ПРОЕКТ Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию

в Российской Федерации»

финансовых услуг,
и повышение уровня их финансовой грамотности

за счёт денежных средств, предоставленных банком клиенту в долг в

пределах установленного договором лимита.

каждый раз нужно собирать документы и ожидать решения банка, кредитная

карта позволяет получить заемные средства (в пределах лимита) немедленно.
Льготный период, который может составлять от 45 и более дней, позволяет до его истечения пользоваться кредитом бесплатно.
Оформить кредитную карту можно не только в отделении банка, но и через интернет, а управлять ее использованием – дистанционно (через интернет-банк или мобильный банк).

оплачивать задолженность: платежи по кредиту не должны превышать 30% будущего

дохода.
Не спешите активировать кредитную карту, присланную Вам банком по почте. Если не планируете ее использовать, не выбрасывайте и не отдавайте никому, а лучше верните в банк.
Не забывайте, что за пределами льготного периода процентная ставка по кредитным картам достаточно высока – до 35% годовых и даже выше. Следите за сроком истечения льготного периода.
Подключите СМС-уведомления. Не сообщайте никому реквизиты карты (PIN-код, номер, срок действия).
Кредитная карта предназначена только для оплаты товаров и услуг. Снятие наличных денег или безналичный перевод на другой счет (например, оплата коммунальных платежей) с кредитной карты могут быть сопряжены с уплатой большой комиссии или вообще невозможны.

товаров, образование и т.п., кроме предпринимательской деятельности), а также на

текущие неотложные нужды.

в момент их наивысшей актуальности для Вас, защищает от возможного

подорожания или исчезновения с рынка. Но помните, что процент по кредиту увеличивает стоимость товара.
Вы имеете право изучать условия кредитного договора в течение 5 дней и потребовать исключить из него условия, нарушающие закон о потребительском кредите (например, обязательность страхования в конкретной компании).
Для подбора потребительского кредита с оптимальной ставкой можно воспользоваться услугами кредитных брокеров.
Уменьшить затраты по уже взятому кредиту можно с помощью рефинансирования (перекредитования) в другом банке на более выгодных условиях. Но при этом нужно внимательно просчитать все дополнительные затраты, которые Вам нужно будет понести, чтобы получить новый кредит и рассчитаться по старому.

платежи не превысят 30% будущего дохода (для расчета пользуйтесь «Кредитными

калькуляторами» в интернете).
Следите за сроками платежей, просрочка влечет штрафы. В чрезвычайных ситуациях не прекращайте выплаты и не уклоняйтесь от контактов с банком. Направьте письменное предупреждение о Ваших проблемах и попробуйте договориться о реструктуризации кредита (пересмотре его условий).
Кредит – это долг, который нужно вернуть. При отзыве лицензии (банкротстве) банка продолжайте выплаты по кредиту. Когда кредит погашен, получите об этом справку от банка.
Крайне осторожно относитесь к предложениям организаций, обещающих за вознаграждение погасить Ваш кредит.

использованием в качестве залога.

будущем.
Вы имеете право изучать условия кредитного договора в течение 5

дней и потребовать исключить из него условия, нарушающие закон о потребительском кредите.
Банки, участвующие в государственной программе льготного автокредитования, кредитуют по ставкам от 7-8% годовых. Кроме того, для подбора автокредита с оптимальной ставкой можно воспользоваться услугами кредитных брокеров.
Уменьшить затраты по уже взятому кредиту можно с помощью рефинансирования в другом банке на более выгодных условиях.

превысят 30% будущего дохода (для расчета пользуйтесь «Кредитными калькуляторами» в

интернете), и в той валюте, в которой Вы получаете доход.
Автомобиль является залогом по кредиту, поэтому банк вправе потребовать приобретения страховки КАСКО, и без его разрешения автомобиль нельзя продать или сдать в аренду.
При прекращении выплат банк вправе забрать автомобиль. В чрезвычайных ситуациях не прекращайте выплаты и не уклоняйтесь от контактов с банком. Направьте письменное предупреждение о Ваших проблемах и попробуйте договориться о реструктуризации кредита (пересмотре его условий).
Кредит – это долг, который нужно вернуть. При отзыве лицензии (банкротстве) банка продолжайте выплаты по кредиту. Когда кредит погашен, получите об этом справку от банка.
Крайне осторожно относитесь к предложениям организаций, обещающих за вознаграждение погасить Ваш кредит.

на приобретение жилья с одновременным его использованием в качестве залога.

достаточных накоплений для его приобретения, но платежи по кредиту ведут

к переплате.
Банки, участвующие в программах ипотеки с государственной поддержкой, кредитуют по ставкам от 11% годовых. Кроме того, для подбора ипотечного кредита с оптимальной ставкой можно воспользоваться услугами кредитных брокеров.
При покупке жилья в ипотеку собственник имеет право на налоговый вычет в размере 13% стоимости жилья (до 260 тыс. руб.) и 13% расходов на уплату процентов (до 390 тыс. pуб.).
Уменьшить затраты по уже взятому кредиту можно с помощью рефинансирования (перекредитования) в другом банке на более выгодных условиях.

не превысят 30-50% будущего дохода (для расчета пользуйтесь «Кредитными калькуляторами»

в интернете), и в той валюте, в которой Вы получаете доход.
Жилье является залогом по кредиту, поэтому его страхование обязательно, а при прекращении выплат банк вправе наложить взыскание на объект залога.
В чрезвычайных ситуациях не прекращайте выплаты и не уклоняйтесь от контактов с банком. Направьте письменное предупреждение о Ваших проблемах и попробуйте договориться о реструктуризации кредита (пересмотре его условий).
Кредит – это долг, который нужно вернуть. При отзыве лицензии (банкротстве) банка продолжайте выплаты по кредиту. Когда кредит погашен, получите об этом справку от банка.
Крайне осторожно относитесь к предложениям организаций, обещающих за вознаграждение погасить Ваш кредит.

денег, переданная банку с целью их хранения и получения процентного

дохода.
Банковский счет – это счет в банке, позволяющий принимать участие в безналичном денежном обороте и накоплении денежных средств.

суммы, превышающие потребность в текущих расходах (питание, коммунальные платежи и

т.п.), размещайте на срочных вкладах, ставки по которым выше, чем по вкладам до востребования.
Максимальный доход приносят вклады с капитализацией (начислением процентов на проценты) и как можно более частым их начислением (для расчета пользуйтесь «Депозитными калькуляторами» в интернете).
В условиях снижения уровня процентных ставок предпочтительны вклады с возможностью их пополнения, а также вклады с автоматической пролонгацией на прежних условиях.
Наиболее удобны для клиента срочные вклады, допускающие возможность частичного снятия денежных средств без потери процентов.
Открыть счет и депозит можно не только в отделении банка, но и через интернет, а управлять им – дистанционно (через интернет-банк или мобильный банк).

банка Система страхования вкладов защищает вклады населения на сумму до

1,4 млн руб. Более крупные суммы разбивайте на части и размещайте в разные банки.
Если ставка по вкладу не превышает ключевую ставку Банка России более чем на 5 процентных пунктов, то полученный процентный доход налогом не облагается. Если ставка выше, налог составит 35%.
По российскому законодательству вкладчик вправе в любой момент снять деньги с любого вклада (даже срочного). Но при этом банк может удержать сумму начисленных процентов или выплатить проценты по ставке вклада до востребования.

по обязательному пенсионному страхованию в рамках накопительной части, а также

по профессиональному пенсионному обеспечению.

дополнительную пенсию в соответствии с договором НПФ.
Можно уменьшить налогооблагаемый доход

вкладчика НПФ (а значит, и сумму НДФЛ) на сумму сделанных им в налоговом периоде взносов.
Если Вы проживаете в населенном пункте, где еще нет офиса НПФ или есть другие причины, ограничивающие доступность получения услуги, то можно выйти на официальный сайт НПФ, распечатать пакет документов на цветном принтере, заполнить их и отправить по почте.
Можно ежегодно запрашивать у НПФ отчет об изменениях суммы накоплений.

деньги, которые понадобятся в ближайшее время. Рекомендуется не забирать вложения

ранее, чем через 5 лет. Финансовые рынки подвержены периодическим кризисам и для восстановления стоимости ценных бумаг может потребоваться до пяти и более лет.
От формирования пенсионных накоплений можно отказаться в любой момент и вернуть ранее уплаченные взносы. Однако в этом случае придется вернуть государству ранее льготированный НДФЛ в размере 13% от суммы ранее уплаченных взносов на добровольное пенсионное страхование.
Государство не гарантирует вклад добровольных пенсионных накоплений в случае финансовых проблем у НПФ.

товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах в пределах

остатка на счете, к которому она привязана.
Дебетовая карта с овердрафтом позволяет потратить сумму, превосходящую остаток собственных средств на счете.

страхования вкладов.
Дебетовые карты позволяют пользоваться преимуществами безналичных расчетов и участвовать

в бонусных программах.
Обслуживание «зарплатной» карты для работника бесплатно.
Дебетовая карта с овердрафтом позволяет при необходимости получить заемные средства (в пределах определенного лимита).
Оформить дебетовую карту можно не только в отделении банка, но и через интернет, а управлять ее использованием – дистанционно (через интернет-банк или мобильный банк).

(или не начисляются вообще), поэтому денежные суммы, превышающие потребность в

текущих расходах (питание, коммунальные платежи), переводите во вклады.
Легкость оплаты с помощью дебетовой карты грозит чрезмерной тратой денежных средств, поэтому подключите СМС-уведомления и постоянно контролируйте остаток средств.
Если у Вас дебетовая карта с овердрафтом, не забывайте погашать задолженность и проценты за овердрафт.
Не сообщайте никому реквизиты карты (PIN-код, номер, срок действия), а также коды, полученные по СМС-уведомлениям, проявляйте осторожность при пользовании банкоматом.
После увольнения выясните условия дальнейшего обслуживания «зарплатной» карты и при необходимости закройте ее.

ответственности владельцев транспортных средств.

Не допускается использование на территории России автотранспорта без ОСАГО.
ДСАГО – это добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
КАСКО – это имущественное страхование транспортных средств, при котором по договору страховая компания обязуется за условленную плату (страховую премию) возместить убытки в пределах страховой суммы при наступлении предусмотренного страхового случая.

родные пострадавшего в случае его гибели, находящиеся на иждивении погибшего)

может требовать от страховой компании возмещения ущерба своему имуществу, жизни и здоровью. Виновник ДТП также является защищенным.
Оформление полиса ОСАГО можно осуществить от имени других страховщиков – членов Российского союза автостраховщиков (система «единый агент»).
Возможно оформление электронного полиса ОСАГО и КАСКО.
Можно воспользоваться услугами ДСАГО как дополнительной защитой при нехватке выплаты по ОСАГО для компенсации ущерба пострадавшим в результате ДТП.
За многолетний стаж безубыточного вождения существует возможность получения скидки при оформлении полиса до 50%.
Страховые выплаты по ОСАГО осуществляются в натуральной форме

Возможности автострахования

услуг.
Остерегайтесь покупки поддельных полисов. Проверить подлинность полиса можно на сайте

Российского союза автостраховщиков (www.autoins.ru).
Не поддавайтесь уговорам третьих лиц (адвокатов, автоюристов, аваркомов) о передаче им права требования страхового возмещения.

без залога и поручительства.

по тем или иным причинам недоступен.
Микрозаймы могут быть оформлены как

в офисе МФО, так и через интернет.

2% в день, или 730% годовых. Поэтому следует проявлять крайнюю

осторожность при привлечении микрозайма, с тем чтобы бремя платежей по займу не оказалось чрезмерным. Сначала имеет смысл попробовать получить банковский кредит.
Следите за сроками платежей, просрочка влечет штрафы. В чрезвычайных ситуациях не прекращайте выплаты и не уклоняйтесь от контактов с кредитором. Направьте письменное предупреждение о Ваших проблемах и попробуйте договориться о реструктуризации долга (пересмотре его условий).
Согласно закону о микрофинансовой деятельности, МФО не имеет права начислять заемщику проценты свыше 4-кратного размера суммы займа. Неустойка (штрафы, пени) начисляется на непогашенную часть суммы основного долга.
Сохраняйте все документы о сделанных платежах. Когда заем погашен, получите об этом справку от МФО.
Крайне осторожно относитесь к предложениям организаций, обещающих за вознаграждение погасить Ваш заем.

плательщика к получателю.

и без открытия банковского счета.
Осуществить платежи можно не только в

отделении банка, через банкомат или платежный терминал, но и дистанционно (через интернет-банк, мобильный банк, электронный кошелек).
Самые низкие комиссии – у банков, многие банки и почта ряд платежей (налоговые, коммунальные и др.) осуществляют бесплатно.
При осуществлении регулярных платежей пользуйтесь услугой «Автоплатеж».

и правильности заполнения платежных документов, выясните точный размер комиссии.
Не сообщайте

никому реквизиты карты (PIN-код, номер, срок действия и др.) и пароли от электронных кошельков. Проявляйте осторожность при пользовании банкоматом или платежным терминалом.
Отдавайте предпочтение платежным системам, использующим двойную авторизацию (реквизиты карты и одноразовый пароль).
Не реагируйте на сообщения якобы от банка или оператора платежей, если предлагается перерегистрироваться, повторно ввести данные, перезвонить и т.п.
Незамедлительно сообщайте в платежную организацию, если кошелек «взломан», карта потерялась или с нее без Вашего согласия списаны деньги.

России,

Уполномоченный по правам человека;

Общественные организации по защите
прав потребителей.

www.seun.ru
www.as-econom.ru

в ходе реализации совместного Проекта Российской Федерации и Международного банка

реконструкции и развития «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»