Операции банков

Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С.

право осуществлять в совокупности ряд основных банковских операций. Именно сочетание,

одновременное исполнение основных банковских операций дает возможность квалифицировать кредитную организацию как банк

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С.

средств физических и юридических лиц;
2. Размещение привлеченных денежных средств от

своего имени и за свой счет;
3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4. Осуществление расчетов (переводов денежных средств) по поручению своих клиентов (физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов), по их банковским счетам;

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С.

экспортное и импортное, исполнение инкассовых поручений и т.д.);
6. Купля-продажа иностранной

валюты в наличной и безналичной формах;
7. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С.

Основные операции банка (2 из 3)

заемщика в тех пределах, которые были оговорены в выданной гарантии);
9.

Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С.

Основные операции банка (3 из 3)

денежной форме. При наступлении оговоренного договором случая должник и поручитель

разделяют солидарную ответственность за своевременное и полное исполнение долговых обязательств.
2) Приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (как правило в виде факторинга);

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С.

Дополнительные банковские операции (1 из 3)

с физическими и юридическими лицами (траст);
4) Осуществление операций с

драгоценными металлами и драгоценными камнями (купля-продажа слитков);
5) Предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С.

Дополнительные банковские операции (2 из 3)

это касается деятельности фондового и валютного рынков, разъяснения отдельных положений

законодательства.
Перечисленными операциями деятельность отечественного банка не ограничивается.
Российское законодательство запрещает кредитной организации заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С.

Дополнительные банковские операции (3 из 3)

лицензии на осуществление деятельности по ведению реестра, выдаваемых Банком России.
1)

Брокерская деятельность. Совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами от имени и за счет клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) или от своего имени и за счет клиента на основании возмездных договоров с клиентом.

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С.

Профессиональная деятельность банка на рынке ценных бумаг (1 из 3)

своего имени и за свой счет путем публичного объявления цен

покупки или продажи определенных ценных бумаг.
3) Деятельность по управлению ценными бумагами осуществляется кредитным институтом от своего имени, за вознаграждение, в течение определенного срока доверительного управления.

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С.

Профессиональная деятельность банка на рынке ценных бумаг (2 из 3)

бумаг и/или учету и переходу прав на ценные бумаги.
5)

Деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг заключается в сборе, фиксации, обработке, хранении и предоставлении данных, составляющих систему ведения реестра владельцев ценных бумаг.

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С.

Профессиональная деятельность банка на рынке ценных бумаг (3 из 3)

определенную потребность клиента. Суть услуги коммерческих банков сводится к проведению

банковских операций по поручению клиента в пользу последнего за определенную плату, в результате осуществления повседневной уставной деятельности

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С.

с созданием нового материально-вещественного продукта, а значит, нематериальны;
продукт не складируется,

но в банках создаются запасы денежных средств, которыми управляет банкир;
проведение банковских операций и услуг регламентируется в законодательном порядке;

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С.

банковских операций и услуг) эксклюзивна и интегрирована, поскольку все филиалы

одного банка выполняют одинаковый набор банковских операций и услуг

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С.

Характеристики банковской услуги (2 из 2)

(операции по привлечению средств);
активные (операции по размещению средств);
комиссионные, посреднические

и доверительные (операции по оказанию соответ­ствующих услуг на комиссионной основе

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С.

денежных средств на пассивных счетах. Отражаются по пассивной стороне банковского

баланса.
Пассив баланса банка складывается из:
- долговых обязательств банка (задолженности по привлеченным и заемным средствам);
- капитала банка (собственных средств).

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С.

Это часть денежного рынка, представленная совокупностью выведенных из кругооборота денежных

средств хозяйствующих субъектов и денежных доходов населения, которые мобилизуются банком на условиях возникновения обязательств собственности и обязательств долга для дальнейшего размещения среди нуждающихся в дополнительных ресурсах юридических и физических лиц с целью получения прибыли.
Ресурсная база делится:
Собственные средства банка;
Обязательства банка.

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С.

организации; не распределенная в течение года прибыль; субординированный кредит (депозит,

заем), предоставленный на срок не менее чем на 30 лет. 
Дополнительный капитал – прирост стоимости имущества кредитной организации за счет переоценки; часть уставного капитала кредитной организации, сформированного за счет капитализации прироста стоимости имущества при переоценке до выбытия имущества; резервный фонд кредитной организации в части, сформированной за счет отчислений из прибыли текущего года; субординированный кредит (депозит, заем), предоставленный на срок не менее чем на 5 лет; прибыль предшествующих лет до аудиторского подтверждения.

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С.

Собственные средства банка:

остатков средств на расчетных, текущих и прочих счетах клиентов –

юридических лиц (вклады до востребования); депозитов до востребования и срочных депозитов юридических и физических лиц; остатков на корсчетах (счета ЛОРО); бюджетных средств местных бюджетов; средств общественных организаций, кредитных товариществ, кредитных союзов, ломбардов

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С.

Обязательства банка (1 из 3):

от других кредитных организаций.
Межбанковский кредит – это финансовые ресурсы,

предоставляемые одним банком другому для использования в целях уставной деятельности последнего (в основном для нормализации текущей ликвидности банков)

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С.

Обязательства банка (2 из 3):

облигаций; ресурсы, мобилизованные за счет создания собственных долговых обязательств и

платежных средств банка (депозитных и сберегательных сертификатов, банковских векселей и др.); прочие средства

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С.

Обязательства банка (3 из 3):

эмитенту данной бумаги, который обязан по истечении указанного срока погасить

данное долговое обязательство по номинальной стоимости, а так же выплачивать доход. Один из самых дорогих видов заимствований.

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С.

Обязательства банка – ОБЛИГАЦИЯ:

и передаваемый (либо непередаваемый) другим владельцам по индоссаменту
Выделяют: депозитные

(предусматривающие проведение операций с юридическими лицами, срок обращения 1 год) и сберегательные (для физических лиц, срок обращения до трех лет)

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С.

Обязательства банка – срочный депозитный сертификат:

для получения прибыли и поддержания ликвидности.
Подразделяются на: срочные -

предполагают размещение банковских ресурсов среди заемщиков на определенный, твердо установленный срок; онкольные - предполагают, что конкретного срока погашения задолженности не установлено

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С.

2. Активные операции банка:

Разновидности:
♦ краткосрочное и долгосрочное кредитование производственной, социальной, инвестиционной

и научной деятельности предприятий и организаций;
♦ потребительские ссуды населению;
♦ инновационное финансирование и кредитование;
♦ ссуды, предоставляемые другим банкам.

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С.

банками по поручению своих клиентов и заключаются в списании или

зачислении денежных средств.
3. Кассовые операции, выполняемые банками, связаны с приемом, выдачей и пересчетом денежной наличности.
4. Инвестиционные и фондовые операции банка отражают вложение средств в широкий спектр инструментов, обращающихся на рынке ценных бумаг.

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С.

юридических лиц
► инвестиционные операции – это операции банка по вложению

денежных средств в ценные бумаги с целью получения дохода в виде процентов, дивидендов и прибыли от перепродажи
► операции репо - это операция по купле-продаже ценных бумаг, предполагающая совершение обратной сделки

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С.

Инвестиционные и фондовые операции (1 из 2)

вложений
Виды инвестиционной политики:
- Консервативная политика
- Умеренная политика
-

Агрессивная политика

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С.

Инвестиционные и фондовые операции (2 из 2)

В эту группу можно отнести массу иных активных операций, совершаемых

банками – лизинг, факторинг, операции, связанные с участием банка в капитале иных хозяйствующих субъектов (как банков, так и небанковских структур).
Лизинг (от английского leasing – аренда). Представляет собой долгосрочную аренду машин, оборудования, транспортных и иных средств с возможностью их выкупа арендатором по истечении арендного договора. Лизинг банковский – сделка, при которой в качестве лизингодателя выступает банк или иной кредитный институт

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С.

вид финансовых услуг, заключающийся в приобретении права на взыскание долгов

с должников до наступления официального срока их оплаты
Факторинговое кредитование является сопутствующей деятельностью банка. Поэтому применяется лишь конфиденциальный факторинг (англ. confidentional factoring) - кредитование клиента до момента возврата долга и содействие в получении данного долга

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С.

Виды активных операций банка (4 из 4)

и за счет средств клиента. Финансовый результат – доход, получаемый

банком в виде комиссионного вознаграждения.
К данной группе относятся: гарантийные, трастовые, депозитарные операции, комиссионные операции банка с ценными бумагами в пользу клиента, а так же операции по предоставлению клиентам юридических и иных услуг

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С.

3. Комиссионные операции банка:

выступает в качестве гаранта или поручителя для своего клиента.
Банковская

гарантия выдается за клиента в том, что он исполнит взятые на себя денежные обязательства. В случае неисполнения данных обязательств банк, выдавший гарантию, несет ответственность по возникшим долгам заемщика.
Поручительство – договор, по которому поручитель принимает на себя ответственность за должника перед кредитором по выполнению определенных денежных обязательств. Должник и поручитель разделяют солидарную ответственность за своевременное и полное исполнение долговых обязательств

Виды комиссионных операций банка (1 из 5)

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С.

Главный объект управления - ценные бумаги.
В трастовых операциях участвуют три

стороны:
Учредитель траста - лицо, заключившее с банком договор об управлении;
Доверительный собственник – банк, осуществляющий функции управления.
Бенефициарий – лицо, в пользу которого заключен трастовый договор.

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С.

Виды комиссионных операций банка (2 из 5)

учету прав на них.
Банк, осуществляющий функции хранения называется - депозитарием,

лицо заключившее с депозитарием соответствующий договор – депонентом (от латинского deponentus – откладывать).
Между депозитарием и депонентом заключается договор об открытии счета – ДЕПО, на котором производится учет хранения, перемещения и обременения ценных бумаг.
В зависимости от специфики деятельности банка в данном направлении, он получает соответствующее вознаграждение.

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С.

Виды комиссионных операций банка (3 из 5)

закрытом виде.
Хранение в открытом виде. Депозитарий в отношении хранящихся

у него ценных бумаг выполняет функции не только хранения, но и управления.
Хранение в закрытом виде. Депозитарий осуществляет только функции хранения, а управлением занимается либо владелец ценных бумаг, либо попечитель счета (профессиональный участник рынка ценных бумаг), с которым депозитарий также заключает соответствующий договор

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С.

- операции при организации, которых банк действует преимущественно за счет

и по поручению клиента.
Клиент, дающий поручение банку называется комитентом, а банк, выполняющий поручение – комиссионером (от латинского comissio – поручение).
К комиссионным операциям относятся операции по купле-продаже ценных бумаг по поручению клиента, инкассирование, домициляция, авалирование векселей, посредничество в операциях с драгоценными металлами и т.д.

Виды комиссионных операций банка (4 из 5)

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С.

комплекс услуг, оказываемый малым и средним предприятия, не располагающим собственными

специалистами в области юриспруденции, аудита и т.д., или крупным компанияма, получающим от банков советы в области валютных и финансовых рынков

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С.

Виды комиссионных операций банка (5 из 5)