Тема 7

их место в кредитной системе
3. Коммерческие банки – их сущность,

виды и функции
4. Специализированные финансово-кредитные организации

реализация сущности и функций кредита со всеми его формами и

методами кредитования.
Различают два понятия кредитной системы:
функциональная форма
институциональная форма

системы – это совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования.
2.

Институциональная форма существования кредитной системы- это
совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их в ссуду.

рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала.

занимает центральный банк (или совокупность банковских учреждений, выполняющих функции центрального

банка, например ФРС США).
Второй уровень кредитной системы представляют коммерческие банки.
Третий уровень представлен финансово- кредитными учреждениями, выполняющими определенные банковские функции.

на кредит и формирования процентной ставки.
Кредитные институты - органы денежно-кредитного

регулирования, прежде всего Центральный Банк и его учреждения.
Кредитные инструменты - различные формы и виды кредитов, депозитов, банковские счета, процентные ставки.

обращения;
ускорение концентрации и централизации капитала;
стимулирующая - кредит выступает регулятором

экономики.

банк занимает главенствующее место в кредитно - банковской системе. Он

несет ответственность за проведение денежной политики и стабильность банковской системы в целом.
Центральные банки осуществляют руководство всей кредитной системой страны, и выступают в качестве финансового агента правительства. Они регулируют кредит и денежное обращение, контролируют и стабилизируют движение обменного курса национальной валюты, сглаживают своим влиянием перепады в уровне деловой активности цен и занятости, стимулируют рост национальной экономики на здоровой финансовой основе.

контроль, т.е. стабилизация уровня цен с помощью контроля над денежным

предложением
2. пруденциальный контроль – контроль над банковскими рисками (направлен на минимизацию возможности финансовых кризисов)
3. размещение государственного долга на наиболее благоприятных условиях – в этом случае Центральный Банк выступает как агент при первичном размещении облигаций и не является непосредственным кредитором правительства

учреждение, которое привлекает временно свободные денежные средства юридических и физических

лиц и от своего имени размещает их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществляет расчетные, комиссионно-посреднические и иные операции с целью получения дохода

их в капитал;
кредитование предприятий, государства и населения;
выпуск кредитных денег

( кредитных орудий обращения);
осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;
 эмиссионно-учредительская функция;
консультирование, представление экономической и финансовой информации.

(временная, постоянная, расширенная, генеральная)
Коммерческим банкам запрещено заниматься:
производственной деятельностью;
деятельностью в

сфере материально-технического снабжения и торговли:
всеми видами страхования.

осуществлять отдельные банковские операции и виды деятельности.
это учреждения, формально банками

не являющиеся (не имеющие банковской лицензии), но основная деятельность которых связана с оказанием финансовых услуг и осуществлением операций, во многом аналогичных банковским.
СФКО оперируют в относительно узких сферах рынка ссудного капитала, где требуются специальные знания и особые технические приемы; ориентированы либо на обслуживание определенных типов клиентуры, либо на осуществление в основном одного-двух видов услуг.

заимствуют денежные средства на короткие сроки с использованием текущих и

сберегательных счетов, а затем ссужают их на длительный срок под обеспечение в виде недвижимости.

кредитования. Их организуют профсоюзы, церкви, предприятия, группы лиц. Они принимают

вклады физических лиц и кредитуют членов союза на приемлемых для них условиях. Предоставляют средства в виде краткосрочных потребительских ссуд членам кооператива

средств в форме страховых премий и доходов от активных операций,

как правило, намного превышает ежегодные выплаты держателям полисов. Обладая крупными и устойчивыми ресурсами, страховые компании вкладывают их в долгосрочные ценные бумаги с фиксированными сроками.
Финансовые ресурсы страховых компаний используются в системах долгосрочного кредитования и прежде всего для коммерческого и жилищного строительства.

их в акции и облигации корпораций.

инструменты денежного рынка капиталов. Специализируются на долгосрочных инвестициях.

как правило, начинающим субъектам малого предпринимательства, предполагающий более свободный доступ

малых предприятий к источникам финансирования.
(МФО) – это компании, которые занимаются микрофинансовой деятельностью, то есть осуществляют работу, аналогичную банковской, но иначе регулирующуюся и работающую по иным правилам и нормативам.
Они могут привлекать средства и выдавать их в виде займов.
Клиентами микрофинансовых организаций являются физические или юридические лица, которым по тем или иным причинам отказывают в банках.

покупка (учет) краткосрочных коммерческих векселей, которые благодаря

этой процедуре становились при­годными для переучета в Центральном Банке. Затем учетные дома стали крупнейшими покупателями казначейских векселей, выпускаемых правительством.

предоставление краткосрочных займов гражданам под залог движимого имущества и хранение

вещей.
В зависимости от специализации, в ломбардах принимают драгоценный металл, бытовые вещи, автотранспорт. Оценка стоимости вещей производится по соглашению сторон. 
Заемщик, сдавая в ломбард свою вещь, может выкупить её в течение установленного законом или договором периода. При этом цена выкупа определяется как сумма, выданная ломбардом, плюс проценты. Вещь, не выкупленная владельцем из ломбарда вовремя, поступает на торги и реализуется путём аукциона.