Анализ финансовой устойчивости

Двинянинова Дарья
Захарова Ольга
Яговкина Ольга

финансовом рынке, основан 28 сентября 1990 г.
Сегодня УБРиР

является одним из лидеров рынка финансово-кредитных услуг УрФО, входит в первую сотню российских банков.

мая 2002 года, последние дополнение было внесено 22 марта 2010

года.

По состоянию на 01.01.2010 величина собственных средств (капитал) открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» составила 6 430 507 тыс. руб., на 01.10.2010 – 6 673 742 тыс. руб., уставный капитал 2 004 363 тыс. руб., дата изменения величины уставного капитала - 11.03.2010.

крупных предприятий и организаций, представителей среднего и малого бизнеса, частных

лиц.
Считая своим долгом способствовать развитию промышленности в целом, Банк постоянно расширяет спектр предоставляемых финансовых продуктов и услуг, уделяя основное внимание расчетно-кассовому обслуживанию, кредитованию, операциям на валютном и денежном рынках.
Профессионализм, ведение бизнеса в строгом соответствии с законодательством, честность, открытость и независимость обеспечивает надежность Банка и динамичность его развития.

стабильный финансовый институт и воплотить в жизнь девиз "Надежды сбываются!"

для своих клиентов, пайщиков и персонала. Мы гордимся нашими достижениями и, следуя названию Банка, не остановимся в своем развитии».

усилий на наиболее выгодных операциях и высокодоходных сегментах клиентов, достаточная

диверсификация деятельности с целью управления рисками».

Кредитная организация позиционирует себя как универсальное кредитное учреждение, оказывающее услуги населению и субъектам хозяйственной деятельности независимо от масштаба их предпринимательской деятельности. Кредитная организация постоянно продвигает новые и модифицирует освоенные продукты, следуя меняющимся и вновь возникающим спросу и предпочтениям клиентов на рынке банковских услуг с учетом развития технических средств, технологий, и информационных возможностей.

кредитоспособности Уральскому банку реконструкции и развития на уровне "АA-"

(очень высокая кредитоспособность, третий уровень).

Факторами, положительно влияющими на рейтинг банка, остаются:
длительная успешная история деятельности;
лидирующие позиции на региональном банковском рынке;
широкая географическая и продуктовая диверсификация бизнеса;
положительная динамика финансовых показателей и рыночных позиций банка.

организации на 01.04.2010г . составляет 236 участников

клиентов;
четкое сегментирование клиентов на группы;
разработка перспективных продуктов, расширение спектра

дополнительных сервисов;
индивидуальный подход к клиенту;
простота и понятность услуг;
технологичность обслуживания;
особое внимание уделяется поддержке продаж.

в тройку призеров ежегодного рейтинга посещаемости в номинации "Финансы" .

Новости банка, информация о деятельности УБРиР и о его услугах оперативно обновляются и всегда актуальны. Кроме того, важной особенностью представления информации об услугах на сайте УБРиР является очень подробное описание условий.

радио, телевидении, газетах, в сети
Интернет, а также посредством уличной рекламы.

Уральский Банк Реконструкции и Развития ежегодно реализует широкою благотворительную и спонсорскую программу, активно участвует в поддержке культурных проектов, развития образования, здравоохранения и спорта, помогает социально незащищенным слоям населения.

уделяя большое внимание разработке передовых решений в области программного обеспечения

и средств связи для совершения всех видов банковских операций.

широкий спектр банковских услуг, интегрировать внутренний документооборот и учет, своевременно

генерировать и предоставлять все виды корпоративной отчетности.
Системы дистанционного банковского обслуживания «Банк-клиент» и «Интернет-банк», которые позволяют осуществлять операции с банковскими счетами без физического присутствия в кредитном учреждении, а также добиться существенной экономии времени и средств.

Union Card.
Уникальная чиповая технология на базе карт платежной системы

Visa International, позволяющей увеличить срок действия карт и повысить безопасность при проведении операций.
Устройство для хранения секретных ключей электронной цифровой подписи (ЭЦП). «Смарт-карта» («умная» карта) является персональным носителем информации с неизвлекаемыми секретными ключами ЭЦП. Главное достоинство нововведения — защищенное хранение и невозможность считывания секретного ключа ЭЦП, подчеркнули представители банка.

кредитной организации внедрены следующие компоненты SAP for Banking:
CRM

(система взаимодействия с клиентами);
SEM (система стратегического планирования);
CO-PA (контроллинг),;
BW (система хранилища данных);
HR (система управления персоналом);
WorkFlow (система бизнес-процессов).

Вся хозяйственная деятельность банка централизована в головном офисе и ведется с помощью SAP/R3. На базе SAP разработано и внедрено ЕМП (единое место продаж), позволяющее операционному работнику в точке продаж услуг банка быстро и оперативно обслуживать клиентов без перехода в различные программы (Депозиты, Кредиты, Карты )

HP DL 380 ProLiant с двумя многоядерными процессорами Xeon с

применением технологии виртуализации на базе операционной системы Линукс. Благодаря этому удалось добиться высокой отказоустойчивости, гибкости и масштабируемости — новое серверное оборудование позволит при необходимости в кратчайшие сроки существенно повысить производительность системы.

Банк активно работает на фондовых рынках, используя программный комплекс QUIK и шлюзы к торговым системам бирж, торговые терминалы РТС и ММВБ.
Работа на валютных рынках осуществляется с использованием системы Reuters, а также с использованием систем удаленного доступа и терминалов ММВБ.
В начале ноября 2010 года в Уральском банке Реконструкции и Развития проводилась модернизация программно-технического комплекса системы интернет-трейдинга QUIK-Брокер.

не занимается самостоятельной разработкой и созданием объектов интеллектуальной собственности.

в частности:
расчетно-кассовое обслуживание клиентов;
потребительское кредитование;
система коммунальных платежей.

В Банке

регулярно происходит обновление компьютерного оборудования и программного обеспечения, а также прочих технических устройств, отвечающее изменяющимся потребностям Банка, а также введен и исполняется график регламентных профилактических и тестовых работ.
На базе новейших разработок в этой области в Банке идет процесс создания единого информационного поля, позволяющего снизить риск потери или искажения информации на любом иерархическом уровне принятия решений.
Идет постоянная работа по автоматизации процессов по всем направлениям деятельности Банка. Завершена централизация. Теперь все филиалы и точки продаж банка работают в единой многофилиальной АБС и предоставляют клиентам банка в различных регионах страны единый набор банковских услуг.

бизнесом-с широким набором продуктов как для частных, так и для

корпоративных клиентов, включая инвестиционные услуги, вложения в драгоценные металлы и многое другое.
Размер активов на 1.10.10 достиг показателя в 70928262 тыс. рублей, увеличивавшись на 15%.
Конкурентный уровень тарифов, удобный формат предложения услуг в виде специальных пакетов, а так же интенсивное развитие сервиса по дистанционному управлению финансами (“интернет-банк”,”банк-клиент”) позволили в 2010 году значительно увеличить число открываемых расчетных счетов корпоративных клиентов.

операций
Проведение кассовых операций, инкассация, доставка денежной наличности
Размещение временно свободных денежных

средств
Кредиты для малого и среднего бизнеса
Банковские карты
Индивидуальные банковские сейфы
Драгоценные металлы
Системы дистанционного управления финансами
Операции с валютой

в иностранной валюте и в валюте РФ
Конверсионные операции с

безналичной иностранной валютой
Совершение операций с использованием платежных терминалов

места для инвесторов, оборудованные торговыми терминалами QUIK

Заключение договоров доверительного управления, брокерского

обслуживания

Информация о ходе торгов на биржах, курсах валют, драгоценных металлов и индексах

клиентам оформить карты трех платежных систем:

УБРиР и VISA Classic – УБРиР
MasterCard Gold-УБРиР и Visa Gold-УБРиР
«VISA

УБРИР – УРАЛЬСКИЕ АВИАЛИНИИ» И «MASTERCARD УБРИР – УРАЛЬСКИЕ АВИАЛИНИИ»
Юнион Кард
Корпоративная карта
Maestro-УБРиР и Visa Electron-УБРиР

Виды банковских карт ОАО УбРиР

карт УБРиР имеют возможность участвовать в дополнительных акциях, предлагаемых платежными

системами и пользоваться льготами и скидками по программам партнеров банка.

Кроме этого в банкоматах и офисах УБРиР вы можете снимать наличные с карты китайской платежной системы China UnionPay.

Банк создал разветвленную филиальную сеть. Она обеспечивает предоставление удобного и

оперативного сервиса жителям различных уголков России.

С изменением конъюнктуры рынка, банк снижает нагрузку расходов на содержание филиальной сети и увеличивает ее производительность (сейчас этот показатель находится на уровне выше рыночного).

подразделения или дилерскую сеть, особенно если они находятся в разных

городах, зачастую возникает вопрос зачисления выручки на единый счет предприятия в банке. УБРиР предлагает удобное решение этого вопроса – услугу ЕКО.
Услуга представляет собой кассовое обслуживание, включающее возможность внесения наличных денежных средств на счет клиента во всей сети дополнительных, операционных офисов и филиалов банка, расположенных в городах: Екатеринбург, Нижний Тагил, Верхняя Пышма, Среднеуральск, Качканар, Ревда, Сухой Лог, Тавда, Каменск-Уральский, Первоуральск, Берёзовский, Нижняя Тура, Новоуральск, Лесной, Серов, Краснотурьинск, Ивдель, Челябинск, Копейск, Озерск, Кыштым, Снежинск, Киров, Москва, Воронеж, Уфа, Стерлитамак, Оренбург, Пермь, Ижевск.

общий объем выручки;
повысить оперативность управления финансовыми потоками;
снизить затраты

на перевозку денежной наличности;
сократить затраты на банковское обслуживание (не требуется открытие и ведение нескольких банковских счетов для обособленных подразделений предприятия в дополнительных офисах и филиалах Банка).

корпоративными клиентами дистанционно, с использованием систем удаленного доступа к расчетному

счету. Удобство, оперативность и качество операций, осуществляемых таким образом, очевидно, являются главными причинами роста популярности Интернет-банка. Система имеет широкий функционал и удобный интерфейс, позволяет оперативно выполнять операции, а так же имеет простую и понятную процедуру подключения к «Интернет-банку» УБРиР.

Банк может работать с теми клиентами, которые имеют бизнес в городах, где наши офисы еще не открыты.

рейтинге «Банков-лидеров по количеству собственных банкоматов» в I полугодии 2010

года по мнению агентства «РБК.Рейтинг.
Именно на 2010 год пришелся основной пик развития банкоматной сети. Сегодня сеть банкоматов ОАО «УБРиР» насчитывает свыше 450 устройств, большинство из них имеют круглосуточный доступ, что позволяет клиентам в любое удобное для них время осуществлять управление своими средствами. До конца года сеть увеличится еще на 80 банкоматов.
Цель развития: обеспечить «шаговую доступность», то есть чтобы каждый клиент УБРиР имел банкомат рядом с домом или работой.
С помощью банкоматов УБРиР кроме снятия средств можно оплачивать счета, перевести средства с вклада на текущий счет, пополнить вклад или снять свои сбережения. Его посещение не занимает много времени и обеспечивает клиенту широкие возможности в управлении своими средствами.

средств клиента и уменьшить угрозу сохранности ценностей. Услуга инкассации, в

определенной мере, помогает обеспечить безопасность жизни и здоровья сотрудникам компаний.

УБРиР предлагает воспользоваться как собственной службой инкассации, так и на договорных условиях  услугами сторонних инкассаторских организаций:
cамые современные сертифицированные средства защиты
бронированные автомобили "Форд" специального назначения
высокопрофессиональный, тренированный, опытный персонал
абсолютно точное исполнение графика доставки ценностей

- Ежедневно с 8.00 до 24.00
Время зачисления наличных на счет:

до 15.00 – в тот же день,
после 15.00 – до 9.00 следующего дня,
в банки других регионов – до 10.00-12.00 следующего дня

Сопутствующие услуги:
-доставка ценностей клиента (с представителем клиента и без);
- сопровождение клиента и перевозимых им ценностей;
- доставка разменной монеты;
пересчет денежных средств.

Число постоянных клиентов инкассации- Более 400

дополнительное обучение сотрудников новым продуктам и улучшение качества обслуживания клиентов.

УБРиР сегодня – это:
- высокие стандарты в обслуживании;
- профессиональная работа сотрудников контактной зоны;
- сплоченный коллектив, уровень компетенции которого постоянно повышается за счет современных технологий подготовки, повышения квалификации, развития и подбора персонала, формирования кадрового резерва.

различным программам и методикам, в том числе 1787 - по

дистанционному обучению.
В рамках развития системы оценки персонала был разработан новый порядок оценки специалистов, в соответствии с которым начата процедура аттестации сотрудников, ее прошли 358 человек.
В рамках требований развития бизнес-процессов Банка была оптимизирована работа по периодической оценке знаний специалистов УБРиР с использованием программного обеспечения «Большие банковские тесты», введен новый порядок организации тестирования по данной программе. Постоянный контроль актуальности тестов, используемых в оценочных процедурах, а также разработка новых тестов сделали оценочные процедуры более точными и актуальными.

пристальное внимание психологическому комфорту сотрудников на работе, самочувствию в коллективе,

а также здоровью.

В этой связи в 2009 г. в качестве одного из внутренних направлений были реализованы мероприятия в рамках социального пакета. Традиционно он включал в себя частичную компенсацию оплаты содержания детей сотрудников в детских дошкольных учреждениях, заключение корпоративного договора добровольного медицинского страхования, частичную оплату занятий сотрудников спортом, предоставление возможности использования корпоративных карт ОАО «ГАЗПРОМНЕФТЬ-Урал».

и удовлетворенность условиями труда - залог полноценного вклада каждого в

общий результат, успехи и динамичное развитие Банка.

посткризисном подъеме рынка банковских услуг — спрос на кредитные продукты

со стороны населения достиг уровня 90% от докризисного, спрос на кредиты для бизнеса  также показал положительную динамику.
Еще одной тенденцией третьего квартала стало снижение ставок как по кредитам, так и по депозитам, подтолкнувшее компании реального сектора к тому, чтобы меньше накапливать средств на депозитах и больше использовать их в оборотном капитале.
Макроэкономические показатели говорят о том, что на финансовом рынке складывается достаточно благоприятная конъюнктура.

2010 года)
КРЕДИТНЫЙ ПОРТФЕЛЬ увеличился на 11147,6 млн. руб., с 28998,7

млн. руб. до 40 146,3 млн. руб.

СРЕДСТВА КЛИЕНТОВ клиентов увеличились на 6369,2 млн. руб. и достигли 51220,8 млн. руб., в том числе вклады физических лиц — 39608,19 млн. руб.

ПРИБЫЛЬ УБРиР за 9 месяцев составила 324,6 млн. руб.

СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА (капитал) — 6 673,7 млн. руб.

состояние капитала банка на 1.10.10 оценивается как удовлетворительное.
Показатель достаточности собственных

средств, регулирующий риск несостоятельности банка, показывает покрытие активов банка взвешенных по уровню риска собственным капиталом на 11,2%. При этом существует тенденция снижения достаточности собственных средств.
Оценивая показатель качества капитала можно судить о большом размере дополнительного капитала – более 85% по отношению к основному, что может свидетельствовать о неустойчивой структуре собственного капитала.

качество активов на 1.10.10 оценивается как удовлетворительное.
Банк имеет достаточно высокий

риск потерь, в том числе большую долю просроченных ссуд - порядка 14%, а также высокую концентрацию крупных кредитных рисков более 500%,при этом наблюдается тенденция увеличения данных показателей, то есть ухудшение качества активов.
Причинами такой тенденции являются:
восстановление активности банка после кризиса,
наращивание кредитного портфеля, в том числе за счет некачественных ссуд (экспресс кредиты, без обеспечения, пролонгация безнадежных кредитов и т.д.

банка ОАО «УБРиР» на 1. 10.10 – удовлетворительная.
Прибыльность активов и

капитала банка составляет 0,6% и 4,6% соответственно, что, при общем низком уровне рентабельности банковского сектора по сравнению со средне экономическим уровнем, является достаточно не большим для банка. В структуре расходов большую часть занимают управленческие и административные, что свидетельствует о низком уровне расходов, на обслуживание привлекаемых ресурсов. При этом рост депозитного портфеля превышает темп роста процентных расходов по нему. Доходность активов банка за счет проведения кредитных операций составляет 15%. Низкие показатели прибыльности является следствием сильного превышения активов банка над собственными средствами (капиталом) , и соответственно процентными расходами.

обладает удовлетворительным уровнем ликвидности
На снижение показателя ликвидности в большей степени

влияет зависимость банка от межбанковского рынка. При этом показатели краткосрочной ликвидности в предыдущих периодах принимали повышенное значение, но имеют тенденцию к снижению до оптимального уровня. Причинами подобной ситуации могут быть, как проведение не правильной политики управления ликвидностью, так и последствиями кризиса, когда банк не мог или не хотел размещать средства в менее ликвидные, но более рискованные активы.

и система внутреннего контроля. Банку удалось достичь серьезных результатов благодаря

системному подходу, стратегическому планированию и умению оперативно реагировать на изменение рыночной ситуации в краткосрочном и долгосрочном периодах.

структуре собственности банка (ПУ1) – 1 балл.
Показатель доступности информации о

лицах (группах лиц), оказывающих прямо или косвенно (через третьих лиц) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления банка (ПУ2) – 2 балла.

Структура собственности банка признается достаточно прозрачной

Влияние на произведенный в соответствие с указанием ЦБ РФ № 2005-У анализ оказало отсутствие необходимых отчетных данных, в связи с чем показатели различных групп оценки имеют приближенное значение.

темпы роста. Годовые темпы роста активов по итогам третьего квартала составили

34%, рост основных работающих активов достиг 36%. При этом банк продолжил реализовывать взвешенную политику управления рисками. В управлении средствами клиентов УБРиР придерживается принципов сбалансированности: сохранение высоких темпов роста достигается только при сохранении высокого качества активов и адекватной доходности. Наращивание активов происходит не только за счет кредитного портфеля, но и за счет вложений в облигации эмитентов с высоким кредитным качеством.

удовлетворительным
Исходя из вышесказанного, можно признать финансовое состояние банка устойчивым, при

этом имеются все тенденции к улучшению и поддержанию сложившегося положения, в том числе проведение грамотной политики управления рисками и ликвидностью. Негативными моментами деятельности банка является зависимость от привлеченных ресурсов, что, как правило, присуще всему российскому банковскому сектору.

отчеты, отчет по ценным бумагам и т.п.
официальный сайт УбРиР –

www.ubrr.ru
официальный сайт ЦБ РФ - www.cbr.ru, а также Вестник Банка России
статьи новостных интернет-порталов