Особенности расследования незаконной банковской деятельности

операций)
- без регистрации
- без спец. разрешения(лицензии) в случаях,

когда такое разрешение (лицензия) обязательно
если это деяние
причинило крупный ущерб гр-нам, орг-циям, гос-ву
или
сопряжено с извлечен. дохода в крупном размере

субъектов незаконной банковской деятельности, мотивов их действий
Характеристика места и времени

незаконной банковской деятельности

без обращения за гос. регистрацией в ЦБР (т.е. без представления

документов, необходимых для гос. регистрации кредитной орг-ции)
после подачи в ЦБР документов, необходимых для гос. регистрации, но до принятия положительного решения о регистрации данной кредитной орг-ции
после получения отказа в гос. регистрации
во время обжалования отказа в гос. регистрации в арбитраж. суде (до вступления решения суда в силу)
вопреки решению арбитраж. суда о правомерности отказа в государственной регистрации
после ликвидации кредитной орг-ции

в самовольном совершении банк. операций ненадлежащим субъектом банковской деятельности
то

есть
лицом, не зарегистрированным в установленном законом порядке в качестве кредитной организации
(банка или небанковской кредитной орг-ции)

после обращения в ЦБР с ходатайством о разрешении на их

проведение, но до получения соотв. лицензии
после получения отказа ЦБР в выдаче лицензии, предусматривающей их совершение
не предусмотренных имеющейся лицензией (лицензиями)
в случае установления ЦБР запрета на выполнение этих банковских операций

субъектом банковской деят-ти, т.е. зарегистрированной в установленном законом порядке кредитной

организацией

16 лет,
Кот. руководит организацией, занимающейся банк. деят-тью, и поэтому

на нем лежит обязанность пройти гос. регистрацию и получить соответствующ. лицензию, а также обладающее реальными полномочиями (возможностями) на принятие решения о проведении банковских операций:
- руководитель зарегистрированной кредитной организации (филиала, представительства кредитной организации)
- руководитель «орг-ции» (проходящей гос. регистрацию в качестве кред. орг-ции, ликвидированной кредит. рг-ции)
- руководитель зарегистрированного юр. лица, не являющегося кредитной организацией
Индивидуальный предприниматель систематически осуществляющий банк. деятельность
Физическое лицо систематически осуществляющее БД

: его фактич. место нахождение, фирм. наименование, орг-пр. форма, форма

собственности, структура, состав учредителей и руководителей, их местонахождение, характер осуществляемой деят-ти в соответствии с учредит. док-ми и фактически, место осуществления этой деят-ти
Дата его гос. регистрации в качестве банка/небанковской кред. орг.-ции (обращения в ЦБР за гос. регистрацией, принятия решения ЦБР о регистрац. либо об отказе в регистрации)
Дата его лицензирования по каждой из имеющихся лицензий (обращения в ЦБР за соответств. лицензией, получения соотв. лицензии либо отказа в ее выдаче)
Применялись ли к данной кредитной орг-ции санкции ЦБР, какие, когда, срок их действия

выразилась, т.е. какие виды банковских операций выполнялись
Место и время незаконного

осуществления конкретных видов банковских операций, кем они выполнялись, кто являлся клиентами
Когда и в соответствии ли с установленными требованиями лицо было:
- назначено (избрано) на должность руководителя организации (филиала, представительства кредитной орг-ции)
- зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя

с документами хоз. субъекта (учредительными, по гос. регистрации, лицензированию)
Исследование

документов, подтверждающих осуществление конкретных видов банк. операций (договоры, банковские док-ты, платежные, бух. и др.)
Истребование документов в ЦБР, органах гос. регистр., налоговых органах
Получение объяснений от лиц, имеющих отношение к экономической деятельности хоз. субъекта, в том числе совершению банковских операций

операций
отсутствие в ЦБР и регистрирующем органе сведений о факте гос.

регистрации субъекта в качестве кредитной орг-ции и выдачи ему лицензий на осуществление банк. операций
наличие у субъекта, осуществляющего банковские операции:
- учредит. док-тов, лицензий, свидетельства о регистрации, не имеющих необходимых реквизитов (оттисков штампов, печатей, подписей должностных лиц)
ксерокопий этих документов
отсутствие у субъекта , осуществляющего банковские операции этих документов

его гос. регистрации в качестве кредит. орг-ции либо, что

он выполнял банковские операции до получения соотв. лицензий
данные о том, что кредитная орг-ция выполняла банк. операции в то время, когда к ней были применены санкции ЦБР, связанные с запретом на проведение этих операций либо отзывом лицензии
сведения о грубом нарушении кредитной орг-цией правил проведения банковских операций

ли осуществляемая деятельность в выполнении банковских операций
выполнялись ли эти банковские

операции
- на постоянной основе
- с целью систематического извлечения дохода

главы 44, 45 ГК РФ)
привлечение денеж. средств физ. и юр.

лиц во вклады
- гл. 44 ГК РФ
размещение привлеченных во вклады денежных средств от своего имени и за свой счет (выдача кредитов, покупка ценных бумаг, валюты, драг. металлов и т.д.)
открытие и ведение банк. счетов физ. и юр. лиц
- гл. 45 ГК РФ
осуществление переводов денежных по поручению физ. и юр. лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам

и юр. лиц
Инкассация нал. денег - сбор, доставка наличных денег

клиентов в кредитную организацию
Операция по перевозке налич. денег не относится к банк. операциям и не требует лицензии ЦБР
Клиенты, получающие наличные деньги в кредитных организациях, могут осуществлять их транспортировку собственными силами

и размещение драг. металлов
выдача банковских гарантий
осуществление переводов денеж. ср-в без

открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов)

Постоянная основа осуществления банк. деят-ти с целью получения дохода выражается в многократном (систематическом) выполнении банковских операций, обеспечивающем постоянное получение дохода

в чем заключается противоправность выполнения банковских операций:
в осуществлении

Б/О без гос. регистрации, т.е. лицом, не зарегистрированным в качестве банка или небанковской кредитной организации (ненадлежащим субъектом банковской деятельности)
в осуществлении Б/О при отсутствии лицензии, предусматривающей их выполнение

его виновность, форма его вины, мотивы преступления
5. Место и время

совершения преступления
6. Факт наступления вредных последствий (причинения крупного ущерба, извлечения дохода в кр. размере)
7. Причинная связь между осуществлением НЗ БД и причинением ущерба / извлечением дохода
8. Кому причинен ущерб, его характер и размеры
9. Размер дохода, извлеченного в результате НЗ БД
10. Обстоятельства, смягчающие и отягчающие ответственность субъекта преступления
11. Причины и условия, способствующие осуществлению незаконной банковской деятельности

для приема клиентов, документального оформления и выполнения Б/О
Осмотр

оборудования и мест выполнения Б/О
Выемка / истребование и осмотр док-тов (компьют. инф.):
- по регистрации, лицензированию, постановке на налог. учет
- учредительных, управленческих док-тов
- док-тов, кот. оформлялись Б/О , договоров с клиентами
- банковских док-тов хоз. субъекта
Допрос: граждан, осуществляющих банк. деят-ть, учредителей, долж. лиц и работников орг-ции, осуществлявшей банк. деят-ть, клиентов, работников контрольных органов, проводивших проверки деятельности хоз. субъекта,
Допрос подозреваемого (обвиняемого)
Назначение суд. экспертиз (судебно-бухгалтерской, судебно-экономической)