Порядок государственной регистрации, лицензирования и прекращения деятельности

банка.
2.Порядок лицензирования банковской деятельности.
3.Прекращение деятельности банков, их реорганизация и ликвидация.

от 17.07. 18 г. № 133-З (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 28.07.2018,

2/2571) - внесены изменения и дополнения, вступившие в силу 23.07.18 г., 29.07.18 г. и 29.10.18 г.
2. ИНСТРУКЦИЯ О государственной регистрации банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и лицензировании банковской деятельности №640 от 07.12.2012. (с изм. и доп. от 4.01.2019 г. № 7).
3. Организация деятельности коммерческих банков / под ред. Г.И. Кравцовой. – Мн.: БГЭУ, 2007. – 504 с.
4. Постановление Правления НБ РБ №542 от 1.11.2018г. «Об отнесении банков к системно значимым»

банковские операции:
Привлечение денежных средств физических
и

(или) юридических лиц во вклады (депозиты);

2. Размещение привлеченных денежных средств
от своего имени и за свой счет на условиях
возвратности, платности, срочности ;

Открытие и ведение банковских счетов
физических и (или) юридических лиц.

БАНК

ОАО

банка
В Республике Беларусь банки могут создаваться:

учредителей.

- 24 банка без (НБ РБ

и ОАО «Банк Развития»);
- 3 НКФО
(ЗАО "Небанковская кредитно-финансовая организация "ИНКАСС.ЭКСПЕРТ», ОАО ”Небанковская кредитно-финансовая организация ”ЕРИП“и ОАО «Небанковская кредитно-финансовая организация «Хоум Кредит», «Белинкасгрупп»)

реорганизации, банки;
2.Изменения и дополнения, вносимые в уставы действующих банков.

учредителей, определение доли участия, подготовка документов;
2. Открытие временного счета в

НБ РБ (либо в др. банке) для формирования УФ и поступление средств от учредителей банка на этот счет;
3. Утверждение собранием учредителей устава банка;
4. Представление в НБ РБ документов согласно установленному перечню и должным образом оформленных;
5. Принятие Правлением НБ РБ решения о государственной регистрации, подготовка соответствующего свидетельства, запись в единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, выдача банковской лицензии.

банка обязаны:
1. Согласовать с НБ наименование банка;
2. Определить предполагаемое место

нахождения банка (место нахождения его постоянно действующего исполнительного органа);
3. Принять решение о создании банка и утвердить его устав;
4. Утвердить кандидатуры на должности руководителя и главного бухгалтера банка;
5. Сформировать уставный фонд банка в полном объеме.

Документы, подтверждающие формирование уставного фонда банка в полном объеме;
3. Устав

банка;
4. Список учредителей с указанием размера их вкладов;
5. Сведения о предполагаемых бенефициарных собственниках банка, каждый из которых станет таковым в отношении не менее 5% акций банка

его регистрации принимается Правлением НБ РБ в срок, не превышающий

2-х месяцев со дня представления документов, необходимых для государственной регистрации банка

согласованию с Президентом РБ.
При создании банка минимальный размер его

УФ должен быть сформирован исключительно из денежных средств.

могут быть использованы привлеченные денежные средства и доходы, полученные преступным

путем.

г. устанавливается в белорусских рублях
Постановление Правления НБ РБ

от 23.06. 2015 г. № 380 
установлен с 1.01.2016 г. минимальный размер НКБ для вновь создаваемого банка, и в результате реорганизации
в сумме 450,0 млрд. белорусских рублей, а с 1.07.2020г. – 58,10 млн.BYN

со счета лица,  вносящего данный денежный вклад.

в белорусских рублях, так и в иностранной (СКВ). УФ должен

быть объявлен и учитываться в белорусских рублях. Перерасчет иностранной валюты в BYN осуществляется по официальному курсу, установленному НБ РБ на дату внесения вклада в УФ.

банка, подлежат зачислению на временный счет, открываемый в НБ РБ

или по согласованию с НБ РБ – в других банках одним из учредителей банка. В случае открытия временного счета в другом банке денежные средства зачисляются на такой счет через корреспондентский счет этого банка, открытый в НБ РБ.

на корреспондентские счета банка после государственной регистрации банка или государственной

регистрации изменений и (или) дополнений, вносимых в учредительные документы банка, связанных с увеличением размера уставного фонда;
2. Для возврата учредителям, банку для последующего возврата лицам, внесшим вклад в уставный фонд банка, в случае отказа в государственной регистрации банка.

осуществления банковской деятельности имущество и относящееся к основным средствам, за

исключением объектов незавершенного строительства.

боле акций
осуществлять деятельность в течение не менее 3 лет
обладать

положительной деловой репутацией
не иметь задолженности по заработной плате, платежам в бюджет
не быть признанным судом экономически несостоятельным (банкротом)
не находиться на стадии ликвидации или реорганизации
не иметь непогашенной или неснятой судимости за экономические преступления ;
не иметь запрета на занятие предпринимательской деятельностью
не быть причастным к осуществлению, финансированию террористической, экстремистской деятельности либо легализации доходов, полученных преступным путем
не находиться под действием санкций или других принудительных мер, принятых Советом Безопасности ООН
не находиться в состоянии военного конфликта с РБ.
иметь прибыль по итогам осуществления своей деятельности в последние 3 года.

регистрации создаваемого банка;
устав банка в двух экземплярах и его электронная

копия;
договор о создании банка;
протокол учредительного собрания, в котором содержатся сведения о кандидатурах на должности руководителя и главного бухгалтера банка;
документы, подтверждающие формирование уставного фонда банка в полном объеме (выписка из временного счета, заключение экспертизы достоверности оценки стоимости имущества в случае внесения в уставный фонд вклада в неденежной форме и другие документы в соответствии с законом РБ;
копии учредительных документов и свидетельств о государственной регистрации учредителей - юридических лиц
документ, подтверждающий право на размещение банка по месту его нахождения;
копии документов, удостоверяющих личность учредителей - физических лиц;
список учредителей с указанием размера их вклада, количества, категорий и номинальной стоимости акций, подлежащих размещению среди учредителей, а также долей таких акций в уставном фонде банка;
сведения о предполагаемых бенефициарных собственниках банка, каждый из которых станет таковым в отношении не менее 5% акций банка;
передаточный акт или разделительный баланс, содержащие положения о правопреемстве по обязательствам реорганизованного банка;
уплат госпошлины за государственную регистрацию банка.

представлены не все необходимые документы;
2.В документах, представленных для гос. регистрации

создаваемого банка, выявлены недостоверные сведения;
3. Устав банка и (или) иные документы, представленные для его гос. регистрации, не соответствуют законодательству РБ;
4.На момент проведения гос регистрации УФ банка не сформирован в полном объеме;
5.Установлены факты использования при формировании УФ денежных средств или иного имущества, не являющихся собственными средствами учредителей банка, и (или) доходов, полученных преступным путем;
6. Банк, создаваемый в результате реорганизации, не соответствует лицензионным требованиям, установленным БК;

банковские
операции:
– филиалы ,
- центры банковских услуг,
-расчетно-кассовые центры,

- обменные пункты, УРМ и т.п.;

Не выполняющие банковские
операции:
- представительства.

Филиалы
и
представительства;

2. Центры банковских
услуг,
расчетно-кассовые
центры,
обменные пункты,
УРМ

1. Все подразделения банка
не имеют самостоятельного
баланса:

центры банковских услуг,

расчетно-кассовые центры,

обменные пункты, УРМ;
2. Представительства
могут иметь сам. баланс

Обособленные подразделения банка классифицируются

осуществляющее от его имени все или часть банковских операций, предусмотренных

лицензией на осуществление банковской деятельности.

места нахождения банка, представляющее его интересы и осуществляющее их защиту.
Не

является юридическим лицом и не имеет права осуществлять банковские операции.
Прибыль не является целью функционирования представительства.
Представительство представляет интересы банка и осуществляет их защиту, рекламирует его услуги и продвигает их на новые рынки.
Представительства иностранных банков на территории Республики Беларусь открываются на срок до 3 лет.

организационной структуры, расположенное вне места нахождения банка, его филиала, структурного

подразделения, предназначенное для осуществления банковских операций и (или) иной деятельности банка.

прекращение осуществления отдельных операций которым может привести к нарушению устойчивого

функционирования Банковской системы

ОАО "АСБ Беларусбанк",
ОАО "Белагропромбанк",
ОАО "Белгазпромбанк",
ОАО "БПС-Сбербанк",
"Приорбанк"

ОАО,
ОАО "Банк БелВЭБ",
ОАО "Белинвестбанк".

(Беларусь),
ЗАО "МТБанк",
ОАО "Банк Дабрабыт",
ОАО "Паритетбанк".

системной значимости банка
1. Масштаб деятельности банка;
2. Взаимосвязанность банка

с банками-резидентами;
3. Значимость банка для экономики;
4. Взаимосвязанность банка с нерезидентами.

(НБ РБ) на осуществление банковской деятельности, удостоверяющее право банка проводить

указанные в ней банковские операции.
Официальный документ установленной формы бессрочного характера действия.

системы внутреннего контроля банка;
прозрачности структуры собственности банка;
бенефициарные собственники банка, являющихся

таковыми в отношении не менее 5% акций банка,

вправе осуществлять, выдается банку в течение пяти рабочих дней со

дня принятия Правлением Национального банка решения о выдаче лицензии.

у банка нормативного капитала не менее минимального размера, установленного НБ

РБ.
2. Наличие бизнес-плана, соответствующего требованиям НБ РБ;
3. Наличие в банке совета директоров (наблюдательного совета) и исполнительного органа, соответствие состава совета директоров (наблюдательного совета) требованиям НБ РБ;
4. Соответствие членов совета директоров (наблюдательного совета), членов коллегиального исполнительного органа, а также руководителя и главного бухгалтера банка, их заместителей предъявляемым к ним квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации;
5.Наличие в банке системы управления рисками и системы внутреннего контроля,;
6. Соответствие банка установленным требованиям к техническим возможностям для осуществления банковских операций;
7. Соответствие организационной структуры банка требованиям БК, а также транспорентность структуры собственности.

денежных средств физических лиц, не являющихся ИП, на счета и

(или) во вклады (депозиты), по открытию и ведению банковских счетов таких физических лиц, необходимо банку иметь:
устойчивое финансовое положение банка в течение последних 2-х лет;
или с момента получения банком лицензии на осуществление банковской деятельности в случае, если с момента получения такой лицензии прошло менее 2-х лет;
отсутствии задолженности перед ГБ и государственными внебюджетными
фондами.

и структура нормативного капитала банка;
структура и качество активов банка;
эффективность деятельности

банка;
состояние ликвидности банка;
уровень принимаемых рисков и качество корпоративного управления банком;
соблюдение иных нормативов безопасного функционирования банком.

банковской деятельности;
- вносить в нее изменения и дополнения в связи

с изменением законодательства;
- приостанавливать и восстанавливать действие банковской лицензии в отношении выполнения отдельных банковских операций;
- отзывать банковскую лицензию.

предписания НБ;
2.невыполнения нормативов безопасного функционирования и иных требований;
3.непредставления, несвоевременного

представления, представления недостоверной и не в полном объеме отчетности, а также иной информации, обязательной для представления в НБ;
4.создания такого финансового положения банка, которое может повлечь угрозу стабильности банковской системы РБ и интересам вкладчиков и кредиторов банка;
5.несоблюдения лицензионных требований;
6.нарушения иных требований банковского законодательства.

иным кредиторам убытки в связи с невозможностью исполнения банком своих

обязательств, связанных с осуществлением отдельных банковских операций, в части осуществления которых лицензия была отозвана.

иностранной валюте определяются в белорусских рублях по официальному курсу НБ,

действовавшему на дату отзыва лицензии;
прекращается начисление процентов, неустоек (штрафов, пени);
приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям;
запрещаются до момента создания ликвидационной комиссии
заключение банком новых договоров

в пользу клиентов банка, а также денежные средства, зачис-

ленные в результате технической
ошибки.

Нормативный капитал в размере, установленном НБ РБ, или
в двукратном

размере в случае,
если с момента получения банком лицензии
на осуществление
банковской деятельности прошло менее 2 лет

Устойчивое финансовое положение банка в течение последних
2 лет или с момента получения
банком лицензии на осуществление банковской деятельности в случае, если
с момента получения такой лицензии прошло менее 2 лет

может происходить как

органов (в том числе экономического суда);
3. Национального банка РБ.

банк А+

банк Б = банк В


б) присоединения: банк А+ банк Б = банк А


в) разделения: банк А = банк Б + банк В


г) выделения: банк А = банк А+ банк Б


д) преобразования: банк А = банк А*.

экономического суда.
2. В добровольной форме - по решению участников (собственника

имущества банка) либо уполномоченного им органа. Для «самоликвидации» не требуется согласие Национального банка, он только информируется о ликвидации в установленной законом форме.

Единого гос. регистра юридических лиц и ИП является:
1. Полное погашение всех

имеющихся обязательств по платежам в бюджет
2. Удовлетворение всех (даже незначительных) заявленных требований по имеющимся обязательствам перед вкладчиками и иными кредиторами банка.

или признанная решением хозяйственного суда и влекущая за собой ликвидацию

данного банка.

улучшению финансового состояния банка;
оказание финансовой помощи банку;
изменение структуры

активов и пассивов;
изменение организационной структуры банка;
назначение временной администрации по управлению банка: с ограничением полномочий исполнительных органов банка или с приостановлением полномочий исполнительных органов банка;
реорганизация банка.

физ. лиц и проценты по ним, обязательства банка
по облигациям,

эмитир. банком
Требований государственного учреждения «Агентство по
гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физ. лиц

2. Задолженности по выплате алиментов, по выплате
заработной платы и выходных пособий работникам банка.

3. Задолженность по платежам в бюджет

4.Вклады (депозиты) индивидуальных предпринимателей и
юридических лиц и начисленные по ним проценты;

5. Требования НБ РБ по кредитам,
предоставленным банку в порядке рефинансирования

6.Требования остальных кредиторов