Основы финансовой грамотности

рынка
Доступность финансовых продуктов для населения и бизнеса
Содействие развитию конкурентоспособного финансового

Развитие национальной платежной системы
Развитие технологий и поддержка инноваций на финансовом рынке

банков
микрофинансовых организаций
страховых компаний
негосударственных пенсионных фондов
управляющих, инвестиционных, брокерских компаний и бирж
ломбардов

Денежная эмиссия и организация наличного денежного обращения

Надзор и наблюдение в национальной платежной системе

обучения основам финансовой грамотности – среди приоритетов Банка России

решений для достижения финансового благополучия
Финансовая грамотность – что это?

с какой периодичностью?
Есть ли у вас финансовая «подушка безопасности»? Если

Тест

картах лежат ваши деньги
на дебетовой — ваши, на кредитной —

Тест

Выберите верные утверждения

обеих картах лежат ваши деньги
на дебетовой — ваши, на кредитной

имущества
страхование ответственности перед третьими лицами
не пользуюсь
Как вы выбираете финансовую организацию?
проверяю

ответственности перед третьими лицами
не пользуюсь
Как вы выбираете финансовую организацию?
проверяю наличие

социологических исследований Национального агентства финансовых исследований

Осуществляют учёт личных финансов
Планируют свои

Никогда не сравнивают различные условия получения финансовых услуг

Имеют стратегию накоплений на обеспечение старости

Уверены, что государство должно компенсировать падение цен

Защищают свои права как потребителя финансовых услуг

на период более одного года

45%

65%

50%

11%

28%

9%

0,4%

как потребителя финансовых услуг и куда обращаться в случае их нарушения

Финансовые

Знает

Что характеризует финансового грамотного человека?

финансовых продуктах, услугах и их поставщиках

Оценивать риски и опасности финансового

Умеет

Что характеризует финансового грамотного человека?

«сэкономил – значит заработал»
Ведёт учёт и планирование доходов и расходов
Своевременно

Практикует

карта, депозит, страховой полис, договор о накопительной пенсии и т.д.)
Договоров

Не имеет

Что характеризует рационального потребителя финансовых продуктов и услуг

эквиваленте
используют для достижения поставленной цели
Финансовое планирование
Наметить финансовые цели

2
Оценить свои активы

3

Оценить свои доходы и расходы

4

Составить личный финансовый план

Финансовая цель

финансовую защиту

Еда
Одежда
Транспорт
Образование
На цели
Банковский счет
Приумножение
Обязательные расходы
Инвестиции
(при необходимости)
Снижение рисков
Накопление
Достижение целей

год
Деньги под «подушкой»
Деньги во вкладе
Кредит (недостающая сумма)
+ 15 000
+ 13 000
Планируемая

Фактическая сумма: 52 000 руб. (декабрь’18)

Пример личного финансового плана

работать свободные средства
Два типа задач на пути следования своему финансовому

записи в государственном реестре)
Качество обслуживания (отзывы клиентов)
Удобство взаимодействия (доступность)
Открытость (наличие

Как выбрать поставщика финансовых услуг

Защита прав потребителей государственными и общественными организациями Российской Федерации возможна только при регистрации поставщика финансовых услуг в юрисдикции РФ.

Главный источник официальной информации о финансовом рынке и его участниках — сайт Банка России (cbr.ru)

для понимания. При принятии финансовых решений уделите время на сбор

На принятие финансовых решений влияет много факторов – иллюзии, эмоции, ошибочное восприятия информации и т.д. Финансовые компании могут использовать поведенческие особенности потребителей:
Излишняя доверчивость
Нежелание или невозможность оперативно проверить достоверность информации
Ошибочное восприятие информации или недостаточность данных
Искушение получить что-либо сразу, погоня за иллюзиями
Сложность принятия рационального решения в условиях стресса
Предубеждение о доступности финансовых услуг и продуктов только для богатых

потребительские кооперативы (КПК)
Оптимизация активов и пассивов, доходов и расходов:
сокращение

по ставке 13%.
Обучение
Лечение
Покупка лекарств
Дополнительные взносы на накопительную часть пенсии
Использование государственной

% по кредитам на покупку
и строительство
жилья
Изъятие
имущества для государственных и муниципальных

Налоговые вычеты при покупке/строительстве жилья и погашении процентов по кредитам на эти цели предоставляются налогоплательщику только один раз в жизни.

Использование государственной поддержки

Имущественные налоговые вычеты

под процент, существенно превышающий уровень текущих рыночных предложений, можно взять

Реструктуризация долгов

под определённый процент
Кредит (заём)
Обязательно проверьте наличие у организации лицензии или

Принципы кредитования

клиенту в пределах установленного лимита
Кредитные карты
Обязательно проверьте наличие у организации

реестрах.
Кэшбэк (cash back) — возврат на счет части средств при

Оформление
карты

Покупки

Зачисление
части стоимости оплаченной покупки

Кобрендинг — современная программа банка и какой-либо компании: скидки или бонусы при оплате услуг компании

Кредитные карты

погашения наступает по истечении определённого периода
По кредитной карте — минимальными

Погашение задолженности

Долговая нагрузка не должна превышать 30% ежемесячного дохода

заёмщика — не молчать и не прятаться от кредитора, обязательно

и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату

Встречи — не более 1 раза в неделю

Прямое взаимодействие с должником запрещено:
с 22:00 до 8:00 — по рабочим дням
с 20:00 до 9:00 — по выходным и в праздники

Звонки по телефону — не более 1 раза в сутки, в неделю не больше 2 раз, а в месяц — не больше 8

номер
Запрещено обращение к работодателю, родственникам и сослуживцам должника
Нельзя размещать информацию

Ограничения деятельности коллекторов
Федеральный закон №230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…»

(как приобретаемой, так и имеющейся в наличии)
Как правило, носит целевой

Ипотечный кредит

Ипотечный кредит нужно брать в валюте основного источника доходов.
Если вы берёте кредит в иностранной валюте, то риски изменения валютных курсов вы принимаете на себя.

использования средств материнского капитала
Налоговые вычеты при погашении процентов по ипотечным

Длительный период выплат — ограничение семьи в расходах
Ограничение собственника в правах на имущество
Стоимость кредита значительно увеличивает расходы на приобретение жилья
Возможные штрафы и неустойки за просрочки платежей по ипотечному кредиту

Плюсы

Минусы

Ипотечный кредит

населения снижается, т.е. на одну и ту же сумму денег

Цель Банка России — стабильная низкая инфляция, которая защитит зарплаты, пенсии и сбережения от обесценивания, а также создаст основу для долгосрочного экономического роста.

начислением процентов на остаток
Вложения в драгоценные металлы
Индивидуальные инвестиционные счета
Брокерские счета
Доверительное

Собственный бизнес

Страхование жизни

Образование

средств, при условии, что банк входит в систему обязательного страхования

Обязательно проверьте наличие лицензии и участие в ССВ.
Заранее ознакомьтесь с условиями пополнения/снятия денежных средств.
Получите и сохраните документы, подтверждающие факт открытия вклада.

Фиксированный доход, надёжность, ликвидность

Небольшая доходность

Вклады

В случае банкротства банка вкладчик может рассчитывать на возмещение государством суммы не более 1 400 000 рублей (по всем вкладам в этом банке, с учётом начисленных %)

поскольку МФО не участвуют в системе страхования вкладов.
Инвестиции в микрофинансовые

Проверяйте запись об организации в государственных реестрах субъектов микрофинансирования.

по выпуску и обращению ценных бумаг между его участниками.
Дивиденды /

Ценные бумаги
(акции, облигации)

Ценные бумаги
(акции, облигации)

Поручение на совершение сделки

Проверяйте лицензию!

Брокер

Акционерное общество

БИРЖА

Инвестиции на рынке ценных бумаг

денежных средств, ценных бумаг клиента — физического лица. ИИС открывается

Основное преимущество ИИС — возможность получения налогового вычета на взнос или на доход.

Проверяйте лицензию на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг!

единый фонд и передача его под управление профессионального менеджера. Подходит

Коллективные инвестиции

Проверяйте лицензию!

Основные формы — паевые инвестиционные фонды, негосударственные пенсионные фонды.

Профессиональное управление
Диверсификация инвестиций
Снижение затрат
Надежность

Риски финансового рынка

повреждением имущества в результате страхового случая:
Недвижимое имущество
Движимое имущество, в т.

Страховые услуги

Если за весь срок страхового периода, определенного в договоре, не произошел страховой случай, то застрахованное лицо денег не получает.

нетрудоспособности, инвалидности, смерти)
Медицинское страхование (риск потери здоровья, добровольное, обязательное)
Страхование жизни

Проверяйте лицензию!

i

Накопительное страхование — это комбинация рискового страхования с возможностью сформировать накопления к определенной дате или событию.
Риск дожития дает право на выплату накоплений и инвестиционного дохода по окончании срока страхования.
Риск ухода из жизни – право на выплату назначенным людям в случае ухода застрахованного лица из жизни.

Страховые услуги

а не реальной валютой. Форекс-дилер – посредник в сделке: покупает

Форекс

Нельзя заключать договор с форекс-дилером, не имеющим лицензии Банка России и не состоящим в саморегулируемой организации.
Рискованно заключать договор с зарубежными компаниями, не имеющими представительства в России.

Форекс – сложно и высокорискованно
Форекс-дилеры зарабатывают на предоставлении заемных средств своим клиентам (т.н. кредитное плечо).
Форекс-дилеры могут убедить клиента, что он пришёл работать на валютный или фондовый рынок. Это обман.

доходности вложений, значительно выше рыночного уровня, или «гарантия» доходности
Предварительные взносы
Анонимность

Проверяйте лицензию. Изучайте образец договора, обращайтесь за независимой консультацией. Принимайте решение самостоятельно, не поддавайтесь давлению и влиянию агрессивной рекламы.

Быстрых и легких денег не бывает!

слово, код на оборотной стороне банковской карты — нельзя передавать

По телефону
звонки или sms-сообщения
В интернете
электронная почта («нигерийские письма»)
махинации с интернет-кошельками
фишинг

Виды финансового мошенничества

коммунальные платежи?
Банкротство
Варианты решения суда:
Реструктуризация долгов: уменьшение сумм платежей, увеличение срока

Нельзя
уклоняться от общения с кредиторами;
обращаться к «раздолжнителям».

Можно обратится в суд с заявлением о признании себя банкротом.
Но обязаны это сделать если долг больше 500 000 рублей и просрочка по платежам больше 3 месяцев.

изучайте договор при приобретении финансовой услуги
Перед заключением договора убедитесь в

в случае нарушения ими прав потребителей финансовых услуг.
Роспотребнадзор
Информирование, консультирование и

Куда обращаться, если ваши права нарушены