Тема № 9. Лекция №14. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности

и виды банковского кредита. Банковская система. Правовой статус ЦБ РФ.
2.Порядок

регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности. Ответственность кредитных организаций за нарушение банковского законодательства.
Обязательная литература:
Финансовое право: учеб. / под ред. Е.Ю. Грачевой, Г. П. Толстопятенко. М.: Проспект, 2010.
Финансовое право: учеб. / под ред. М.В. Карасевой. М.: Юристь, 2009.
Финансовое право России: учеб./под ред. Ю.А. Крохиной. М.: Норма, 2009.
а) нормативно-правовые акты:
Конституция РФ
Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «0 Центральном банке РФ (Банке России)
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.06.2012) "О банках и банковской деятельности"
Постановление Правительства РФ от 23 июня 2004 г. «Об утверждении Положения о Федеральной службе по финансовому мониторингу» // СЗ РФ. 2004. № 26. Ст. 2676.
б) дополнительная литература:
Братко А. Г. Банковское право (теория и практика): учеб. пособие. М., 2001.
Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. М.: Спартак, 2001.
Ефимова Л.Т. Банковские сделки: право и практика. М.: НИМГ, 2001.
Эришвили Н.Д. Банковское право: учеб. М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2007.
Эриашвили. НД. Банковское право // Закон и право. 2003.

ЦБ РФ
Кредитные организации

Филиалы и представительства иностранных банков

Схема1. Банковская система РФ

операции
имеет специальное
разрешение
(лицензию) ЦБ РФ
Схема 2. Признаки

кредитной организации

Виды кредитных организаций

свой счет,
на условиях
возвратности,
платности
и срочности
открывать и

вести
банковские
счета для
юридических и
физических лиц

Принимать во
вклады денежные
средства
юридических
и физических лиц

Схема 4. Признаки банка

лиц без открытия
банковских счетов (за исключением почтовых переводов)
Привлечение

денежных
средств физических
и юридических
лиц во вклады
(до востребования и
на определенный срок)

Размещение
указанных
привлеченных
средств от своего
имени и за свой счет

Открытие и ведение
банковских счетов
физических и
юридических лиц

Осуществление
расчетов по
поручению физических
и юридических лиц,
в том числе
банков-корреспондентов,
по их банковским
счетам

Инкассация денежных
средств, векселей,
платежных и расчет-
ных документов и
кассовое обслужива-
ние физических и
юридических
лиц

Купля-продажа
иностранной валюты в
наличной и
безналичной формах

Привлечение во вклады
и
размещение
драгоценных металлов

Выдача банковских
гарантий

Схема 5. Виды банковских операций

и вкладам физических лиц
Им самим

федеральному органу исполнительной
власти в

области финансовых рынков,

Счетной палате РФ
Пенсионному фонду Рф

Налоговым органам, Фонду социального
страхования РФ

Органам предварительного
следствий по делам,
находящимся в их производстве
с согласия прокурора

Органам предварительного
следствия по делам,
находящимся в их
производстве,
с согласия прокурора

Судам

Им самим

Судам, судьям, арбитражным судам

Схема 6. Правовое регулирований банковской тайны

Органам принудительного исполнения
судебных актов

органам принудительного исполнения
судебных актов

организации, осуществляющей
функции по обязательному
страхованию вкладов,
при наступлении страховых случаев

руководителям
государственных органов при
наличии запроса

России может устанавливать следующие обязательные нормативы:

- предельный размер имущественных (неденежных)

вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала;
- максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;
- максимальный размер крупных кредитных рисков;
- нормативы ликвидности кредитной организации;
- нормативы достаточности собственных средств (капитала);
- размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;
- минимальный размер резервов, создаваемых под риски;
- нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц;
- максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам).

Схема 7. Условия устойчивости кредитных организаций

ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на

осуществление банковских операций;
2) учредительный договор
3) устав
4) бизнес-план, протокол собрания учредителей
5) документы об уплате государственной пошлины
6) аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности, учредителей юридических лиц;
7) документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;
(8) анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера

Схема 8. Документы, необходимые для государственной регистрации
кредитной организации

юридическими лицами
со средствами в рублях и
иностранной валюте
с юридическими

лицами

на привлечение во вклады и
размещение драгоценных металлов

генеральная лицензия

на привлечение во вклады средств
физических лиц
(в рублях и иностранной валюте)

на привлечение во вклады средств
физических лиц (в рублях)

Для кредитных организаций
по истечении 2 лет с даты их
государственной регистрации

на осуществление
видов банковских
операций

на открытие
филиалов за
рубежом

на приобретение доли
в уставном капитале
кредитных
организаций
-нерезидентов

Схема 9. Виды лицензий на осуществление банковских операций, выдаваемых ЦБ РФ

бухгалтеров
кредитных организаций
Неудовлетворительное
финансовое
положение
учредителей
или неисполнение
ими своих
обязательств

перед
бюджетами за
последние 3 года

Несоответствие
поданных
документов
требованиям законов

Несоответствие
деловой репутации
кандидатов на
должности
членов совета
директоров
квалификационным
требованиям

Отсутствие необходимого
образования

Отсутствие
требуемого
опыта работы

Наличие судимости
за преступления
в сфере экономики

Совершение
административного
правонарушения
в течение года
в области финансов и
торговли

Наличие в течение двух
лет фактов расторжения
трудового договора
по инициативе администрации

Иные основания,
установлен­ные законом

Схема10. Основания отказа в государственной регистрации и лицензировании осуществления банковских операций

выявленных нарушений
Взыскание штрафа
в размере до 0,1% от
минимального

размера
уставного капитала

Введение запрета на осуществление
отдельных банковских операций, а
также на открытие филиалов на срок
до 1 года

Взыскание штрафа до 1%
минимального
размера уставного
капитала

Предъявление кредитной
организации требований:
а)осуществления мероприятий по
оздоровлению, в т.ч
. изменения структуры активов;
б)замены руководителей;
в)реорганизации

Изменение для кредитной
организации обязательных
нормативов на срок
до 6-и месяцев

Ограничение проведения
отдельных операций
сроком до 6-и месяцев

Назначение временной
администрации на
срок до 6-и
месяцев

Схема 11. Меры воздействия принимаемые Банком России

предоставленных
для получения лицензии
Задержка начала осуществления банковских операций
более чем

на год

Установление фактов недостоверности
отчетных данных

Задержка представления ежемесячной отчетности
более чем на 15 дней

Осуществление операций, не
предусмотренных лицензией

Неисполнение банковского законодательства, нормативных актов ЦБ РФ
при том, что в течение года ЦБ РФ неоднократно применялись
меры воздействия

Неоднократное (в течение года) неисполнение содержащихся
в исполнительных документах судов требований о взыскании денежных средств
со счетов клиентов

Ходатайство временной администрации

Схема.12. Основания отзыва лицензии у кредитной организации ЦБ РФ

становится ниже
2%
если размер
собственных
средств (капитала)
кредитной
организации
ниже

минимального
значения
уставного капитала

Если
кредитная
организация
не способна
удовлетворить
требования
кредиторов
по денежным
обязательствам
или оплатить
обязательные
платежи в
совокупности
1000-кратного
МРОТ
в течение месяца

Схема 13. Основания отзыва лицензии у кредитной организации

если кредитная
организация не
исполняет в срок,
установленный
законодательством,
требования ЦБ РФ
о приведении в
соответствие
величины
уставного капитала
и размера
собственных
средств