Деньги, кредит, банки

и применения денег. Сущность денег.
Тема 2. Эволюция форм и видов

денег.
Тема 3. Функции денег.
Тема 4. Измерение денежной массы и денежная эмиссия.
Тема 5. Организация денежного оборота.

билеты, ассигнации)
кредитные
наличные (банкноты, монеты)
безналичные (средства на банковских счетах до

востребования - депозитные деньги, векселя небанковских организаций, чек (О.И.Лаврушин))

электронные

Виды денег

утратившие товарную природу, не обладающие собственной внутренней стоимостью, а лишь

представительной стоимостью. (Е.Ф.Жуков)

Государственные бумажные деньги – это бумажные знаки стоимости, выпускаемые государством (в лице казначейства или Минфина) для покрытия дефицита бюджета, не разменные на золото и наделенные принудительным курсом. (Е.Ф.Жуков)

Кредитные деньги – это выпускаемые банками кредитные знаки стоимости, которые обладают свойствами денег. (Е.Ф.Жуков)

Наличные деньги – это денежные знаки, которые замещают в обращении полноценные деньги.

Безналичные деньги – это денежные средства на банковских счетах, используемые для оплаты, взаимных расчетов посредством перечислений с одного счета на другой. (Б.А.Райзберг)

Электронные деньги – это денежные средства в электронной форме, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. (Е.Ф.Жуков)

обращения
(посредник при обмене товаров и услуг – обслуживание сделок купли-продажи)
Средство

платежа
(совершение платежей, не предполагающих обмена, совершение сделок с отсрочкой платежа)

Средство накопления
(образование резерва (запаса), сохранение богатства)

Мировые деньги
(обслуживание международных отношений)

денежных средств - наличных и безналичных, который на данный момент

находится в обращении и принадлежит различным экономическим субъектам.

М0
агрегат, включающий наличные деньги в обращении и денежные средства в кассах банков

М1
М0 + средства на текущих банковских счетах и вклады до
востребования, которые можно немедленно использовать

М2
М1 + срочные и сбер. вклады в коммерческих банках (средства становятся доступны вкладчику лишь по истечении
определенного времени)

М3
М2 + сбер. сертификаты в специализированных
финансово-банковских учреждениях

М4
М3 + акции, облигации, депозитные сертификаты коммерческих банков, векселя физ. и юр. лиц, т. е. денежные обязательства,
для превращения которых в «живые» деньги требуется много времени

поступление в денежный оборот различных платежных средств.
Эмиссия наличных денег

– выпуск наличных денег центральным банком страны в целях увеличения денежной массы в обращении для обеспечения экономики законными платежными средствами.

Формы денежной эмиссии

Депозитная – представляет собой увеличение центральным банком своих кредитных вложений путем выдачи ссуд, повышающих остатки на счетах, т.е. на депозитах кредитных институтов.
Бюджетная – предстает как выпуск денег на покрытие дефицита государственного бюджета, государственных расходов путем приобретения центральным банком государственных ценных бумаг при их первичном размещении или размещение на вторичном рынке.
Банкнотная – эмиссия банкнот и монет, осуществляемая непосредственно центральными банками.
Казначейская – эмиссия казначейских билетов и монет, осуществляемая казначействами, которые обладают эмиссионным правом.

(О.И. Лаврушин)

денег в обращение;
следит за стабильностью национальной валюты;
следит

за количеством денег в обращении;
разрабатывает дизайн банкнот;
обеспечивает долговечность банкнот;
разрабатывает способы защиты банкнот от подделки.

наличной и безналичной формах.
Налично-денежный оборот – движение наличных денежных знаков:

бумажных денег, разменной монеты, банкнот. В России он организуется Центральным банком и берет начало в его расчетно-кассовых центрах (РКЦ).

Денежный оборот

Безналичный оборот является преобладающим, обслуживается чеками, кредитными карточками, платежными поручениями, электронными средствами платежа и иными расчетными документами.
Между наличным и безналичным денежным оборотом существует тесная взаимосвязь и взаимозависимость, так как деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую.

Оборот наличных денег в хозяйстве (В.Ф.Жуков)

в стране. Данное понятие включает движение денег в налично-денежном и

безналичном оборотах, а также движение других платежных инструментов: чеков, векселей, депозитных сертификатов, и др., получивших название «обращающихся инструментов».
Денежный оборот является частью платежного оборота. В свою очередь, денежное обращение – это часть денежного оборота и представляет собой оборот наличных денег. Вторая часть платежного оборота – денежно-платежный оборот, где деньги функционируют как средство платежа, включая обращение наличных и безналичных денег. (В.Ф.Жуков)

целью обеспечения его единообразия.
Осуществление расчетов преимущественно по банковским счетам.
Поддержание ликвидности

плательщика на уровне, обеспечивающее бесперебойное осуществление платежей.
Наличие согласия (акцепта) плательщика на платеж.
Срочность платежа (своевременное выполнение платежных обязательств).
Контроль всех участников за правильностью совершения расчетов, соблюдением установленных положений о порядке их проведения.
Имущественная ответственность участников расчетов за несоблюдение договорных условий.

О.И.Лаврушин

счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную

денежную сумму на счет получателя средств.
2. Расчеты по аккредитиву
Аккредитив – условное денежное обязательство, принимаемое банком-эмитентом по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующим условиям аккредитива.
3. Расчеты чеками
Чек – ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодателю. Оплата производится конкретным банком с конкретного счета.
4. Расчеты по инкассо
При расчетах по инкассо банк-эмитент обязуется по поручению клиента осуществить действия (за счет клиента) по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа.

В.Ф.Жуков