Слайд 1Курс ФОДК
Тема 6. Кредит и его роль в развитии
экономики
Слайд 2I. Кредит как экономическая категория, его функции
Ссудный капитал –
совокупность денежных средств, передаваемых на возвратной основе во временное пользование
за плату в виде процентов.
Кредит – определенный вид общественных отношений, связанных с движением стоимости на условиях возвратности.
Слайд 3Кредитор – сторона, предоставляющая ссуду.
Заемщик – сторона, получающая ссуду (временный
владелец).
Ссуженная стоимость – стоимость, передаваемая заемщику.
Ссудный процент – плата, получаемая
кредитором от заемщика за пользование ссуженными деньгами или материальными ценностями.
Слайд 4Макроэкономические факторы, определяющие уровень ссудного процента:
цикличность развития экономики
темпы инфляции
эффективность мер
государственного кредитного регулирования
ситуация на международном рынке ссудных капиталов
динамика денежных накоплений
физических и юридических лиц
темпы роста производства и обращения товаров
сезонность производства отдельных видов продукции
величина чистого государственного долга.
Слайд 5Принципы кредитования :
возвратность
срочность
платность
обеспеченность
целевой характер
дифференцированность
Слайд 6Функции кредита:
Перераспределительная.
Экономия издержек обращения.
Ускорение концентрации капитала.
Обслуживание товарооборота.
Ускорение научно-технического прогресса.
Слайд 7Роль кредита:
Обеспечение непрерывности процессов производства и реализации продукции.
Обеспечение потребности сезонного
производства и реализации продукции.
Определение возможности возобновления процессов производства и обращения
товаров на расширенной основе.
Участие в организации процесса обращения денег.
Слайд 8Формы кредита:
Банковский
Коммерческий
Потребительский
Государственный
Международный
Гражданский
Слайд 9Банковские кредиты классифицируются по ряду признаков :
1) По группам заемщиков
(правительство, другие банки, министерства, промышленно-финансовые организации, физические лица).
2) По назначению
- бюджетные
- промышленные
- сельскохозяйственные
- торговые
- инвестиционные
- потребительские и др.
3) По размерам
- крупные
- средние (100 тыс. – 1 млн долл США)
- малые (до 100 тыс. долл США)
Слайд 104) По срокам погашения
а) до востребования
б) срочные
- краткосрочные –
до 1 г. (Великобритания – до 3 лет)
- среднесрочные –
от 1 г. до 3 лет ( США – до 6 лет, Великобритания – до 10 лет, Франция – до 7 лет)
- долгосрочные – свыше 3 лет (свыше 6 лет, 10 лет, 7 лет соответственно)
5) По обеспечению
- обеспеченные
- необеспеченные (доверительные или бланковые)
6) По порядку погашения
- погашаемые единовременно
- с рассрочкой платежа
Слайд 117) По видам процентных ставок
- с фиксированной процентной ставкой
- с
плавающей процентной ставкой
8) По валюте предоставления
- в национальной валюте
- в
иностранной валюте
9) По способу предоставления
- компенсационные
- платные (платежные)
10) По числу кредиторов
- предоставляемые одним банком
- синдицированные (консорциальные) кредиты
- параллельные
Слайд 12Синдицированный кредит – кредит, предоставляемый двумя или более кредиторами, объединившимся
в синдикат (консорциум), одному заемщику.
Параллельный кредит – кредит, предоставляемый
двумя или более банками одному заемщику. При этом каждый банк проводит переговоры с заемщиком самостоятельно (параллельно), а кредитный договор заключается один.
Овердрафт – краткосрочный кредит, который предоставляется путем списания банком средств сверх остатка на счете клиента.
Слайд 13Ссудный процент классифицируется по ряду признаков:
По формам кредита (коммерческий, банковский,
потребительский, по лизинговым сделкам, по государственному кредиту).
По видам кредитных учреждений
(учетный процент ЦБ, процентная ставка коммерческих банков, по операциям ломбардов).
По видам инвестиций ( в оборотные средства, в основной капитал, в ценные бумаги).
По срокам кредитования (по краткосрочным, среднесрочным и долгосрочным ссудам).
По видам операций кредитных учреждений (депозитный, вексельный, у учетный, по ссудам, по межбанковским кредитам).
Слайд 14Факторы, определяющие уровень платы за пользование кредитом коммерческого банка:
Ставка рефинансирования
ЦБ.
Средняя процентная ставка по межбанковским кредитам.
Средняя процентная ставка, уплачиваемая банком
своим клиентам по депозитам.
Структура кредитных ресурсов банка.
Соотношение спроса и предложения на заемные средства.
Срок и виды кредита.
Стабильность денежного обращения в стране.
Характер взаимоотношений между кредитором и заемщиком.
Расходы по реализации кредитной сделки.
Кредитоспособность заемщика.