Финансовая грамотность: digital Зубарев Николай Юрьевич Пермский

обучения основам финансовой грамотности – приоритет государства

решений для достижения финансового благополучия
Финансовая грамотность – что это?

с какой периодичностью?
Есть ли у вас финансовая «подушка безопасности»? Если

Тест

картах лежат ваши деньги
на дебетовой — ваши, на кредитной —

Тест

Выберите верные утверждения

обеих картах лежат ваши деньги
на дебетовой — ваши, на кредитной

имущества
страхование ответственности перед третьими лицами
не пользуюсь
Как вы выбираете финансовую организацию?
проверяю

ответственности перед третьими лицами
не пользуюсь
Как вы выбираете финансовую организацию?
проверяю наличие

социологических исследований Национального агентства финансовых исследований

Осуществляют учёт личных финансов
Планируют свои

Никогда не сравнивают различные условия получения финансовых услуг

Имеют стратегию накоплений на обеспечение старости

Уверены, что государство должно компенсировать падение цен

Защищают свои права как потребителя финансовых услуг

на период более одного года

45%

65%

50%

11%

28%

9%

0,4%

как потребителя финансовых услуг и куда обращаться в случае их нарушения

Финансовые

Знает

Что характеризует финансового грамотного человека?

финансовых продуктах, услугах и их поставщиках

Оценивать риски и опасности финансового

Умеет

Что характеризует финансового грамотного человека?

«сэкономил – значит заработал»
Ведёт учёт и планирование доходов и расходов
Своевременно

Практикует

карта, депозит, страховой полис, договор о накопительной пенсии и т.д.)
Договоров

Не имеет

Что характеризует рационального потребителя финансовых продуктов и услуг

эквиваленте
используют для достижения поставленной цели
Финансовое планирование
Наметить финансовые цели

2
Оценить свои активы

3

Оценить свои доходы и расходы

4

Составить личный финансовый план

Финансовая цель

финансовую защиту

Еда
Одежда
Транспорт
Образование
На цели
Банковский счет
Приумножение
Обязательные расходы
Инвестиции
(при необходимости)
Снижение рисков
Накопление
Достижение целей

год
Деньги под «подушкой»
Деньги во вкладе
Кредит (недостающая сумма)
+ 15 000
+ 13 000
Планируемая

Фактическая сумма: 52 000 руб. (декабрь’18)

Пример личного финансового плана

работать свободные средства
Два типа задач на пути следования своему финансовому

населения снижается, т.е. на одну и ту же сумму денег

Цель Банка России — стабильная низкая инфляция, которая защитит зарплаты, пенсии и сбережения от обесценивания, а также создаст основу для долгосрочного экономического роста.

начислением процентов на остаток
Вложения в драгоценные металлы
Индивидуальные инвестиционные счета
Брокерские счета
Доверительное

Собственный бизнес

Страхование жизни

Образование

записи в государственном реестре)
Качество обслуживания (отзывы клиентов)
Удобство взаимодействия (доступность)
Открытость (наличие

Как выбрать поставщика финансовых услуг

Защита прав потребителей государственными и общественными организациями Российской Федерации возможна только при регистрации поставщика финансовых услуг в юрисдикции РФ.

Главный источник официальной информации о финансовом рынке и его участниках — сайт Банка России (cbr.ru)

по выпуску и обращению ценных бумаг между его участниками.
Дивиденды /

Ценные бумаги
(акции, облигации)

Ценные бумаги
(акции, облигации)

Поручение на совершение сделки

Проверяйте лицензию!

Брокер

Акционерное общество

БИРЖА

Инвестиции на рынке ценных бумаг

денежных средств, ценных бумаг клиента — физического лица. ИИС открывается

Основное преимущество ИИС — возможность получения налогового вычета на взнос или на доход.

Проверяйте лицензию на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг!

реестрах.
Кэшбэк (cash back) — возврат на счет части средств при

Оформление
карты

Покупки

Зачисление
части стоимости оплаченной покупки

Кобрендинг — современная программа банка и какой-либо компании: скидки или бонусы при оплате услуг компании

Кредитные карты

для понимания. При принятии финансовых решений уделите время на сбор

На принятие финансовых решений влияет много факторов – иллюзии, эмоции, ошибочное восприятия информации и т.д. Финансовые компании могут использовать поведенческие особенности потребителей:
Излишняя доверчивость
Нежелание или невозможность оперативно проверить достоверность информации
Ошибочное восприятие информации или недостаточность данных
Искушение получить что-либо сразу, погоня за иллюзиями
Сложность принятия рационального решения в условиях стресса
Предубеждение о доступности финансовых услуг и продуктов только для богатых

всех возможных скидок
Участие в спец. акциях
Планирование крупных покупок заранее
избавление от

и номерах

по ставке 13%.
Обучение
Лечение
Покупка лекарств
Дополнительные взносы на накопительную часть пенсии
Использование государственной

% по кредитам на покупку
и строительство
жилья
Изъятие
имущества для государственных и муниципальных

Налоговые вычеты при покупке/строительстве жилья и погашении процентов по кредитам на эти цели предоставляются налогоплательщику только один раз в жизни.

Использование государственной поддержки

Имущественные налоговые вычеты

в случае нарушения ими прав потребителей финансовых услуг.
Роспотребнадзор
Информирование, консультирование и

Куда обращаться, если ваши права нарушены