БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

Управление и технологии. Под редакцией А.И. Товасиева, М.: ЮНИТИ, 2011.
Горелая

Н.В., Карминский А.М. Основы банковского дела Москва: ИД «Форум» – ИНФРА –М, 2013.
Турбанов А., Тютюнник А. Банковское дело: операции, технологии, управление. М: Альпина Паблишерз, 2010.

в индустрии финансовых услуг. 6-е издание, М: Альпина Паблишерз, 2007.
Peter

S. Rose (2004), Commercial Bank Management. 5th Edition. McGraw-Hill/Irwin.
Basel Committee on Banking Supervision. International framework for liquidity risk measurement, standards and monitoring, 2010.
Basel Committee on Banking Supervision. Principles for sound stress testing practices and supervision, 2009.

(текущая и ожидаемая инфляция, текущая и прогнозная динамика производства, состояние

и динамика денежного обращения и пр.);
отраслевой анализ (динамика производства, спрос на продукцию и (или) услуги предприятий, экспорт, финансовое положение и пр.);
законодательная и налоговая среда (регулирование банковской деятельности, налогообложение банков, создание обязательных резервов, участие в системе страхования вкладов, регулирование внешнеэкономической деятельности, инвестиционное законодательство и пр.).

ТЕМА 1:
ФИНАНСОВОЕ ПОСРЕДНИЧЕСТВО.
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА: СТРУКТУРА, ФУНКЦИИ, ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

их инвестирование в финансовые и реальные активы.

Финансовые посредники: брокеры, дилеры,

банки, страховые компании, ссудно-сберегательные учреждения.

(ростовщичество, проектные кредиты, peer-to-peer lending - P2P):

Проблемы:
издержки поиска контрагента;
риски;
несовпадение намерений.
Деньги

Обязательство
ВКЛАДЧИК
ЗАЕМЩИК

решают только проблему поиска, но не все остальные проблемы.
3.Банки создают

вторичные требования и вторичные обязательства.

ВКЛАДЧИК

ЗАЕМЩИК

БАНК

Деньги и
требование
по возврату
(1)

Деньги и
требование
по возврату
(2)

Обязательство (2)

Обязательство (1)

по суммам;
трансформацию рисков;

трансформацию ликвидности.

микрокредитные, ссудно-сберегательные и инвестиционные компании, кредитные союзы, ПИФы)
Банковская инфраструктура (ССВ,

платежные системы, аудиторские и консалтинговые компании, учебные заведения)

проведение единой кредитно-денежной политики;

- инструменты денежно-кредитной политики ЦБ:

банков»:
Кредитор «последней инстанции» (Lender of the Last Resort);
Регистрация и лицензирование

кредитных и финансовых организаций;
Регулирование и надзор за деятельностью кредитных и финансовых учреждений;
Валютное регулирование и валютный контроль и т.д.

деятельности»
Закон «О государственной регистрации юридических лиц»
Инструкция Банка России от 14.01.2004

№109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдачи лицензий на осуществление банковских операций»)
Гражданский кодекс РФ (ст.87-104)
Закон «Об акционерных обществах»
Закон «Об обществах с ограниченной ответственностью»

операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады

средств физических лиц);
Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц);
Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц;
Генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные нормативными актами Банка России требования к размеру собственных средств (капитала).

(средства на резервном счете);
средства на корреспондентских счетах типа НОСТРО

- в центральном банке;
- в банках-резидентах;
- в иностранных банках.
средства в процессе инкассации (средства в расчетах);
драгоценные металлы и камни.

Кредиты выданные (Loans):
ипотечные кредиты;
потребительские кредиты;
корпоративные кредиты;
межбанковские кредиты и кредиты прочим

финансовым организациям.

транспорт и т.д.);
дебиторская задолженность клиентов банка;
инвестиции в дочерние компании.

(кредиты полученные) (Non-deposits);
Прочие обязательства (Other Liabilities);
Собственные средства (капитал) (Equity):