Важные значимые аспекты закона № 230-ФЗ

Закон устанавливает правовые основы деятельности кредитных организаций и лиц, осуществляющих

деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (КА) по возврату просроченной задолженности физических лиц.

Третьи лица - члены семьи должника, родственники, иные проживающие с

должником лица, соседи и любые другие физические лица

Возврат просроченной задолженности - действия Банка, направленные на возврат просроченной задолженности путем взаимодействия с должником способами, предусмотренными законом и с учетом требований закона № 230-ФЗ.

Важные значимые аспекты закона № 230-ФЗ

интересах кредитора
Банк должен использовать только абонентские номера
Банку запрещается скрывать

номер контактного телефона/ адрес электронной почты/ отправителя электронного сообщения
Юридическое лицо, осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности обязано вести аудиозапись всех случаев непосредственного взаимодействия с должниками и хранить их не менее 3-х лет (230-ФЗ, ст.17, п.3)

Важные значимые аспекты закона № 230-ФЗ

ее размера и структуры)
Наименование Банка
Номер контактного телефона Банка/работника Банка (корпоративный

номер)

Способы взаимодействия

Способы, не относящиеся к непосредственному взаимодействию

Взаимодействие с должником должно осуществляться на русском языке или на языке, на котором составлен договор

Важные значимые аспекты закона № 230-ФЗ

номер налогоплательщика, место нахождения
почтовый адрес, адрес электронной почты и

номер контактного телефона
сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия Банка

ФИО и должность лица, подписавшего сообщение

Сведения о договорах, являющихся основанием возникновения права требования

Размер/ структура/ срок/ порядок погашения ПЗ (объём перешедших прав при смене кредитора)

Способы взаимодействия

Реквизиты банковского счета, на которые могут быть зачислены ден. средства для погашения ПЗ

В Банке осуществляется централизованная рассылка писем должникам по согласованным шаблонам
Весь текст в направляемых почтовых отправлениях и прилагающихся к ним документам должен отображен четким, хорошо читаемым шрифтом.

Важные значимые аспекты закона № 230-ФЗ

230-ФЗ

признания заявления о признании гражданина банкротом или признания должника банкротом
Должник

является лицом , лишенным дееспособности/ ограниченным в дееспособности

Должник является инвалидом первой группы

Должник находится на лечении в стационарном лечебном учреждении

Во всех указанных случаях должны быть предоставлены документы, подтверждающие определенный статус должника.

Важные значимые аспекты закона № 230-ФЗ

Должник является лицом несовершеннолетним (кроме эмансипированного)

её взыскании
Персональных данных клиента и пр.
При взаимодействии с 3-ми

лицами запрещено:

Важные значимые аспекты закона № 230-ФЗ

нему прав требования;

лицо, действующее от имени и в интересах

кредитора, являющееся кредитной организацией либо лицом, осуществляющим деятельность по возврату ПЗ в качестве основного вида деятельности, включённым в государственный реестр.

К взаимодействию не допускаются:

лица, имеющие неснятую или непогашенную судимость за преступление против личности/ в сфере экономики/ против государственной власти и общественной безопасности;

лица, находящиеся за пределами территории РФ.

Важные значимые аспекты закона № 230-ФЗ

представителя
Номер контактного телефона представителя
Почтовый адрес
Адрес электронной почты

Представителем может выступать только адвокат

КЛИЕНТ

Отказ от взаимодействия:


Заявление может быть направлено не ранее чем через 4 месяца с даты возникновения ПЗ
Заявление должно быть направлено через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путём вручения заявления под расписку

КРЕДИТОР

заявления с нарушением требований

10 рабочих дней на корректировку и последующее отправление клиенту

Важные значимые аспекты закона № 230-ФЗ

применения/ угрозу убийством или причинения вреда здоровью;
Уничтожать/ повреждать имущество/ угрожать

оным;
Использовать опасные для жизни и здоровья людей методы;
Оказывать психологическое давление/ использовать выражения и совершать действия, унижающие честь и достоинство;
Вводить в заблуждение относительно:
правовой природы и размера неисполненного обязательства , причин его неисполнения, сроков неисполнения обязательства ;
Передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства, возможности применения мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;
Принадлежности Банка/его работника к органам государственной власти и органам местного самоуправления.
Другое неправомерное причинение вреда или злоупотребление правом;
Раскрывать сведения о должнике, ПЗ и ее взыскании и любых других ПДн должника неограниченному кругу лиц, в том числе путем размещения таких сведений в сети Интернет или в/на жилом помещении, доме, любом другом задании, строении, сооружении, а также по месту работы должника.
Разглашать 3-м лицам сведения о клиенте/ ПЗ и её взыскании/ любые другие ПДн клиента без согласия клиента.

ЗАПРЕЩЕННЫЕ ДЕЙСТВИЯ
в отношении должника и иных лиц
(230-ФЗ, ст.6, п.2):