Заголовок Подзаголовок презентации Цифровая 3D-медицина Результаты в области

право

Правовое положение кредитных организаций в РФ



Кандидат экономических наук,
доцент кафедры
гражданского

права
Т.В. Фетисова

2

Тема 3. Правовое положение кредитных организаций в РФ

Вопросы лекции:

Правовое положение

ЦБ РФ
Правовой статус банковских и небанковских КО
Особенности создания и лицензирования КО
(Специальные требования к уставам, уставному капиталу КО, квалификации руководителей КО)

источники

Необходимые учебные материалы:
- УМК по дисциплине «Банковское право» (РГУП; авторы:

Мартьянова Е.С., Аникин А.С.) (см. вопросы, выносимые на самостоятельное изучение)
- ФОС по дисциплине «Банковское право» (РГУП; авторы: Мартьянова Е.С., Аникин А.С.)
 
Рекомендуемые источники:
- Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (с последними изменениями)
Федеральный закон от 10.06.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» (с последними изменениями)

Банковское право: Учебник для бакалавров : учебник / Цинделиани И.А., под ред. — Москва : Российский государственный университет правосудия, 2016. — 536 с. URL: https://www.book.ru/book/930892
Банковское право России: учебник для академического бакалавриата / А.Я. Курбатов. – 6 6-е издание, М.:Издательство Юрайт, 2019.- 394
URL: https://urait.ru/viewer/bankovskoe-pravo-rossii-428298#page/5

Банковское право : учебник и практикум для академического бакалавриата / В. Ф. Попондопуло [и др.] ; под редакцией В. Ф. Попондопуло, Д. А. Петрова. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2019. — 405 с. — (Бакалавр. Академический курс). — ISBN 978-5-534-04868-1. — Текст: электронный // ЭБС Юрайт [сайт]. — URL:
tps://urait.ru/bcode/432910
- Банковское право: учебник и практикум для вузов / Д. Г. Алексеева [и др.]; под редакцией Д. Г. Алексеевой, С. В. Пыхтина. — 4-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2020. — 410 с. URL: https://biblio-online.ru/book/bankovskoe-pravo-451796

источники

Финансовые рынки и финансово-кредитные организации в условиях

цифровизации/ под редакцией Н.Н.Никулиной. – М. ЮНИТИ-ДАНА, 2020 (учебник серии «Magister» Фетисова Т.В. Глава 1. Теоретические основы функционирования финансовых рынков и финансово-кредитных организаций в России в условиях цифровизации.
Основные направлениях развития финансовых технологий на период 2018 – 2020 годов
Доклад ЦБ РФ для общественных консультаций «Вопросы и направления развития регуляторных и надзорных технологий на финансовом рынке в России» // https://www.cbr.ru/Content/Document/File/50667/Consultation_Paper_181016.pdf
Доклад для общественных консультаций «Применение облачных технологий на финансовом рынке». 2018 //https://www.cbr.ru/Content/Document/File/59559/Consultation_Paper_181218.pdf
Отчет Центрального банка за 2019 год
Стратегия развития Сбербанка до 2020 года https://www.sberbank.com/common/img/uploaded/files/sberbankdevelopmentstrategyfor2018-2020.pdf
Отчет Сбербанка за 2019 год


 

ресурсы

1. Правовое положение ЦБ РФ

Центральный банк - ядро любой национальной кредитной системы.
В большинстве стран им является один государственный банк, например, Банк Франции, Банк Великобритании, Банк Японии и т.д. В США роль центрального банка выполняют 12 региональных федеральных банков под руководством Совета управляющих Федеральной резервной системы. В европейском регионе стран-членов Экономического и валютного союза ЕС роль центрального банка выполняет Европейский центральный банк.

Центральный банк осуществляет прямое или косвенное регулирование, контрольные и надзорные функции по отношению к банковским и иным организациям, специализирующимся на банковских операциях.

ЦБ Франции и Англии
Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5cde6a60d1a48600b32d9441/centralnyi-bank-francii-raskryl-plany-raboty-s-cifrovymi-valiutami-5dcb7e2f469b8d2c58ff2a05

Источник:
https://incrussia.ru/news/boe-crypto-reputational-risks/?ref=tw

ЦБ Японии и ФРС США
Источник:

https://edo-tokyo.livejournal.com/9953145.html

Источник:
https://gerchikco.com/blog/stati-dlya-treyderov/federalnaya-rezervnaya-sistema-ssha

положение ЦБ РФ


Во главе банковской системы России

стоит Центральный банк, действующий на основании федерального закона от 10.06.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» №86-ФЗ.
Центральный банк Российской Федерации — главный эмиссионный и денежно-кредитный регулятор страны

Развернутая историческая справка о создании и функционировании ЦБ РФ представлена на сайте ЦБ в разделе 2История банка России

Государственный банк образован в 1860 году по указу российского императора Александра II.

https://cbr.ru/about_br/history
Государственный банк образован в 1860 году по указу российского императора

Александра II. Первые годы занимался в основном краткосрочным коммерческим кредитованием.

Первым управляющим стал известный банкир, предприниматель и благотворитель Александр Людвигович Штиглиц

https://cbr.ru/about_br/history
1928 На Государственный банк возложено кассовое исполнение государственного бюджета.
При

создании Баланс Государственного банка составлял 798,5 млн рублей. На кредитные операции приходилось 45,8 млн рублей, а золотой запас составлял 81,7 млн рублей. Денежной единицей в стране считался серебряный рубль, содержавший 18 г чистого серебра.

1911 На работу в Государственный банк начинают принимать женщин, что до этого было запрещено. Однако разрешение получали только незамужние женщины и исключительно «по вольному найму».

1897 Завершена денежная реформа, начатая в 1895 году. В денежное обращение введен золотой стандарт. Рублю присвоено условное золотое содержание в 0,77 г чистого золота. Государственный банк начинает разменивать кредитные билеты на золотую монету и получает право выпуска бумажных денег.

Сергей Юльевич Витте, министр финансов Российской империи в 1892–1903 годах, инициатор реформ денежного обращения и Государственного банка

https://cbr.ru/about_br/history
2018 Выпущена первая в стране купюра, полностью изготовленная из полимерных

материалов, — памятная банкнота достоинством 100 рублей, посвященная чемпионату мира по футболу 2018 года.

2013 Банк России получил функции мегарегулятора, став органом регулирования и надзора за всеми участниками финансового сектора, включая банки, биржи, страховые компании, пенсионные и инвестиционные фонды.

2015 Внедрена платежная система «Мир» — национальная российская платежная система, не зависящая от работы иностранных платежных систем. Первые пластиковые карты новой платежной системы выпущены в декабре 2015 года.

статус ЦБ

 
исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1 ст. 75 Конституции

РФ)
основная функция — защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2 ст. 75 Конституции РФ).


  Банк России - особый публично-правовой институт, ЦБ не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения.

Конституционный Суд определяет Банк России как конституционный орган, который не относится к органам государственной власти, имеет особый статус и наделен государственно-властными полномочиями (Определение Конституционного Суда РФ от 14 декабря 2000 г. N 268-О "По запросу Верховного Суда Российской Федерации о проверке конституционности части третьей статьи 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

статус ЦБ

 независимость от других органов государственной власти и управления

ограничение независимости Банка России системой сдержек и противовесов государства  

Ни один орган государственной власти или какой-либо член их руководящих органов не должны прямо или косвенно оказывать давление на принятие центральным банком решения по тому или иному вопросу. Финансовая независимость Банка России обеспечивается прежде всего тем, что все свои многочисленные функции он реализует за счет собственных доходов, не получая на это средства из федерального (или любого иного) бюджета

В структуре ЦБ есть Национальный финансовый совет, формируемый из числа лиц, не работающих (за исключением Председателя Банка России) на профессиональной основе в Банке России;
Закон о Банке России (ст. 5) закрепляет его подотчетность Государственной Думе, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России (по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации); направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном финансовом совете в рамках своей квоты

– высший коллегиальный орган ЦБ

 



Представительство в ФНС:
Численность НФС составляет 12 человек, из которых

двое направляются Советом Федерации, трое — Государственной Думой, трое — Президентом РФ, трое — Правительством РФ. В состав НФС входит также Председатель Банка России. Члены НФС, за исключением Председателя Банка России, не работают в Банке России на постоянной основе и не получают оплату за эту деятельность.

Компетенция НФС:
рассмотрение:
- Годового отчета Банка России,
- проекта Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики,
- Стратегии развития национальной системы платежных карт,
- вопросов развития и совершенствования банковской системы и финансового рынка в целом,
- ежеквартальной информации Совета директоров Банка России по основным вопросам деятельности Банка России,
определение аудиторской организации для проведения обязательного аудита годовой финансовой отчетности Банка России.
утверждение объема расходов на содержание, пенсионное обеспечение, страхование и медицинское обеспечение служащих Банка России;

Порядок принятия решений:

Решения НФС принимаются большинством голосов от числа присутствующих членов НФС при кворуме в семь человек; при равенстве голосов голос председательствующего на заседании является решающим.
НФС заседает не реже одного раза в квартал.

– коллегиальный орган ЦБ

 


1. Силуанов Антон Германович — Министр финансов Российской

Федерации, Председатель Национального финансового совета.
2. Набиуллина Эльвира Сахипзадовна — Председатель Банка России, заместитель Председателя Национального финансового совета.
3. Аксаков Анатолий Геннадьевич — председатель Комитета Государственной Думы по финансовому рынку.
4. Жигарев Сергей Александрович — председатель Комитета Государственной Думы по экономической политике, промышленности, инновационному развитию и предпринимательству.
5. Журавлев Николай Андреевич — заместитель Председателя Совета Федерации Федерального Собрания Российской Федерации.
6. Макаров Андрей Михайлович — председатель Комитета Государственной Думы по бюджету и налогам.
7. Моисеев Алексей Владимирович — заместитель Министра финансов Российской Федерации.
8. Орешкин Максим Станиславович — помощник Президента Российской Федерации.
9. Решетников Максим Геннадьевич — Министр экономического развития Российской Федерации.
10. Ульбашев Мухарбий Магомедович — заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам.
11. Чиханчин Юрий Анатольевич — директор Федеральной службы по финансовому мониторингу.

директоров – исполнительный орган ЦБ РФ

 



Состав:
председатель Банка России и 14

членов, работающих в системе банка на постоянной основе. Члены Совета директоров назначаются Государственной Думой на должность сроком на пять лет по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации.
Компетенция СД:
во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, проект основных направлений развития финансового рынка и представляет эти документы для рассмотрения в Национальный финансовый совет, а также Президенту РФ, в Правительство РФ и Государственную Думу, обеспечивает выполнение основных направлений денежно-кредитной политики и основных направлений развития финансового рынка;
рассматривает вопросы развития финансового рынка;
осуществляет руководство денежной системой страны;
определяет структуру Центрального Банка РФ, формы и размеры оплаты труда служащих; утверждает смету расходов и отчет о годовой деятельности банка;
определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему России;
принимает решение об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп, а также некредитных финансовых организаций; о величине обязательных резервных требований, об изменении процентных ставок, о создании, реорганизации и ликвидации организаций Банка России, о выпуске в обращение новых банкнот и монет и др.

СД заседает не реже одного раза в месяц.

ЦБ

центральный аппарат,
территориальные учреждения,
расчетно-кассовые центры,
вычислительные центры,
полевые учреждения,

образовательные и другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России. (Национальные банки республик в составе Российской Федерации являются территориальными учреждениями Банка России).

Структура центрального аппарата банка России не является неизменной, в ответ на требования цифровизации с 2016 года создано новое подразделение – Департамент финансовых технологий, который отвечает за мониторинг, анализ и оценку применения перспективных технологий и инноваций на финансовом рынке. Развитие финансового рынка является главной причиной изучения финансовых технологий Банком России, он выступает не просто в качестве регулятора, но и содействует реализации стартапов, где главная роль отводится технологическому фактору.

Центрального аппарата ЦБ РФ

 


Источник: https://cbr.ru/about_br/bankstructute/

статус ЦБ

ЦБ РФ – юридическое лицо
Уставный капитал ( 3 млрд.

руб.) и иное имущество Банка России - федеральная собственность, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью.







ЦБ осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России
Осуществляет банковские операции и сделки:
- с российскими и иностранными кредитными организациями;
- Правительством РФ;
- международными организациями, иностранными центральными (национальными) банками, иными иностранными ю.л. (при осуществлении деятельности по управлению активами Банка России в иностранной валюте и драгоценных металлах, включая золотовалютные резервы Банка России).
 

Однако в Законе о банках и банковской деятельности нет указания на ОПФ ЦБ РФ, ГК не содержит организационно-правовой формы юридического лица, которая бы соответствовала правовой природе Банка России.
Мнения: А) «ЦБ – учреждение» (Ефимова Л.Г. Банковское право: Учеб.-практ. пособие).
Однако, принцип независимости ЦБ, самофинансирование, возможность широко заключать коммерческие следки, не соответствует формату учреждения.
Б) «Банк России может быть признан государственной корпорацией» (Минин В.С. К вопросу о правовом статусе Центрального банка Российской Федерации // Деньги и кредит. 1999. N 11.), но КС РФ указал, что госкорпорации не могут иметь властных полномочий (Постановление Конституционного Суда РФ от 3 июля 2001 г. N 10-П)

независимость ЦБ
ЦБ осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.

Государство не отвечает

по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами.

Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, за исключением случаев, когда Банк России принимает на себя такие обязательства, а кредитные организации и некредитные финансовые организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда кредитные организации и некредитные финансовые организации принимают на себя такие обязательства.

полномочия Банка России

исключительное право по изданию нормативных

актов, обязательных для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции

право законодательной инициативы не предоставлено (104 Конституции Российской Федерации), однако его участие в законодательном процессе обеспечивается тем, что проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, направляются на заключение в Банк России.

деятельности ЦБ РФ


защита и обеспечение устойчивости рубля;
развитие и укрепление банковской системы

Российской Федерации;
обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы;
развитие финансового рынка Российской Федерации; обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

Цели деятельности, функции и полномочия Банка России определены также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86—ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно - кредитную политику;
монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами БР;
организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль;
устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют к рублю;
принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует его составление.

1.Направления ДКП: контроль денежного обращения; формирование эффективного механизма денежно-кредитного регулирования экономики страны; управление государственным долгом и исполнение государственного бюджета. Методы: эмиссия денежных знаков; установление ставок по операциям Банка России; операции на открытом рынке; рефинансирование банков; валютное регулирование.

1.1. Будучи эмиссионным центром страны и имеет исключительное право на выпуск наличных денег, организацию их обращения и изъятие их на территории России. Банк прогнозирует и планирует производство, перевозку и хранение денежной наличности (банкнот и монет), образует их резервные фонды, устанавливает порядок хранения, перевозки и инкассации наличных денег, а также признаки платежеспособности и условия замены и ликвидации поврежденных денег. (КРИПТОРУБЛЬ???)
1.2. При проведении процентной политики Банк России может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки. Банк России использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки. В настоящее ключевая ставка составляет 4,25% годовых.
1.3. Под операциями Банка России на открытом рынке понимается: купля-продажа государственных и корпоративных долговых бумаг (акций — только в рамках операций РЕПО). При этом покупка государственных ценных бумаг Банком России может осуществляться только на вторичном рынке.
1.4. Рефинансирование банков предполагает кредитование Банком России кредитных организаций в предусмотренных им формах, порядке и условиях.
1.5. Осуществляя валютные интервенции, Банк России покупает и продает иностранную валюту на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег. Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы, исходя из основных направлений ДКП.

регистрирует кредитные организации, выдает лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
устанавливает нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);
регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями;
является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности;
публикует сводную статистическую и аналитическую информацию о банковской системе РФ.

Направления: банковское регулирование и надзор.

Цели: поддержание стабильности банковской системы РФ и защита интересов вкладчиков и кредиторов


«Основные направления развития финансовых технологий на период с  2018 по  2020 год»:
- развитие правового регулирования,
- создание и развитие цифровой финансовой инфраструктуры,
- переход на электронное взаимодействие,
- запуск регулятивной «песочницы» Банка России


RegTech (Regulatory Technology) – технологии, используемые для упрощения выполнения финансовыми организациями регуляторных требований.

SupTech (Supervisory Technology) – технологии, используемые регуляторами для повышения эффективности регулирования и надзора за деятельностью участников финансового рынка.

сферы применения технологий RegTech

сферы применения технологий SupTech

На  практике выделяются

две основные области SupTech:  сбор и аналитика данных.
Технологии SupTech могут позволить финансовым регуляторам:
автоматизировать и упростить административные процедуры,
перевести данные и инструменты взаимодействия с участниками финансового рынка в цифровой формат,
повысить достоверность и качество отчетной информации,
усовершенствовать систему поддержки принятия решений.

Регулятор сможет более эффективно выявлять мошеннические схемы и факты проведения сомнительных операций, а  также готовить доказательную базу в расследованиях финансовых преступлений.

проекты Банка России в сфере RegTech и SupTech


Формат

деловой отчетности XBRL.
Кибербезопасность.
Сбор и анализ детальных данных операционного дня банка.
Автоматизация расчета нормативов. (ПО «КлИКо» по расчету обязательных нормативов для банков и небанковских кредитных организаций
Анализ взаимосвязанности юридических лиц (с использованием графовой аналитики
Регулятивная «песочница».

«песочница» Банка России

обеспечивает проверку гипотез о положительных эффектах применения финансовых сервисов и технологий, выявление соответствующих рисков, а также определение мероприятий, необходимых для создания правовых и технологических условий их внедрения.
в целях экспертной поддержки созданы Экспертный совет участников финансового рынка и Межведомственный экспертный совет.

В департамент финансовых технологий уже поступило около 44 заявок от банков, финтех- и иных компаний на проведение пилотирования финансовых сервисов в регулятивной «песочнице», в том числе по следующим направлениям:
• оптимизация учета и контроля полномочий на совершение операций по банковским счетам корпоративных клиентов;
• создание инфраструктуры для проведения и учета IСO;
• токенизация финансовых и иных активов с целью привлечения инвестиций.
В настоящее время успешно завершены процессы пилотирования по пяти заявкам, по итогам которых решением Комитета Банка России по развитию финансового рынка утверждены дорожные карты по созданию необходимых правовых условий.

цели Банка России

Банк России и АСВ проводили деятельность по

финансовому оздоровлению кредитных организаций. Завершена работа по предупреждению банкротства ПАО Банк “ФК Открытие”, АКБ “РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ” (АО)1 в связи с достижением целей финансового оздоровления.

В России деятельность кредитных организаций регулируется Гражданским Кодексом РФ, Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 “О банках и банковской деятельности” (с последними изменениями) и другими нормативными актами. По состоянию на 01.03.2020 – 436 кредитных организаций, из них 40 НКО и 396 банков.









Кредитная организация вправе осуществлять банковские операции и сделки, операции с ценными бумагами, иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации (заключить договор аренды, купли-продажи, трудовые договоры с сотрудниками и т.п.)

!!!!! Кредитным организациям запрещено заниматься только производственной, торговой и страховой деятельностью.

Вопрос 2. Правовой статус банковских и небанковских КО

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные федеральным законом (ч.1. ст.1 Закона о банках)
Кредитная организация образуется как хозяйственное общество.

Базовый элемент системы финансово-кредитных организаций - коммерческие банки.






Основные функции коммерческих банков:
обеспечение функционирования расчетно-платежного механизма;
аккумулирование свободных денежных средств, сбережений и накоплений;
кредитование юридических и физических лиц;
проведение операций с ценными бумагами;
хранение финансовых и материальных ценностей.

Понятие и функции банка

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

По состоянию на 01.03.2020 –
263 банка с универсальной лицензией; 133 - с базовой

привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и их размещение от своего имени и за свой счет;
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
привлечение драгоценных металлов физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), за исключением монет из драгоценных металлов, и их размещение от своего имени и за свой счет;
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц в драгоценных металлах, за исключением монет из драгоценных металлов;
осуществление переводов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам в драгоценных металлах;
выдача банковских гарантий;
осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Базовая лицензия не позволяет банку:
- размещать привлечение во вклады денежных средства физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет
- привлекать драгоценны металлы физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещать их от своего имени и за свой счет; открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц в драгоценных металлах;
- выдавать банковские гарантии.
Не допускается открытие банком с базовой лицензией банковских (корреспондентских) счетов в иностранных банках, за исключением открытия счета в иностранном банке для целей участия в иностранной платежной системе.
Банк с базовой лицензией также не вправе приобретать права требования к субъектам, указанным в части первой настоящей статьи, осуществлять лизинговые операции с указанными субъектами, а также выдавать в отношении указанных субъектов поручительства.

Органами управления банка являются:

- общее собрание учредителей (участников);
- совет директоров (наблюдательный совет);
единоличный исполнительный орган (коллегиальный исполнительный орган).




Специфический орган – служба внутреннего контроля

Органы управления банка

Источник Стратегия развития Сбербанка до 2020 года
https://www.sberbank.com/common/img/uploaded/files/sberbankdevelopmentstrategyfor2018-2020.pdf
Отчет Сбербанка за 2018 год.

Пример цифровизации банковской деятельности

Флагманом цифровизации банковской деятельности в России - Сбербанк, на долю которого приходится треть совокупных банковских активов страны, его клиенты составляют 60% населения. Сбербанк присутствует в 22 странах, ему принадлежит крупнейшая доля на кредитном рынке, в его команде – 300 тыс. сотрудников, 58,6 млн человек ежемесячно пользуются приложением «Сбербанк Онлайн», 1,75 млн клиентов - юридических лиц – приложением «Сбербанк Бизнес Онлайн», 37% - доля продаж в цифровых каналах банка.
Сбербанк внедряет новые цифровые технологии в бизнес-процессы, инвестирует в их развитие и популяризацию в масштабах государства.
Стратегия развития Сбербанка до 2020 года сфокусирована на построении экосистемы финансовых и нефинансовых сервисов, технологическом лидерстве и развитии эффективной команды.
Бизнес-модель Сбербанка наряду с другими элементами включает в себя технологические драйверы, а именно, технологическую платформу и инновационную инфраструктуру. Технологическое лидерство в банковской сфере Сбербанку обеспечивают:
разработка Технологической Платформы и начало этапа полномасштабного тиража на внешних клиентов;
переход на новую систему работы с данными — от хранилища информации к аналитической и AI-платформе;
максимальный уровень надёжности всех ИТ-систем Банка ( 99,99%, по данным самого банка);
успешное функционирование 9 инновационных лабораторий в передовых технологических направлениях;
создание и передача их бизнесу более 70 разработок инновационных лабораторий;
высокий уровень кибербезопасности.

Банковской группой признается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц, в котором одно юридическое лицо или несколько юридических лиц находятся под контролем либо значительным влиянием одной кредитной организации (головной кредитной организации банковской группы).

Банковская группа

Пример:
Банк ВТБ является головной структурой Группы ВТБ. География деятельности группы наряду со странами СНГ охватывает государства Западной и Восточной Европы, Азии и Африки. В странах СНГ Группа представлена в Армении, Белоруссии, Казахстане, Азербайджане. Банки ВТБ в Австрии, Германии и Франции работают в рамках Европейского субхолдинга во главе с ВТБ Банк (Австрия). Кроме того, Группа имеет дочерние организации в Великобритании, на Кипре, в Сербии, Грузии, Анголе, Китае, Индии, Сингапуре и Дубае

Структура банковской группы ВТБ

Под банковским холдингом понимается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц, включающее хотя бы одну кредитную организацию, находящуюся под контролем одного юридического лица, не являющегося кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), а также (при их наличии) иные (не являющиеся кредитными организациями) юридические лица, находящиеся под контролем либо значительным влиянием головной организации банковского холдинга или входящие в банковские группы кредитных организаций - участников банковского холдинга, при условии, что доля банковской деятельности, определенная на основе методики Банка России, в деятельности банковского холдинга составляет не менее 40 процентов.
Доля банковской деятельности в деятельности банковского холдинга определяется как отношение величины активов и (или) доходов кредитных организаций - участников банковского холдинга, определенной на основе методики, установленной Банком России, и совокупной величины активов и (или) доходов банковского холдинга, определенной с учетом активов и (или) доходов на основании бухгалтерской (финансовой) отчетности данных юридических лиц.

Банковский холдинг

Пример:
Пример банковского холдинга – ОАО «Национальный Банк «Траст». Его управляющая компания - ЗАО «Управляющая компания «ТРАСТ». Головная организация - «Ти-Ай-Би Холдингз Лимитед»

Расчетные НКО (Инструкция Банка России от 26 апреля 2006 г. N 129-И "О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением" (с изменениями от 27.02.2020)
Пример: ООО НКО "Яндекс.Деньги", ООО РНКО "Платежный Стандарт" и др.

НКО, осуществляющие депозитно-кредитные операции (НДКО). (Инструкция Банка России от 21.11.2017 N 182-И "О допустимых сочетаниях банковских операций небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции, об обязательных нормативах небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции, и об осуществлении Банком России надзора за их соблюдением«)

Платежные НКО Виды, числовые значения и порядок расчета экономических нормативов, а также особенности банковского надзора за деятельностью платежных НКО установлены Инструкцией Банка России от 6 июня 2019 г. N 137-И "Об обязательных нормативах небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, и осуществлении Банком России надзора за их соблюдением". (с изменениями от 27.02.2020)

Виды небанковских кредитных организаций

НКО - центральный контрагент - это юридическое лицо, которое является одной из сторон заключаемых договоров, обязательства из которых подлежат включению в клиринговый пул. Осуществляет функции в соответствии с Федеральным законом от 7 февраля 2011 года N 7-ФЗ "О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте". Оно имеет лицензию небанковской кредитной организации на осуществление банковских операций, а также лицензию на осуществление клиринговой деятельности и которому этот статус присвоен Банком России.

Виды, количественные значения и порядок расчета экономических нормативов для НКО - центрального контрагента установлены Инструкцией Банка России от 14 ноября 2016 г. N 175-И "О банковских операциях небанковских кредитных организаций - центральных контрагентов, об обязательных нормативах небанковских кредитных организаций - центральных контрагентов и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением". (С ИЗМЕНЕНИЯМИ ОТ 27.02. 2020)

Небанковские кредитные организации

клиринг - определение подлежащих исполнению обязательств, возникших из договоров, в том числе в результате осуществления неттинга обязательств, и подготовка документов (информации), являющихся основанием прекращения и (или) исполнения таких обязательств, а также обеспечение исполнения таких обязательств

Небанковские кредитные организации

Решение о государственной регистрации кредитных организаций
принимает Банк России во взаимодействии с ФНС



Нормативная база:
ФЗ «О государственной регистрации ЮЛ и ИП» от 8.08.2001 №129-ФЗ
ФЗ «О банках и банковской деятельности»
Инструкция ЦБ РФ от 2 апреля 2010 г. N 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций« (с изменениями от 24 марта 2020)

Общие требования к учредителям КО
(как физ. Лицам, так и юр. лицам)

Вопрос 3. Особенности создания и лицензирования КО

Требования к учредителю-юридическому лицу:
устойчивое финансовое положение;
осуществлять деятельность в течение не менее трех лет;
выполнять обязательства перед бюджетом в течение последних трех лет


Требования к учредителю-физическому лицу:
???????

Дома: Сформировать алгоритм проверки учредителей на соответствие требованиям ЦБ (1 вариант – для физ. Лиц; 2 вариант – для юр. лиц)

Требования к учредителям КО

Требования к кандидатам на должность руководителя, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера, иным лицам

соответствовать определенным квалификационным требованиям (иметь высшее экономическое или юридическое образование, опыт работы); соответствовать требованиям к деловой репутации.

Требования к кандидатам на должности

Согласование с Банком России предполагаемых полного и сокращенного фирменных наименований кредитной организации

Заключение договора, определяющего порядок
создания кредитной организации, и утверждение ее устава.

Этапы создания КО

Если кредитная организация создается в форме акционерного общества, то ее учредители заключают между собой договор о создании, в котором определяется размер уставного капитала общества, категории и типы акций, подлежащих размещению среди учредителей, размер и порядок их оплаты, права и обязанности учредителей по созданию общества и другие важные вопросы деятельности общества.
Если кредитная организация создается в форме общества с ограниченно ответственностью, то в договоре о создании кредитной организации должен быть согласован порядок оплаты долей участия, а также иные вопросы организации и деятельности общества.

3. Направление учредителями в территориальное учреждение (ТУ) Банка России пакета документов, необходимого для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций. Перечень этих документы предусмотрен Законом о банках (ст. 14), Законом о регистрации юридических лиц (ст. 12), Инструкцией Банка России N 135-И (гл. 3).

4. Рассмотрение представленных учредителями документов в ТУ Банка России. Принятие решения о гос. регистрации КО.

Государственная регистрация КО как юр. лица в ЕГРЮЛ, направление сообщения о внесении сведений в ЕГРЮЛ

Этапы создания КО

Минимальный размер уставного капитала на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме:

1 миллиард рублей - для вновь регистрируемого банка с универсальной лицензией;
300 миллионов рублей - для вновь регистрируемого банка с базовой лицензией;
90 миллионов рублей - для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, за исключением минимального размера уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации - центрального контрагента;
300 миллионов рублей - для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации - центрального контрагента.

Требования к уставному капиталу КО

Оплата учредителями 100% уставного капитала должна быть произведена не позднее одного месяца с момента получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации.
Представление в ТУ Банка России ряд документов для подтверждения фактической оплаты уставного капитала










Для получения лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц банк должен также представить письменное подтверждение факта раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка.
После получения заключения ТУ Банка России о правомерности оплаты 100% уставного капитала, а также после регистрации отчета об итогах первого выпуска акций, Банк России в трехдневный срок принимает решение о выдаче лицензии. Банк России направляет в территориальное учреждение Банка России два экземпляра данной лицензии, один из которых территориальное учреждение направляет в кредитную организацию.

На этапе лицензирования условия:

платежные поручения с отметкой об исполнении; - акты приема-передачи имущества учредителей, внесенного в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации, на баланс кредитной организации и т.п.
Эти документы должны быть представлены не позднее одного месяца с даты полной оплаты уставного капитала. В этот же срок кредитная организация, созданная в форме акционерного общества, должна направить в Банк России документы для регистрации отчета об итогах первого выпуска ее акций.

на дом:






Банковские новости за неделю (2 человека)
Подготовить глоссарий по теме

(все)

Систематизировать ФЗ, принятые при участии ЦБ РФ в 2019-2020 г.г. (три графы: направление, наименования, предмет регулирования) (разделиться на группы) стр. 253 Отчета ЦБ РФ за 2019

Подготовить обзор нормативных правовых актов в сфере совершенствования инструментария и инфраструктуры финансовых рынков (2 чел) Отчет ЦБ РФ за 2019 (2 чел)г.

Подготовить обзор нормативных правовых актов в сфере развития технологий и поддержке инноваций на финансовом рынке» (2 чел) см. Отчет ЦБ РФ за 2019 г.(2 чел)


Подготовить презентацию «История развития и функционирования ЦБ РФ» (2 чел)
Подготовить презентацию «Правовая основа концепции «Цифровой клиент» (2 чел)
Подготовить презентацию «Судебная работа ЦБ РФ» (2 чел)


Сформировать алгоритм проверки требований к учредителям кредитной организации (2 чел)
Обобщить требования к кандидатам на должность руководителя, главного бухгалтера, специального должностного лица (2 чел)

ЗА ВНИМАНИЕ