Банк и небанковские организации

- юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели

своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

организации с разделенным на доли (вклады) учредителей (участников) уставным (складочным)

капиталом. Имущество, созданное за счет вкладов учредителей (участников), а также произведенное и приобретенное хозяйственным товариществом или обществом в процессе его деятельности, принадлежит ему на праве собственности. Хозяйственные общества могут создаваться в форме акционерного общества, общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью.

исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во

вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

банком Банком Англии.
К общепризнанным характеристикам банка, по мнению Банка

Англии, относятся: открытие вкладов, выдача кредитов, осуществление экспортно-импортных финансовых операций, купля-продажа валюты, оказание инвестиционных услуг, консультирование по финансовым вопросам.

вклады (до востребования и на определенный срок);
2. Размещение указанных

привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6. Купля-продажа иностранной валюты

в наличной и безналичной формах;
7. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8. Выдача банковских гарантий;
9. Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов)

операции (п.3 и 4 списка в части банковских счетов юридических

лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов), а также в п.5 (в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов) и п.9;
Кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для такой небанковской кредитной организации устанавливаются Банком России.

и страховой деятельностью

России насчитывалось 956 действующих банков, 59 небанковских кредитных организаций. Из

них со 100% участием иностранного капитала – 73 организации.
Активы кредитных организаций составили 49 трлн. руб. (79% ВВП)

система России все еще отстает от других стран (80%):
в

Чехии – 112%, в Германии – 146%, Канаде – 152%, Японии – 168%, США - 215%, Великобритании - 285%, Австрии – 395%

банков реальной экономике

Банка России, для нашей страны оптимально число действующих банков –

300 ед.
РЕМАРКА:
По количеству банков и их отделений на душу населения в России наблюдается отставание от других стран: один филиал банка обслуживает 7142 чел., в развитых странах – от 1587 до 4484 лиц.

свыше 50% принадлежит государству: органам исполнительной власти и государственным унитарным

предприятиям федерального уровня и уровня субъектов Российской Федерации, а также Российскому фонду федерального имущества и Банку России (51% в уставном капитале Сбербанка).

инвестиционной политики в приоритетных отраслях экономики, определяемых Правительством РФ);
Евразийский банк

развития (созданный государствами России и Казахстана для финансирования долгосрочных инвестиционных проектов в странах-участницах);
Внешэкономбанк (государственная корпорация, созданная в целях повышения конкурентоспособности российской экономики, ее диверсификации, развития малого и среднего бизнеса).

долговыми обязательствами: банки выпускают свои собственные долговые обязательства, а мобилизованные

на этой основе средства размещают от своего имени в обязательства, выпускаемые другими финансовыми посредниками;
Банки формируют свои ресурсы на основе высоколиквидных и фиксированных по суммам обязательств – вкладов. В отличие от других финансовых посредников только банки принимают на себя безусловные обязательства с фиксированной суммой долга перед хозяйствующими субъектами. Фиксированные по сумме долга обязательства несут в себе наибольший риск для банков, поскольку должны быть оплачены в полной сумме независимо от изменения стоимости их активов. В отличие от банков другие финансовые посредники все риски, связанные с изменением стоимости их активов, распределяют среди своих акционеров (пайщиков);

"финансового рычага" – доли заемных и привлеченных средств в структуре

пассивов. Собственный капитал банков, как правило, не превышает 10-20% их баланса, что делает банковскую систему наиболее уязвимой к воздействию внешних и внутренних неблагоприятных факторов;
Банки обладают возможностью открывать и обслуживать счета хозяйствующих субъектов и эмитировать платежные средства в процессе депозитно-ссудной эмиссии, и на этой основе обеспечивают функционирование платежной системы страны.

и предоставляют их во временное пользование заемщикам;
Посредничество в инвестировании (брокерская

функция). Банки выступают посредниками в выпуске и размещении ценных бумаг хозяйствующих субъектов;

вкладчиков, предоставляя за счет привлеченных средств кредиты, имеющие отличные от

депозитов характеристики. Как правило, банки обладают активами, срочность которых превышает сроки банковских пассивов.
Эмиссия платежных средств и посредничество в платежах;

и финансовой информации.

операций, обеспечивающих формирование ресурсов коммерческого банка. При осуществлении таких операций

банк выступает в роли должника.

юридических и физических лиц;
Открытие счетов срочных депозитов предприятий и организаций;
Открытие

вкладов граждан;
Выпуск банком собственных долговых обязательств (депозитных и сберегательных сертификатов, векселей, облигаций);
Привлечение кредитов и займов от других лиц;
Операции по формированию и наращиванию банком собственного капитала.

посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для

получения прибыли и поддержания своей ликвидности. При осуществлении таких операций банк выступает в роли кредитора.

металлов;
Покупка ценных бумаг;
Факторинговые операции (покупка дебиторской задолженности);
Формирование ликвидной позиции в

Центральном банке (пополнение корсчетов)

которые банк выполняет по поручению своих клиентов, не отвлекая при

этом на их осуществление ни собственных, ни привлеченных или заемных средств, за вознаграждение в виде комиссионных.

банковских гарантий;
Андеррайтинговые операции;
Информационно-консалтинговые услуги;
Депозитарные услуги;
Услуги сейфинга;
Валюто-обменные операции.

факторинговые компании;
Ломбарды;
Строительные общества и жилищно-строительные кооперативы (Великобритания);
Кредитные союзы (США), кредитные

потребительские кооперативы (Россия);

и кооперативные банки (Франция);
Строительно-сберегательные ассоциации, региональные общества кредитной кооперации (Германия);
Почтово-сберегательные

ассоциации (Япония);
Микрофинансовые организации (Россия).

ипотечные жилищные кредиты, что способствовало бы расширению клиентской и доходной

базы, укреплению финансового положения страховых фирм, диверсификации их операционной деятельности и снижению рискованности ведения страхового дела.
В цивилизованных странах при размещении денежных ресурсов, привлекаемых посредством продажи клиентам полисов личного и имущественного страхования, страховые компании все активнее конкурируют с коммерческими банками в области инвестиционного дела, осуществляя финансовые инвестиции в корпоративные акции и облигации и государственные ценные бумаги.

Активы составили 1145 млрд. руб.

создания юридического лица, доверительное управление которым осуществляет управляющая компания в

целях прироста имущества фонда.
К началу 2013 года насчитывалось 1598 паевых инвестиционных фондов. Стоимость чистых активов ПИФов достигла 559,5 млрд. руб.
Среди ПИФов 81 кредитный фонд (объектом их вложений являются денежные требования и залоговое имущество по банковским кредитам).

фонда. Размер их активов составил 1551 млрд. руб. Основное направление

вложений их средств (более четверти) – банковские депозиты.

Негосударственные пенсионные фонды

фонда, некоммерческой организации или хозяйственного общества (товарищества), осуществляющее микрофинансовую деятельность.

К ним относятся: кредитные потребительские кооперативы, частные микрофинансовые организации, региональные и муниципальные фонды поддержки предпринимательства.

займа, в сумме, не превышающей 1 миллион рублей.
Микрозаймы предоставляются

только в валюте РФ. Микрофинансовая организаций в праве привлекать денежные средства в виде займов или кредитов, добровольных (благотворительных) взносов, но не вправе привлекать денежные средства физических лиц (кроме учредителей, а также займов в сумме от 1500000 руб. по одному договору с одним займодавцем) и осуществлять любые виды профессиональной деятельности на РЦБ.

организаций

Микрофинансовые организации

деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей.
Действуют

на основании ФЗ «О ломбардах».

(или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному

и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков). Кредитный кооператив является некоммерческой организацией и создается добровольным объединением определенной группы лиц для решения своих финансовых проблем. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения накоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и размещения указанных этих денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей. В России – около 90 кредитных коопер.

счетов, сберегательных счетов, счетов срочных вкладов и счетов целевых вкладов,

на которых вкладчиками накапливаются денежные средства, необходимые для покупки и ремонта жилья;
открытие и ведение электронных почтовых текущих и электронных счетов;
выдача заработной платы и пенсий, зачисляемых на почтовые текущие счета;
снятие наличных денег через банкоматы почтовых отделений;
покупка и продажа дорожных чеков American Express;
осуществление внутренних и заграничных денежных переводов;

иностранной валюты;
обслуживание почтовых дебетовых и кредитных карт;
временное подкрепление кассовой (денежной)

наличностью других финансово-кредитных учреждений;
предоставление овердрафта по почтовым персональным текущим счетам, а также предоставление частным клиентам потребительских и ипотечных жилищных кредитов;
обслуживание частных клиентов с помощью домашнего Интернета и средств мобильной связи.