Банковская система. Функции банков

услуг № 32

Банковская система. Функции банков.

Преподаватель
Королева Елена Викторовна,
к.э.н.


Москва,

2014

жизни общества.

функциях банков
формирование понимания роли банковской деятельности в будущей профессии
формирование

общеучебных компетенций (самообучение, самоорганизация, информационный и коммуникационный блоки)
совершенствование навыков обобщать и систематизировать материал, делать выводы
повышение мотивации к изучению дисциплины

условиях?
Сумма?
% ?
% ?
Ау-у-у?
Ау-у-у?
Несовпадение интересов сторон
А вернут ли?

условиях?
Сумма?
% ?
% ?
Банки – финансовые посредники

от продавцов к покупателям.
Роль банковской системы –

в стране.
Банковская система –

банковской системы,
эмиссионный, денежно-кредитный институт,

РФ;
обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы;
развитие и

обеспечение стабильности финансового рынка РФ
Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
*ФЗ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года

Цели деятельности Банка России

денег
осуществляет лицензирование и надзор за деятельностью банков
является кредитором последней инстанции

для кредитных организаций
устанавливает правила осуществления расчетов и проведения банковских операций
осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России
осуществляет валютное регулирование и валютный контроль
осуществляет иные функции в соответствии с законами

Функции ЦБ РФ

своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет

право осуществлять банковские операции. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.







* Действующие лицензии по состоянию на 03 апреля 2014 г.

Кредитная организация -

Кредитные организации (900 шт.)*

Коммерческие банки (841 шт.)

Небанковские кредитные организации (59 шт.)

банковские операции:
привлечение во вклады денежных средств физических и юридических

лиц (прием вкладов);
размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности (выдача кредитов);
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (осуществление расчетов)

Банк -

допустимые сочетания которых устанавливаются Банком России.
Иностранный банк – банк, признанный

таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

деятельности путем использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация».
Ни одно

юридическое лицо в РФ, за исключением юридического лица, получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем фирменном наименовании слова "банк", "кредитная организация" или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций.
*ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года

Зовите меня «Банк»…

кредитовании. 
Посредничество в проведении расчетов и платежей. 
Создание кредитных денег. 
Предоставляя ссуды, банки

создают так называемые кредитные деньги. Они не имеют физического вида, а существуют только в виде записи на счете в банке. Механизм создания кредитных денег регулируется Центральным банком с помощью нормативов обязательного резервирования. При выдаче кредита происходит увеличение общего количества безналичных денег, находящихся в обращении, и наоборот, когда клиент погашает ссуду, денежная масса сокращается.
Кроме того, помимо базовых функций, кредитные организации осуществляют посредничество на фондовом рынке, предоставляют консультационные и информационные услуги и т.д.

востребования и на определенный срок);
размещение указанных привлеченных средств от своего

имени и за свой счет;
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
выдача банковских гарантий;
осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Банковские операции

форме;
приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной

форме;
доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
лизинговые операции;
оказание консультационных и информационных услуг.

Банки вправе совершать сделки

России в порядке, установленном Федеральным законом.
В лицензии на осуществление банковских

операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.
Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Лицензирование

банки, предлагающие наилучшие условия для клиента банка по вкладу в

100 тыс. руб. на 1 год. Какие это условия? Результат оформить в виде таблицы (прилагается).
Найти банки, предлагающие наилучшие условия для клиента банка по получению кредита в 100 тыс. руб. на 1 год. Какие это условия? Результат оформить в виде таблицы (прилагается)
Максимальная оценка «5»:
Сравнить наилучшие условия для вклада в 100 тыс. руб. на 1 год. Подумайте, изменится ли результат, если возникнут дополнительные условия: возможность досрочного изъятия половины средств (50 тыс. руб.) через полгода. Какие прочие условия Вы учитываете (рейтинг банка, его участие в системе страхования вкладов и т.д.). Результаты оформить в виде таблиц (прилагаются).