Стратегічний план розвитку страхової компанії Українська страхова група

У 2011р. обсяг валовий премій збільшився на 44 тис. грн.

(0,01%), у 2012 р. – на 42407 тис. грн. (10%) у зв’язку з збільшенням кількості договорів страхування.

Чистий обсяг премій. У 2011 р. зменшення на 1,6 % (на 5973 тис.грн.). У 2012 р. спостерігається зростання на 9% (на 33707 тис. грн.), що спричинено зростанням валових премій.

Страхові резерви. Протягом 3-х років спостерігається стабільна тенденція до зростання. Так у 2011 р. обсяг збільшився на 7% (9801 тис. грн.), а у 2012 р. – у 2 рази (на 151 704 тис. грн.) у зв’язку з зростанням валових премій.

Страхові виплати. Протягом 2010-2012 р. спостерігається тенденція до зменшення, так у 2011 р. обсяг зменшився на 21% (55468 тис.грн.), а у 2012 р. – на 10% (20 472 тис. грн.).

2,5% (2500 тис. грн.) у, а у 2012 р. збільшився

на 7,8% (8000 тис. грн.).

Активи. Протягом 3-х років спостерігається позитивна стабільна тенденція до зростання. Так у 2011р. активи збільшились на 42% (на 93 969 тис. грн.) за рахунок росту оборотних активів на 54%. У 2012 р. зростання відбулося на 41% (на 128 993 тис. грн.) за рахунок росту оборотних активів на 24%.

Зобов’язання. Протягом 3-х років стабільно зростали. У структурі складаються з поточних зобов’язань. У 2011 р. обсяг виріс в 3,4 рази за рахунок збільшення зобов’язань з одержаних авансів на 8550 грн. та, зобов’язань по розрахункам з бюджетом на 2573 тис. грн., інших поточних зобов’язань на 2193 тис. грн.
У 2012 р. поточні зобов’язання зросли в 1,7 рази (на 13139 тис. грн.) головним чином за рахунок інших поточних зобов’язань на 12 300 тис. грн.

Чистий дохід. У 2011 р. чистий дохід зменшився на 12% (на 47 765 тис. грн.), а у 2012 р. спостерігається ріст на 14% (на 46 724 тис. грн.)

Інші операційні витрати. У 2011 р. спостерігається значне зменшення на 61% (на 17 879 тис. грн.). У 2012 р. - стрімке зростання в 2,8 раз (на 21 046 тис. грн.).

Витрати на врегулювання збитків. У 2011 р. зменшились на 13% (4863 тис. грн.), у 2012 р. стрімке зростання на 4,3 % (1391 тис. грн.)

Адміністративні витрати. У 2011р. зменшення на 2% (на 650 тис. грн.). Разом з тим у 2012 р. обсяг даних витрат збільшився на 5,8% (на 1721 тис. грн.) у звязку з розширенням діяльності.

Витрати продажів (витрати на збут). Протягом 3-х років нестабільна тенденція. У 2011 р. зменшення на 8,8% (4 863 тис. Грн.), у 2012 р. – зростання на 13,3% (6 716 тис. грн.).

(10 398 тис. грн.) головним чином за рахунок відсутності у

2011 р. інших фінансових інвестицій, які у 2010 р. становили 11 061 тис. грн.
У 2012 р. обсяг фінансових інвестицій збільшився на 4,4% (639 тис. грн.). за рахунок збільшення інших фінансових інвестицій на 3400 тис. грн.
Дохід від інвестування. Протягом 3-х років спостерігається стабільна тенденція до зростання. У 2011 р. доходи збільшились на 178 тис. грн. А у 2012 р. збільшились майже у 3 рази за рахунок збільшення інших фінансових доходів на 41 695 тис. грн. та зменшення інших витрат на 19 655 тис. грн.

У 2011 р. рівень збільшився на 0,5. У 2012 р.

зростання на 2,3 за рахунок зростання доходів від інвестицій майже у 3 рази.
Рівень загальної дохідності. Зростання протягом 3-х років від 0,046 до 0,121. У 2012 р. зріст обумовлений зростанням доходів від інвестицій у 3 рази.
Співвідношення операційного доходу до заробленних (підписаних) премій. У 2011 р. спостерігається зменшення від 1,02 до 0,9 за рахунок скорочення доходу від реалізації на 12%. У 2012 р. співвідношення збільшилось незначно на 0,04 за рахунок збільшення доходу від реалізації на 14%, проте разом з тим у 2012 р. відбувся зріст чистих премій на 9%, що вплинуло на зменшення даного співвідношення.

за рахунок зростання доходу від інвестицій на 0,9% та зменшення

чистих премій на 1,6%. У 2012 р. коефіцієнт зріс на 8,31 за рахунок зростання доходів від інвестицій майже в 3 рази при зростані чистих премій на 9%.

Yield on Investment. У 2011 р. показник зріс на 54,67 за рахунок зростання інших доходів у 2 рази та зменшення обсягу фінансових інвестицій на 41%. У 2012 р. показник зріс на 226,23 за рахунок зростання інших фінансових доходів у 3 рази, зменшення інших витрат
на 96%.

+ 0,13

+ 8,31

+54,67

+226,23

років показник стабільно зростав. У 2011 р. на 0,23 за

рахунок зростання статутного капіталу на 2,5%. У 2012 р. показник збільшився на 0,7 за рахунок зростання статного капіталу на 7,8%.
Співвідношення гарантійного фонду і статутного капіталу. У2011 р. показник збільшився на 0,59 за рахунок зростання гарантійного фонду, а саме додатково вкладенного капіталу на 35 875 тис. грн. У 2012 р. показник зменшився на за рахунок збільшення статутного капіталу на 7,8% та зменшення додатково вкладеного капіталу на 35 875 тис. грн., проте разом з тим спостерігалось стрімке зростання нерозподіленого прибутку на 27 707 тис. грн.
Співвідношення страхових резервів та власного капіталу. У 2011 р. показник зменшився на 0,255 за рахунок головним чином зростання власного капіталу на 34%, хоча разом з тим і зросли страхові резерви 7%, темп зростання яких поступався темпам зростання власного капіталу.
У 2012 р. спостерігалось стрімке підвищення показника на 1,19 за рахунок зростання страхових резервів у 2 рази (або на 151 703,9 тис. грн.).

показник зменшився на 0,03 за рахунок зростання оборотних активів у

1,5 рази, проте разом з тим спостерігалось зростання власних оборотних коштів у 1,5 рази. У 2012 р. показник збільшився на 0,09 за рахунок зростання власних оборотних коштів у 1,3 рази, разом з тим зросли і оборотні активи в 1,2 рази.
Коефіцієнт дебіторської заборгованності. Протягом 3-х років показник має тенденцію до спаду. У 2011 р. зменшився з 0,03 за рахунок зростання власних коштів в 1,4 рази. У 2012 р. показник зменшився на 0,04 за рахунок зменшення дебіторської заборгованності на 5 877 тис. грн. та зростання власних коштів в 1,3 рази.
Коефіцієнт виплат. Протягом 3-х років показник має тенденцію до спаду. У 2011 р. зменшився на 0,14 за рахунок зменшення страхових виплат на 21%. У 2012 р. показник зменшився на 0,09 за рахунок зменшення страхових виплат на 10% та зростання чистих страхових премій на 9%.
Рентабельність власного капіталу. У 2011 р. Показник зменшився на 43% за рахунок зменшення чистого прибутку на 21% та зростання власного капіталу на 34%. У 2012 р. показник збільшився в 250 раз за рахунок зростання чистого прибутку на 27 707 тис. грн. (з 125 тис. грн. до 27 832 тис. грн.) та за рахунок зменшення власного капіталу на 8%.
Expence ratio (у розрахунку замість показника аквізиційних витрат використовувались витрати на збут). У 2011 р. показник зменшився на 1,18 п.п. (з 13,52% до 12,34%) за рахунок зменшення витрат на збут на 4 781 тис. грн. У 2012 р. показник збільшився на 0,33 п.п. (з 12,34% до 12,67%) за рахунок росту витрат на збут на 6 716 тис. грн.,
Combined ratio. У 2011 р. показник зменшився на 1,16 (з 13,99 до 12,83) за рахунок зростання інших витрат на 13 016 тис. грн. та страхових резервів у 2 рази та зменшення Expence ratio на 1,18 пп. У 2012 р. показник збільшився на 0,67 (з 12,83 до 13,50) за рахунок зростання інших операційних витрат майже у 2 рази (11 577 тис. грн. до 32 623 тис. грн.) та зростання Expence ratio на 0,33 пп.

(34 тис. грн.) У порівнянні з 2010 р. Проте у

2012 р. відбулося стрімке зростання в 222 рази (на 27 707 тис. грн.)
Співвідношення прибутку від страхової та інвестиційної діяльності. Протягом 3-х років показник має тенденцію до спадання. У 2011 р. показник зменшився на 0,82 за рахунок зменшення прибутку від страхової діяльності на 57% та зростання прибутку від інвестиційної діяльності на 0,9%. У 2012 р. показник зменшився за рахунок зростання прибутку від інвестиційної діяльності майже в 3 рази., проте разом з тим зріс і прибуток від страхової діяльності в 2,7 рази, але темп зростання прибутку від інвестиційної діяльності опереджав зростання прибутку від інвестиційної діяльності.

Співвідношення чистого прибутку до суми виплат та видатків. Показник протягом 3-х років мав маленьке значення за рахунок значного перевищення суми виплат та видатків у порівнянні з чистим прибутком, проте у 2012 р. Даний показник зріс за рахунок росту чистого прибутку на 27 707 тис. грн.

Рівень прибутковості. У 2011 р. показник зменшився на 0,04 за рахунок зменшення прибутку від операційної діяльності на 57%. У 2012 р. показник зріс до 0,7 за рахунок зростання прибутку від операційної діяльності в 2,7 рази. хоча разом з тим і збільшились валові страхові премії на 10%.

рахунок зростання власного капіталу на 34%. У 2012 р. показник

збільшився в 2,18 рази за рахунок зростання страхових резервів в 2 рази та зменшення власного капіталу на 8%
Коефіцієнт надійності. У 2011 р. показник збільшився на 0,2 за рахунок зростання страхових резервів на 7%. У 2012 р. показник зменшився до 0,46 за рахунок зростання страхових резервів в 2 рази.
Рівень платоспроможності. Протягом 3-х років фактична платоспроможність перевищувала нормативну. У 2011 р. рівень збільшився на 0,57 за рахунок зростання активів на 42%. У 2012 р. рівень зменшився до 1,78 за рахунок зростання забезпечень витрат і платежів в 2 рази майже та поточних зобовязань в 1,7 рази.
Коефіцієнт фінансової стійкості. У 2011 р. показник збільшився на 0,08 за рахунок зменшення суми видатків на 55 903 тис. грн. У 2012 р . показник зменшився до 1,06 за рахунок зростання суми видатків на 44 620 тис. грн та зменшення гарантійного фонду на 19 908 тис. грн.

Коефіцієнт платоспроможності. У 2011 р. показник зменшився на 55% за рахунок зростання оборотних активів в 1,5 рази. У 2012 р. показник зменшився на 4,61 за рахунок зростання оборних активів на 24% та зростання поточних зобовязань в 1,7 раз.

премій СК «Українська страхова група» входить до 10-ки страхових компаній

України, займаючи у 2010 р. – 8 місце, а у 2011 та 2012 р. – 10 місце.
За критерієм розміру страхових виплат страхова компанія входить також до ТОП 10, але разом з тим відбувалась протягом 3-х років певна тенденція до спаду, так у 2010 році компанія посідала 3 місце, у 2010 р. – 6, а у 2012 р. – 8.

СК «Українська страхова група» перевищує середньоринковий обсяг премій протягом 3-х

років. У 2011 р. співвідношення зменшилось на 0,07 , а у 2012 р. на 0,09 за рахунок зростання середньоринкого обсягу премій.

Коефіцієнт співвідношення обсягу страхових виплат до сереньоринкового. Протягом 3-х років обсяг страхових виплат СК «УСГ» перевищував сереньоринковий обсяг, проте дане перевищення має тенденцію до спаду. Так у 2011 р. співвідношення зменшилось на 1,11, а у 2012 р. – на 1,71. дана ситуація обумовлена зменшенням обсягу страхвових виплат СК «УСК» протягом 3-х років та зростанням сереньоринкового обсягу виплат.

Коефіцієнт співвідношення темпів зростання обсягу продажів страхових продуктів до сереньоринкового. Среньоринкові темпи зростання обсяги продажів страхових продуктів перевищували темпи зростання обсягу продажів СК «УСГ». Співвідношенн незначно підвищилось протягом 3-х років від 0,96 до 0,97.

Коефіцієнт співвідношення темпів зростання розміру виплат до сереньоринкового. Дане співвідношення має тенденцію до спаду протягом 3-х років від 1,38 до 0,68 – у 2012 р. Темпи зростання розміру виплат СК «УСГ» лише у 2010 р. перевищували темп зростання сереньоринкового обсягу виплат, у 2011 та 2012 р. – ситуація протилежно змінилась.

У 2011 р. показник збільшився на 0,14 за рахунок зростання

власного капіталу і страхових резервів відповідно на 34% та 7%.
У 2012 р. показник збільшився на 0,27 за рахунок головним чином зростання страхових резервів у 2 рази, проте разом з тим чисті страхові премії також збільшились в 1,09 раз, але темп зростання поступався темпу зростання страхових резервів.

використання показника фінансового потенціалу розвитку FDP0, що свідчить про інтенсивність

витрачання фінансового потенціалу.
Страховик формує такий власний капітал і страхові резерви яких не вистачає для покриття страхових зобовязань та поточних витрат і в цьому випадку зобовязання покриваються за рахунок поточних надходжень. Проте є тенденція до росту показника.

зважена фінансова політика, готовність використання фінансових ресурсів на розвиток.
У 2012

р. FDP зростає та FS знижується – компанія потрапила у зону ризику, страхова та фінансова політика потребують коригування.
Для запобігання втрати ринкової долі, зниження конкурентоспроможності, банкротства необхідний своєчасний пошук додаткових джерел фінансового забезпечення за рахунок залученого капіталу, відновлення політики страхової та інвестиційної діяльності для створення перспективних умов розвитку.