ИНВЕСТИЦИОННОЕ и НАКОПИТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ НА ВСЕ СЛУЧАИ ЖИЗНИ

НА ВСЕ СЛУЧАИ ЖИЗНИ

накоплений к определенной дате или событию, а также одновременная страховая

защита жизни и здоровья.

Инвестиционное страхование жизни(ИСЖ) – инструмент инвестирования с возможностью получить потенциально высокий доход, если рынок будет расти, и гарантией возврата взноса, если рынок устремится вниз. Особенностью программы является немедленная компенсация в случае ухода из жизни застрахованного лица.

В отличие от классического накопительного страхования ИСЖ не столько способствует созданию накоплений, сколько позволяет надежно инвестировать уже накопленные средства. Он обеспечивает клиенту возможно высокий доход от инвестиций при гарантии сохранности финансовых вложений. В программах ИСЖ сумма денежных средств, вложенных клиентом, делится на два фонда: гарантийный и инвестиционный. Цель гарантийного фонда – обеспечить гарантию возврата внесенного капитала при любой ситуации на фондовом рынке. Инвестиционный фонд обеспечивает доходность продукту, исходя из динамики выбранного базового актива (их существует множество, например «золото», «нефть», «Индекс РТС» и т.п.).
Это инвестиционное решение имеет «страховую оболочку», что наделяет его рядом выгодных преимуществ, недоступных для других инвестиционных инструментов. Во-первых, это льготное налогообложение доходов по продукту. Во-вторых – страховая защита жизни клиента и особый защитный юридический статус вложений.

ЧТО ТАКОЕ ИСЖ и НСЖ

страхования:
3 и 5 лет

Продукт:
ПОЛИС ДОХОДНЫЙ
(валютный – доллары)
Срок страхования:
7лет

(3 года)
Выплата по окончании -115% первоначального взноса (5 лет)

Страховое покрытие

на весь срок действия договора

Инвестиционный доход

Страховая премия
(рубли)

Гарантийный фонд со стабильным доходом

Инвестиционный фонд

ПОЛИС ДОХОДНЫЙ

лет)

Страховое покрытие на весь срок действия договора
Страховая премия

Гарантийный фонд

со стабильным доходом

ПОЛИС ДОХОДНЫЙ Валютный (Доллары США)

акций и смешанных фондов обеспечивает оптимальную диверсификацию по инструментам и

максимальную маневренность на случай возможных рыночных колебаний.

РОСТ ИНДЕКСА:
За 3 года с 01 января 2015 по 01 января 2018 – 21%
За 5 лет с 01 января 2013 по 01 января 2018 – 47%

СТАРТЕГИЯ MIXED GLOBAL MARKET

ВЫПЛАТЫ И ИНВЕСТИЦИОННОГО ДОХОДА
СТРАХОВАЯ СУММА
=
*Коэффициент Участия (КУ) – часть

роста выбранного индекса, которую получит клиент.
КУ фиксируется в момент заключения договора страхования с клиентом. КУ остается неизменным до конца действия программы для этого клиента. КУ может отличаться только для новых продаж.

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ДОХОД

+

ОГРАНИЧЕНИЯ, СВЯЗАННЫЕ С РАСЧЕТОМ И ВЫПЛАТОЙ ИНВЕСТИЦИОННОГО ДОХОДА:
В случае отрицательного значения дополнительный инвестиционный доход считается равным нулю.
До даты окончания расчета дополнительного инвестиционного дохода, а также при досрочном прекращении договора страхования, дополнительный инвестиционный доход равен нулю.

= 44 566 руб.

в одной программе объединить преимущества различных финансовых инструментов:

адресную передачу средств;
страховую защиту;
гарантированную сохранность
вложенных средств;
инвестиционный доход;
налоговые льготы;
особый юридический статус;
защита от притязаний третьих лиц.

Паевой инвестиционный фонд
Риск потери вложенных средств в виду рыночной ситуации или ошибочных действий управляющей компании

Банковская ячейка
Отсутствие дохода, нет описи имущества


Акции (фондовый рынок)
Риск потери вложенных средств

СТАТУС, ОТЛИЧАЮЩИЙ ИХ ОТ ДРУГИХ ВИДОВ ИНВЕСТИЦИЙ:
Не подлежат разделу при

разводе;
страховая выплата не принимается во внимание при имущественных спорах (ст. 34 Семейного кодекса РФ);


Не подлежат конфискации и аресту;


Возможность досрочного расторжения программы с минимальными потерями;


Налоговые льготы

ЖИЗНИ,
РЯД НАЛОГОВЫХ ЛЬГОТ И ПРЕФЕРЕНЦИЙ
Страховая выплата по риску «Уход

из жизни» не облагается
налогом на доходы физических лиц (ст. 213 Налогового кодекса РФ);

При выплате по риску «Дожитие» в налогооблагаемую базу включается инвестиционный доход, уменьшенный на доход
в пределах ставки Рефинансирования ЦБ (ст. 213 Налогового кодекса РФ).

С 1 января 2015 года вступили в силу нормы Федерального закона от 29.11.2014 №382-ФЗ, предоставляющие клиентам право на социальный налоговый вычет по договорам добровольного страхования жизни, заключенным
на срок не менее 5 лет.

ДЛЯ ПРОГРАММЫ НА 5 И 7 ЛЕТ
СТРАХОВАТЕЛЬ ПОЛУЧАЕТ ПРАВО НА ВОЗВРАТ ЧАСТИ НДФЛ В РАЗМЕРЕ ДО 15 600 РУБЛЕЙ*

*13% от 120 000 руб. в соответствии со статьей 219 Налогового Кодекса РФ

ТЕЧЕНИЕ ПЕРИОДА ОХЛАЖДЕНИЯ
При расторжении договора в период охлаждения, т. е.

в течение 14 календарных дней с даты вступления договора страхования в силу, страховая компания выплачивает всю сумму взноса клиента.

При расторжении договора по истечении периода охлаждения страховая компания выплачивает выкупную сумму согласно таблице выкупных сумм, указанных в договоре страхования.

РАЗМЕР ВЫКУПНЫХ СУММ

ЛИЧНОМ КАБИНЕТЕ КЛИЕНТА ДОСТУПНЫ ВСЕ ПАРАМЕТРЫ ЗАКЛЮЧЕННОГО ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ:
ф. и.

о. страхователя, номер договора;
срок страхования и сроки расчета инвестиционного дохода;
страховые риски и суммы к выплате по каждому из рисков, включенных в договор;
гарантированные выкупные суммы на каждый период действия договора;
информация о порядке расчета дополнительного инвестиционного дохода;
динамика выбранной стратегии.