Автоматизированные банковские системы и диджитализация банковских сервисов

ПР и ФТ
кандидат технических наук, доцент
ЗОЛОТАРЮК Анатолий Васильевич
Для

студентов, обучающихся по направлению подготовки 38.03.05 «Бизнес-информатика», профиль «IT-менеджмент в бизнесе»

Москва 2020

– выдача кредитов.
Базовые принципы выдачи кредитов (их 3):
платность,
возвратность,
срочность.
На

основе кредитной политики банка заключается письменный кредитный договор, в котором указываются:
стороны договора - банк-кредитор и клиент-заемщик
сумма и валюта кредита
срок кредита
ставка по кредиту

Вопрос: в чем отличие ссуды от кредита? Найти ответ.

быть кредитный договор
Каким должно быть обеспечение кредита и т.п.
Существо (принципы)

учета ссудных операций :
• при выдаче кредита банк делает проводку: дебет ссудного счета – кредит расчетного счета заемщика, в момент этой операции у заемщика возникает обязательство перед банком в размере выданного кредита;
• при погашении кредита заемщиком переводится некая сумма в погашение ссудной задолженности, банк делает проводку дебет расчетного счета заемщика – кредит ссудного счета, в этот момент задолженность заемщика перед банком уменьшается на эту сумму;
• при погашении процентов за пользование кредитом сумма уплачиваемых процентов переводится заемщиком банку, банк делает проводку дебет расчетного счета заемщика– кредит доходов банка, в этот момент обязательство заемщика перед банком по уплате процентов уменьшается на эту сумму.

юридическим и физическим лицам, используются балансовые счета первого порядка с

441 по 457, открываемые экономическим субъектам. Счета второго порядка детализируют ссудную задолженность по срокам кредитования (на срок до 30 дней, от 31 до 90 дней, от 91 до 180 дней и т. д.), на некоторых счетах открываются счета второго порядка для учета кредитов, предоставленных при недостатке средств на расчетном счете (овердрафт), и кредитов до востребования.
Все счета по учету срочной ссудной задолженности – активные. На каждом балансовом счете первого порядка открывается также по одному пассивному счету второго порядка для учета резервов на возможные потери.

обратилось в банк за потребительским кредитом в размере 1 000

000 руб., сроком на один год.

1. Осуществляется проверка данного клиента в базе банка. Для этого с помощью пункта главного меню «Справочники» → «Клиенты» или кнопки –

наименования в поле Сокращение либо следует вызвать команду «жесткий» поиск

по кнопке

Если в списке наименование обратившегося клиента не найдено, то его необходимо завести, выбрав пункт Добавить контекстного меню.

кредитного решения в банке реализуется скоринг —система оперативной оценки кредитоспособности

клиента - потенциального заемщика.
Используются балльные показатели.

можно обучить нейронную сеть, например, с помощью Deductor Studio Acfdemic,

затем, используя нейросеть, находить вероятностное решение – выдавать или не выдавать кредит.

База данных для решения задачи кредитного скоринга

кредиты или

части таблицы находятся поля-закладки Основные параметры, Подразделение, Дополнительные параметры, которые

предназначены для поиска и отображения договоров.

Таблица Потребительские кредиты. Закладка Подразделение

одноименного справочника соответствующий банковский продукт, в нашем случае – Потребительский

кредит с обеспечением

связан набор услуг:
процентная ставка,
валюта,
способ погашения,
периодичность,
ограничения по сумме

и сроку предоставления кредита,
субъекты договора.

Набор услуг задается командами:
«Справочники» → «Банковские продукты»

Задание условий для банковского продукта «Потребительский кредит с обеспечением» изображено на следующем слайде

финансовая операция, к которой относится данный банковский продукт.
Поля Клиент,

Валюта, Дата предназначены для установки соответствующих значений, ограничивающих просмотр договоров.
В поле День отображается текущая дата, на которую проводятся все операции по договорам.

Потребительские кредиты -> пункт Добавить контекстного меню. Появится форма добавления

кредитного договора, состоящая из следующих закладок: «Общее», «Льготные периоды», «Условия ДП», «Процентные ставки», «Периодические действия», «Очередность погашений», «График платежей», «Платежные инструкции», «Цель, Обеспечение», «Информация о заявке», «Дополнительно», «Субъекты договора», «Информация о переуступке» и др.

справочников информацию «Кредитование физических лиц». Договор будет добавлен.
Часть полей

заполняется автоматически.
Дата выдачи кредита - плановая дата.
Дата погашения рассчитывается автоматически, исходя из срока (365 дней).
Погашение ОД (основного долга) - устанавливается тип погашения кредита (для физлиц «По графику», «Аннуитет», «ОД равными суммами», «До востребования»).
Схема «Аннуитет» - схема аннуитетного фиксированного платежа, при котором производится одновременное погашение основного долга и процентов.

Пиктограмма позволяет рассчитать график платежей.

Сумма платежа автоматически выбирается из графика.
День платежа задается.
Округление платежей – по необходимости.
Договор с остаточным платежом и Сумма – если есть галочка
Группа риска – автоматически, по клиенту.

льготных параметров по кредитному договору.
Можно задать вид задолженности, для

которого задается льготный период, например, основной долг, проценты, комиссия; а также тип срока, дата начала, сам срок, дата окончания, сумма платежа и режим распределения.

Шаг 6. На закладке «Условия ДП» при необходимости устанавливаются условия досрочного погашения.
По умолчанию значения берутся из условий, заданных для данного банковского продукта.

и штрафы по договору.
По умолчанию действуют ставки, заданные для данного

банковского продукта.
Процентная ставка отображается с точностью до 8 знаков после запятой.

Всегда существует противоречие – заемщик сначала хочет гасить задолженность по

основному долгу, потом по процентам и штрафам, банк – наоборот.

кредите, а также график плановых платежей по нему.
В верхней части

формы автоматически заполняются поля.

соответствующего справочника цель кредита.
Команда Добавить контекстного меню –> в

таблице «Добавление записи о цели кредитного договора» в поле Вид цели открываем из справочника таблицу «Цели кредитов» и выбираем цель – 15 Средства, выдаваемые гражданам на потребительские цели.

дата кредитной заявки.

Шаг 12. На закладке «Дополнительно» подставляются значения

по умолчанию.

договора. По умолчанию проставляется информация о банке и заемщике.

Договор находится в состоянии «Заключен». Если по нему не проводились

действия, то его можно редактировать или удалять (контекстное меню Изменить (Ctrl+Enter) или Удалить (Del)).
Если же кредит выдан, то любые действия по нему осуществляются через допсоглашения.

таблице «Потребительские кредиты» отметить Пробелом кредитный договор, по которому нужно

получить отчет;
Шаг 2. По кнопке (или F8) в верхней части таблицы Потребительских кредитов вызвать список образцов отчетов. В поле Группа по стрелочке вниз вызвать соответствующий справочник Группы отчетов. В данном справочнике в поле Модуль выбрать модуль системы – Потребительские кредиты. После чего выбрать соответствующий шаблон, по которому будет формироваться отчет, - *Кредитный договор на потребительские цели

кнопку
На экран будет выведена печатная форма кредитного договора. Ее

можно сохранить в Word

его с конкретным договором.

Дополнительная информация приведена в учебнике (с. 392-422):

Банковские

информационные системы и технологии: Учебник /под ред. О.И.Лаврушина, В.И.Соловьева. -М.: КноРус, 2020. -528 с. https://www.book.ru/book/934194

презентации и страницы 392-422 Учебника БИС и Т.
К следующему семинарскому

занятию студентам будет предложено выполнить ряд тестовых заданий по изученному теоретическому материалу.
Практическая отработка технологии выполнения ссудных операций в Diasoft FA# будет проведена при получении доступа к АБС.

Контакты преподавателя – для задания вопросов, присылки результатов выполненной работы на семинарах:
azolotaryuk@fa.ru