Тема : Банк и его операции

состав и структура.
2. Банковские операции и их виды.

Уставный капитал кредитной организации образуется из величины вкладов ее участников

и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов.
Добавочный капитал включает в себя прирост стоимости имущества банка при его переоценке, эмиссионный доход стоимость безвозмездно полученного банком в собственность имущества от организаций и физических лиц.
Страховые резервы – это обязательные резервы для покрытия возможных потерь по ссудам и операциям с ценными бумагами при обесценении последних.
Резервный фонд предназначен для покрытия убытков и потерь, возникающих в результате деятельности банка.
Фонды специального назначения являются источником материального поощрения и социального обеспечения работников банка.
Фонды накопления финансовые ресурсы банка создаваемые с целью дальнейшего производственного и социального развития и других мероприятий по созданию нового имущества.

банков-корреспондентов
привлечение во вклады денежных средств физических лиц
выпуск банком собственных долговых

обязательств
привлечение кредитов и займов от других банков

ссуд у Центрального Банка.

с привлечением финансовых ресурсов, необходимых для проведения кредитных и других

активных операций.
• эмиссия ценных бумаг банка;
• отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов;
• получение кредитов от других юридических лиц;
• депозитные операции;
• внедепозитные операции.

средств юридических и физических лиц во вклады либо на определенный

срок, либо до востребования.
Депозиты до востребования – это средства на текущих, расчетных, бюджетных и прочих счетах, а также вклады населения до востребования
Срочные банковские депозиты – денежные средства, внесенные в банк на фиксированный в договоре срок.
Срочные депозиты могут быть оформлены векселями банка, депозитными или сберегательными сертификатами.

сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата)

на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка.
Банковский вексель - это ценная бумага, содержащая безусловное долговое обязательство векселедателя (банка) об уплате определенной суммы векселедержателю в конкретном месте в указанный срок.

межбанковского кредитования:
кредиты в форме овердрафта по корреспондентскому счету;
кредиты в

форме продажи ресурсов на межбанковском рынке.
Кредиты Центрального Банка:
ломбардные кредиты;
однодневные расчетные кредиты
внутридневные кредиты.

(резервы первой очереди) либо легко обращаемые в денежную форму (резервы

второй очереди).
Краткосрочные ликвидные активы - краткосрочные ссуды, ценные бумаги, имеющие вторичный рынок,
Труднореализуемые активы - долгосрочные ссуды, ценные бумаги, не имеющие развитого вторичного рынка, долевое участие в капитале других банков, предприятий, организаций,
Низколиквидные активы - вложения в основные фонды банка.

лицам.
Инвестиции:
инвестиции в основной капитал;
операции на фондовом рынке.
портфельные инвестиции
прямые инвестиции

Лизинг - инвестиционная деятельность по приобретению имущества и передаче его на основании договора лизинга физическим или юридическим лицам за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях, обусловленных договором, с правом выкупа имущества лизингополучателем.

которые банк выполняет по поручению своих клиентов, не отвлекая при

этом на их осуществление ни собственных, ни привлеченных средств, за вознаграждение в виде комиссионных.

Расчетно-кассовые операции - связаны с открытием и ведением счетов клиентов в рублях и в иностранной валюте: осуществлением по их поручению расчетов и платежей с этих счетов, а также получением и зачислением причитающихся им средств на эти счета в безналичной форме, выдачей наличных денег со счета, внесение их на счет, хранением и перевозкой.

Гарантийные операции банков. В силу банковской гарантии берет на себя по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить его кредитору (бенефициару) определенную денежную сумму в случае неисполнения должником взятого обязательства.

на первичном и вторичном РЦБ по поручению инвесторов и за

их счет.

Доверительные (трастовые) операции - это операции по управлению средствами клиента, осуществляемые банком от своего имени, но по поручению клиента и на основании договора с ним.

Депозитарные операции банков - это операции, под которой понимается оказание услуг по хранению ценных бумаг и/или учету и переходу прав на ценные бумаги.

Информационно-консалтинговые операции.