Основы финансовой безопасности

спикере заполняется самим спикером в рамках подготовки к презентации



ФИО спикера
0000011111000000

0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

грамотность стала необходимым жизненным навыком, как умение читать и писать.

Финансово грамотный человек подсчитывает свои расходы и доходы, ведёт семейный или личный бюджет, не влезает в излишние долги, имеет финансовую «подушку безопасности». Финансовая грамотность дает возможность управлять своим финансовым благополучием, строить долгосрочные планы и добиваться успеха.

Проект «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» реализуется Министерством финансов Российской Федерации совместно с Всемирным банком.

Цель - повышение финансовой грамотности российских граждан, содействие формированию у населения разумного финансового поведения, обоснованных решений, ответственного отношения к личным финансам.

Финансовая грамотность

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

00 0 0 0 01111110000101010101000000101
Финансовая безопасность – это про что?
Пережить

временные финансовые трудности (или смягчить их последствия) не снижая уровень жизни и не залезая в долги

Избежать вложений денег в финансовые пирамиды или высокорискованные инструменты (тем более, взяв на это кредит)

«Охранять» деньги от мошенников при совершении переводов, платежей и покупки услуг, в том числе, с использованием цифровых сервисов

производства являются данные в цифровом виде, обработка больших объемов и

использование результатов анализа которых по сравнению с традиционными формами хозяйствования позволяют существенно повысить эффективность различных видов производства, технологий, оборудования, хранения, продажи, доставки товаров и услуг

Цифровизация – замена физических систем сбора и обработки данных технологическими системами, которые генерируют, передают и обрабатывают цифровой сигнал о своем состоянии

Цифровая среда современного человека:
диджитализация – настоящий бум жизни онлайн;
мультиэкранность – Smart-TV, компьютеры, планшеты, смартфоны

Программа «Цифровая экономика Российской Федерации»:
утв. распоряжением Правительства Российской Федерации от 28 июля 2017 г. № 1632-р

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

00 0 0 0 01111110000101010101000000101
Элементы цифровизации
Диджитализация – перевод содержания бизнес-процессов

в цифровой формат

Облачные технологии – электронное хранилище данных в сети Интернет

Интернет вещей – сеть физических объектов со встроенной электроникой, способной общаться с другими объектами
Например: «умный дом», чайник, управляемый со смартфона и т.д.

Искусственный интеллект – свойство интеллектуальных систем выполнять творческие функции

Большие данные (Big Data) – агрегированные данные, предварительно подготовленные для их эффективной обработки

Виртуальная реальность – созданный техническими средствами мир, передаваемый человеку через его ощущения

Дополненная реальность - результат введения в поле зрения сенсорных данных с целью дополнения сведений об окружении и улучшения

платежей
Сокращение затрат
Удобство доступа
Гибкость продуктов
Быстрое информирование клиента

Возможность получить отчет и проанализировать операции
Развитие возможностей дистанционной работы
Внедрение электронного документооборота
Более открытый и доступный финансовый рынок
Повышение финансовой грамотности


-

«Плюсы» цифровой экономики для потребителей финансовых услуг

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

00 0 0 0 01111110000101010101000000101
Цифровые сервисы и инструменты в сфере

финансов для населения

Сервисы по проведению платежей и оплате покупок
Сервисы по кредитованию и частным займам, по страхованию, анализу финансовой истории
Сервисы по управлению личными финансами, по финансовому планированию
Продукты для повышения финансовой грамотности
Новые технологии и инструменты финансовых операций

00 0 0 0 01111110000101010101000000101
Способы управления движением безналичных денег
отделение

соответствующей организации (банка, системы денежных переводов, почты, салона связи и других
платежный терминал банка
карта – банковская карта, карта к электронному кошельку, платежная карта
Интернет-банкинг для управления банковской картой
Система Быстрых Платежей (новый сервис Банка России – СБП)
электронный кошелек

00 0 0 0 01111110000101010101000000101
Онлайн-платежи по оплате услуг ЖКХ, налогов,

госпошлины, штрафов ГИБДД:

– зарегистрируйтесь на официальном портале www.nalog.ru и/или www.gosuslugi.ru;
– вы можете подавать заявку на получение ряда услуг, получать уведомления, заполнять необходимые документы и оплачивать налоги, штрафы, услуги;
– можно воспользоваться возможностью получить скидку на оплату госпошлины, штрафов

– использование данных о человеке для управления его поведением;
«цифровой разрыв»

– разрыв в цифровом образовании, в условиях доступа к цифровым услугам и продуктам, и, как следствие, разрыв в уровне благосостояния людей;
недостаточная прозрачность цен и условий;
сложность подачи жалоб;
риски нерационального поведения на финансовом рынке как следствие доступности операций для неквалифицированных потребителей финансовых услуг;
риски подверженности новым инструментам мошенничества с использованием цифровых технологий
Что делать?
Повышать уровень финансовой грамотности!

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

Риски цифровой экономики для потребителей финансовых услуг

00 0 0 0 01111110000101010101000000101
34% – Рисков нет

15% – Риски

примерно одинаковые с традиционными видами услуг

33% – Риски есть: мошенники / хакеры / воровство / взлом карты / личного кабинета

18% – Затрудняюсь ответить

* – по данным НАФИ

Риски в пользовании цифровыми финансовыми услугами*

Непродуманный выбор поставщика финансовых услуг, невнимательное чтение условия договоров, отсутствие

финансовой дисциплины и - как следствие - неисполнение своих обязательств и неприятная финансовая ситуация.

Финансовая безопасность

Мошенничества с использованием банковских карт
Интернет-мошенничества
Мобильные мошенничества
Финансовые пирамиды
Кредит в продаже медицинских услуг

Финансовое мошенничество — совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения.

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

инструмент управления банковским счетом, на котором размещены собственные средства держателя

карты.

Кредитные - это банковская пластиковая карта, позволяющая на основании заключенного с банком договора брать в долг у банка определенные суммы денег в пределах установленного кредитного лимита.

7 из 10 совершеннолетних россиян владеют банковскими картами*

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

00 0 0 0 01111110000101010101000000101
Способы финансового мошенничества с банковскими картами
-

Мошенники не знают реквизиты банковской карты: владелец карты сам совершает действия по переводу средств со своей карты на счет мошенников

Мошенники получают обманным путем реквизиты банковской карты: кража с карты осуществляется с помощью технических средств (скимминг), фишинга, претекстинга (социальной инженерии)

- Мошенники крадут данные / карту без участия владельца: кража данных – с серверов реальных интернет-магазинов, через недобросовестных сотрудников банка, кража пластиковой карты

подглядывания из-за плеча во время операций с банкоматом и последующего хищения карты

до хакерских атак на программное обеспечение. При этом преступники постоянно придумывают новые способы хищения денежных средств, по мере того как старые перестают работать. Именно поэтому важно быть в курсе основных приемов, которые используют злоумышленники, и соблюдать базовые правила безопасности.

Схемы мошенничеств с картами

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

информацию о карте.
Скимминг
Таковыми выступают накладная клавиатура (очень похожая на настоящую)

и устройство для считывания данных карты, которое устанавливается на картридер

Вместо клавиатуры может быть установлена миниатюрная камера, которая заснимет процесс ввода ПИН-кода.

При использовании банкомата осмотрите поверхность над ПИН-клавиатурой и устройство для приема карты на предмет нахождения посторонних предметов.

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

банкомат устройства, которое блокирует карту и не выдает ее обратно.
Траппинг (ливанская

петля)

На помощь человеку приходит «добрый» мошенник, раздавая различные советы. В процессе «помощи» растерянный человек обычно соглашается на введение ПИН-кода, который и запоминает преступник. После чего мошенник «уходит», советуя обратиться в банк. Растерянный человек оставляет карту в банкомате, а мошенник спокойно ее достает и использует по своему усмотрению.

Отрезок фотопленки (складывается пополам, края загибаются под углом в 90 градусов) вставляется в банкомат. На нижней стороне фотопленки вырезан небольшой лепесток, отогнутый вверх по ходу карты. Пленка располагается в картридере так, чтобы не мешать проведению транзакции. Отогнувшийся лепесток не позволяет банкомату выдать пластиковую карту обратно.

Закрывайте рукой клавиатуру при вводе ПИН-кода

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

быть считаны и зафиксированы ручным скиммером, а впоследствии использованы для хищения

денег.

Магазинные мошенничества

Не передавайте карту посторонним: ее реквизиты (номер карты, срок действия, имя владельца, CVV/ СVС-код) могут быть использованы для чужих покупок
Требуйте проведения операций с картой только в личном присутствии, не позволяя уносить карту из поля зрения (например, официантам или кассирам)

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

свой ПИН-код.
Цель фишинга — получить данные о пластиковой карте от самого

пользователя. В этом случае злоумышленники рассылают пользователям электронные письма, в которых от имени банка сообщают об изменениях, якобы производимых в системе его безопасности.

При этом мошенники просят доверчивых пользователей возобновить информацию о карте, в том числе указать номер кредитки и ее ПИН-код. Сделать это предлагается несколькими способами: либо отправив ответное письмо, либо пройдя на сайт банка-эмитента и заполнив соответствующую анкету. Однако ссылка, прикрепленная к письму, ведет не на ресурс банка, а на поддельный сайт, имитирующий работу настоящего.

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

и не звонят на телефоны своих клиентов с просьбой предоставить им данные

счетов. Если такая ситуация произойдет, вас попросят приехать в банк лично.

Разновидностью фишинга являются звонки на сотовые телефоны граждан от «представителей» банка с просьбой погасить задолженность по кредиту.
Когда гражданин сообщает, что кредит он не брал, ему предлагается уточнить данные его пластиковой карты.
В дальнейшем указанная информация используется для инициирования несанкционированных денежных переводов с карточного счета пользователя.

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

такую, как номера карт и счетов.
Мошенники моделируют звонок автоинформатора, получив который

держатель получает следующую информацию:

Автоответчик предупреждает потребителя, что с его картой производятся мошеннические действия, и дает инструкции — перезвонить по определенному номеру. Злоумышленник, принимающий звонки по указанному автоответчиком номеру, представляется вымышленным именем от лица финансовой организации.
Когда по этому номеру перезванивают, на другом конце провода отвечает типичный компьютерный голос, сообщающий, что человек должен пройти сверку данных и ввести 16-значный номер карты с клавиатуры телефона.
Затем, используя этот звонок, можно собрать и дополнительную информацию, такую, как CVV-код, срок действия карты, дата рождения, номер банковского счета и т. п.

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

карте, не сообщайте никому и не вводите ПИН-код при работе

в Интернете. При его потере или краже -заблокируйте карту
Сохраняйте все документы до окончания проверки правильности списанных сумм
Сообщайте банку актуальные контактные данные
Подключите услугу SMS- уведомлений, всегда имейте при себе телефон службы поддержки

Меры безопасности

Несмотря на все системы информационной безопасности банка в результате мошеннических операций с картами существует отличная от нуля вероятность хищения средств с вашей карты. Чтобы избежать исчезновения денег, соблюдайте правила, затрудняющие неправомерные операции с вашими финансами:

Структура мошенничества с банковскими картами в России. Всего 4,48 млрд. руб.

В случае мошеннической или ошибочной операции по карте уведомите банк до конца следующего дня, чтобы сумма этой операции была полностью возмещена банком, иначе вернуть деньги будет гораздо сложнее.

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

00 0 0 0 01111110000101010101000000101
Социальная инженерия – как нами манипулируют
Приемы

социальной инженерии
Предъявляется «приманка», формирующая положительные (выигрыш в лотерею, оплата выставленного вами на продажу товара), или негативные эмоции (претензия по неоплаченному налогу, взыскание по долгу коллекторским агентством, несанкционированное списание средств со счета, блокировка карты).
Злоумышленник представляется сотрудником государственных органов, банка, страховой компании, электронного магазина и т.д
Создается дефицит времени для принятия решения: «чтобы приз не ушел к другому, перезвонить или сообщить свои данные нужно в ближайшие пять минут», «чтобы избежать повестки суд, необходимо оплатить задолженность в течение 24 часов» и т.д.
Результат
В условиях необходимости быстрого реагирования наш мозг автоматически переводится в режим стресса. Мы следуем инструкциям мошенников

00 0 0 0 01111110000101010101000000101
Социальная инженерия – что делать в

ответ

Во-первых, необходимо осознать, что тебя ставят в условия немедленного принятия решения, и зажечь «красную лампочку». Покупки-продажи финансовых продуктов и услуг не должны совершаться в течение ближайших 5 минут.

Во-вторых, необходимо любыми способами убрать влияние дефицита времени, взять паузу. Если собеседник говорит вам «Сейчас или никогда!», смотри пункт первый.

В-третьих, успокоиться и трезво оценить ситуацию:
• медленно подышать – это один из способов снизить частоту пульса и перевести свой организм и мозг из режима быстрого реагирования в спокойный режим;
• проверить информацию, которую вы успели получить от звонившего (посмотреть в сети Интернет информацию об аналогичных ситуациях или позвонить по официальному номеру в компанию от имени которой вас ожидают призы или угрозы;
• позвонить родным, другу, кому-то, кто мог бы посмотреть на ситуацию взглядом, не замутненным эмоциями, и указать вам на риск мошенничества.

человечеством за всю историю его существования. Этот перечень обширен, поскольку

мошенники по максимуму используют все преимущества интернет-коммуникаций: массовый охват, возможность выбора целевой группы, оперативность.

Виды интернет-мошенничеств

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

Продавец просит оплатить товар через систему денежных переводов и получает деньги,

используя зачастую фальшивое или недействительное удостоверение личности. Обещанный товар не доставляется покупателю.

Такая схема мошенничества обычно имеет один или несколько явных признаков — например, предлагаемый товар продается по удивительно низкой цене.

Покупки через интернет

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

Авторы обещают выслать его быстро и бесплатно. Пользователю предлагается заполнить стандартную

анкету (имя, фамилия, дата рождения), оставить свой электронный адрес.

Составление гороскопа

Любитель астрологии указывает все эти данные, но вместо гороскопа в его ящик попадает письмо с еще одним условием: чтобы получить заказ, надо отправить по указанному номеру СМС-сообщение с набором тех или иных цифр. При этом забывают добавить, что стоимость этого сообщения может составлять несколько сотен рублей. В лучшем случае ему, действительно, пришлют гороскоп. Причем сразу же, что уже вызывает сомнения в его уникальности. В худшем — ничего не пришлют.

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

системы (e-gold, Moneybookers, Paypal), судебных приставов и других… В послании, например, говорится,

что у вас есть долг по кредиту и вам нужно срочно сверить данные в файле. К письму прилагается вложение — файл, который нужно скачать и открыть. Или же в письме есть ссылка, по которой нужно перейти «для скачивания программы».

Письма платежных систем

На самом деле часто вас поджидает вирус, задача которого - собрать данные о ваших аккаунтах в платежных системах, данные банковской карты, которые вы вводите на своем компьютере.

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

письма действующим или бывшим министром или представителем знатной нигерийской (зимбабвийской,

кенийской...) семьи, попавшей в немилость на родине. К адресату обращаются с просьбой оказать содействие в выводе из охваченной гражданской войной страны крупной суммы, которая будет переведена на счет адресата. Ему за помощь «в спасении средств» обещают солидный процент. Когда клиент «заглатывает наживку», его просят перечислить незначительную сумму, необходимую для оформления перевода, дачи взятки или оплаты услуг юриста. Затем появляется еще одна причина перечислить «незначительную» сумму, потом другая... Деньги тянут из доверчивого клиента до тех пор, пока он не осознает, что его обманули.

«Нигерийские» сюжеты

По результатам специальных исследований, примерно один процент пользователей интернета, то есть каждый сотый, получивших по e-mail «нигерийские письма», оказываются вовлеченными в эту аферу. В арсенале мошенников как правило всего несколько уловок, которые могут сочетаться в одном письме.

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

Обязательно проверяйте, какой URL стоит в адресной строке, или посмотрите в свойствах

ссылки, куда она ведет. Вы можете попасть на сайт-обманку, внешне очень похожий, практически неотличимый от настоящего сайта платежной системы. Расчет в этом случае на то, что вы введете на таком сайте свои данные и они станут известны мошенникам.
Совершайте покупки в интернете с помощью отдельной банковской карты и только на проверенных сайтах
Никогда никому не сообщайте ваши пароли. Вводить пароли можно и нужно только на самих сайтах платежных процессоров, но никак не на других ресурсах.
Не храните файлы с секретной информацией на доступных или недостаточно надежных носителях информации. Всегда делайте несколько копий таких файлов на разных носителях.

Способы защиты

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

взнос в качестве гарантии за пересылку данных и т. п., не попадайтесь на

эту ловушку. Настоящие работодатели никогда не просят денег с соискателей, они сами платят за работу!
Предложения в духе «вышлите туда-то небольшую сумму и вскоре вы будете завалены деньгами» — это предложения от участников финансовых пирамид. Не верьте таким предложениям, в пирамидах выигрывают только их создатели.
Письма о проблемах с вашим счетом в какой-либо платежной системе, требующие перехода на сайт и каких-либо действий от вас, отправляйте в корзину, не открывая. Техническая поддержка платежных систем никогда не рассылает таких писем.
В 99 % случаев платежи, которые вы делаете онлайн, отменить нельзя. Поэтому не торопитесь, подумайте, прежде чем заплатить за товар или услугу.

Способы защиты

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

причем все они выгодны для мошенников и приносят им огромные суммы

денег. Даже при небольших финансовых потерях конкретного человека (15-150 рублей) срабатывает эффект масштаба, когда жертвами становятся тысячи людей.

Виды мобильных мошенничеств

По данным международной статистики, совокупные потери операторов связи и абонентов от мобильного мошенничества ежегодно составляют примерно 25 млрд долларов.

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

этом просит прислать подтверждающую СМС, внести «регистрационный взнос» через интернет-кошелек,

купить карточку предоплаты и перезвонить, назвав код.

Получив «взнос», мошенник исчезает, а обещанный приз тоже растворяется.

«Вы выиграли приз…»

«Мама, я попал в аварию…»

Эта схема направлена на воздействие на психику человека. Мошенник отправляет СМС или звонит с неприятной новостью, «жертва» в панике забывает проверить достоверность полученной информации и переводит средства на счета мошенников.

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

вопросам разблокировки обращайтесь по телефону…». «Жертва» перезванивает по указанному номеру

и «сотрудник банка», которым является мошенник, предлагает пройти к банкомату и совершить несколько операций под диктовку. Результат не заставит себя долго ждать - деньги с карты перейдут на счет мошенников.

«Ваша карта заблокирована»

Вирус

Он помогает злоумышленникам подобраться к банковской карте, привязанной к мобильному телефону, и перевести все деньги на свой счет.
В 2014 г. сотрудники компании Tele2 приняли от абонентов и обработали 17 640 обращений с жалобами на разные виды мошенничества. На диаграмме представлены основные виды мошеннических схем.

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

в том числе поздравительные сообщения и открытки. С вашего счета могут списать

деньги.

При получении сообщений от банков, мобильных операторов о проблемах со счетом перезвоните по известному вам номеру банка и уточните информацию. Банк никогда не сообщает подобным образом информацию.

Не отправляете СМС на короткие номера, заранее не узнав стоимости подобного сообщения. Это можно сделать на сайте своего оператора мобильной связи.

Способы защиты

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

о родственниках и т. д.), даже если вам звонят и представляются сотрудником банка,

полиции, мобильных операторов и т. д. Попросите представиться, назвать ФИО, звание-должность, поинтересуйтесь, какой адрес у отделения, офиса, уточните наименование организации. Затем узнайте телефон этой организации в справочных базах и перезвоните. Помните: мошенники могут использовать ваши персональные данные в разнообразных преступных схемах, вплоть до открытия на ваше имя фирмы.
Вам могут позвонить и сообщить, что ваш родственник или знакомый попал в аварию, за решетку, в больницу и за него нужно внести залог, штраф, взятку — откупиться. Не верьте! Позвоните вашему родственнику.
Ценную информацию никогда не храните только в телефоне, дублируйте ее в бумажном блокноте или в компьютере.

Способы защиты

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

страх потерять заработанное и желание максимально преумножить то, что уже

есть. К сожалению, часто именно второе чувство притупляет осторожность и приводит к плачевным финансовым результатам.

Финансовая пирамида

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

Поскольку нет возможности обеспечить в течение длительного времени постоянный приток

денежных средств новых инвесторов, ресурсы финансовой пирамиды начинают сокращаться, а финансовые обязательства растут. Возможность возврата вложенных средств с течением времени становится всё меньше.
Закономерным итогом такой ситуации становится крах финансовой пирамиды, в результате которого инвесторы теряют вложенные средства.

Принцип работы

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

гарантированная доходность выше ставки банковского депозита – повод задуматься о

целесообразности таких вложений.
Во-вторых, обратите внимание на следующие признаки, которые могут характеризовать организацию как «финансовую пирамиду»:
Вам объясняют высокую доходность непрозрачными сверхприбыльными проектами, при этом не раскрывают информацию о потенциальных рисках. Проекты, как правило, находятся в другой стране, что затрудняет выяснение текущего положения дел.
Организаторы скрывают информацию о себе, о наличии лицензий на ведение соответствующей деятельности и действуют через посредников. Часто компания зарегистрирована не в России.
Вам обещают высокое вознаграждения за приведенных друзей, знакомых или родственников. Предлагают построить систему привлечения клиентов и зарабатывать на ней. Агрессивно рекламируют свои услуги
В-третьих, старайтесь принимать взвешенные финансовые решения, не поддавайтесь эмоциям, повышайте свои знания в области финансовой грамотности.

Чтобы не стать жертвой пирамиды

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

чем принять решение о вложении денег, проверьте поступившее вам предложение

на признаки финансовой пирамиды:

Признаки пирамиды

Призыв не раздумывать и вкладывать быстро
Обещание сверхвысокой доходности больше 20% годовых
Объяснение такой доходности непрозрачными сверхприбыльными проектами
Обещание вознаграждения за приведенных клиентов
Анонимность организаторов и отсутствие защиты прав вкладчика в договоре
Отсутствие информации о возможны рисках
Требование , например, оплатить «вступительный взнос», «обучение», «участие в семинаре»
Отсутствие лицензии/ указание номера чужой лицензии, или собственной, но не позволяющей работать с денежными средствами

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

на ведение деятельности (банковская, страховая, инвестиционная).
Внимательно изучите договор на

предмет условий инвестирования и возврата средств.
Найдите в Интернете информацию о данной организации, ее историю, отзывы клиентов, рейтинги в соответствующей отрасли.

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

мобильного или с компьютера
0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111

0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

Типы пирамид

Классические проекты, организованные на принципах сетевого маркетинга

Проекты, позиционирующие себя как альтернатива кредитованию.

Проекты, работающие под видом микрофинансовых организаций, кредитно-потребительских кооперативов и ломбардов.

Проекты, предлагающие финансовые услуги по рефинансированию кредитных задолженностей.

«Псевдопрофессиональные участники» финансового рынка

Замаскированная финансовая пирамида — пирамида с добавлением маскирующего элемента – продукции, услуг, кэшбека

00 0 0 0 01111110000101010101000000101
На сайте заманчивое предложение. Не упущу

ли свою выгоду?
Как проверить:

называемых дилинговых организаций, предлагающих населению принять участие в спекулятивной игре на

Форексе. В такой рекламе может говориться о перспективе заработать с их помощью целое состояние. Приводятся примеры успешных людей, сделавших состояние на рынке Форекс. В случае проигрыша любезно рекомендуются платные образовательные программы профессиональных трейдеров, инвесторов.

В действительности клиенты дилинговых компаний самостоятельно не совершают операции на международном рынке.

Форекс бывает разным

Форекс (Forex) — это международный межбанковский рынок обмена валюты.

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

кредитования (предоставления займов) своих клиентов — физических лиц. Такие кредиты обычно

называются «плечами». В связи с этим главной задачей дилинговых компаний является предоставление кредитного плеча (рассчитываемого как отношение суммы сделки к собственным средствам), величина которого может достигать 1/100.

Схема работы

То есть на каждый рубль собственных средств можно совершать сделки на 100 рублей.

Такое кредитное плечо преподносится в рекламе как возможность много заработать с минимальной суммой собственных денег). Но как любое плечо (рычаг), оно работает в обе стороны. Так, при наличии кредитного плеча, равного 100, движение рынка против игрока всего лишь на 1 % означает полную потерю им 100 % собственных средств!

С учетом того, что среднее движение валютных курсов равно примерно 1 % в сутки, вероятность потерять свои средства за два месяца приближается к 99 %. При этом сама дилинговая организация независимо от того, получит ее клиент прибыль или понесет убыток, всегда успеет в результате проводимых спекуляций получить свои проценты.

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

махинации, в том числе организация различных технических сбоев и совершение несанкционированных операций

по счету клиента.

Риски сотрудничества

Если человек соглашается сотрудничать с кем-то из посредников, действующих на этом рынке, все риски он берет исключительно на себя.

Деятельность подобных Форекс-компаний начинает регулироваться Центральным банком России. Но какие бы меры ни принимало государство, оно не способно полностью защитить частных инвесторов от риска быть втянутыми в различного рода мошеннические схемы на финансовых рынках, если они сами не заинтересованы в этом. Прежде всего граждане должны обладать хотя бы минимумом финансовых знаний и проявлять должную осмотрительность при выборе инструментов для вложения своих сбережений.

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

ваши пароли, ПИН-код, CVV.
Используйте антивирусное программное обеспечение.
При совершении платежей в интернете

обязательно проверяйте, какой URL стоит в адресной строке
Не передавайте банковскую карту третьим лицам.
Обязательно установите пароль для разблокировки телефона, особенно если на нем установлено банковское мобильное приложение.
Гарантирование доходности по инвестициям, в несколько раз превышающей рыночный уровень, является признаком финансовой пирамиды.
При получении сомнительных СМС от банков или лиц, представившихся родственниками, позвоните в банк или родственникам, уточните информацию. Не отвечайте на сомнительные СМС.
Если Вы стали жертвой финансовых мошенников, сообщите в полицию.

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

сертификат с предложением воспользоваться акцией с бесплатными ознакомительными процедурами или

диагностикой в медицинских центрах — не каждый человек способен понять, что речь идет о ловушке.
Нередко пациент приходит в центр, где попадает в руки нечистоплотных дельцов. Итогом таких мероприятий, как правило, становятся кредитные договоры на медицинские услуги, зачастую не только бесполезные, но и противопоказанные.
Спустя время, когда человек понимает, что ему навязали кредит в медицинском центре — на кругленькую сумму и с внушительными процентами, возникает естественное желание — отказаться от дорогостоящих услуг. Как быть?

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0

0 0 01111110000101010101000000101

третьим лицам PIN/CVV/CVC-2 код, в том числе и сотрудникам банка
Отправлять

фотографию карты с двух сторон тем, кто хочет перевести мне деньги
Подключить СМС-информирование, чтобы точно знать, когда происходит операция по карте
Сообщать посторонним лицам одноразовый пароль, который приходит по СМС
Заблокировать карту при обнаружении ее пропажи
Написать ПИН-код непосредственно на карте, чтобы не забыть его и случайно не заблокировать карту

2. Как безопасней оплачивать товары и услуги через сеть:
С помощью своей зарплатной карты, чтобы заработать дополнительные бонусы
С помощью кредитной карты
С помощью специальной карты для покупок в Интернете

Тест

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

приз и просят вас внести регистрационный взнос за выигрыш
Центральный банк

РФ сообщает вам, что ваша банковская карта заблокирована
Сотрудник банка просит вас назвать PIN-код вашей банковской карты
При обращении вами в колл-центр банка, вас просят назвать кодовое слово или паспортные данные
Все описанные ситуации являются мошенничеством

4. Перечислите способы защиты от интернет-мошенников:
Никогда и никому не сообщать пароли
Сообщать пароли только сотрудникам банка
Никогда не делать копий файлов с секретной информацией
Не открывать сайты платежных систем по ссылке (например, в письмах)
При поиске удаленной работы не реагировать на просьбы оплаты каких-либо регистрационных взносов

Тест

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

новом инвестиционном проекте, который вкладывает в высокодоходные бизнесы в Европе

/ за рубежом. Ваше решение:
Буду участвовать, я доверяю словам друга
Буду участвовать, поскольку бизнес в Европе надежнее, чем в России
Выясню подробности о данной организации, наличие у нее лицензий, договора и только после этого приму решение
Буду изучать возможности и риски и посоветуюсь с разными специалистами

6. Вы вложили средства в надежде получить высокую доходность, но выяснили, что организация по всем признакам похожа на финансовую пирамиду. Каковы ваши дальнейшие действия?
Максимально быстро заберу все вложенные средства, даже ценой потери потенциального дохода
Рискну и оставлю все вложенные деньги
Внесу еще денег и приглашу знакомых для участия в надежде поддержать устойчивость пирамиды

Тест

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

банкоматы, с помощью которых преступники получают информацию о карте?
Ливанская петля
Фишинг
Скимминг

8.

На сайте незнакомой вам финансовой компании в Интернете вы увидели выгодное предложение о размещении денег под 25 - 36% и более годовых (или 2 - 3% и более в месяц). Какова вероятность того что данная организация является финансовой пирамидой?
Низкая, поскольку они гарантируют возврат денег и доходность
Средняя, поскольку доходность высокая, а значит и риски тоже высокие
Высокая вероятность, поскольку такая доходность в современных экономических условиях не может быть гарантирована

Тест

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

рынок обмена валюты
Существуют компании (финансовые посредники), которые предлагают населению принять

участие в спекулятивной игре на Форексе
Центральный Банк РФ ответственен за все риски потери капитала  при работе граждан с Форекс-компаниями
Все вышеперечисленное

Тест

0000011111000000 0000011100001010101010101010000010101010101011111 00001111001011111000000101010101. 111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101

111111111 0000. 00 00 0 0 0 01111110000101010101000000101
Регистрируйте

на бесплатный онлайн курс по ссылке:
www. course.ncfg.ru

Получайте надежную и комплексную информацию по финансовой грамотности, не выходя из дома. Программа разработанную в рамках проведения Всероссийской недели сбережений.

После прохождения всего курса –распечатайте именной сертификат!