страхование имущества юр лиц

образовательное бюджетное учреждение высшего профессионального образования
«Финансовый университет при Правительстве

Российской Федерации»

Москва, 2013

выступает имущество в различных видах; его экономическое назначение - возмещение

ущерба, возникшего вследствие страхового случая.
Застрахованным может быть имущество, как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании и распоряжении.

выгодоприобретатели

Страхователями выступают юридические лица (не только собственники имущества, но

и несущие ответственность за его сохранность).
Выгодоприобретателем является лицо, в пользу которого заключен договор страхования имущества. Им может быть юридическое или физическое лицо.

связанные с владением, распоряжением, пользованием имуществом и необходимостью возмещения ущерба

при наступлении страховых случаев.
Объектами страхования имущества юридических лиц могут выступать находящиеся на балансе или в пользовании страхователя: здания, сооружения, имеющиеся инженерные коммуникации, транспортные средства, элементы оформления помещений, отделка; хозинвентарь, мебель, торговое, холодильное и производственное оборудование; офисная и бытовая техника; товарные запасы на складе и т.д.

следующие сведения:
наименование объектов имущества;
тип, марка или другие важные признаки

имущества
количество единиц данного объекта имущества;
страховая (действительная) стоимость единицы объекта и всего количества;
страховая сумма единицы и всего количества;
место нахождения имущества (территория страховой защиты).

Страховая сумма определяется соглашением между страхователем и страховщиком и ограничивается балансовой стоимостью самого имущества. Также, в расчет берутся и другие документы, - такие как договор хранения, аренды и пр. В ряде случаев требуется помощь независимого эксперта, который проведет оценку страхуемого имущества и поможет определить страховую сумму.

определения степени вероятности наступления страховых случаев и размера возможных убытков;

поставить страховщика в известность о заключенном уже договоре страхования этого же имущества у другого страховщика, а также о причинении имуществу ущерба по ранее произошедшим страховым случаям и полученном страховом возмещении.
Если после вступления договора страхования в силу изменились обстоятельства, учтенные при заключении договора, увеличилась вероятность наступления страхового случая, то страхователь обязан сообщить об этом страховщику (ч. 1 ст. 959 ГК РФ).
Страховщик вправе в этом случае потребовать от страхователя изменений условий страхования или уплаты суммы страховой премии.

страхователей.
Пониженные ставки от 0,10 до 0,15% применяются, если предприятие

страхует все свое имущество, но если страхуется только часть имущества (выборочное страхование), то ставки платежей значительно повышаются.
Страхование имущества от кражи со взломом (грабежа) и транспортных средств от угона производится по особой ставке. Самые высокие ставки платежей предусмотрены по страхованию машин, оборудования и другого имущества на время проведения экспериментальных или исследовательских работ.
Как правило, при страховании имущества юридических лиц страховые тарифы укладываются в 0,5 % - 1,5 % от страховой суммы (в зависимости от количества рисков, вероятности их наступления, вида и параметров страхуемого имущества).

которого действует страховая ответственность страховщика, т.е. обязанность выплатить страхователю при

наступлении страхового случая страховое возмещение или страховую сумму.
Начало и окончание договора определяются правилами страхования и указываются в каждом отдельном случае в страховом свидетельстве, выдаваемом на руки страхователю после заключения договора страхования.
Срок действия договора начинается, как правило, после уплаты всей суммы платежа, а если предусматривается его рассрочка, то после внесения первого взноса. Срок страхования имущества устанавливается исходя из интересов страхователя обычно от 1 месяца до 1 года или более – при добровольном страховании.

заканчиваются в случаях:
исполнения страховщиком обязательств перед страхователем в полном объеме

(выплата возмещения в размере страховой суммы) до истечения срока действия договора страхования (ч. 1 ст. 408 ГК РФ);
неуплаты страхователем страховой премии или очередного страхового взноса (ч.2 ст.450, ч.3 ст.954 ГК РФ);
ликвидации страхователя – юридического лица или смерти страхователя (застрахованного) – физического лица (ст. 419, ч. 1 ст. 418 ГК РФ );
ликвидации страховщика (ст. 419 ГК РФ);
принятия судом решения о недействительности договора страхования.

имущества вследствие:
пожара;
стихийных бедствий
противоправных действий третьих лиц включая кражи и грабежи;
падения

летательных аппаратов или их обломков;
взрыва паровых котлов, топливо-, газохранилищ, топливо-, газопроводов;
аварии водопроводной, отопительной, канализационной систем;
подтопления грунтовыми водами;
наезда наземного транспортного средства;
непредвиденного отключения электроэнергии, водоснабжения, подачи тепла;
внутреннего возгорания машин, оборудования, электроаппаратов, электроприборов и др.

повреждения, уничтожения (гибели), утраты имущества в результате:
умысла или грубой неосторожности

страхователя (выгодоприобретателя);
дефекта в имуществе, который был известен страхователю до заключения договора страхования, но о чем не уведомлен страховщик;
несоблюдения требований нормативных документов, правил, и инструкций по эксплуатации и обслуживанию объектов имущества;
использования объекта имущества не по назначению или в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения;
естественных процессов (коррозии, износа, брожения, гниения, порчи и т.п.), обусловленных внутренними свойствами объектов имущества.

страховщику право выбора той или иной формы возмещения. Чаще всего

используется денежная форма. "Натуральные" формы возмещения ущерба выгодно использовать в таких видах страхования, как страхование стекла, автомобилей, недвижимости.
Для получения страхового возмещения клиент должен заявить свою претензию по страховому случаю в установленный срок и по установленной форме. Страховой случай должен быть доказан документально. Для этого необходимы документы от компетентных органов.