Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ О кредитных историях

группа 3371

хранения и предоставления бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения

заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности работы кредитных организаций.

кредитные организации;
бюро кредитных историй (БКС);
Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ);
субъекты

кредитной истории;
пользователи кредитной истории;
ФСФР.

на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в

БКС.
Субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история.
Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в БКС.

законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее услуги по

формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.
Пользователь кредитной истории - индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие письменное или иным способом документально зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита).

базу данных, создаваемую в соответствии с настоящим Федеральным законом для

поиска БКС, содержащих кредитные истории субъектов кредитных историй.
В государственном реестре БКС зарегистрирована 31 организация .

которым его можно идентифицировать
Основная часть
Содержит дополнительные сведения о

заемщике и сведения об обязательствах заемщика
Дополнительная (закрытая) часть
Содержит сведения об источнике формирования кредитной истории (кредиторе), а также сведения о пользователях кредитной истории

кредитной истории (кредитор)
пред. инф.
БКС
С согласия
заемщика
в теч. 10 дн.
в электр. виде
Пользователь

кредитной истории

Обязан получить
письмо или иное
разрешение
Только основная часть
Срок: 1 месяц

Кредитный отчет ( в теч. 10 дней после запроса)

Субъект кредитной истории

Суд (уголовное дело, дополнительная часть)

ЦККИ (титульная часть)

лет, по истечении срока кредитные истории аннулируются, а ЦККИ хранит

информацию о БКС, хранящих кредитные истории субъектов кредитных историй, до получения сообщения о аннулировании данной кредитной истории.
ЦККИ хранит переданные ему кредитные истории в течение 5 лет до передачи их в другое БКС.

каком бюро кредитных историй хранится его кредитная история;
в каждом бюро

кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, один раз в год бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории;
полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории;
обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю.

БКС
Данную запись осуществляет ФСФР, далее в течение 2 дней направляет

данные о вновь созданном БКС в ЦККИ
Необходимый пакет документов ФСФР рассматривает в течение 15 дней

отчетов;
оказывать на договорной основе услуги, которые связаны с разработкой оценочных

(скоринговых) методик вычисления индивидуальных рейтингов;
запрашивать информацию у органов государственной власти, органов местного самоуправления и Банка России в целях проверки информации, входящей в состав кредитных историй.

Обязанности:
представлять информацию, содержащуюся в титульных частях кредитных историй, в ЦККИ в виде электронного сообщения в течение 2 рабочих дней со дня начала формирования соответствующей кредитной истории;
иметь лицензию на осуществление деятельности по технической защите конфиденциальной информации;
предоставить кредитный отчет любому пользователю кредитной истории на основании договора об оказании информационных услуг и запроса.

БКС имеет право приостановить получение кредитных историй от кредитора или

формирование кредитных отчетов обязаны за 3 рабочих дня уведомить об этом.

БКС 1

БКС 2

передает кред. истории

зарег.
в ЦККИ

не зарег. в ЦККИ

Кредитор (уведомл. за 10 дн.)

Осущ. аукционные торги

БКС;
устанавливает требования к финансовому положению и деловой репутации участников БКС;
проводит

контрольно-ревизионные мероприятия;
осуществляет в пределах своей компетенции взаимодействие с ЦККИ.

и представления субъектам кредитных историй и пользователям кредитных историй информации

о бюро кредитных историй, в котором (которых) сформированы кредитные истории;
хранит информацию, составляющую титульные части кредитных историй;
представляет информацию о БКС, в котором (которых) хранится (хранятся) кредитная история (кредитные истории) субъекта кредитной истории, этому субъекту кредитной истории (кредитных историй) и пользователям кредитной истории (кредитных историй) на безвозмездной основе.