Заголовок Подзаголовок презентации Цифровая 3D-медицина Результаты в области

право

Введение в дисциплину



Кандидат экономических наук,
доцент кафедры
гражданского права
Т.В. Фетисова

курса:

формирование системного представления о правовом регулировании банковской деятельности

(понимание экономического смысла, политической обусловленности, специфики правовых конструкций)

углубление теоретических знаний, полученных студентами в этой области, и применение соответствующих правовых норм на практике
(из курса финансового права вы знаете: понятие финансовой системы, денежной системы, денежно-кредитной политики государства, ее инструменты; правила расчетов в наличной и безналичной форме, платежные системы; валютное регулирование; банковскую систему, правовое положение Банка России, банковские операции, банковское регулирование и контроль)

формирование общепрофессиональных и профессиональных компетенций в соответствии с требованиями ФГОС ВО.

знания


положения Общей и Особенной части гражданского права, касающиеся лиц, сделок,

обязательств, договоров, заключаемых в банковской практике и др.,
положения финансового права в части основ регулирования отношений в области публичной банковской деятельности;
положения административного права, регулирующих систему органов исполнительной власти.
основы экономики и финансов

умения


осуществлять поиск необходимой информации в справочно-правовых системах;
определять и анализировать проблемы,

понимать их причины, формулировать задачи для их решения;
формулировать выводы (решения) по результатам выполнения задачи;
анализировать, толковать и применять нормативно-правовые акты

навыки


навыки работы с нормативными правовыми актами и материалами судебной практики
навыки

работы с источниками информации (сайты правительства, ЦБ РФ, Росфинмониторинга, «ВЭБ.РФ», кредитных организаций и т.п.).


Конкретизация компетенций (знаний, умений, владений) – в рабочей программе курса.

интернет ресурсов

проведения занятий

онлайн, используемая платформа – Zoom, при необходимости сессионные залы

для семинарских занятий
Необходимые условия работы в Zoom:
А) учетные записи слушателей: фамилия, имя на русском языке
Представление старостой информации о присутствующих своей группы.
Б) включенные камеры (готовность оперативно ответить на любой вопрос по ходу лекции в случае отсутствия технической возможности включить камеру)
В) экспресс-опрос за 5 минут до конца каждой лекции, ответ на вопрос(ы) с указанием фамилии присылается на почту лектора Fetisova.tatyana@mail.ru в течение 5 минут либо представляется в чате конференции.
Пример: «Верно ли утверждение: ЦБ РФ издает нормативные акты в форме указаний, положений, инструкций?» Ответ: ДА/НЕТ


Б) и В) – в основе формирования рейтинговой ведомости (разделы «посещения» и «работа на занятии»;
включенные камеры, ответы на вопросы по ходу лекции – дополнительные баллы за посещение и работу в «аудитории»

новости» - 5-7 минут на каждом семинаре;
коллоквиумы,
тестирование,
разноуровневые

задачи и задания,
анализ практических ситуаций,
подготовка глоссариев по темам и презентаций
(Много специфических терминов, поэтому при ответах на семинарах главное требование: ПОНИМАТЬ, что говорите и пишите; сначала сформировать для себя персональный глоссарий по теме, уяснить смысловое значение терминов, затем использовать)
контрольное задание

итоговый контроль по дисциплине: зачет
 
 

1

Тема 1. Банковская деятельность и банковская система
Тема 2. Банковско-правовые нормы

и банковские правоотношения


Вопросы лекции:

Понятие и признаки банковской деятельности. Банковские операции и сделки
Понятие и структура банковской системы
Банковское законодательство. Специфика нормативных актов Банка России

источники

Необходимые учебные материалы:
- УМК по дисциплине «Банковское право» (РГУП; авторы:

Мартьянова Е.С., Аникин А.С.) (см. вопросы, выносимые на самостоятельное изучение)
- ФОС по дисциплине «Банковское право» (РГУП; авторы: Мартьянова Е.С., Аникин А.С.)
 
Рекомендуемые источники:
- Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (с последними изменениями)
Федеральный закон от 10.06.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» (с последними изменениями)

Банковское право: Учебник для бакалавров : учебник / Цинделиани И.А., под ред. — Москва : Российский государственный университет правосудия, 2016. — 536 с. URL: https://www.book.ru/book/930892
Банковское право России: учебник для академического бакалавриата / А.Я. Курбатов. – 6 6-е издание, М.:Издательство Юрайт, 2019.- 394
URL: https://urait.ru/viewer/bankovskoe-pravo-rossii-428298#page/5

Банковское право : учебник и практикум для академического бакалавриата / В. Ф. Попондопуло [и др.] ; под редакцией В. Ф. Попондопуло, Д. А. Петрова. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2019. — 405 с. — (Бакалавр. Академический курс). — ISBN 978-5-534-04868-1. — Текст: электронный // ЭБС Юрайт [сайт]. — URL:
tps://urait.ru/bcode/432910
- Банковское право: учебник и практикум для вузов / Д. Г. Алексеева [и др.]; под редакцией Д. Г. Алексеевой, С. В. Пыхтина. — 4-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2020. — 410 с. URL: https://biblio-online.ru/book/bankovskoe-pravo-451796

источники

Финансовые рынки и финансово-кредитные организации в условиях

цифровизации/ под редакцией Н.Н.Никулиной. – М. ЮНИТИ-ДАНА, 2020 (учебник серии «Magister» Фетисова Т.В. Глава 1. Теоретические основы функционирования финансовых рынков и финансово-кредитных организаций в России в условиях цифровизации.
Основные направлениях развития финансовых технологий на период 2018 – 2020 годов
Доклад ЦБ РФ для общественных консультаций «Вопросы и направления развития регуляторных и надзорных технологий на финансовом рынке в России» // https://www.cbr.ru/Content/Document/File/50667/Consultation_Paper_181016.pdf
Доклад для общественных консультаций «Применение облачных технологий на финансовом рынке». 2018 //https://www.cbr.ru/Content/Document/File/59559/Consultation_Paper_181218.pdf
Отчет Центрального банка за 2019 год
Стратегия развития Сбербанка до 2020 года https://www.sberbank.com/common/img/uploaded/files/sberbankdevelopmentstrategyfor2018-2020.pdf
Отчет Сбербанка за 2019 год


 

1 Понятие и признаки банковской деятельности

Понятие банковской деятельности

Банковская деятельность -

совокупность банковских операций, систематически осуществляемых специальными субъектами - Банком России, кредитными организациями, ВЭБ.РФ посредством использования денег и иных финансовых инструментов

банковской деятельности

содержание банковской деятельности образуют банковские операции, указанные в ч.

1 ст. 5 Закона о банках и банковской деятельности;
выполнение банковских операций специальными субъектами (Банком России, кредитными организациями, а также ВЭБ.РФ)
систематичность выполнения данных операций;
использование в ходе этой деятельности банками различных финансовых инструментов: денег (российской и иностранной валюты), драгоценных металлов, ценных бумаг, производных финансовых инструментов.

решаемые законодателем с помощью категории «банковская операция»

- разграничение банков

(кредитных организаций) и организаций, не имеющих указанного статуса; - определение перечня сделок, для совершения которых требуется банковская лицензия; - определение сферы применения специальных норм в отдельных случаях

Банковскими операциями называются императивно установленные законодателем направления деятельности кредитных организаций, подчиняющиеся специальному правовому режиму, для осуществления которых кредитная организация должна получить соответствующую банковскую лицензию

выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

осуществление операций с драгоценными металлами, монетами из драгоценных металлов в соответствии с законодательством Российской Федерации;

предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

лизинговые операции;

оказание консультационных и информационных услуг;

выдача банковских гарантий.

Кредитная организация вправе осуществлять операции с ценными бумагами, иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Помимо банковских операций и сделок кредитная организация может совершать иные сделки: заключить договор аренды, купли-продажи, трудовые договоры с сотрудниками и т.п.
В законодательстве есть примеры, когда организации, не имеющие статуса кредитной организации, занимаются деятельностью, близко напоминающую банковскую деятельность (кредитные кооперативы, ломбарды и др.)

!!!!! Кредитным организациям запрещено заниматься только производственной, торговой и страховой деятельностью.

деятельность входит в предмет регулирования банковского права
В науке сформировались следующие

подходы, определяющие понятие банковского права:
банковское право - самостоятельная отрасль российского права (Братко А.Г., Тосунян Г.А., Олейник О.М. и др.)
банковское право - это подотрасль финансового права (Горбунова О.Н., Гуревич И.С.)
банковское право - комплексное образование и подотрасль предпринимательского права (Курбатов Я.А.)
банковское право нельзя считать отраслью права, оно является отраслью российского законодательства (Т.Э. Рождественская, Ефимова Л.Г.и др.)

банковского права

(

(Учебник под ред. Курбатова)

Банковское право - комплексный правовой институт, представляющий собой совокупность норм публично-правового и частноправового характера, направленных на регулирование общественных отношений, возникающих по поводу и в процессе осуществления банковской деятельности (Учебник под. ред. Цинделиани)

банковского права

2. Банковская система

Современная национальная система финансово-кредитных

организаций состоит из трех основных звеньев:
банковской системы,
специализированных небанковских финансово-кредитных организаций,
всевозможных объединений кредитных и некредитных финансовых организаций.

Основу кредитной системы составляет банковская система. В зависимости от соподчиненности входящих в нее структур различают одноуровневую и двухуровневую системы.

развития банковской системы
- универсализация кредитных организаций;
- совершенствование механизма действия центральных

банков;
- глобализация валютно-кредитных отношений в рамках различных объединений государств (Европейского союза, Североатлантического альянса, БРИКС и др.)

Современная структура национальной системы финансово-кредитных организаций в Российской Федерации, сформирована на основе Федерального закона от 10.06.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федерального закона от 2.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»

финансово-кредитных организаций в РФ
Источник: Финансовые рынки и финансово-кредитные организации

в условиях цифровизации/ под редакцией Н.Н. Никулиной. – М. ЮНИТИ-ДАНА, 2020 (учебник серии «Magister»
Фетисова Т.В. Глава 1. Теоретические основы функционирования финансовых рынков и финансово-кредитных организаций в России в условиях цифровизации, с.31

цифровизации на банковскую систему

Цифровизация банковской системы

осуществляется по направлениям:
интернетизация (использование интернета),
дигитализация (использование цифровых технологий), ?????
индивидуализация деятельности (разработка персональных предложений для каждого клиента).
В настоящее время процессы цифровизации в большей степени затронули деятельность таких элементов системы финансово-кредитных организаций, как Центральный банк (заинтересован в перспективном применении технологий RegTech и SupTech для целей мегарегулирования) и кредитные организации (обладают значительными инвестиционными ресурсами для изучения и апробации технологии блокчейн при проведении финансовых операций). (Рассмотрим подробнее в следующей теме).

3. Банковское законодательство. Специфика нормативных актов Банка России

Правовое регулирование

банковской деятельности – исключительная компетенция РФ (осуществляется только на федеральном уровне, ст.71 Конституции РФ)

Банковская деятельность регулируется специальными законами:
Статус ЦБ РФ определяется ФЗ от 10.06.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)»,
Статус кредитных организаций определяется ФЗ от 2.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»
Правовое регулирование банкротства кредитной организации - параграф 4.1. гл. IX ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

законодательство. Специфика нормативных актов банка России

Понятие «банковское законодательство» используется

в широком смысле
Правовое регулирование банковской деятельности на подзаконном уровне осуществляет ЦБ РФ (устанавливает обязательные для всех кредитных организаций правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности и т.д.)
При этом Банк России независимо осуществляет деятельность от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов, ОМС.






По смежным вопросам правового регулирования могут издаваться совместные акты, либо ЦБ РФ принимает порядок применения конкретных актов (ДОМА: найти такие примеры !!!!!)

Правовая позиция Конституционого Суда РФ: п. 3 мотивировочной части Постановления КС РФ от 27.01.1999 32-П «По делу о толковании ст. 71, 76 и 112 Конституции РФ»: при отсутствии соответствующих законодательных актов Президент в силу конституционных полномочий может осуществлять правовое регулирование отдельных вопросов»

акты ЦБ РФ


Акты ЦБ издаются в специальном порядке в соответствии

с Положением «О правилах подготовки нормативных актов Банка России, утвержденных ЦБ РФ 22.09.2017 № 602-П (редакция 23.03.2020)

Акты ЦБ издаются в форме указаний, положений, инструкций (ДОМА: уточнить требования к содержанию каждого акта, привести по 2 примера !!!!!)

Акты ЦБ должны быть зарегистрированы в Минюсте. Исключение????? (Найти ДОМА в ходе самостоятельной работы !!!!!)

Акты ЦБ вступают в силу по истечении 10 дней после опубликования в официальном издании ЦБ – «Вестнике Банка России» или на сайте ЦБ. Исключения????? (Найти ДОМА в ходе самостоятельной работы !!!!!)

Нормативные акты ЦБ не имеют обратной силы

Совета Директоров и разъяснения ЦБ



Решения Совета Директоров по вопросам изменения

процентных ставок, размера обязательных резервных требований, нормативов для кредитных организаций, выпуска банкнот и монет нового образца, изъятия из обращения старого образца и т.д. подлежат опубликованию в официальном издании ЦБ в течение 10 дней со дня их принятия

ЦБ издает разъяснения в виде писем (за неисполнение разъяснений не применяются меры воздействия)

на дом:


Банковские новости за неделю (2 человека)
Подготовить глоссарий по теме

(все)
Составить сравнительную таблицу «Основные подходы к сущности банковского права» (три графы: суть подхода, аргументы, сторонники) (все)

Соотношение понятий «банковская операция», «банковский продукт», «банковская услуга», привести примеры (все)

Разделиться на 6 групп, подготовить по одной презентации (5-6 слайдов с указанием источников, минимум текста на слайде):

1. История развития банковского регулирования и банковского права в РФ:
А) дореволюционный период (1 группа)
Б) Советский период (2 группа)
В) Постсоветский период (3 группа)
Г) В условиях цифровизации (4 группа)
2. Банковские нормы и банковские правоотношения (5 группа)
3. Система источников банковского права (6 группа)

В табличной форме с формулирование критериев сравнения:
Сравнительный анализ банковской системы РФ и США (группа из 2 человек)
Сравнительный анализ банковской системы РФ и Китая (группа из 2 человек)
Обзор сайта ЦБ РФ (1 человек)
Обзор сайта ВЭБ.РФ (1 человек)

ЗА ВНИМАНИЕ