Разделы презентаций
- Разное
- Английский язык
- Астрономия
- Алгебра
- Биология
- География
- Геометрия
- Детские презентации
- Информатика
- История
- Литература
- Математика
- Медицина
- Менеджмент
- Музыка
- МХК
- Немецкий язык
- ОБЖ
- Обществознание
- Окружающий мир
- Педагогика
- Русский язык
- Технология
- Физика
- Философия
- Химия
- Шаблоны, картинки для презентаций
- Экология
- Экономика
- Юриспруденция
Деньги, кредит, банки
Содержание
- 1. Деньги, кредит, банки
- 2. Основные темы курсаДеньги и денежный оборотСущность и формы кредитаОсновы банковского дела
- 3. Тема 1 Деньги и денежная системаВопросы:Сущность и
- 4. 1. Сущность и формы денегДенежная система – организация денежного обращения, сложившаяся исторически и закрепленная законодательно
- 5. Элементы денежной системыДенежные единицы и их видыЭмиссионный механизмПорядок осуществления наличных и безналичных расчетовИнструменты регулирования денежного обращения
- 6. Деньги
- 7. Определение денегДеньги - это актив, выполняющий три основные функции:1. средство обращения2. мера стоимости3. средство сбережения
- 8. Средство обращенияДеньги в данной функции выступают общепринятым средством для расчетов и платежей
- 9. Количество денег необходимое для выполнения функции «средство
- 10. Уравнение количественной теории денег (И. Фишера)MV=PYДанное уравнение является теоретически выведенным тождеством
- 11. Коэффициент насыщенности рынка деньгами (монетизации) В международной практике
- 12. Коэффициент монетизации в 2008 годуВВП=41540,4 млрд. руб.М2=13493,2 млрд. руб.Коэффициент монетизации?
- 13. Скорость обращения денег
- 14. Скорость обращения денег в 2008 годуВ первом
- 15. Уравнение прироста Путем логарифмического дифференцирования из уравнения
- 16. Расчет приращения денегВ развитых странах скорость обращения
- 17. 2. Функция «мера стоимости»В данной функции деньги
- 18. Главная характеристика денег – всеобщий эквивалентЛюбой товар
- 19. 3. Функция «средство сбережения»Деньги выступают резервом покупательной
- 20. Третья функция денег – средство сбереженияДеньги представляют
- 21. Абсолютная ликвидность как свойство наличных денегИмея на
- 22. Применение термина «ликвидность»Данный термин применяется как оценка
- 23. Плюсы и минусы формирования сбережений в денежной
- 24. Количество денег, используемых в качестве средства сбереженияM=f(P , r)P- уровень инфляцииr – доходность по финансовым активам
- 25. 2. Денежная масса и ее структура Денежная
- 26. Как рассчитать денежную массу?В связи с появлением
- 27. Основные подходы к расчету денежной массыСистема агрегатов
- 28. Система агрегатов (методика ЦБ РФ)
- 29. Депозитный (сберегательный) сертификат Депозитный сертификат — ценная бумага,
- 30. .
- 31. .
- 32. Система агрегатов денежной массы по методологии МВФ
- 33. Сберегательные и срочные вкладыСберегательный счёт – это
- 34. Величина денежной массы (М2) (млрд. руб.)
- 35. 3. Участники создания денежной массы Денежная база
- 36. Обязательное резервированиеСовременная банковская система построена на принципе
- 37. Создание денежной базыДенежная база – прямо подконтрольна
- 38. Величина денежной базы (в широком определении) в 2008 и 2009 годах (млрд. руб.)
- 39. Создание денег коммерческими банкамиКоммерческие банки создают безналичные
- 40. Избыточный резерв (ER)Избыточные резервы – средства коммерческих
- 41. Схема баланса коммерческого банка
- 42. Институциональные субъекты, влияющие на величину денежной массы
- 43. Создание денег центральным банкомДенежная база изменяется в
- 44. примерОтразите следующие операции в балансе ЦБ:ЦБ покупает
- 45. Баланс центрального банка
- 46. Мультипликация депозитов КБ Условия модели:Существует замкнутая система коммерческих
- 47. Схема банковской мультипликацииR = 1000деньгитоварВСDFденьгитоварА
- 48. Расчет количества денег, созданного системой КБВ данной
- 49. Мультипликатор банковских резервовKб.р.=1/rrПоказывает во сколько раз созданная
- 50. Вклад коммерческих банков в создание денежной массыИз
- 51. Мультипликация избыточных резервов коммерческими банкамиДля определения приращения
- 52. Мультипликатор денежного предложенияПри снятии ограничения об отсутствии
- 53. Мультипликатор денежного предложенияОпределяется по формуле:M1=MB*kд.п.
- 54. Значения мультипликатора денежного предложения
- 55. задачаВ модели мультипликации банковских резервов снять ограничение
- 56. Новая модель мультипликацииH=180
- 57. Сложный мультипликаторСнимем второе ограничение модели.КБ хранят собственные резервыer – норма собственного резервирования er = ER/D
- 58. Факторы, влияющие на компоненты мультипликатора1) rr –
- 59. Влияние денежного сектора на развитие экономики Денежный
- 60. Денежный рынок.MrMMS/MSrr/Md
- 61. Влияние изменений на денежном рынке на макроэкономические
- 62. Политика ЦБ в 2008 и 2009 годах Ставка рефинансирования
- 63. Европейский аналог ставки рефинансированияЕвропейский Центробанк (ЕЦБ) снизил
- 64. Норма обязательного резервирования (%)
- 65. Денежный оборот и его особенности в России
- 66. Нормативные документы, регламентирующие денежный оборотГражданский кодекс. Глава
- 67. Принципы безналичных расчетов1) Безналичный оборот осуществляется через
- 68. Виды счетовРАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ – счет организации в
- 69. Корреспондентские счетаКорреспондентские счета- счета, открываемые банку в
- 70. Технология осуществления расчетовПри осуществлении безналичных расчетов в
- 71. Обязательные реквизиты расчетного документаа) наименование расчетного документа
- 72. продолжениед) наименование и местонахождение банка плательщика, его
- 73. з) назначение платежа. Налог, подлежащий уплате, выделяется
- 74. продолжениел) вид операции в соответствии с правилами
- 75. РАСЧЕТЫ ПЛАТЕЖНЫМИ ПОРУЧЕНИЯМИПлатежным поручением является распоряжение владельца
- 76. Схема расчета платежным поручением (ПП)Передача плательщиком в
- 77. Расчеты аккредитивамиАккредитив - форма расчета, при которой
- 78. терминологияБанк-эмитент - банк, открывающий аккредитив. Приказодатель -
- 79. Участники расчета аккредитивомБАНК-ЭМИТЕНТ — Банк Покупателя (открывает аккредитив).Перечень
- 80. ИСПОЛНЯЮЩИЙ БАНКИСПОЛНЯЮЩИЙ БАНК — банк Продавца (исполняет аккредитив):открытие
- 81. В каких случаях применяется аккредитив? заключение сделки
- 82. Слайд 82
- 83. Расшифровка операцийЗаключение между продавцом и покупателем контракта.Представление
- 84. .Авизование (информирование) бенефициара об открытии в его
- 85. окончаниеНаправление документов по аккредитиву в банк-эмитент и
- 86. 1 – заявление на аккредитив; 2 –
- 87. Расчеты чекамиЧек - это ценная бумага, содержащая
- 88. ТерминыЧекодателем является юр. лицо, имеющее денежные средства
- 89. 1 – заявление на получение чековой книжки;
- 90. Сущность и формы кредитаТеоретической базой кредитных отношений
- 91. Структура рынка капиталаВременной критерий :денежный рынок, на
- 92. II. Функционально- институциональный критерий кредитная система (совокупность различных кредитно-финансовых институтов); рынка ценных бумаг.
- 93. Функции рынка ссудных капиталов обслуживание товарного обращения
- 94. Кредитная системасовокупность кредитных отношений, форм и методов
- 95. Структура кредитной системы1. ЦБ РФ; 2. Банковский
- 96. Регулирование деятельности небанковских кредитных организацийИНСТРУКЦИЯ ЦБ РФ
- 97. Документы, регламентирующие деятельность ЦБ РФКонституция РФФедеральный закон
- 98. Задачи ЦБ РФ согласно КонституцииСтатья 75 Конституции
- 99. Правовой Статус банка РоссииБанк России - особый
- 100. Цели деятельности Банка Россиизащита и обеспечение устойчивости
- 101. Функции Банка России1) во взаимодействии с Правительством
- 102. продолжение5) устанавливает правила проведения банковских операций;6) осуществляет
- 103. продолжение9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций
- 104. продолжение13) определяет порядок осуществления расчетов с международными
- 105. продолжение17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными
- 106. Подотчетность Банка РоссииБанк России подотчетен Государственной Думе
- 107. Регламентация деятельности коммерческих банковФедеральный закон "О банках
- 108. Основные понятияКредитная организация – юр. лицо, которое
- 109. БанкБанк - кредитная организация, которая имеет исключительное
- 110. Соотношение понятий банк и кредитная организация
- 111. Список небанковских кредитных организацийhttp://www.cbr.ruРаздел Справочник по кредитным организациям
- 112. Банковская системаБанковская система РФ включает:Банк России, кредитные
- 113. Банковские операции1) привлечение денежных средств физ. и
- 114. .5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и
- 115. Кредитная организация помимо банковских операций вправе осуществлять
- 116. .4) осуществление операций с драгоценными металлами и
- 117. Кредитная организация не имеет праваосуществлять производственную, торговую,
- 118. Уставный капитал кредитной организацииМинимальный размер уставного капитала
- 119. Минимальный размер собственных средств (капитала) кредитной организацииМинимальный
- 120. Пассивные операции КБОперации по формированию банковских ресурсов
- 121. Собственные средства КБУставный капитал;Эмиссионный доход;Сумма переоценки основных средств;Фонды, созданные за счет отчислений от прибыли;Нераспределенная прибыль
- 122. Обязательства КБДепозиты – денежные средства, которые клиенты
- 123. Активные операции КБОперации по размещению ресурсов КБ
- 124. Активы баланса КБДенежные средства;Средства кредитных организаций в
- 125. ИнфляцияИнфляция характеризуется обесценением национальной валюты (т.е. снижением ее покупательной способности) и общим повышением цен в стране
- 126. Уровень (темп) инфляции. Индекс инфляцииS –
- 127. Уровень (темп) инфляцииУровень (темп) инфляции показывает, на сколько процентов в среднем выросли цены за рассматриваемый период
- 128. Уровень (темп) инфляции
- 129. Скачать презентанцию
Основные темы курсаДеньги и денежный оборотСущность и формы кредитаОсновы банковского дела
Слайды и текст этой презентации
Слайд 3Тема 1
Деньги и денежная система
Вопросы:
Сущность и форма денег
Денежная масса и
ее структура
Участники создания денежной массы
Влияние денежного сектора на развитие экономики
Денежный
оборот и его особенности в России 
Слайд 41. Сущность и формы денег
Денежная система – организация денежного обращения,
сложившаяся исторически и закрепленная законодательно
Слайд 5Элементы денежной системы
Денежные единицы и их виды
Эмиссионный механизм
Порядок осуществления наличных
и безналичных расчетов
Инструменты регулирования денежного обращения
Слайд 7Определение денег
Деньги - это актив, выполняющий три основные функции:
1. средство
обращения
2. мера стоимости
3. средство сбережения
Слайд 8Средство обращения
Деньги в данной функции выступают общепринятым средством для расчетов
и платежей
Слайд 9Количество денег необходимое для выполнения функции «средство обращения»
M = f
(Y, P, V)
Y – физический объем выпуска,
Р – общий уровень
ценV – скорость обращения денег (количество оборотов, совершаемых денежной единицей за год)
Слайд 10Уравнение количественной теории денег (И. Фишера)
MV=PY
Данное уравнение является теоретически выведенным
тождеством
Слайд 11Коэффициент насыщенности рынка деньгами (монетизации)
В международной практике считается, что минимальное
значение коэффициента монетизации должно составлять 45%
В течение 2005-2007 гг. коэффициент
монетизации имел тенденцию к увеличению с 21,2% в январе 2005 до 26,2% в январе 2007 года, за январь—сентябрь 2007 г. показатель увеличился до 31,6%.
Слайд 12Коэффициент монетизации в 2008 году
ВВП=41540,4 млрд. руб.
М2=13493,2 млрд. руб.
Коэффициент монетизации?
Слайд 14Скорость обращения денег в 2008 году
В первом полугодии 2008 года
продолжилось снижение скорости обращения денег, однако темпы его по сравнению
с прошлым годом снизились вдвое.По состоянию на середину 2008 года скорость обращения денег М2 в среднегодовом выражении составила 3,0, что на 4% ниже показателя на начало года.
Данные http://www.budgetrf.ru
Слайд 15Уравнение прироста
Путем логарифмического дифференцирования из уравнения Фишера можно получить
формулу для определения необходимого приращения денежной массы:
ΔM (%) +ΔV (%)
= ΔР (%) +ΔY (%)
Слайд 16Расчет приращения денег
В развитых странах скорость обращения денег близка к
постоянной
(ΔV (%) = 0), поэтому для прогнозирования роста денежной массы
можно использовать формулу: ΔM (%) = ΔР (%) +ΔY (%)
Слайд 172. Функция «мера стоимости»
В данной функции деньги соизмеряют стоимость благ
и услуг
Следует различать номинальную стоимость денежной единицы и реальную (количество
благ и услуг, которые можно за нее приобрести)
Слайд 18Главная характеристика денег – всеобщий эквивалент
Любой товар может быть выражен
в определенном количестве товара, который признан эквивалентом, например, в шкурках
белокМешок муки = 3 шкуркам белок
Слайд 193. Функция «средство сбережения»
Деньги выступают резервом покупательной способности
Основное преимущество денег
– абсолютная ликвидность
Ликвидность – свойство актива без дополнительных затрат быть
использованным для расчетов и платежей при сохранении номинала.
Слайд 20Третья функция денег – средство сбережения
Деньги представляют собой запас ценности
(средство сохранения ценности)
В деньгах можно хранить свои сбережения с
целью покупки дорогостоящего товара в будущем
Слайд 21Абсолютная ликвидность как свойство наличных денег
Имея на руках наличные деньги
можно без проблем купить любой товар или услугу
Это свойство денег
быстро и без издержек обмениваться на любой товар получило название абсолютной ликвидностиЛиквидность (от лат. liquidus «жидкий, текучий»)
Только наличные деньги обладают абсолютной ликвидностью
Слайд 22Применение термина «ликвидность»
Данный термин применяется как оценка возможной скорости обмена
данного товара на деньги
Все имущество данного лица можно разделить на
группы по степени ликвидности:Абсолютная ликвидность: наличные деньги
Высокая ликвидность: деньги на банковских счетах
Низкая ликвидность:
недвижимость, автомобиль
Слайд 23Плюсы и минусы формирования сбережений в денежной форме
Плюс: деньги обладают
абсолютной ликвидностью, в любой момент можно их обменять на необходимый
товарМинус: в условиях инфляции с течением времени деньги обесцениваются
Слайд 24Количество денег, используемых в качестве средства сбережения
M=f(P , r)
P- уровень
инфляции
r – доходность по финансовым активам
Слайд 252. Денежная масса и ее структура
Денежная масса – это объем
активов, реально или потенциально способных выполнять денежные функции.
Исчисление денежной
массы необходимо для оценки взаимосвязи и взаимовлияния важнейших макроэкономических показателей с целью определения их прогнозных значений. 
Слайд 26Как рассчитать денежную массу?
В связи с появлением новых форм платежей
и развитием банковской системы нет единого мнения о видах активов,
которые должны учитываться при расчете величины денежной массы.Разнообразие ликвидных активов, которые могут выступать в качестве денег в современных экономических системах, приводит к возможности использования различных подходов при исчислении денежной массы.
Слайд 27Основные подходы к расчету денежной массы
Система агрегатов (методика ЦБ РФ)
Система
показателей, рассчитываемых по методологии МВФ (На основе этих данных, публикуемых
с апреля 1996 г. в ежемесячном международном сборнике «International Financial Statistics», проводятся международные сопоставления и оценка места и масштабов финансов России.)
Слайд 29Депозитный (сберегательный) сертификат
Депозитный сертификат — ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада,
внесенного в кредитную организацию.
В сертификате закрепляются права его держателя— на получение по истечении установленного
срока суммы вклада и процентов по нему.Сберегательный сертификат выдается вкладчику-гражданину, а депозитный - вкладчику - юридическому лицу.
Слайд 33Сберегательные и срочные вклады
Сберегательный счёт – это бессрочный денежный вклад,
который даёт возможность накопить средства и получить проценты. Пополнение счёта
возможно в любое время, внеся средства наличными или перечислением.Срочный депозит – денежный вклад, принимаемый банком на оговоренный срок под фиксированный процент.
Слайд 353. Участники создания денежной массы
Денежная база (условно: деньги, созданные государством)
– обязательства ЦБ перед населением и коммерческими банками
MB=H+RR
Слайд 36Обязательное резервирование
Современная банковская система построена на принципе частичного резервирования:
ЦБ устанавливает
долю (rr) от любого депозита принятого коммерческим банком, которая не
может быть использована для проведения активных операций.Сумма обязательного резерва:RR=rr*D
Слайд 37Создание денежной базы
Денежная база – прямо подконтрольна ЦБ
Теоретически MB=H+RR
Эмиссией наличность
ЦБ занимается монопольно
Норма обязательного резервирования устанавливается также ЦБ.
Слайд 39Создание денег коммерческими банками
Коммерческие банки создают безналичные деньги.
Создание денег осуществляется
в процессе кредитования
Коммерческий банк может выдать кредит в размере не
превышающем величину его избыточных резервов
Слайд 40Избыточный резерв (ER)
Избыточные резервы – средства коммерческих банков, которые еще
могут быть использованы на проведение активных операций
ER= D-RR
Пример, получен новый
депозит в размере D=1000 д.е., норма обязательного резервирования rr=10%Какова сумма избыточного резерва?
Слайд 42Институциональные субъекты, влияющие на величину денежной массы
ЦБ – задает
денежную базу( прямое влияние) и косвенно влияет на величину денежной
массы через установление нормы обязательного резервированияКБ – мультиплицируют попавшие в ним резервы и определяют депозитную составляющую денежной массы (прямое влияние) Косвенно влияют на силу мультипликации через установление нормы собственного резервирования
Домохозяйства – прямо влияют на величину активных денег (М1) через изменение предпочтений по форме хранения сбережений. Косвенно влияют на силу мультипликации через коэффициент склонности к наличности
Слайд 43Создание денег центральным банком
Денежная база изменяется в результате проведения ЦБ
активных операций:
1) купля-продажа золотовалютных резервов;
2) кредитование коммерческих банков
3) проведение операций
на открытом рынке4) выполнение функций финансового агента правительства
Слайд 44пример
Отразите следующие операции в балансе ЦБ:
ЦБ покупает иностранную валюту у
КБ на сумму 100 д.е.
ЦБ предоставляет кредит КБ:
а) в виде
учета коммерческих векселей на сумму 200 д.е.;б) в виде ломбардного кредита на сумму 300 д.е.
3) Осуществление первичного размещения государственных облигаций на сумму 400 д.е.
Слайд 46Мультипликация депозитов КБ
Условия модели:
Существует замкнутая система коммерческих банков;
Норма rr=10%
При совершении
сделок отсутствуют утечки в наличные ( cr=0 )
Все избыточные резервы
КБ используют для выдачи кредитовПервоначальный резерв R=1000
Слайд 48Расчет количества денег, созданного системой КБ
В данной модели вся денежная
масса представлена безналичными деньгами:
М = DA+ DC+DF+…
M=1000+900+810+…
M=R +R (1-rr) +
R(1-rr)2+…==R (1+(1-rr)+(1-rr)2+…)=R * 1/rr
Слайд 49Мультипликатор банковских резервов
Kб.р.=1/rr
Показывает во сколько раз созданная денежная массы больше
резерва, попавшего в банковскую систему
В нашем примере
Kб.р.=____
M= ______
Слайд 50Вклад коммерческих банков в создание денежной массы
Из получавшейся суммы для
определения вклада коммерческих банков (ΔМ) необходимо вычесть величину первоначального резерва,
т.к. эта сумма (R=1000) ,была эмитирована ЦБΔM=M-R
ΔM=________=____
Слайд 51Мультипликация избыточных резервов коммерческими банками
Для определения приращения денежной массы произведем
преобразования:
ER – первоначальный избыточный резерв, образовавшийся в банковской системе
Слайд 52Мультипликатор денежного предложения
При снятии ограничения об отсутствии утечек в наличные,
используется мультипликатор денежного предложения (Милтона Фридмена)
M1=H+D
MB = H+RR
Найдем во сколько
раз денежная масса превышает денежную базу:где cr= H/D – коэффициент склонности к наличности
Слайд 53Мультипликатор денежного предложения
Определяется по формуле:
M1=MB*kд.п.
ΔM1=ΔMB*kд.п.
Показывает во сколько
раз денежная масса превышает денежную базы, т.е. сколько дополнительных безналичных денег способны создать коммерческие банки
Слайд 55задача
В модели мультипликации банковских резервов снять ограничение по утечке в
наличные:
При каждой сделке 20% суммы продавец переводит в наличные и
только 80% зачисляет себе на счет Найти:
1) коэффициент склонности к наличности
2) суммы зачисляемые в каждый банк в цепочке мультипликации
3) Величину созданной денежной массы
Слайд 57Сложный мультипликатор
Снимем второе ограничение модели.
КБ хранят собственные резервы
er – норма
собственного резервирования
er = ER/D
Слайд 58Факторы, влияющие на компоненты мультипликатора
1) rr – политика ЦБ
2) cr
– уровень благосостояния населения _____,
налоговая нагрузка __________,
процентные ставки
по вкладам_____,доверие к банковской системе
3) er – процентные ставки по кредитам,
прогнозируемый отток депозитов
Слайд 59Влияние денежного сектора на развитие экономики
Денежный рынок оказывает влияние на
макроэкономическую ситуацию посредством изменения процентной ставки
Процентная ставка (r) – выступает
в роли цены денег, т.к. является альтернативной стоимостью хранения денег в наличных
Слайд 61Влияние изменений на денежном рынке на макроэкономические показатели
Построим логические цепочки:
1)
↑ MS → ↓r →↑I→↑AD→↑P +↑Y
2) ↓ MS → ↑r
→__I→__AD→__P +__YMS – предложение денег;
r – процентная ставка;
I – инвестиции;
AD – совокупный спрос;
P – уровень цен;
Y – объем выпуска
Слайд 63Европейский аналог ставки рефинансирования
Европейский Центробанк (ЕЦБ) снизил 7 мая базовую
процентную ставку на 0,25 процентных пункта - с 1,25% до
1% годовых. Это минимальное значение ставки за всю историю существования ЕЦБ с 1999 года.В 2009 году ЕЦБ уже четыре раза снизил ставку. Снижения были проведены в январе, марте и апреле, в общей сложности базовая ставка снизилась с 2,25% до 1%.
Снижение ставки началось летом 2008 года с 4,25%.
Слайд 65Денежный оборот и его особенности в России
Денежный оборот –
это движение денежных средств при обслуживании расчетов
Платежный оборот
Денежный оборот
Не
денежный оборотБезналичный оборот
Наличный оборот
Слайд 66Нормативные документы, регламентирующие денежный оборот
Гражданский кодекс. Глава 46 . Расчеты
Федеральный
закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2008) «О Центральном
Банке РФ (Банке России)»Положение ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. N 2-П «О безналичных расчетах в РФ»
Положение ЦБ РФ от 01.04.03 N 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ»
Слайд 67Принципы безналичных расчетов
1) Безналичный оборот осуществляется через банковские счета на
основе изменения записей.
2) Платеж осуществляется:
либо по прямому указанию владельца счета,
в виде оформления законодательно принятых документовлибо путем письменного согласия на платеж
3) Платежи осуществляются либо за счет собственных средств, либо за счет банковской ссуды
Слайд 68Виды счетов
РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ – счет организации в банке для хранения
денежных средств и осуществления всех видов расчетных, кредитных и кассовых
операций.Текущий счет - счет для финансирования некоммерческих юридических лиц, представительств, структурных подразделений, физических лиц, не осуществляющих предпринимательской деятельности.
Слайд 69Корреспондентские счета
Корреспондентские счета- счета, открываемые банку в учреждениях ЦБ, а
также в других банках.
СЧЕТ "ЛОРО" - счет другого банка в
нашемСЧЕТ "НОСТРО" – счет нашего банка в другом банке
Слайд 70Технология осуществления расчетов
При осуществлении безналичных расчетов в РФ используются следующие
расчетные документы:
а) платежные поручения;
б) аккредитивы;
в) чеки;
г) платежные требования;
д) инкассовые поручения.
Слайд 71Обязательные реквизиты расчетного документа
а) наименование расчетного документа и код формы
по ОКУД (Общероссийский классификатор управленческой документации);
б) номер расчетного документа, число,
месяц и год его выписки;в) вид платежа;
г) наименование плательщика, номер его счета, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
Слайд 72продолжение
д) наименование и местонахождение банка плательщика, его банковский идентификационный код
(БИК), номер корреспондентского счета или субсчета;
е) наименование получателя средств, номер
его счета, ИНН;ж) наименование и местонахождение банка получателя, его БИК, номер корр. счета или субсчета;
Слайд 73
з) назначение платежа. Налог, подлежащий уплате, выделяется в расчетном документе
отдельной строкой (в противном случае должно быть указание на то,
что налог не уплачивается);и) сумму платежа, обозначенную прописью и цифрами;
к) очередность платежа;
Слайд 74продолжение
л) вид операции в соответствии с правилами ведения бухгалтерского учета
в Банке России и кредитных организациях, расположенных на территории Российской
Федерации;м) подписи (подпись) уполномоченных лиц (лица) и оттиск печати (в установленных случаях).
Слайд 75РАСЧЕТЫ ПЛАТЕЖНЫМИ ПОРУЧЕНИЯМИ
Платежным поручением является распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему
его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на
счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.
Слайд 76Схема расчета платежным поручением (ПП)
Передача плательщиком в банк ПП
Подтверждение
банка принятия ПП и передача выписки с расчетного счета
Перечисление средств
в банк получателяЗачисление средств на счет получателя
Слайд 77Расчеты аккредитивами
Аккредитив - форма расчета, при которой банк-эмитент обязуется осуществить
платеж продавцу (поставщику) товара за счет средств покупателя,
если продавец
представит в установленный срок документы, в соответствии с условиями аккредитива.
Слайд 78терминология
Банк-эмитент - банк, открывающий аккредитив.
Приказодатель - импортер (покупатель), который
дает поручение банку-эмитенту на открытие аккредитива
Бенефициар - экспортер (продавец),
в пользу которого открывается аккредитив Исполняющий банк - банк, осуществляющий проверку документов по аккредитиву
Авизующий банк - банк, извещающий непосредственно бенефициара о факте открытия в его пользу аккредитива
Слайд 79Участники расчета аккредитивом
БАНК-ЭМИТЕНТ — Банк Покупателя (открывает аккредитив).
Перечень операций Банка-эмитента:
открытие, увеличение
суммы аккредитива в пользу Продавца;
обслуживание аккредитива, в т.ч. внесение
изменений в условия (за исключением увеличения суммы), аннулирование аккредитива до истечения его срока; 
Слайд 80ИСПОЛНЯЮЩИЙ БАНК
ИСПОЛНЯЮЩИЙ БАНК — банк Продавца (исполняет аккредитив):
открытие счета по учету
аккредитива (на основании заявления);
авизование аккредитива, изменений в условия аккредитива,
поступившего в пользу Продавца; прием и проверка документов Продавца, исполнение аккредитива;
Слайд 81В каких случаях применяется аккредитив?
заключение сделки между малознакомыми партнерами;
заключение
сделок на крупные суммы и длительные сроки;
необходимость дополнительных гарантий
для поставки товара или оплаты.
Слайд 83Расшифровка операций
Заключение между продавцом и покупателем контракта.
Представление покупателем в свой
банк (банк-эмитент) поручения на открытие аккредитива (заявление).
Открытие банком-эмитентом аккредитива
и его направление в авизующий банк с просьбой авизовать аккредитив бенефициару. 
Слайд 84.
Авизование (информирование) бенефициара об открытии в его пользу аккредитива.
Отгрузка
товара в пользу покупателя.
Доставка товара покупателю перевозчиком.
Представление документов по
аккредитиву в исполняющий/ подтверждающий банк. Проверка документов исполняющим банком и, в случае их полного соответствия условиям аккредитива, платеж в пользу бенефициара. 
Слайд 85окончание
Направление документов по аккредитиву в банк-эмитент и получение возмещения исполняющим
банком от банка-эмитента.
Передача документов по аккредитиву приказодателю — покупателю.
Слайд 861 – заявление на аккредитив; 2 – депонирование средств; 3 – извещение
об аккредитиве; 4 – отгрузка материальных ресурсов; 5 – документы, подтверждающие отгрузку; 6
– зачисление денег на расчетный счет с аккредитива.
Слайд 87Расчеты чеками
Чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное
распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.
Слайд 88Термины
Чекодателем является юр. лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми
он вправе распоряжаться путем выставления чеков,
чекодержателем – юр. лицо,
в пользу которого выдан чек, плательщиком - банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.
Слайд 891 – заявление на получение чековой книжки; 1А – платежное поручение
для депонирования средств; 2 – депонирование средств; 3 – получение чековой книжки; 4
– отгрузка материальных ресурсов; 5 – оплата чеком; 6 – реестр чеков для оплаты; 7 – требование на оплату; 8 – перечисление денег.
Слайд 90Сущность и формы кредита
Теоретической базой кредитных отношений является теория рынка
капитала
Капитал (нем. Kapital – главное имущество, лат. сapitalis - основной)
– актив, приносящий доходСсудный капитал – это денежные средства, отданные в ссуду за определенный процент при условии возвратности.
Формой движения ссудного капитала является кредит.
Слайд 91Структура рынка капитала
Временной критерий :
денежный рынок, на котором предоставляются кредиты
на период от нескольких недель до одного года;
непосредственно рынок капиталов,
где денежные средства выдаются на более длительные сроки
Слайд 92II. Функционально- институциональный критерий
кредитная система (совокупность различных кредитно-финансовых институтов);
рынка
ценных бумаг.
Слайд 93Функции рынка ссудных капиталов
обслуживание товарного обращения через кредит;
аккумуляция денежных
накоплений предприятий, населения, государства;
трансформация денежных фондов в инвестиции;
финансирование
государственных и долгосрочных потребительских расходов (покрытие бюджетных дефицитов, ипотечное кредитование).
Слайд 94Кредитная система
совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования.
совокупность банков,
других кредитно-финансовых институтов, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющие их
в ссуду.
Слайд 95Структура кредитной системы
1. ЦБ РФ;
2. Банковский сектор;
3. Специализированные
небанковские кредитно-финансовые учреждения: страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании, финансовые
компании, благотворительные фонды, ссудосберегательные ассоциации, кредитные союзы, небанковские кредитные организации
Слайд 96Регулирование деятельности небанковских кредитных организаций
ИНСТРУКЦИЯ ЦБ РФ от 14.01.2004 N
109-И (ред. от 27.11.2007) «О порядке принятия Банком России решения о
государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»ИНСТРУКЦИЯ ЦБ РФ от 26.04.2006 N 129-И (ред. от 14.11.2007) «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением"
Слайд 97Документы, регламентирующие деятельность ЦБ РФ
Конституция РФ
Федеральный закон «О центральном банке
РФ (Банке России)» №86-ФЗ от 27 июня 2002 года (последние
изменения от 26.04.2007)
Слайд 98Задачи ЦБ РФ согласно Конституции
Статья 75 Конституции РФ
1. Денежной
единицей в РФ является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно ЦБ
РФ. Введение и эмиссия других денег не допускаются.2. Защита и обеспечение устойчивости рубля - основная функция ЦБ РФ, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.
Слайд 99Правовой Статус банка России
Банк России - особый публично-правовой институт, обладающий
исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.
Уставный капитал
и иное имущество Банка России являются федеральной собственностьюГосударство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства
Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.
Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
Слайд 100Цели деятельности Банка России
защита и обеспечение устойчивости рубля;
развитие и укрепление
банковской системы РФ;
обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Слайд 101Функции Банка России
1) во взаимодействии с Правительством разрабатывает и проводит
единую денежно-кредитную политику;
2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует
наличное денежное обращение;3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;
Слайд 102продолжение
5) устанавливает правила проведения банковских операций;
6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов
всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не установлено федеральными
законами;7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
Слайд 103продолжение
9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп
(банковский надзор);
10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями;
11) осуществляет самостоятельно
или по поручению Правительства все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;
Слайд 104продолжение
13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами,
а также с юридическими и физическими лицами;
14) устанавливает правила бух.
учета и отчетности для банковской системы РФ;15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса;
Слайд 105продолжение
17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по
организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет
выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
Слайд 106Подотчетность Банка России
Банк России подотчетен Государственной Думе РФ, которая назначает
на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по
представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка РоссииПредседатель Банка России - Игнатьев Сергей Михайлович
Слайд 107Регламентация деятельности коммерческих банков
Федеральный закон "О банках и банковской деятельности"
от 02.12.1990
(ред. от 28.04.2009, с изм. от 03.06.2009)
Слайд 108Основные понятия
Кредитная организация – юр. лицо, которое для извлечения прибыли
как основной цели своей деятельности на основании лицензии ЦБ РФ
имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом.
Слайд 109Банк
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в
совокупности следующие банковские операции:
привлечение во вклады денежных средств физ.
и юр. лиц,размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,
открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц.
Слайд 111Список небанковских кредитных организаций
http://www.cbr.ru
Раздел Справочник по кредитным организациям
Слайд 112Банковская система
Банковская система РФ включает:
Банк России,
кредитные организации,
а также
филиалы и представительства иностранных банков.
Т.о., банковская система понятие более узкое,
чем кредитная система
Слайд 113Банковские операции
1) привлечение денежных средств физ. и юр. лиц во
вклады;
2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой
счет;3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление расчетов по поручению физ. и юр. лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
Слайд 114.
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и
кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в
наличной и безналичной формах;7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдача банковских гарантий;
9) осуществление переводов денежных средств по поручению физ. лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Слайд 115Кредитная организация помимо банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:
1) выдачу
поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
2)
приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом;
Слайд 116.
4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в
соответствии с законодательством РФ;
5) предоставление в аренду физическим и юридическим
лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;6) лизинговые операции;
7) оказание консультационных и информационных услуг.
Слайд 117Кредитная организация не имеет права
осуществлять
производственную,
торговую,
страховую деятельность.
Кредитная организация
имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в
соответствии с федеральными законами.
Слайд 118Уставный капитал кредитной организации
Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка
устанавливается в сумме рублевого эквивалента 5 миллионов евро.
Минимальный размер
уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации устанавливается в сумме рублевого эквивалента 500 тысяч евро.
Слайд 119Минимальный размер собственных средств (капитала) кредитной организации
Минимальный размер собственных средств
(капитала) устанавливается для банка в сумме рублевого эквивалента 5 миллионов
евро.Размер собственных средств (капитала) вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, должен быть не ниже суммы рублевого эквивалента 5 миллионов евро.
Слайд 120Пассивные операции КБ
Операции по формированию банковских ресурсов двух видов:
Собственные ресурсы
– средства, принадлежащие банку и не требующие возврата;
Привлеченные ресурсы (обязательства)
– средства, не принадлежащие банку и требующие возврата их владельцам (юр. и физ. лицам)
Слайд 121Собственные средства КБ
Уставный капитал;
Эмиссионный доход;
Сумма переоценки основных средств;
Фонды, созданные за
счет отчислений от прибыли;
Нераспределенная прибыль
Слайд 122Обязательства КБ
Депозиты – денежные средства, которые клиенты вносят в банк
на определенные счета и используют в соответствии с режимом счета
и банковским законодательствомНедепозитные источники ресурсов – это средства, которые банк получает в виде кредитов от ЦБ РФ и других банков или путем продажи собственных долговых обязательств
Слайд 123Активные операции КБ
Операции по размещению ресурсов КБ для получения прибыли.
Ведут к росту средств на активных счетах
Активы баланса банка отражают
состав, структуру и целевое использование средств
Слайд 124Активы баланса КБ
Денежные средства;
Средства кредитных организаций в ЦБ ( в
том числе обязательные резервы);
Средства в других кредитных организациях;
Вложения в ценные
бумаги;Ссудная задолженность (все виды предоставленных кредитов)
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы;
Требования по получению процентов
Слайд 125Инфляция
Инфляция характеризуется обесценением национальной валюты (т.е. снижением ее покупательной способности)
и общим повышением цен в стране
Слайд 126Уровень (темп) инфляции.
Индекс инфляции
S – сумма денег, на которую
можно купить определенную корзину товаров в текущем году
Sα –сумма денег,
на которую в следующем году можно будет купить ту же самую корзину товаровСумма на которую возросли цены:
Слайд 127Уровень (темп) инфляции
Уровень (темп) инфляции показывает, на сколько процентов в
среднем выросли цены за рассматриваемый период
Теги
