Современная кредитно- банковская система

банки и их функции.

учреждений, аккумулирующих и предоставляющих в долг денежные средства.
Современная банковская система

России – двухуровневая система:
Первый уровень - Центральный банк (Банк России),осуществляющий контроль и регулирование деятельности всей кредитной системы страны.
Второй уровень - коммерческие банки, а также специализированные небанковские кредитно-финансовые институты.

денежное обращение страны и руководит всей существующей в стране банковской

системой.
Коммерческие банки – это самостоятельные организации, выполняющие широкий круг банковских операций, обслуживающие преимущественно предприятия и организации и оказывающие банковские услуги населению.
Коммерческие банки административно не подчинены центральному банку, хотя и обязаны выполнять указания центрального банка в пределах норм, определенных законом.

кредиты через облигационные займы предприятиям и государству, мобилизуют капиталы через

эмиссию акций, предоставление ипотечных и потребительских кредитов .
Небанковские специализированные финансовые учреждения:
страховые компании, которые на основе страхового договора (полиса), предусматривающего вид, объект, размер страховой суммы и страхового взноса и др., принимают на себя обязанность возместить страхователю убытки при наступлении страхового случая;

и последующая выплата дополнительных (сверх государственных) пенсий.
инвестиционные фонды –

организации, которые путем выпуска собственных акций привлекают денежные средства, которые затем вкладывают в ценные бумаги других корпораций.

это, как правило, государственный банк, но он может быть акционерным

или смешанным.
Важнейшим принципом функционирования центральных банков является их независимость от правительства. В большинстве стран, в том числе и в России, центральный банк подчиняется высшему законодательному органу страны.
Действует на основании закона «О Центральном банке РСФСР (Банке России)», принятом в 1990г. ( последние изменения 18.03 2018)

финансовой систем;
контроль за денежным обращением страны;
проведение денежной политики, которая

обеспечивала бы достижение макроэкономических целей, прежде всего без инфляционного развития экономики.

(наличных денег);
Является банком банков:
Центральный банк хранит кассовые резервы коммерческих

банков;
осуществляет расчеты между коммерческими банками;
оказывает коммерческим банкам кредитную поддержку.
3. В целях поддержания устойчивости национальной валюты осуществляет валютное регулирование;

и правительственных учреждений;
Центральный банк осуществляет кассовое, расчетное, кредитное обслуживание

Правительства,
управляет государственным долгом (осуществляет размещение и погашение займов, организует выплату процентов и др.),
регулирует резервы иностранной валюты и золота,
осуществляет международные расчеты .

осуществляемую коммерческими банками: воздействует на масштабы и характер операций коммерческих

банков (прежде всего на объем предоставляемых кредитов).
Основные инструменты воздействия центрального банка на кредитные ресурсы банков и массу денег, создаваемую коммерческими банками:
операции на открытом рынке – купля-продажа центральным банком государственных ценных бумаг;
учетная ставка (ставка рефинансирования) – процент, под который центральный банк выдает ссуды коммерческим банкам;

счетах Центрального банка.
7. Во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает

и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
8. Устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
9.Устанавливает правила проведения банковских операций;

лицензии на осуществление банковских операций;
11.Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
12.Определяет

порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
13.Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
14.Осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

принимающий денежные средства у вкладчиков и предоставляющий их заемщикам на

условиях возвратности, срочности и платности в целях получения прибыли.
Банки концентрируют основную часть кредитных ресурсов страны, осуществляют в широком диапазоне банковские операции и оказывают финансовые услуги физическим и юридическим лицам.

кооперативные,
акционерные, иностранные, смешанные;
По видам выполняемых операций:
универсальные;
специализированные (ипотечные, инвестиционные, инновационные,

земельные, торговые, биржевые и т.п.);

крупные.

превращение их в капитал.
Перераспределение денежных средств в экономике.
Создание

кредитных денег.
Проведение денежных расчетов и кассовое обслуживание клиентов.
Выпуск, покупка, продажа платежных документов и ценных бумаг.

которых банки привлекают денежные средства, формируют свои ресурсы.

(уставный фонд),
резервный капитал, образуемый за счет прибыли,
нераспределенная прибыль.

Источники привлеченных средств:
денежные средства вкладчиков,
займы в других банках.

в их распоряжении ресурсы.

Вид активных банковских операций – это

выдача ссуды (предоставление кредита).

или иметь в наличности, называется обязательными резервами.
Величина обязательных резервов определяется на основании норматива

(нормы) обязательных резервов (rr), устанавливаемого центральным банком в виде доли (процента) от депозитов банка
Требование хранения части пассивов в виде резервов объясняется необходимостью контроля со стороны центрального банка за способностью коммерческих банков к кредитованию своих клиентов.

могут выполняться и другими организациями .
Основные виды комиссионных операций

банков:
расчетно-кассовое обслуживание клиентов;
лизинговые операции.
Лизинг – это банковская деятельность по сдаче в долгосрочную аренду машин, оборудования, сооружений.

том, что банк покупает у своих клиентов их требования к

дебиторам оплачивая им 60–90% суммы обязательств в виде аванса, с окончательным перерасчетом после погашения задолженности.
трастовые операции – выполнение банком различных функций, связанных с управлением имуществом, пенсионными фондами, хранением ценных бумаг по доверенности клиента.

право лишь при наличии соответствующей лицензии.
Источники банковской прибыли:
разность между процентом, взимаемым по

ссудам, и процентом, выплачиваемым по вкладам (банковская маржа); доходы от вложений в ценные бумаги; комиссионные вознаграждения.

свои обязательства перед вкладчиками, кредиторами и другими клиентами.