Разделы презентаций
- Разное
- Английский язык
- Астрономия
- Алгебра
- Биология
- География
- Геометрия
- Детские презентации
- Информатика
- История
- Литература
- Математика
- Медицина
- Менеджмент
- Музыка
- МХК
- Немецкий язык
- ОБЖ
- Обществознание
- Окружающий мир
- Педагогика
- Русский язык
- Технология
- Физика
- Философия
- Химия
- Шаблоны, картинки для презентаций
- Экология
- Экономика
- Юриспруденция
Тема 15. Центральний банк в системі монетарного та банківського управління
Содержание
- 1. Тема 15. Центральний банк в системі монетарного та банківського управління
- 2. План лекції 1 Сутність та історичні аспекти
- 3. 1. Сутність та історичні аспекти організації центральних банків
- 4. Центральний банк орган державного грошово-кредитного регулювання економіки, який наділений монопольним правом емісії банкнот і проведення грошово-кредитної політики
- 5. Організаційно-правові форми центрального банку державна (100% державний капітал) акціонерна (50% капіталу держави)
- 6. Центральні банки пройшли три стадії розвитку: перша, -
- 7. Способи організації центральних банків Перший - еволюційний
- 8. 1 етап XVII ст Відсутність чіткого розмежовування між комерційними та центральними банками Не існувало монополії випуску банкнот
- 9. ІІ етап ХVII-ХIХ стЦентралізація банкнотної емісіїСтворення центральних емісійних банків
- 10. ІІІ етап XIX - XXст1920 р - прийняття
- 11. І V етап ХХ-ХХІ стСпівробітництво центральних банків на міждержавному рівні-
- 12. 2. Функції центральних банків
- 13. Основні функції центрального банкуемісія готівки і організація
- 14. Емісія готівки і організація грошового обігуінкасаторські послуги
- 15. виготовлення банкнотвстановлення їх номіналіввстановлення їх зовнішнього вигляду й ознак платіжності Емісія готівки
- 16. Сучасні способи емісіїкредитування Уряду і комерційних банків
- 17. Функція «банку банків» кредитно-розрахункове обслуговування інших банківських
- 18. Функція банку урядузбереження золотовалютних резервів країникоротко- і
- 19. Реалізація грошово-кредитної політикистворення і реалізація механізму грошово-кредитного регулювання макроекономічних процесів
- 20. 3. Сутність та методи грошово-кредитної політики центрального банку
- 21. Основний об'єкт грошово-кредитного регулювання центрального банкусукупна
- 22. Основні типи грошово-кредитної політики Рестрикційна Експансіоністська
- 23. спрямування грошово-кредитної політики Рестрикційна спрямована на обмеження обсягу
- 24. Мета застосування Рестрикційназгладжування різких коливань фаз економічного
- 25. забезпечують вплив центрального банку на кредитний ринок
- 26. Загальні методи грошово-кредитної політикиполітика облікової ставкиоперації на відкритому ринкузміна норм обов'язкових резервів
- 27. Політика облікової ставкирегулювання оплати (процента) за позики,
- 28. Механізм зміни облікової ставки центрального банкуРестрикційна політикаЗбільшення
- 29. Операції на відкритому ринкукупівля або продаж центральним
- 30. Основні види цінних паперів, з якими
- 31. Механізм проведення операцій центральним банком на відкритому
- 32. Політика обов'язкових резервівзастосовується з метою забезпечення ліквідності банків та грошово-кредитного регулювання
- 33. Обов'язкові (мінімальні) резерви це безпроцентні вклади комерційних
- 34. Призначення політики обов'язкових резервівзабезпечення постійного рівня ліквідності
- 35. Механізм зміни норм обов'язкових резервів
- 36. Селективні способи реалізації грошово-кредитної політики центрального
- 37. План лекції 2 Національний банк України: його
- 38. НБУвиступає одночасно у двох іпостасях: як орган
- 39. Закон «Про Національний банк України»закріплює статус центрального
- 40. Нацбанкпідтримує економічну політику уряду в тому разі,
- 41. Незалежність НБУбанк може вільно реалізувати свої функції
- 42. Політична незалежність НБУ це автономія (самостійність) при
- 43. Економічна незалежність НБУСамостійність у виборі інструментів грошово-кредитної
- 44. Індекси незалежності центральних банків та рівні інфляції в окремих країнах
- 45. Моделі призначення керівництва центральних банків окремих країн світу
- 46. Строк, на який призначаються керівники центральних банків, роки
- 47. Додаткові умови щодо формування ради директорів центральних банків
- 48. Закон України "Про Національний банк України" визначає 19 функцій НБУ
- 49. Основним завданням НБУ як центрального банку держави єзабезпечення стабільності національної грошової одиниці — гривні.
- 50. Функція НБУ як емісійного центруйому належить монопольне
- 51. Зміст функції валютного регулювання НБУ
- 52. НБУ визначає структуру валютного ринку України й
- 53. Функція банку банків НБУнадає банкам кредити, які
- 54. Функція банку держави НБУорганізовує і здійснює через
- 55. Функція організатора міжбанківських розрахунків НБУіз січня 1994
- 56. Функція грошово-кредитного регулювання економіки НБУздійснення комплексу
- 57. Функція банківського нагляду і контролю за виконанням
- 58. 3. Основні напрямки діяльності НБУ
- 59. ОПЕРАЦІЇ НБУ 1) надає кредити
- 60. 5) відкриває власні кореспондентські та металеві рахунки
- 61. 9) приймає на зберігання та в управління
- 62. 4. БАНКІВСЬКИЙ НАГЛЯД
- 63. Закон України «Про банки і банківську діяльність»
- 64. Банківський наглядсистема контролю та активних впорядкованих дій
- 65. Головними цілями регулювання банківської
- 66. Базельський комітет з питань банківського наглядуСтворений в1974р.14 країн
- 67. Базель 1 -1988р.Базель 2 -2004р.Базель 3 – 2010 р.
- 68. Принципи Базельського комітету з питань банківського нагляду1
- 69. 1 принципчітке визначення відповідальності і цілей кожної
- 70. 2. принципНеобхідно чітко визначити, які види діяльності
- 71. 3 принципОрган, що видає ліцензію, повинен мати
- 72. 4 принципОрган банківського нагляду повинен мати право
- 73. 5. принципОрган банківського нагляду повинен мати право
- 74. 7. принципВажливим елементом будь-якої наглядової системи є
- 75. 8. принципОргани банківського нагляду повинні переконатися в
- 76. 9. принципОргани банківського нагляду повинні переконатися в
- 77. 10. принципОрган банківського нагляду повинен мати у
- 78. 11. принципОргани банківського нагляду повинні переконатися в
- 79. 12 принципОргани банківського нагляду повинні переконатися в
- 80. 13 принципОргани банківського нагляду повинні переконатися в
- 81. 14 принципОргани банківського нагляду повинні переконатися в
- 82. 15 принципОргани банківського нагляду повинні переконатися в
- 83. 16 принципЕфективна система банківського нагляду повинна складатися
- 84. 17 принципОргани банківського нагляду повинні підтримувати регулярні
- 85. 18 принципОргани банківського нагляду повинні мати у
- 86. 19 принципОргани банківського нагляду повинні мати у
- 87. 20 принципВажливим елементом банківського нагляду є здатність наглядового органу здійснювати нагляд за банківською групою.
- 88. 21 принципОргани банківського нагляду повинні переконатися в
- 89. 22 принципОргани банківського нагляду повинні мати у
- 90. 23 принципОргани банківського нагляду повинні здійснювати глобальний
- 91. 24 принципОдним із ключових елементів сукупного нагляду
- 92. 25 принципОргани банківського нагляду повинні вимагати, щоб
- 93. Базель 3нові стандарти, що посилюють вимоги до
- 94. Вимоги Базеля ІІІ в основному зосереджені на
- 95. Для виконання майбутніх вимог до глобального фінансового
- 96. УКРАЇНА
- 97. відсутність в Україні практики консолідованого нагляду
- 98. План здійснення реформ вітчизняного банківського наглядузапровадження підходу,
- 99. .
- 100. Скачать презентанцию
План лекції 1 Сутність та історичні аспекти організації центральних банків. Функції центрального банку. Грошово-кредитна політика центрального банку .
Слайды и текст этой презентации
Слайд 2План лекції 1
Сутність та історичні аспекти організації центральних банків.
Функції
центрального банку.
Слайд 4Центральний банк
орган державного грошово-кредитного регулювання економіки, який наділений монопольним правом
емісії банкнот і проведення грошово-кредитної політики
Слайд 5
Організаційно-правові форми центрального банку
державна (100% державний капітал)
акціонерна (50% капіталу
держави)
Слайд 6Центральні банки пройшли три стадії розвитку:
перша, - вони розпочали як банки
уряду, оскільки уряди домінували при визначенні їх завдань та безпосередньої
політики,друга - центральні банки перестають бути комерційно зацікавленими і переходять до вирішення проблем забезпечення стабільності фінансово-банківської системи;
третя - вони поступово отримують автономію від уряду і здобувають незалежність при визначенні завдань та вибору інструментів їх досягнення.
Слайд 7Способи організації центральних банків
Перший - еволюційний - був характерним,
наприклад, для Англії. Банку Англії було надано виключне право емісії
банкнот у Лондоні та ряд інших привілеїв (1844)Другий - революційний - передбачав утворення центрального банку відразу як емісійного центру. Цей напрям був вибраний у США, де 1913 р. Конгрес прийняв Федеральний резервний акт, згідно з яким у країні було створено Федеральну резервну систему з 12 банків, що мають єдине керівництво та виконують роль центрального банку.
Слайд 81 етап XVII ст
Відсутність чіткого розмежовування між комерційними та центральними банками
Не
існувало монополії випуску банкнот
Слайд 9ІІ етап ХVII-ХIХ ст
Централізація банкнотної емісії
Створення центральних емісійних банків
1668 р -
Центральний банк Швеції;
1694 р - Центральний банк Англії,
1816
р - Центральний банк Норвегії, 1860 р - Центральний банк Росії,
1875 р - Центральний банк Німеччини,
1880 р - Центральний банк Франції,
1893 р - Центральний банк Італії
Слайд 10ІІІ етап XIX - XXст
1920 р - прийняття Міжнародної фінансової конвенції,
відповідно до якої всі країни повинні були організовувати свій центральний
банк1940-1970 рр - створення центральних банків у країнах Азії, Африки, Латинської Америки
1991р - прийняття Верховною Радою України Закону "Про банки і банківську діяльність", відповідно до якого на базі Української республіканської контори державного банку СРСР був утворений Національний банк України, у нашій країні було започатковано функціонування центрального банку у ринковому розумінні цього поняття - як верхнього рівня банківської системи.
Слайд 11І V етап ХХ-ХХІ ст
Співробітництво центральних банків на міждержавному рівні
- створення Банку міждержавних
розрахунків (Швейцарія), засновниками якого стали центральні банки більшості розвинутих країн,
-
створення Комітету з банківського регулювання та нагляду (Базельського Комітету) з метою розроблення принципів ефективного банківського нагляду та рекомендацій центральним банкам щодо процедури аналізу банківських ризиків та критеріїв їх оцінки-співпраця центральних банків з міжнародними валютно-кредитними та фінансовими організаціями (Міжнародний валютний фонд, Європейський банк реконструкції та розвитку, Світовий банк, Міжамериканський банк розвитку, Міжнародна фінансова корпорація, Азіатський банк розвитку та ін )
-створення наднаціональних центральних банків певних груп країн (Європейський центральний банк)
Слайд 13Основні функції
центрального банку
емісія готівки і організація
грошового обігу
функція «банку банків»
функція банку уряду
реалізація грошово-кредитної
політики.
Слайд 14Емісія готівки і організація грошового обігу
інкасаторські послуги для комерційних банків
заміна
зношених банкнот і монет
опрацювання й запровадження єдиних правил ведення касових
операцій у країнімонопольне право на випуск банкнот
Слайд 15виготовлення банкнот
встановлення їх номіналів
встановлення їх зовнішнього вигляду й ознак платіжності
Емісія готівки
Слайд 16Сучасні способи емісії
кредитування Уряду і комерційних банків під заставу державних
цінних паперів і комерційних векселів
списання коштів із рахунків комерційних банків
в центральному банку для підкріплення касових резервів банківських установ
Слайд 17Функція «банку банків»
кредитно-розрахункове обслуговування інших банківських установ
ліцензування й контроль діяльності
інших кредитних установ країни
встановлення обов'язкових для комерційних банків правил
здійснення операцій, ведення бухгалтерського обліку і складання звітності
розробка необхідних кваліфікаційних вимог до керівництва працівників банківських установ
Слайд 18Функція банку уряду
збереження золотовалютних резервів країни
коротко- і довгострокове кредитування держави
у формі прямих позик
посередництво у розміщенні на ринку державних
цінних паперів забезпечення касового виконання державного бюджету
обслуговування державного боргу
консультаційні послуги уряду у питаннях макроекономічного регулювання
Слайд 19Реалізація грошово-кредитної політики
створення і реалізація механізму грошово-кредитного регулювання макроекономічних процесів
Слайд 21Основний об'єкт
грошово-кредитного регулювання центрального банку
сукупна грошова маса, від розміру
якої залежить динаміка основних показників розвитку економіки
Слайд 23спрямування грошово-кредитної політики
Рестрикційна
спрямована на обмеження обсягу кредитних операцій, підвищення рівня
процентних ставок і гальмування темпів зростання грошової маси в обороті
Експансіоністська
спрямована на розширення обсягів кредитних операцій, зниження рівня процентних ставок і загальне зростання грошової маси
Слайд 24Мета застосування
Рестрикційна
згладжування різких коливань фаз економічного циклу,
боротьба з інфляцією
для стабілізація
грошової системи
Експансіоністська
подолання спаду виробництва
пожвавлення
ділової активностістимулюванням інвестиційних процесів
збільшенням платоспроможного попиту на товари і послуги
Слайд 25забезпечують
вплив центрального банку на кредитний ринок у цілому
забезпечують
регулювання
окремих видів кредитної діяльності комерційних банків
загальні
селективні
Методи грошово-кредитної
політики
Слайд 26Загальні методи грошово-кредитної політики
політика облікової ставки
операції на відкритому ринку
зміна норм
обов'язкових резервів
Слайд 27Політика облікової ставки
регулювання оплати (процента) за позики, які центральний банк
надає комерційним банкам, що впливає на їхню здатність розширювати кредитні
операції
Слайд 28Механізм зміни облікової ставки центрального банку
Рестрикційна політика
Збільшення % ставки
Зниження обсягів
кредитування комерційних банків
Зростання процентних ставок за кредитами комерційних банків
Зменшення кредитних
вкладень в економікуЕкспансіоністська політика
Зменшення ставки
Збільшення попиту на кредити з боку комерційних банків
Зниження процентів за кредитами комерційних банків
Зростання обсягів кредитування економіки
Слайд 29Операції на відкритому ринку
купівля або продаж центральним банком цінних паперів
з метою впливу на ресурси комерційних банків
Слайд 30Основні види цінних паперів, з якими Центральні банки проводять операції на
відкритому ринку
казначейські векселі
безпроцентні казначейські зобов'язання
облігації державних позик уряду і місцевих
органів владиоблігації окремих приватних компаній
першокласні короткострокові цінні папери
Слайд 31Механізм проведення операцій центральним банком на відкритому ринку в залежності від типу
грошово-кредитної політики
Рестрикційна політика
продаж цінних паперів комерційним банкам
зменшення банківських ресурсів
скорочення кредитних вкладень
Експансіоністська політика
купівля цінних паперів у комерційних банків
збільшення ресурсів банків
зростання обсягів кредитів, наданих суб'єктам ринку
Слайд 32Політика обов'язкових резервів
застосовується з метою забезпечення ліквідності банків та
грошово-кредитного регулювання
Слайд 33Обов'язкові (мінімальні) резерви
це безпроцентні вклади комерційних банків у центральному банку,
розмір яких встановлюється у визначеній пропорції до банківських зобов'язань (депозитів
клієнтів)
Слайд 34Призначення політики обов'язкових резервів
забезпечення постійного рівня ліквідності комерційних банків
інструмент регулювання
грошової маси (збільшення норми обов'язкових резервів зменшує кредитний потенціал банків
і масу грошей в обороті; зменшення цієї норми, навпаки, вивільняє додаткові ресурси, сприяє розширенню активних операцій банків і збільшенню маси грошей в обороті)
Слайд 35
Механізм зміни норм обов'язкових резервів
Рестрикційна політика
підвищення норм резервування
зменшення частини
ресурсів, що залишаються в розпорядженні банків
скорочення обсягів кредитних вкладень
в економіку Експансіоністська політика
зниження норм резервування
збільшення вільних ресурсів комерційних банків
розширення кредитування банками підприємств і населення
Слайд 36Селективні способи реалізації грошово-кредитної
політики центрального банку
регламентація умов видачі окремих
видів позик різним категоріям клієнтів;
встановлення кредитних «стель» і граничних норм
річного приросту позик; обмеження окремих видів банківських операцій (наприклад, кредитування угод щодо цінних паперів);
встановлення граничної маржі під час проведення окремих типів кредитних операцій;
встановлення верхньої межі процентних ставок на вклади або на кредити та деякі інші види обмежень.
лімітування операцій з обліку та переобліку векселів
Слайд 37План лекції 2
Національний банк України: його завдання, функції та історія
розвитку.
Основні напрямки діяльності НБУ.
Грошово-кредитна політика НБУ.
Банківський нагляд.
Слайд 38НБУ
виступає одночасно у двох іпостасях:
як орган держави, що виконує
функцію забезпечення стабільності національної валюти,
як своєрідний центр самоуправління банківської
системи
Слайд 39Закон «Про Національний банк України»
закріплює статус центрального банку як особливого
центрального органу державного управління.
Робиться це, в першу чергу, для
виведення центробанку з-під юрисдикції Кабінету Міністрів України як центрального органу виконавчої влади. 
Слайд 40Нацбанк
підтримує економічну політику уряду в тому разі, якщо вона не
суперечить забезпеченню стабільності грошової одиниці України (п. 4 ст. 52
Закону)
Слайд 41Незалежність НБУ
банк може вільно реалізувати свої функції для забезпечення власних
цілей,
його рішення не можуть переглядати будь-які інші структури влади
або управління
Слайд 42Політична незалежність НБУ
це автономія (самостійність) при встановленні цільових орієнтирів
грошової маси;
Умовами політичної незалежності є визначення порядку призначення членів його
керівного органу або керівника (президента), схвалення ухваленого банком рішення з боку уряду і(або) парламенту. 
Слайд 43Економічна незалежність НБУ
Самостійність у виборі інструментів грошово-кредитної політики.
не зобов'язаний автоматично
видавати грошові кошти уряду для фінансування державних витрат і надавати
йому перевагу в наданні кредитів.
Слайд 49Основним завданням НБУ як центрального банку держави є
забезпечення стабільності національної
грошової одиниці — гривні.
Слайд 50Функція НБУ як емісійного центру
йому належить монопольне право на емісію
грошей в обіг, а також випуск національних грошових знаків (банкнот,
монет).Для друкування банкнот та карбування монет створено власний Банкнотно-монетний двір. Тепер, із введенням у дію Малинської фабрики банкнотного паперу, Україна має замкнутий цикл виготовлення національних грошей.
Слайд 51
Зміст функції валютного регулювання НБУ
складає разом із Кабінетом
Міністрів платіжний баланс країни;
контролює дотримання затвердженого ВР України ліміту
зовнішнього державного боргу України;визначає ліміти заборгованості в іноземній валюті уповноважених банків нерезидентам;
нагромаджує, зберігає і використовує резерви валютних цінностей для здійснення державної валютної політики;
видає нормативні акти щодо ведення валютних операцій;
видає ліцензії на здійснення валютних операцій та приймає рішення про їх скасування;
визначає способи встановлення і використання курсів іноземних валют, виражених у валюті України
Слайд 52НБУ визначає структуру валютного ринку України й організовує торгівлю валютними
цінностями
проводить дисконтну політику - полягає у зміні облікової ставки
НБУ для регулювання руху капіталу та балансування платіжних зобов'язань, а також коригування курсу грошової одиниці України до іноземних валют.проводить девізну валютну політику - регулювання курсу грошової одиниці України до іноземних валют шляхом купівлі-продажу іноземної валюти на фінансових ринках.
встановлює умови та порядок конвертації (обміну) гривні на іноземну вал
застосовує в необхідних випадках валютні обмеження.
Слайд 53Функція банку банків НБУ
надає банкам кредити, які використовують для задоволення
тимчасових потреб банків і потреб, пов'язаних зі структурною перебудовою економіки
України.надає банкам кредити під програми їх фінансового оздоровлення.
Рефінансування банків з 1994 р. здійснюється через кредитні аукціони, що забезпечує створення рівноправних умов доступу банків до централізованих кредитних ресурсів.
З 1996 р. запроваджено механізм ломбардного кредитування,
з 1997 р. почалось здійснення операцій РЕПО під заставу державних цінних паперів.
Слайд 54Функція банку держави НБУ
організовує і здійснює через органи Державного казначейства
та уповноважені банки обслуговування державного бюджету України.
виконання операцій з
державними цінними паперами.
Слайд 55Функція організатора міжбанківських розрахунків НБУ
із січня 1994 р. запроваджена автоматизована
система міжбанківських розрахунків
в кожній області створено регіональні розрахункові палати,
що об'єднуються у загальнодержавну мережу розрахункових палат України, на верхньому рівні якої знаходиться Центральна розрахункова палата у Києві. Нині всі банківські установи працюють у системі електронних міжбанківських платежів (СЕП) НБУ, що дозволяє їм як здійснювати, так і отримувати платежі в режимі реального часу.
Слайд 56
Функція грошово-кредитного регулювання економіки НБУ
здійснення комплексу заходів, спрямованих на розширення
або звуження ліквідних коштів і обсягів кредитування банків та інших
кредитних установ.метою грошово-кредитної політики є регулювання пропозиції та попиту на позиковий капітал через ефективне управління грошовою масою.
Слайд 57Функція банківського нагляду і контролю за виконанням банками законодавства
з банківської
справи,
нормативних актів Національного банку
економічних нормативів.
Головною метою банківського нагляду
і контролю є безпека та фінансова стабільність банківської системи, захист інтересів вкладників і кредиторів.
Слайд 59
ОПЕРАЦІЇ НБУ
1) надає кредити банкам для підтримки ліквідності за
ставкою не нижче ставки рефінансування НБУ;
2) надає кредити Фонду гарантування
вкладів фізичних осіб під заставу цінних паперів за ціною не нижче індексу інфляції строком на 5 років;3) здійснює дисконтні операції з векселями та чеками;
4) купує та продає на вторинному ринку цінні папери в порядку, передбаченому законодавством України;
Слайд 605) відкриває власні кореспондентські та металеві рахунки у закордонних банках
і веде рахунки банків-кореспондентів;
6) купує та продає валютні цінності з
метою монетарного регулювання;7) зберігає банківські метали, а також купує та продає банківські метали, дорогоцінні метали та камені й інші коштовності, пам'ятні та інвестиційні монети з дорогоцінних металів на внутрішньому та зовнішньому ринках без квотування і ліцензування;
8) розміщує золотовалютні резерви самостійно або через банки, уповноважені ним на ведення валютних операцій, виконує операції з золотовалютними резервами України з банками, рейтинг яких за класифікацією міжнародних рейтингових агентств відповідає вимогам до першокласних банків не нижче категорії А;
Слайд 619) приймає на зберігання та в управління державні цінні папери
й інші цінності;
10) видає гарантії і поруки відповідно до положення,
затвердженого Радою НБУ;11) веде рахунок Державного казначейства України без оплати та нарахування процентів;
12) виконує операції щодо обслуговування державного боргу, пов'язані із розміщенням державних цінних паперів, їх погашенням і виплатою доходу за ними;
13) веде особові рахунки працівників Національного банку України;
14) веде рахунки міжнародних організацій;
15) здійснює безспірне стягнення коштів з рахунків своїх клієнтів відповідно до законодавства України, у тому числі за рішенням суду;
16) інші операції.
Слайд 63Закон України «Про банки і банківську діяльність» від 07.12.2000 р.
№ 2121-III.
Закон України «Про Національний банк України» від 20.05.1999 р. № 679-XIV.
Положення
«Про Генеральний департамент банківського нагляду НБУ», затверджено постановою Правління НБУ 7.08.2001 р. № 327.
Слайд 64Банківський нагляд
система контролю та активних впорядкованих дій Національного банку України,
спрямованих на забезпечення дотримання банками та іншими особами законодавства України
і встановлених нормативів, з метою забезпечення стабільності банківської системи
Слайд 65
Головними цілями регулювання
банківської діяльності є
підтримка стабільності банківської системи,
підтримка
конкурентного середовища серед банків
захист інтересів вкладників і кредиторів.
Слайд 68Принципи Базельського комітету з питань банківського нагляду
1 - попередні умови
ефективного банківського нагляду
2-5 - ліцензування банківської діяльності та погодження змін
у характері власності та характері участі банку в капіталі інших організацій6-15 - ризики банківської діяльності та пруденційні норми
16-20 - методи поточного банківського нагляду
21 - вимоги щодо надання банками інформації
22 - можливості органів банківського нагляду щодо застосування заходів наглядового реагування
23-25 - організація нагляду за банками, які займаються міжнародним бізнесом
Слайд 691 принцип
чітке визначення відповідальності і цілей кожної установи, що бере
участь у нагляді за банківськими організаціями.
Кожна з таких установ
повинна володіти оперативною незалежністю і необхідними ресурсами. Мають бути визначені прийнятні правові рамки здійснення банківського нагляду ( видача дозволів на створення банківських організацій і поточного нагляду за їхньою діяльністю, відповідність цієї діяльності чинному законодавству, вимогам безпеки й надійності, правовий захист працівників наглядових органів.
Повинні існувати положення з обміну інформацією між наглядовими органами і з захисту конфіденційного характеру такої інформації.
Слайд 702. принцип
Необхідно чітко визначити, які види діяльності дозволяється здійснювати установам,
що отримали ліцензію, стали об’єктом нагляду і що функціонують як
банки.
Слайд 713 принцип
Орган, що видає ліцензію, повинен мати право встановлювати необхідні
норми для одержання ліцензії і відхиляти заявки установ, які не
відповідають установленим нормам.Процес ліцензування має як мінімум враховувати оцінку структури володіння банківською організацією, її директорів і керівної управлінської ланки, операційного плану і механізму внутрішнього контролю, її фінансового стану, що планується, включаючи базу її капіталу. У тих випадках, коли власником або материнською організацією банку є іноземний банк, необхідна попередня згода наглядового органу країни його походження.
Слайд 724 принцип
Орган банківського нагляду повинен мати право розглядати й відхиляти
будь-яку пропозицію щодо передання іншим сторонам значної частки власності або
контролю в існуючих банках.
Слайд 735. принцип
Орган банківського нагляду повинен мати право встановлювати норми, які
б регулювали великі кредити або інвестиції банку; критерії, спрямовані на
те, щоб корпоративні філії чи структури не піддавали себе невиправданому ризику та не створювали перешкод здійсненню ефективного нагляду.
Слайд 747. принцип
Важливим елементом будь-якої наглядової системи є оцінка політики, практики
й процедур банку, пов’язаних із наданням кредитів і розміщенням інвестицій
і повсякденного управління портфелями позик та інвестицій
Слайд 758. принцип
Органи банківського нагляду повинні переконатися в тому, що банки
розробили й застосовують на практиці відповідну політику, практичні методи і
процедури оцінки якості активів, достатності резервів для покриття ідентифікованих сумнівних боргів і загальних резервів для відшкодування втрат за позиками.
Слайд 769. принцип
Органи банківського нагляду повинні переконатися в тому, що банки
мають у своєму розпорядженні управлінські системи інформації, які дають змогу
менеджменту банку ідентифікувати концентрації в рамках портфеля; наглядові органи повинні встановлювати пруденційні межі потенційного ризику і мати можливість без перешкод здійснювати ефективний нагляд.
Слайд 7710. принцип
Орган банківського нагляду повинен мати у своєму розпорядженні вимоги,
які передбачають, що банком слід здійснювати кредитування споріднених компаній і
фізичних осіб відповідно до принципу «довгої руки», тобто мають бути забезпечені ефективний моніторинг за наданням таких кредитів і відповідні заходи щодо контролю за ризиками або щодо зниження загрози їх виникнення.
Слайд 7811. принцип
Органи банківського нагляду повинні переконатися в тому, що банки
мають у своєму розпорядженні необхідну політику й процедури, які дають
змогу ідентифікувати, відстежувати й контролювати здійснення міжнародних позикових і інвестиційних операцій, ризик неплатоспроможності суверенної держави та трансфертний ризик, а також передбачають належні резерви на покриття таких ризиків.
Слайд 7912 принцип
Органи банківського нагляду повинні переконатися в тому, що банки
мають у своєму розпорядженні системи, які дають змогу точно оцінювати,
відстежувати й ефективно контролювати ринкові ризики; наглядові органи повинні володіти повноваженнями встановлювати, у разі необхідності, конкретні ліміти і/або вимоги до капіталу на покриття потенційного ринкового ризику.
Слайд 8013 принцип
Органи банківського нагляду повинні переконатися в тому, що банки
розробили всеосяжну процедуру управління ризиком (включаючи відповідний нагляд з боку
правління й керівництва банку), що дає змогу ідентифікувати, оцінювати, відстежувати й контролювати всі інші види матеріальних ризиків і, у разі необхідності, мають у своєму розпорядженні капітал для покриття таких ризиків.
Слайд 8114 принцип
Органи банківського нагляду повинні переконатися в тому, що банки
мають у своєму розпорядженні систему внутрішнього контролю, що відповідає характеру
й масштабам їхньої діяльності.Такий контроль повинен передбачати чітку процедуру делегування повноважень і відповідальності; розподіл функцій, які передбачають прийняття зобов’язань від імені банку, виплату його фондів і подання звітності за його активами і зобов’язаннями; узгодження цих процесів; гарантію збереження його активів; відповідний внутрішній або зовнішній аудит і правила, які забезпечують перевірку на відповідність діяльності банку законодавчим положенням і правилам.
Слайд 8215 принцип
Органи банківського нагляду повинні переконатися в тому, що банки
мають у своєму розпорядженні адекватну політику, практику й процедури, включаючи
чіткі правила «знай свого клієнта», які забезпечують дотримання фінансовим сектором високих етичних і професійних стандартів, перешкоджають навмисному або мимовільному використанню банку злочинними елементами.
Слайд 8316 принцип
Ефективна система банківського нагляду повинна складатися з певних форм
нагляду як на місці, так і заочного нагляду.
Слайд 8417 принцип
Органи банківського нагляду повинні підтримувати регулярні контакти з керівництвом
банку та бути добре обізнаними в операціях банківської установи.
Слайд 8518 принцип
Органи банківського нагляду повинні мати у своєму розпорядженні кошти
для збору, оцінки й аналізу пруденційних звітів і статистичної інформації,
що надходить від банків на індивідуальній і сукупній основі.
Слайд 8619 принцип
Органи банківського нагляду повинні мати у своєму розпорядженні кошти
для здійснення незалежної оцінки наглядової інформації за допомогою перевірок на
місцях або за допомогою зовнішніх аудиторів.
Слайд 8720 принцип
Важливим елементом банківського нагляду є здатність наглядового органу здійснювати
нагляд за банківською групою.
Слайд 8821 принцип
Органи банківського нагляду повинні переконатися в тому, що кожний
банк веде необхідну звітність на основі послідовної бухгалтерської політики і
практики, яка дає змогу наглядовому органу отримати правдиве й достовірне уявлення про фінансовий стан банку й про прибутковість його операцій, і впевнитися, що банк на регулярній основі публікує фінансові заяви, які правильно відображають його стан.
Слайд 8922 принцип
Органи банківського нагляду повинні мати у своєму розпорядженні адекватні
можливості впливу, щоб вживати своєчасні, коригуючі заходи відносно банків, які
не дотримують установлених пруденційних вимог (наприклад, мінімальних коефіцієнтів достатності капіталу) і в разі порушення регламентуючих положень або виникнення будь-якої загрози депонентам. У крайніх випадках це може включати право на відкликання банківської ліцензії або рекомендацію щодо її відкликання.
Слайд 9023 принцип
Органи банківського нагляду повинні здійснювати глобальний сукупний нагляд за
своїми активними в міжнародному плані банківськими організаціями, ефективно застосовуючи моніторинг
і відповідні пруденційні норми стосовно всіх аспектів операцій, що проводяться цими банківськими організаціями на глобальній основі, головним чином через іноземні філії, спільні підприємства й дочірні установи.
Слайд 9124 принцип
Одним із ключових елементів сукупного нагляду є контакти та
обмін інформацією з різними іншими наглядовими органами, насамперед із наглядовими
органами країни, яка приймає.
Слайд 9225 принцип
Органи банківського нагляду повинні вимагати, щоб місцеві операції іноземних
банків здійснювалися згідно з тими самими високими стандартами, які застосовуються
до національних банківських установ, і в інтересах сукупного нагляду повинні мати повноваження щодо обміну необхідною інформацією про такі банки з наглядовими органами країни походження.
Слайд 93Базель 3
нові стандарти, що посилюють вимоги до капіталу банків з
метою запобігання міжнародній кредитній кризі, були вироблені Базельським комітетом з
банківського нагляду у вересні 2010 р.
Слайд 94 Вимоги Базеля ІІІ в основному зосереджені на власному капіталі, оскільки
він являє собою найвищий рівень ліквідності і є найкращою формою
амортизації фінансових втрат
Слайд 95Для виконання майбутніх вимог до глобального фінансового сектору за рівнем
стійкості Basel III найбільшим фінансовим організаціям планети буде потрібно більше
півтрильйона доларів.На 100% відповідати третьому "Базелю" потрібно буде тільки наприкінці 2018 р.
Слайд 97
відсутність в Україні практики консолідованого нагляду за фінансовими групами;
недостатній рівень
публічності та розкриття узагальнюючої банківської інформації;
необхідність переходу від пруденційного до
ризик-орієнтованого банківського нагляду;запровадження сучасних принципів превентивного банківського нагляду;
недостатній рівень запровадження в Україні прогресивних механізмів та методик банківського нагляду, проголошених Базелем ІІ;
необхідність розробки нового регулятивного механізму для банків, згідно з вимогами Базеля ІІІ.
Слайд 98План здійснення реформ вітчизняного банківського нагляду
запровадження підходу, що базується на
внутрішніх рейтингах при визначенні вимог до банківського капіталу, що покриває
кредитний ризик згідно з Базелем ІІ (до 2020 року);запровадження стандартизованого підходу при визначенні вимог до банківського капіталу, що покриває операційний ризик згідно з Базелем ІІ (до 2015 року);
визначення доцільності запровадження умов Базеля ІІІ в українську банківську практику (до 2012 року);
в разі виявлення доцільності запровадження Базеля ІІІ: введення буфера консервації капіталу та контрциклічного буфера (до 2019 року);
введення показника співвідношення власного та позикового капіталу банківських установ згідно з Базелем ІІІ (до 2017 року);
введення показника покриття ліквідності й достатності фінансування банківських установ згідно з Базелем ІІІ (до 2018 року).
Ці терміни вказані для групи найбільших і великих банків України, а для середніх і малих банків термін може бути продовжений на 3 роки.
