ДБО (Дистанционное банковское обслуживание)

предоставления банковских услуг клиенту (как юридическому, так и физическому лицу)

с использованием средств телекоммуникаций (чаще всего телефон, интернет) без его непосредственного визита в банк.

выделить следующие виды ДБО:
«Банк-Клиент» - на компьютере пользователя устанавливается

отдельная программа клиент, которая хранит тут же все свои данные (выписки по счетам, платежные документы). Взаимодействие с банком может осуществляться по различным каналам связи (телефонные коммутируемые или выделенные линии, через сеть Интернет).

Интернет-банкинг - это система дистанционного банковского обслуживания, работающая через обычный Интернет-браузер или мобильное приложение. С ее помощью можно осуществлять все те же действия, что и через традиционные системы, с тем отличием, что не требуется установка дистрибутива системы на компьютер пользователя.

Мобильный банкинг (телефонный банкинг (IVR, SMS, USSD) ) - оказание услуг ДБО с использованием телефонной связи. Как правило, такие системы имеют ограниченный набор функций. Чаще всего это информационный сервис (выписки об операциях по счетам, остаток на счете и т.п.).

Внешние сервисы - технологии ДБО с использованием устройств банковского самообслуживания (банкоматов (ATM), платежных терминалов (POS), информационных киосков (TCO)).

пользователей систем дистанционного обслуживания),
потребностями банковского сообщества (непосредственно банков, которые

предоставляют услугу управления счетами своим клиентам через дистанционные каналы доступа),
тенденциями рынка информационных технологий (новых устройств, новых каналов связи, новых технологий).
Помимо вышеперечисленных основных факторов, на рынок ДБО большое влияние оказывают также законодательство, экономическая ситуация в стране, IT-инфраструктурные особенности региона и пр.
Ключевые требования, базирующиеся на потребительских предпочтениях, можно отнести к следующим направлениям:
Юзабилити(интуитивная дружественность интерфейса)
Дизайн
Доступность по различным каналам и на различных платформах
Функциональность
Высокая производительность
Безопасность

уделяют повышенное внимание вопросам функциональности системы, соответствию требованиям законодательства, быстродействию

и масштабируемости системы. Не менее важной задачей банка является предоставление надежных сервисов с точки зрения их безопасности и удобства администрирования.

Все эти параметры также влияют на развитие систем ДБО: появляются более сложные механизмы защиты клиентов банков от мошенников, появляются новые сервисы, системы ДБО становятся более сложными с позиции архитектуры и более производительными по сравнению с их предшественниками. Помимо этого, банки стремятся выделять свои услуги из того многообразия аналогичных представленных на рынке продуктов, делая их уникальными с точки зрения дизайна и бизнес-логики.

Другим немаловажным фактором развития рынка систем ДБО являются общие тенденции рынка информационных технологий.

кредитов;
получать информацию о состоянии своих счетов и движении денежных средств

по ним;
формировать выписки по счетам;
просматривать курсы валют ЦБ и Банка;
осуществлять моментальные платежи с пластиковых карт в адрес операторов мобильной связи, Интернет-провайдеров, оплачивать коммунальные услуги и многое другое;
выполнять переводы средств как внутри Банка, так и по России;
выполнять оперативную блокировку карты, заказывать перевыпуск;
получать уведомления о совершенных операциях и оперативно отправлять уведомление об использовании электронного средства платежа без согласия клиента;

Совершение пользователем любой транзакции (оплата, платеж, перевод денежных средств, конвертация) подтверждается вводом одноразового пароля. В зависимости от желания пользователя, можно выбрать различные способы получения одноразового пароля:  •    карточка одноразовых паролей,  •    электронный генератор паролей электронный ключ Vasco-Digipass.  •    SMS-пароли 

кредиты, открытые в Банке;
переводить денежные средства с банковских карт на

другие свои счета, открытые в Банке;
проводить оплату услуг мобильных операторов, Интернет-провайдеров, коммунальных услуг и т.д. с любых Ваших карт;
просматривать информацию об остатках на Ваших счетах;
получать информацию о местах установки банкоматов и расположения отделений Банка;
знакомиться с новостями Банка и курсами валют и т.д.

Мобильное приложение доступно для пользователей мобильных устройств на платформе Android, iOS, WP.

комплекс необходимых услуг, в том числе:
Создание и отправка в

Банк документов различного типа (платежные поручения, валютные переводы, документы валютного контроля);
Получение из Банка выписок и остатков по счетам;
Работа с архивами документов;
Работа со справочниками (банковские и клиентские);
Работа с электронной подписью.

«толстого клиента», ориентирована в основном на средних и крупных Клиентов

с большие документооборотом.

Интернет-Клиент – «тонкий клиент», ориентирована на широкий круг Клиентов, обеспечивает полноценное банковское обслуживание через Интернет.

Мобильный Клиент – подсистема для дистанционного управления финансами с планшетов и смартфонов (iOS и Android).

Выписка Онлайн – подсистема для информационного обслуживания клиентов.

Зарплатный проект – подсистема для обслуживания Клиентов в рамках Зарплатного проекта.

и внебиржевым торговым системам в режиме реального времени.

Торговые операции
Доступ

к различным рынкам и режимам торгов с одного терминала.
Возможность совершения операций по нескольким торговым счетам с одного рабочего места.
Контроль текущей стоимости портфеля клиента и величины использованного кредитного «плеча» в режиме on-line.
Динамический пересчет стоимости позиций по каждому инструменту и лимитов открытия длинной и короткой позиции.
Котирование брокером различных инструментов и совершение внебиржевых сделок с клиентами в Системе брокерских котировок.
Подключение к зарубежным торговым системам, поддерживающим FIX-протокол.