ФИНАНСЫ В ЭКОНОМИКЕ . БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

отношений, обусловленных взаимными расчетами между хозяйствующими субъектами
ФИНАНСЫ

финансовой деятельностью и способствующих ее осуществлению

( возглавляет их министерство финансов)
Финансово-кредитные учреждения

(Центральный банк, инвестиционные компании и др)

Финансовые ресурсы (бюджетная система, внебюджетные фонды, финансы хозяйствующих субъектов и др).

Нормы, регулирующие финансовую деятельность ( финансовое право, финансово-правововые акты)

ответственности

Банк
Финансовая организация,
осуществляющая различные
операции

с деньгами и
предоставляющие финансовые услуги
приему депозитов;
предоставлению ссуд;
организации расчетов;
купле и продаже ценных бумаг

пенсий и пособий лицам,
вносящим пенсионные взносы в
этот фонд
Инвестиционная

компания
Финансово-кредитная
организация, собирающие денежные
средства частных инвесторов через
продажу им собственных ценных
бумаг. Выступает в качестве
посредника между заёмщиком
и частным инвестором, выражая
интересы последнего.

денежных средств от кредиторов к заёмщикам

последующим их предоставлением в кредит, осуществлением денежных расчетов между гражданами

и организациями.

вносимые в банк)
Выдача средств со счетов и выполнение расчётов между

клиентами
Предоставление кредитов (лат.credit – он верит) – это ссуда в денежной или товарной форме под %
Покупка и продажа ценных бумаг и валюты
Регулирование денежного обращения в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег (функция только Центрального банка)

кредитных учреждений и организаций, выполняющих экономические операции
Регулирование инфляции

Обеспечение экономического роста
Задачи,

решаемые банковской системой

Регулирование платежного баланса

банк, нижний уровень — коммерческие банки и другие финансово-кредитные организации

(инвестиционные и финансовые компании, страховые компании и пенсионные фонды и др.)

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

организаций.
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА -
ЦБ
(как правило
он один)
Коммерческих банков много

за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнение финансового законодательства.
Предоставляет кредиты

коммерческим банкам.
Выпускает и погашает государственные ценные бумаги.
Управляет счетами правительства, выполняет зарубежные финансовые обязательства.

Функции Центрального банка

институт Российской Федерации, разрабатывающий и
реализующий во взаимодействии
с Правительством
государственную денежно-
кредитную

политику  и
наделённый правом
эмиссии денежных знаков и
регулирования деятельности 
банков

«банком банков», т.е расчетным центром банковской системы, предоставляет ей кредиты, в

некоторых странах осуществляет надзор за деятельностью банков;
является банком правительства;
проводит денежно-кредитное регулирование;
хранит золотовалютные резервы страны.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК (ЦБ) - главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы стран.

БАЗОВЫЕ ФУНКЦИИ ЦБ:

ЦБ Россиской Федерации
(Банк России)

Банк Англии

Федеральная резервная система США 

Цель:
не допустить финансового краха
в стране

рубля, развитие и укрепление банковского сектора, обеспечение эффективного и бесперебойного

функционирования платежной системы

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК

экономики, в том числе предпринимательства, функционируют как коммерческие фирмы.

процент;
операции с ценными бумагами и валютой;
консультации по финансовым вопросам фирм

и населения.

КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (commercial bank) – кредитно-финансовая организация, обслуживающая предприятия и население.

Цель:
прибыль

выплачивая вкладчикам процент, возрастающий с увеличением сроков хранения.

банки - финансирование и долгосрочное кредитование, вкладывают капитал в промышленность,

строительство и другие отрасли, а также в ценные бумаги.
Ипотечные банки предоставляют ссуду под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество

инноваций.

фиксированный процент
Инновационные банки кредитуют инновации, т. е. обеспечивают освоение нововведений,

внедрение научно-технических достижений

Специализированные банки

ломбарды, трастовые компании и др.
Фондовые биржи специализируются на продаже и

покупке ценных бумаг. Коммерческие банки размещают на них акции и облигации своих клиентов. Фондовые биржи активно участвуют в процессе переливания денежных средств в высокодоходные отрасли экономики, поддерживая их развитие

ущерба, потерь несчастными случаями.
НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ (НПФ) - фонд, создаваемый

частными и государственными компаниями, предприятиями для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в этот фонд.
ПАЕВЫЕ ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ФОНДЫ (ПИФы) - финансово-кредитный институт, собирающий денежные средства частных инвесторов через продажу им собственных ценных бумаг.
ФОНДОВЫЕ БИРЖИ - организации, специализирующиеся на продаже и покупке ценных бумаг.
МЕЖГОСУДАРСТВЕННЫЕ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫЕ ИНСТИТУТЫ -(Мировой банк, Международный валютный фонд, Европейский банк реконструкции и развития и др.). Занимаются финансированием и кредитованием разных стран, содействуют мировой торговле, оказывают помощь в стабилизации финансовой системы.

ДРУГИЕ ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ

и развития, Международный банк экономического сотрудничества занимаются финансированием и кредитованием

разных стран, содействуют мировой торговле, оказывают необходимую помощь в стабилизации финансовой системы развивающихся стран и т. п.

плату (ставка процента выше), чем платят вкладчикам (ставка процента ниже).

Разница между этими процентами и есть банковская прибыль.

К этому доходу может прибавляться прибыль от инвестиций, биржевых операций, а также комиссионные вознаграждения

прием вкладов (депозитов); получение кредитов от других банков и центрального

банка.

срокам и размерам кредитов с целью получения прибыли
БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ

хранение ценных бумаг, трастовые доверительные операции и т.д.

хранение ценных бумаг
Эти полученные заемные средства – основа деятельности коммерческого

банка

кодекс РФ,
Налоговый кодекс РФ
ФЗ «О Центральном банке Российской федерации»
ФЗ «О

банках и банковской деятельности» 
ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и пр.

Какими законами регулируется финансовая деятельность в РФ?

наибольшей прозрачности, открытости перед клиентами.
Внедряются передовые бизнес-модели, новые банковские

технологии, различные виды кредитования (потребительское, ипотечное и др.)

банком и тем, кто у
него одалживает деньги (заемщиком),
определяющее

обязанности и права
каждой из сторон: срок предоставления
кредита, плату за пользование
им и гарантии возврата денег банку

Принципы кредитования

СРОЧНОСТЬ
ПЛАТНОСТЬ
ВОЗВРАТНОСТЬ
ГАРАНТИРОВАННОСТЬ

в банк
с предоставлением ему права использовать эти
деньги для

кредитования

До востребования

Срочные

срочность

платность

процент за кредит

Устанавливается в процентах к
сумме кредита в расчете на 1 год
использования заемных средств

возможности
вовремя выполнить свои обязательства по
кредитному договору – вернуть

займ и
выплатить проценты по нему

гарантированность

Залог

Собственность заемщика, которую
он передает под контроль или в
распоряжение банка, разрешая ее
продать, если он сам не сможет
вернуть долг

уже вложил их. (Ф.Дойл)
За деньги нельзя купить одного - бедности.

Тут нужно обратиться к помощи фондовой биржи.  (Роберт Орбен)

Люди со средствами думают, что главное в жизни - любовь; бедняки знают точно, что главное - деньги. (Джералд Бренан) 

Идеалист - это тот, кто помогает разбогатеть другим. (Генри Форд) 

Деньгами надо управлять, а не служить им.
(Луций Анней Сенека) 

Составлять сбалансированный бюджет - все равно что защищать свою добродетель: нужно научиться говорить "нет". (Рональд Рейган )

Банкир - это человек, который одолжит вам зонтик в солнечную погоду, чтобы забрать его, как только начинается дождь.  (Роберт Фрост)

Уолл-стрит – единственное место на Земле, куда люди приезжают на “роллс-ройсах”, чтобы спросить совета у людей, которые ездят на метро. (Уоррен Баффетт)

БАНК (central bank)- главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы

стран.
КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (commercial bank) – кредитно-финансовая организация, обслуживающая предприятия и население.
БЕЗНАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ, ДЕПОЗИТЫ (deposits) - записи на счетах в банках.
СТАВКА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ (refinancing rate) или УЧЕТНАЯ СТАВКА (disckaut rate) – процентная ставка, под которую ЦБ предоставляет кредиты коммерческим банкам.