатюрная камера, которая заснимет процесс ввода ПИН-кода.

При использовании банкомата осмотрите поверхность над ПИН-клавиатурой и устройство для приема карты на предмет нахождения посторонних предметов.

банкомат устройства, которое блокирует карту и не выдает ее обратно.
ТРАППИНГ (ЛИВАНСКАЯ

ПЕТЛЯ)

На помощь человеку приходит «добрый» мошенник, раздавая различные советы. В процессе «помощи» растерянный человек обычно соглашается на введение ПИН-кода, который и запоминает преступник. После чего мошенник «уходит», советуя обратиться в банк. Растерянный человек оставляет карту в банкомате, а мошенник спокойно ее достает и использует по своему усмотрению.

Отрезок фотопленки (складывается пополам, края загибаются под углом в 90 градусов) вставляется в банкомат. На нижней стороне фотопленки вырезан небольшой лепесток, отогнутый вверх по ходу карты. Пленка располагается в картридере так, чтобы не мешать проведению транзакции. Отогнувшийся лепесток не позволяет банкомату выдать пластиковую карту обратно.

быть считаны и зафиксированы ручным скиммером, а впоследствии использованы для хищения

денег

МАГАЗИННЫЕ МОШЕННИЧЕСТВА

Не передавайте карту посторонним: ее реквизиты (номер карты, срок действия, имя владельца, CVV/ СVС-код) могут быть использованы для чужих покупок
Требуйте проведения операций с картой только в личном присутствии, не позволяя уносить карту из поля зрения (например, официантам или кассирам)

Закрывайте рукой клавиатуру при вводе ПИН-кода

свой ПИН-код.
Цель фишинга — получить данные о пластиковой карте от самого

пользователя. В этом случае злоумышленники рассылают пользователям электронные письма, в которых от имени банка сообщают об изменениях, якобы производимых в системе его безопасности.

При этом мошенники просят доверчивых пользователей возобновить информацию о карте, в том числе указать номер кредитки и ее ПИН-код. Сделать это предлагается несколькими способами: либо отправив ответное письмо, либо пройдя на сайт банка-эмитента и заполнив соответствующую анкету. Однако ссылка, прикрепленная к письму, ведет не на ресурс банка, а на поддельный сайт, имитирующий работу настоящего.

и не звонят на телефоны своих клиентов с просьбой предоставить им данные

счетов. Если такая ситуация произойдет, вас попросят приехать в банк лично.

Разновидностью фишинга являются звонки на сотовые телефоны граждан от «представителей» банка с просьбой погасить задолженность по кредиту.
Когда гражданин сообщает, что кредит он не брал, ему предлагается уточнить данные его пластиковой карты.
В дальнейшем указанная информация используется для инициирования несанкционированных денежных переводов с карточного счета пользователя.

информацию, такую, как номера карт и счетов.
Мошенники моделируют звонок автоинформатора, получив

который держатель получает следующую информацию:

Автоответчик предупреждает потребителя, что с его картой производятся мошеннические действия, и дает инструкции — перезвонить по определенному номеру. Злоумышленник, принимающий звонки по указанному автоответчиком номеру, представляется вымышленным именем от лица финансовой организации.
Когда по этому номеру перезванивают, на другом конце провода отвечает типичный компьютерный голос, сообщающий, что человек должен пройти сверку данных и ввести 16-значный номер карты с клавиатуры телефона.
Затем, используя этот звонок, можно собрать и дополнительную информацию, такую, как CVV-код, срок действия карты, дата рождения, номер банковского счета и т. п.

карте, не сообщайте никому и не вводите ПИН-код при работе

в Интернете. При его потере или краже -заблокируйте карту
Сохраняйте все документы до окончания проверки правильности списанных сумм
Сообщайте банку актуальные контактные данные
Подключите услугу SMS- уведомлений, всегда имейте при себе телефон службы поддержки

МЕРЫ БЕЗОПАСНОСТИ

Несмотря на все системы информационной безопасности банка в результате мошеннических операций с картами существует отличная от нуля вероятность хищения средств с вашей карты. Чтобы избежать исчезновения денег, соблюдайте правила, затрудняющие неправомерные операции с вашими финансами:

В случае мошеннической или ошибочной операции по карте уведомите банк до конца следующего дня, чтобы сумма этой операции была полностью возмещена банком, иначе вернуть деньги будет гораздо сложнее.

человечеством за всю историю его существования. Этот перечень обширен, поскольку

мошенники по максимуму используют все преимущества интернет-коммуникаций: массовый охват, возможность выбора целевой группы, оперативность.

ВИДЫ ИНТЕРНЕТ-МОШЕННИЧЕСТВ

Продавец просит оплатить товар через систему денежных переводов и получает деньги,

используя зачастую фальшивое или недействительное удостоверение личности. Обещанный товар не доставляется покупателю.

Такая схема мошенничества обычно имеет один или несколько явных признаков — например, предлагаемый товар продается по удивительно низкой цене.

ПОКУПКИ ЧЕРЕЗ ИНТЕРНЕТ

Для этого с данными, которые вы раздобыли на сайте (ОГРН, ИНН, КПП, юридический

адрес), достаточно зайти на egrul.nalog.ru. Информации здесь будет достаточно, чтобы понять, насколько давно работает организация и работает ли вообще.
Данные о домене (адресе сайта) тоже проверяются. На xtool.ru, например, можно узнать, как давно и на кого зарегистрирован домен. Информацию стоит сравнить с той, что получена на egrul.nalog.ru — если регистрационные данные не совпадают, лучше с этим магазином дел не иметь.
Проверяется благонадежность интернет-магазина и по номерам кошельков электронных платежных систем. И Яндекс.Деньги, и WebMoney — системы прозрачные, репутация любого участника в них детализирована: будут видны и претензии со стороны клиентов.

Авторы обещают выслать его быстро и бесплатно. Пользователю предлагается заполнить стандартную

анкету (имя, фамилия, дата рождения), оставить свой электронный адрес.

СОСТАВЛЕНИЕ ГОРОСКОПА

Любитель астрологии указывает все эти данные, но вместо гороскопа в его ящик попадает письмо с еще одним условием: чтобы получить заказ, надо отправить по указанному номеру СМС-сообщение с набором тех или иных цифр. При этом забывают добавить, что стоимость этого сообщения может составлять несколько сотен рублей. В лучшем случае ему, действительно, пришлют гороскоп. Причем сразу же, что уже вызывает сомнения в его уникальности. В худшем — ничего не пришлют.

письма действующим или бывшим министром или представителем знатной нигерийской (зимбабвийской,

кенийской...) семьи, попавшей в немилость на родине. К адресату обращаются с просьбой оказать содействие в выводе из охваченной гражданской войной страны крупной суммы, которая будет переведена на счет адресата. Ему за помощь «в спасении средств» обещают солидный процент. Когда клиент «заглатывает наживку», его просят перечислить незначительную сумму, необходимую для оформления перевода, дачи взятки или оплаты услуг юриста. Затем появляется еще одна причина перечислить «незначительную» сумму, потом другая... Деньги тянут из доверчивого клиента до тех пор, пока он не осознает, что его обманули.

«НИГЕРИЙСКИЕ» СЮЖЕТЫ

По результатам специальных исследований, примерно один процент пользователей интернета, то есть каждый сотый, получивших по e-mail «нигерийские письма», оказываются вовлеченными в эту аферу. В арсенале мошенников как правило всего несколько уловок, которые могут сочетаться в одном письме.

взнос в качестве гарантии за пересылку данных и т. п., не попадайтесь на

эту ловушку. Настоящие работодатели никогда не просят денег с соискателей, они сами платят за работу!
Предложения в духе «вышлите туда-то небольшую сумму и вскоре вы будете завалены деньгами» — это предложения от участников финансовых пирамид. Не верьте таким предложениям, в пирамидах выигрывают только их создатели.
Письма о проблемах с вашим счетом в какой-либо платежной системе, требующие перехода на сайт и каких-либо действий от вас, отправляйте в корзину, не открывая. Техническая поддержка платежных систем никогда не рассылает таких писем.
В 99 % случаев платежи, которые вы делаете онлайн, отменить нельзя. Поэтому не торопитесь, подумайте, прежде чем заплатить за товар или услугу.

причем все они выгодны для мошенников и приносят им огромные суммы

денег. Даже при небольших финансовых потерях конкретного человека (15-150 рублей) срабатывает эффект масштаба, когда жертвами становятся тысячи людей.

ВИДЫ МОБИЛЬНЫХ МОШЕННИЧЕСТВ

По данным международной статистики, совокупные потери операторов связи и абонентов от мобильного мошенничества ежегодно составляют примерно 25 млрд долларов.

вопросам разблокировки обращайтесь по телефону…». «Жертва» перезванивает по указанному номеру

и «сотрудник банка», которым является мошенник, предлагает пройти к банкомату и совершить несколько операций под диктовку. Результат не заставит себя долго ждать - деньги с карты перейдут на счет мошенников.

ВИРУС

«ВАША КАРТА ЗАБЛОКИРОВАНА»

Он помогает злоумышленникам подобраться к банковской карте, привязанной к мобильному телефону, и перевести все деньги на свой счет.
В 2014 г. сотрудники компании Tele2 приняли от абонентов и обработали 17 640 обращений с жалобами на разные виды мошенничества. На диаграмме представлены основные виды мошеннических схем.

в том числе поздравительные сообщения и открытки. С вашего счета могут списать

деньги.

При получении сообщений от банков, мобильных операторов о проблемах со счетом перезвоните по известному вам номеру банка и уточните информацию. Банк никогда не сообщает подобным образом информацию.

Не отправляете СМС на короткие номера, заранее не узнав стоимости подобного сообщения. Это можно сделать на сайте своего оператора мобильной связи.

СПОСОБЫ ЗАЩИТЫ

о родственниках и т. д.), даже если вам звонят и представляются сотрудником банка,

полиции, мобильных операторов и т. д. Попросите представиться, назвать ФИО, звание-должность, поинтересуйтесь, какой адрес у отделения, офиса, уточните наименование организации. Затем узнайте телефон этой организации в справочных базах и перезвоните. Помните: мошенники могут использовать ваши персональные данные в разнообразных преступных схемах, вплоть до открытия на ваше имя фирмы.
Вам могут позвонить и сообщить, что ваш родственник или знакомый попал в аварию, за решетку, в больницу и за него нужно внести залог, штраф, взятку — откупиться. Не верьте! Позвоните вашему родственнику.
Ценную информацию никогда не храните только в телефоне, дублируйте ее в бумажном блокноте или в компьютере.

СПОСОБЫ ЗАЩИТЫ

страх потерять заработанное и желание максимально преумножить то, что уже

есть. К сожалению, часто именно второе чувство притупляет осторожность и приводит к плачевным финансовым результатам.

ФИНАНСОВАЯ ПИРАМИДА

гарантированная доходность выше ставки банковского депозита – повод задуматься о

целесообразности таких вложений.
Во-вторых, обратите внимание на следующие признаки, которые могут характеризовать организацию как «финансовую пирамиду»:
Вам объясняют высокую доходность непрозрачными сверхприбыльными проектами, при этом не раскрывают информацию о потенциальных рисках. Проекты, как правило, находятся в другой стране, что затрудняет выяснение текущего положения дел.
Организаторы скрывают информацию о себе, о наличии лицензий на ведение соответствующей деятельности и действуют через посредников. Часто компания зарегистрирована не в России.
Вам обещают высокое вознаграждения за приведенных друзей, знакомых или родственников. Предлагают построить систему привлечения клиентов и зарабатывать на ней. Агрессивно рекламируют свои услуги
В-третьих, старайтесь принимать взвешенные финансовые решения, не поддавайтесь эмоциям, повышайте свои знания в области финансовой грамотности.

ЧТОБЫ НЕ СТАТЬ ЖЕРТВОЙ ПИРАМИДЫ

ваши пароли, ПИН-код, CVV.
Используйте антивирусное программное обеспечение.
При совершении платежей в интернете

обязательно проверяйте, какой URL стоит в адресной строке
Не передавайте банковскую карту третьим лицам.
Обязательно установите пароль для разблокировки телефона, особенно если на нем установлено банковское мобильное приложение.
Гарантирование доходности по инвестициям, в несколько раз превышающей рыночный уровень, является признаком финансовой пирамиды.
При получении сомнительных СМС от банков или лиц, представившихся родственниками, позвоните в банк или родственникам, уточните информацию. Не отвечайте на сомнительные СМС.
Если Вы стали жертвой финансовых мошенников, сообщите в полицию.

сертификат с предложением воспользоваться акцией с бесплатными ознакомительными процедурами или

диагностикой в медицинских центрах — не каждый человек способен понять, что речь идет о ловушке.
Нередко пациент приходит в центр, где попадает в руки нечистоплотных дельцов. Итогом таких мероприятий, как правило, становятся кредитные договоры на медицинские услуги, зачастую не только бесполезные, но и противопоказанные.
Спустя время, когда человек понимает, что ему навязали кредит в медицинском центре — на кругленькую сумму и с внушительными процентами, возникает естественное желание — отказаться от дорогостоящих услуг. Как быть?

после отказа от кредита
Изменение самочувствия после проведения процедуры или чаепития
Кредитный

договор вместо рассрочки