Как банку организовать проверку контрагентов, чтобы защитить от ответственности

лиц?

II Практическая конференция 
«FinLegal-2019: судебные споры, банкротство и субсидиарная ответственность

в финансовом секторе»

14/03/2019

комитета
члены наблюдательного совета
иные лица, фактически контролирующие кредитную организацию
Постановление АС МО

от 18.01.2018 по делу № А 40-109569 / 14 (дело о банкротстве КБ «ИстКом Финанс»):
«при оценке Банком качества ссудной задолженности соответствующие структурные подразделения Банка на основании указаний исполнительных органов Банка должны предпринять меры по получению достоверной информации, а исполнительные органы обеспечить этот процесс и принять решения на основании совокупности предоставленных сведений и документов»

Лица, привлекаемые к ответственности

2

ООО «Де Джилетт Бат Компани»):

«…Выводы суда кассационной инстанции относительно того,

что умышленность действий ответчиков по представлению недостоверной документации в целях получения кредита при заведомом отсутствии намерений возвратить долг может быть установлена только в рамках уголовного судопроизводства, являются ошибочными. Кроме того, при разрешении требований банка суду надлежит проверить, являлись ли осмотрительными действия самого истца при выдаче кредита и осуществлении им экспертизы сведений, представленных ответчиками (п. 2 ст. 1083 ГК РФ)»

Осмотрительность банка

3

контрагентов заемщика, МВД РФ, Росстата и др. (постановление ФАС УО

от 29.12.2012 по делу № А 50-3486 / 2009, ФАС МО от 10.01.2012 по делу № А 40-94681 / 08-88-249)

получение данных налоговой отчетности из ФНС и сверка с предоставленной заемщиком отчетностью (постановления АС МО от 28.05.2018 по делу № А 40-54285 / 2014, АС МО от 18.01.2018 по делу № А 40-109569 / 14, ФАС МО от 10.01.2012 по делу № А 40-94681 / 08-88-249)

Какая проверка должна быть осуществлена (1)

4

(постановления АС МО от 18.01.2018 по делу № А 40-109569

/ 14, АС МО от 28.05.2018 по делу № А 40-54285 / 2014)

оценка стоимости залога (постановление АС МО от 28.05.2018 по делу № А 40-54285 / 2014)

выезды в места нахождения заемщиков, места хранения залогов (постановления АС МО от 18.01.2018 по делу № А 40-109569 / 14, ФАС МО от 10.01.2012 по делу № А 40-94681 / 08-88-249)

Какая проверка должна быть осуществлена (2)

5

ООО «Гарант-Строй»):

«Получение поручительства от компании, входящей в одну группу лиц

с заемщиком…само по себе не свидетельствует о наличии признаков неразумности или недобросовестности в поведении кредитора даже в ситуации, когда поручитель принимает на себя обязательства, превышающие его финансовые возможности. Предполагается, что при кредитовании одного из участников группы лиц, в конечном счете, выгоду в том или ином виде должны получить все ее члены, так как в совокупности имущественная база данной группы прирастает»

Оценка состояния группы

6

по делу № А 40-54285 / 2014)
отсутствие собственных средств производства,

иного имущества (постановления АС МО от 18.01.2018 по делу № А 40-109569 / 2014, АС МО от 11.08.2015 по делу № А 40-77625 / 12)
массовые адреса регистрации, отсутствие арендованных площадей для ведения деятельности (постановления АС МО от 28.05.2018 по делу № А 40-54285 / 2014, ФАС МО от 10.01.2012 по делу № А 40-94681 / 08-88-249)
деятельность компании не сопоставима с объемом кредитования (постановления АС ДО от 24.11.2016 по делу № А 24-3787 / 2012, АС МО от 27.07.2017 по делу № А 40-80329 / 11-24-418)

«Технические» заемщики (1)

7

от 10.01.2012 по делу № А 40-94681 / 08-88-249, ФАС

УО от 29.12.2012 по делу № А 50-3486 / 2009)
размеры налоговых платежей не соответствуют объемам налоговых платежей, которые обычно уплачиваются при ведении деятельности в заявленных заемщиками сферах (постановление АС МО от 28.05.2018 по делу № А 40-54285 / 2014)
отсутствие надежного обеспечения (постановление ФАС МО от 10.01.2012 по делу № А 40-94681 / 08-88-249)
принятие новых обеспечительных обязательств по уже просроченным основным обязательствам в объеме, превышающем совокупные активы поручителя, при наличии у поручителя неисполненных обязательств перед собственными кредиторами (определение ВС РФ от 15.02.2019 № 305-ЭС18-17611)

«Технические» заемщики (2)

8

602 02 25
Санкт-Петербург, Россия
www.kachkin.ru

Спасибо за внимание