2019 г. Служба по защите прав потребителей и обеспечения доступности финансовых

услуг
РЕАБИЛИТАЦИЯ БИЗНЕСА, ЕСЛИ ФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ ОТКАЗЫВАЮТ В ПРОВЕДЕНИИ ОПЕРАЦИи ИЛИ

В ЗАКЛЮЧЕНИИ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА

является предметом рассмотрения МВК
!
* Финансовая организация может самостоятельно пересмотреть свое

решение

** необходимо приложить документы, с которыми клиент обращался в финансовую организацию (Указание Банка России № 4760-У)

Представление сообщения о невозможности устранения оснований является обязательным условием для обращение в МВК

ВАЖНО:
Если решение МВК принято в пользу клиента, то финансовая организация обязана направить сообщение в уполномоченный орган

ВАЖНО:
Если решение МВК принято в пользу финансовой организации, то клиент вправе обжаловать действия финансовой организации в судебном порядке

ВАЖНО:
Решение МВК в пользу клиента по одному случаю не распространяется на другие случаи

!

Выяснение причин отказа, посредствам направления соответствующего запроса в финансовую организацию

Направление документов об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции/заключения договора банковского счета (вклада)

1

2

Получение сообщения финансовой организации о невозможности устранения оснований для принятия решения об отказе от проведения операции/заключения договора банковского счета (вклада)*

3

Направление заявления в МВК об обжаловании решения финансовой организации о невозможности устранения оснований для принятия решения об отказе от проведения операции/заключения договора банковского счета (вклада)**

4

Принятие МВК решения исходя из документов и сведений, представленных клиентом финансовой организации и финансовой организацией:
в пользу клиента финансовой организации
в пользу финансовой организации

! Финансовая организация отказала клиенту от проведения операции/заключения договора банковского счета (вклада)

!

!

посредством почтовой связи, направив письмо по адресу: г. Москва, ул.

Неглинная, д. 12

через экспедицию Банка России, расположенную по адресу: г. Москва, Сандуновский пер., д. 3, стр. 1

Уточнить информацию о способе подачи обращений в Банк России, включая заявлений в МВК, можно на сайте Банка России в сети Интернет по адресу www.cbr.ru

3

с ПАО «Промсвязьбанк» в рамках исследования деловой активности МСБ – Индекс

RSBI провели опрос предпринимателей:

Доля компаний, столкнувшихся с ограничениями работы своих счетов в 2018 году, увеличилась до 20% по сравнению с 16% в 2017 году

56% случаев ограничений работы счетов связаны с предъявлением к счету требований по уплате налогов
Так 32% предпринимателей отметили, что причиной ограничений по счету являлось полная или частичная неоплата налогов. 9% — нарушение правил сдачи налоговой декларации. 15% — ошибки контролирующих органов

9% случаев ограничений работы счетов связаны с требования Федерального закона 115-ФЗ

В 13% случаев ограничений работы счетов произошло без объяснения банками причин

22% случаев причины ограничений работы счетов респондентами уточнены не были

Решения, принятые МВК*

* Решения приняты как в отношении одной операции, так и нескольких

Число самостоятельно «реабилитированных» банками клиентов составило около
13 тыс.

Невозможность распоряжаться денежными средствами на счетах не всегда связана с исполнением требований Федерального закона № 115-ФЗ

!

адрес фактического ведения бизнеса и т. д.)
ПРОВЕРЯЙТЕ ЗАПИСИ ФНС РОССИИ

В ЕГРЮЛ О МЕСТЕ РЕГИСТРАЦИИ
ФНС России проверяет адрес регистрации предпринимателя посредством направления письма. Если на письмо ФНС России не было ответа в течение 6 месяцев, то ФНС России имеет право ликвидировать предпринимателя. Предварительно ФНС России в ЕГРЮЛ вносит запись о недостоверности сведений. В таком случае необходимо обратиться в ФНС России для удаления указанной записи из ЕГРЮЛ

ПОДРОБНО ЗАПОЛНЯЙТЕ ПЛАТЕЖНЫЕ ДОКУМЕНТЫ
Максимально полно указывайте назначение платежа – не просто «по счету / договору №...», а конкретно за какие виды товаров/работ/услуг с указанием договоров, в рамках которых эти расчёты проводятся, и попросите об этом же своих контрагентов

СВОЕВРЕМЕННО ПРЕДСТАВЛЯЙТЕ ДОКУМЕНТЫ ПО ЗАПРОСУ БАНКА
Не игнорируйте запросы банка, а оперативно представляйте необходимую информацию. При запросе банком договоров представляйте не только сами договоры, но и дополнительные соглашения к ним, спецификации, товарные и транспортные накладные и иные документы, являющиеся основанием для проведения операции. Пишите подробные письменные пояснения для банка о схеме и особенностях ведения бизнеса (если они есть), чтобы максимально раскрыть экономическую суть тех или иных операций

НЕ ДРОБИТЕ СВОЙ БИЗНЕС НА МНОГО РАЗНЫХ ФИРМ И ИП
(балансодержатель, держатель контрактов, закупающая компания, продающая компания, компания, за которой закреплен штат, и т.д.). Дробление бизнеса сигнализирует о схемах, направленных на минимизацию налоговой базы, и возможных налоговых преступлениях (одно из предикатных для Федерального закона № 115-ФЗ преступлений)

5

Общие рекомендации

клиентов о причинах принятия решения об отказе от проведения операции или

об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), а также по вопросам взаимодействия с клиентами при дистанционном банковском обслуживании № 5-МР
Банк России выпустили информационное письмо Банка России от 30.05.2019 № ИН-06-59/46 о подходах к порядку идентификации самозанятых
В разделе Интернет-приемной Банка России на сайте Банка России в сети Интернет размещен автоответ о механизме реабилитации клиентов финансовых организаций, которым финансовая организация отказала в проведении операции или заключении договора банковского счета
В рамках реализации годового плана работ на 2019 год по повышению уровня финансовой грамотности населения Российской Федерации запланировано проведение просветительских мероприятий для субъектов МСП с обязательным выступлением по теме «Как происходит реабилитация бизнеса, если финансовые организации отказывают в проведении операций или в заключении договора банковского счета (вклада)».
В целях доведения информации о работе МВК до общественности представитель Банка России принял участие в дискуссионной площадке, посвященной вопросам развития финансирования МСП, которая состоялась 05.03.2019 в г. Калуга, в рамках которой были подробно освещены вопросы реабилитации
25.03.2019 и 14.05.2019 в рамках Upgrade-лаборатории проведена встреча с представителями бизнес-объединений и КО по выработке рекомендаций и предложений по информированию предпринимателей и граждан о работе МВК. По результатам указанной встречи экспертами Upgrade-лаборатории разработаны методические рекомендации для предпринимателя, содержащие рекомендации по порядку взаимодействия с КО в рамках исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ. Информация о данных рекомендациях размещена 26.06.2019 на сайте Банка России в сети Интернет, также направлены в адрес «ОПОРА РОССИИ», «Деловая Россия», Торгово-промышленной палаты Российской Федерации, Ассоциации банков России и Ассоциации Российских Банков для распространения среди своих членов
Представитель Банка России 27.03.2019 принял участие в заседании Комитета по финансовым рынкам Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «ОПОРА РОССИИ», где обсуждались вопросы блокировки счетов клиентов кредитных организаций, а также достигнута договоренность о проведении региональных совещаний в течение второго квартала 2019 года с участие представителей Банка России
В связи с достигнутой договоренностью 03.04.2019 в адрес Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «ОПОРА РОССИИ», Общероссийской общественной организации «Деловая Россия» и Торгово-промышленной палаты Российской Федерации направлены письма о применении механизма реабилитации для распространения среди своих членов
22.04.2019 в г. Екатеринбург на базе Уральского Главного управления Банка России состоялось совещание по вопросам повышения финансовой доступности и эффективности финансирования субъектов МСП, в рамках которого были освещены вопросы реабилитации. В указанном совещании приняли участие представители объединений МСП, КО и органов исполнительной власти Свердловской области, а также регионов, входящих в состав Уральского Главного управления Банка России в режиме внутренней конференц-связи
Представитель Банка России 22.04.2019 принял участие в заседании круглого стола Комитета по финансам Московского регионального отделения Общероссийской общественной организации «Деловая Россия», где обсуждались вопросы блокировки счетов клиентов кредитных организаций

6

Мероприятия, проведённые Банком России (Часть 1)

– заместителя Председателя Банка России Д.Г. Скобелкина. В ходе указанного

совещания были обсуждены вопросы реализации кредитными организациями прав на отказ от проведения операций/заключения договоров банковского счета, а также приняты решения о повышении внимания к просветительской работе в бизнес-среде

В рамках «нулевого» дня Петербургского международного экономического форума «V Российский форум малого и среднего предпринимательства» 05.06.2019 руководителем Службы принято участие в мероприятии, проходившем в формате батла «Малый бизнес и финансовый рынок: барьеры и «узкие места»». В ходе указанного мероприятия команда «Предприниматели» и команда «Финансисты» обменялись видением проблем во взаимодействии при реализации кредитными организации права на отказ от проведения операции/заключения договора банковского счета и путями их решений

В рамках реализации задачи национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» по созданию и развитию инструментов для выхода субъектов МСП на фондовый рынок с использованием механизмов государственной поддержки 24.06.2019 состоялся региональный семинар для субъектов МСП «Возможности привлечения финансирования посредством фондового рынка и другие инструменты для развития бизнеса». При проведении данного мероприятия состоялось выступление представителя Банка России на тему: «Как происходит реабилитация бизнеса, если финансовые организации отказывают в проведении операций или в заключении договора банковского счета (вклада)»

26.06.2019 руководитель Службы и и.о. директора ДФМиВК приняли участие в круглом столе Комиссии Российского союза промышленников и предпринимателей по банкам и банковской деятельности «Соблюсти нормы ПОД/ФТ и не потерять добросовестных клиентов», в ходе которого была презентованы методические рекомендации для предпринимателя. В данном мероприятии также принял участие представить Росфинмониторинга

26.06.2019 руководителем Службы также принято участие в заседании Президиумов Правлений Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «ОПОРА РОССИИ» и Ассоциации «НП «ОПОРА», посвященном финансовой поддержке и реабилитации МСП

На 10.09.2019 запланировано консультативное совещание руководителей бизнес-объединений и банковского сообщества с участием Председателя межведомственной комиссии – заместителя Председателя Банка России Д.Г.Скобелкина

7

Мероприятия, проведённые Банком России (Часть 2)