МГИМО_БД _Тема 1__27 сл.ppt

кредит»
Доцент
Карпунин Вячеслав Иванович
МГИМО
УНИВЕРСИТЕТ
Москва 2012

который надо наполнить,а факел, который надо зажечь

МГИМО
УНИВЕРСИТЕТ

Банковское дело
Основная литература:
Банковское дело: учебник для

вузов по экон. специальности /Под ред. О.И. Лаврушина. – 8-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2011. – 768 с.

Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник.- М.:Юрайт, 2012. – 432 с.

Банковское дело: учебник для вузов / Под ред. Г.Г. Коробовой. - 2-e изд., перераб. и доп. М.: Магистр, 2011 - 590 с. 
Банковское дело: учебник. /С.Р. Моисеев, М.В.Ключников, О.М.Акимов, Е.А. Власенкова, Е.О Пищулин, А.С. Калашников; под общей ред. С.Р.Моисеева. – М.: Маркет ДС, 2008. – 480 с.

законы:
Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I

«О банках и банковской деятельности» (с изменениями, действующая редакция).
Федеральный закон от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) (с изменениями, действующая редакция).
Федеральный закон от 25.02.1999 № 17-ФЗ «О несостоятельности (банкротства) кредитных организаций» (с изменениями, действующая редакция).

16 января 2004 г. N 110-И «Об обязательных нормативах банков»

(с изменениями от 20.04.2011, действующая редакция).
Инструкция Банка России от 10 марта 2006 г. N 128-И «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации (в ред. Указаний ЦБ РФ от 02.06.2010 N 2457-У).
Положение Банка России от 10 февраля 2003 г. N 215-П "О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций" (с изменениями, действующая редакция)
***
*Нормативные акты и оперативная информация ЦБ РФ «Вестник банка России» http://www.cbr.ru/publ/main.asp?Prtid=Vestnik

сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций» (в ред.Указаний Банка России

от 29.11.2000 N 857-У).
Положение Банка России от 3.10. 2002 №2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» (в ред.Указаний Банка России от 13.05.2011 N 2634-У).
Положение Банка России от 26.03.2007 № 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».
Письмо ЦБ РФ от 23. 06. 2004 № 70 – Т «О типичных банковских рисках».
Указание ЦБ РФ от 12 ноября 2009 г. N 2332-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации" (с изменениями от 12.05.2011).

Место и роль банков на финансовом рынке
Тема 2. Создание

и организация деятельности банка Отчетность банка
Тема 3. Деятельность банка по формированию ресурсной базы
Тема 4. Собственный капитал – основа деятельности банка
Тема 5. Расчетно-кассовые операции банка
Тема 6. Активные операции банка
Тема 7. Основные показатели деятельности банка
Тема 8. Финансовая устойчивость как основа функционирования банка

Банковское дело
Тема1:
«Место и роль банков на

финансовом рынке»

Вопросы лекции:
Финансовая система. Финансовый рынок как сфера деятельности банков.
Банковская система. Функции и элементы.
Содержание банковской деятельности.
Центральный банк: цели, задачи, функции.
Инструменты денежно-кредитной политики Банка России.  

более верного и действенного способа ниспровержения основ существующего общественного устройства,

нежели подрыв денежной системы. Этот процесс пробуждает все разрушительные силы, скрытые в экономических законах, а сама болезнь протекает так, что диагноз не может поставить ни один из многих миллионов человек».




Таймс (2 апреля 1946 г.): «С его смертью страна лишилась великого англичанина».

система – совокупность участников денежно-кредитного рынка: коммерческих банков, НКО, выполняющих

депозитные и ссудные операций и действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма»*.





* Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. Банковские системы зарубежных стран: Курс лекций._ М.: Экономист. 2006. стр.9.

рынков:

*покупатели и продавцы
*финансовые посредники
*рыночная инфраструктура

финансовых механизмов, объединяющих рынки, и обеспечивающих их функционирование:
*институты (банки, биржи, депозитарии, ассоциации, регуляторы, в т.ч. государственные и пр.)
*процедуры (нормативно-правовые акты, уставы, регламенты, стратегии, политики и пр.)
*инструменты (финансовые активы)

совокупность функциональных систем (подсистем):
денежная система
кредитная система

фискальная система
бюджетная система
банковская система
платежная система

Финансовый рынок — это рынок, на котором обращаются (покупаются и

продаются) финансовые активы.

Финансовый рынок

Денежный рынок

Рынок ссудных капиталов

Рынок
капитала

Рынок ценных бумаг

экономический агент, связывающий между собой первичного поставщика и конечного получателя

финансовых ресурсов

Финансовый посредник - это институт, основным предметом деятельности которого является торговля деньгами и финансовыми инструментами

Деятельность (функционирование) финансового посредника по существу сводиться к продаже собственных финансовых обязательств и приобретению финансовых обязательств других эмитентов

посредников:

Обеспечение системы расчетов по операциям экономических агентов
Повышение эффективности распределения ресурсов

во времени
Перераспределение риска
Аккумуляция сбережений и снижение тем самым издержек финансирования капитала
Обеспечение равновесия на рынке финансовых ресурсов посредством согласования продолжительности активов и обязательств
Трансформация низколиквидных реальных активов в высоколиквидные финансовые обязательства – обеспечение ликвидности инвестиций

извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального

разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом.
Небанковская кредитная организация (НКО) - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

***
Статья 1.  ФЗ N 395-I "О банках и банковской деятельности"

и связях друг с другом, и образующих определенную целостность, единство.

БС определяется ключевыми экономическими функциями, которые данная система выполняет.

«Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков».*
***
*Статья2. Банковская система Российской Федерации и правовое регулирование банковской деятельности.
ФЗ N 395-I "О банках и банковской деятельности"

системы
Центральный банк
Кредитные организации
* Универсальные

* Специализированные
* Иностранные
*Представительства
*Дочерние банки (резиденты РФ)*
Небанковские кредитные организации
Профессиональные ассоциации
*Ассоциация российских банков
*Специализированные ассоциации банков
*Региональные ассоциации банков
Специализированные институты – Государственная корпорация («Внешэкономбанк») .Агентства. Учебные центры.

системы
Кредитные организации
* Универсальные

* Специализированные
* Иностранные
*Представительства
*Дочерние банки (резиденты РФ)*

* «Установлен запрет на деятельность в России иностранных банков в форме «прямых» филиалов, а также установление общей доли иностранного участия в банковском секторе, максимальный размер которой не должен превышать 50%».
По результатам переговоров, длившихся 18 лет, Россией 16 декабря 2011 г. был подписан Протокол о присоединении РФ к марракешскому соглашению, учреждающему ВТО. Россия ратифицировала данный документ в июле 2012 г.
* Медведков М.Ю. О присоединении России к Всемирной торговой организации // Деньги и кредит, №2, 2012, стр.5.

перераспределение денежных средств населения, корпораций, государства
Эмиссия наличных денег и организация

наличного денежного обращения
Эмиссия и обеспечение оборота кредитных денег
Проведение безналичных денежных платежей в экономике
Поддержание устойчивости национальной валюты

(Стратегия развития банковского сектора до 2015 года)
усиление защиты интересов

вкладчиков и других кредиторов банков;

повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции;

повышение конкурентоспособности кредитных организаций;

предотвращение использования кредитных организаций для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем);

развитие конкурентной среды и обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций;

укрепление доверия к банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.

система России
*Данные на 01 01 2012г. http://www.cbr.ru/credit/transparent.asp
Данные на

01.08. 2012г. – 965 к/о

ФЗ N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

Основные цели деятельности:
защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы
развитие и укрепление банковской системы
бесперебойное функционирование платежной системы
Основные функции:
разработка и проведение единой государственной денежно-кредитной политики
эмиссия наличных денег и организация наличного денежного обращения
обеспечение бесперебойного функционирования платежной системы
кредитор последней инстанции для кредитных организаций
управление международными (золотовалютными) резервами
надзор за деятельностью кредитных организаций

устойчивые цены, умеренные долгосрочные процентные ставки
Банк Канады: низкая, устойчивая и

предсказуемая инфляция
Банк Англии: денежная стабильность (ценовая стабильность, доверие к национальной валюте)
Банк Франции,
Немецкий Бундесбанк,
Банк Италии: ценовая стабильность
(согласно Маастрихтскому соглашению в рамках еврозоны)
Европейский центробанк: max инфляция 2% в год
Банк Японии: ценовая стабильность

ФЗ N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

Инструменты денежно-кредитной политики Банка России
  
процентные ставки по операциям Банка России
нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования)
операции на открытом рынке (купля-продажа ценных бумаг: казначейские векселя, ГО, облигации ЦБР)
рефинансирование кредитных организаций
валютные интервенции
установление ориентиров роста денежной массы
прямые количественные ограничения (установление лимитов на объемы рефинансирования)
эмиссия облигаций от своего имени

г. и на период 2013-2014 гг.*
Содержание:
1. Принципы

денежно- кредитной политики на среднесрочную перспективу.
2. Развитие экономики России и денежно- кредитной политики в 2010 г.
2.1. Инфляция и экономический рост
2.2. Платежный баланс
2.3. Валютный курс
2.4. Реализация денежно- кредитной политики…
3. Сценарии макроэкономического развития …
4. Цели и инструменты денежно- кредитной политики…
4.1. Количественные ориентиры денежно- кредитной политики и денежная программа…
4.2. Политика валютного курса

* Вестник Банка России 24 ноября 2011г.
http://cbr.ru/publ/Vestnik/ves111124065.pdf

г. и на период 2013-2014 гг.*

В приложении к документу описаны:

мероприятия Банка России по совершенствованию банковской системы и банковского надзора в 2012 г. и на период 2013 и 2014 гг.;
мероприятия Банка России по совершенствованию финансовых рынков в 2012 г. и на период 2013 и 2014 гг.;
мероприятия Банка России по совершенствованию платежной системы России в 2012 г. и на период 2013 и 2014 гг.;
план важнейших мероприятий Банка России на 2012 г. по совершенствованию банковской системы Российской Федерации, банковского надзора, финансовых рынков и платежной системы России.



* Вестник Банка России 24 ноября 2011г.

http://cbr.ru/publ/Vestnik/ves111124065.pdf