Лекция №6. БАНКОВСКИЕ ИНФОРМАЦИОННЫЕ СИСТЕМЫ. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА

система, которая функционирует на основе ЭВМ и других технических средств,

обеспечивающих процессы сбора, регистрации, передачи, обработки, хранения и актуализации данных для решения задач управления банковской деятельностью.

Информационные банковские технологии распространяются на все направления банковского бизнеса, обеспечивая автоматизацию следующих основных операций, как:
- Межбанковские безналичные расчеты;
- Клиринговые операции;
- Операции с наличными денежными средствами;
- Кредитные и депозитные операции;
- Платежные карточные операции;
- Операции с иностранной валютой;
- Операции с ценными бумагами;
- Инвестиционные и маркетинговые операции.

так и при взаимодействии центральный офис-филиал-территориально отдаленное безбалансовое отделение (ТОБО),

а также при взаимодействии банк-клиент.
Обмен электронными банковскими сообщениями между банком и клиентом обеспечивается системой «Клиент - банк».
Для дистанционного банковского обслуживания банки используют коммуникационные и сервисные возможности Интернета. На сегодня системы банковского обслуживания через Интернет (Интернет-банкинг) надо-ют клиенту основном услуги информационного характера.

большинство банковских операций заключаются в изменении остатков на соответствующих лицевых

и балансовых счетах. Документы, связанные с отражением и ведением данных по счетам, являются основными в информационном обеспечении АБС.
Большинство банковских задач, автоматизируемых сейчас, - это преимущественно те, которые можно отнести к классу задач OLTP (Оn-Line Transaction Processing). Незначительная доля в АБС принадлежит аналитическим задачам типа OLAP (On-Line Analyse Processing Systems), с помощью которых решались бы такие задачи, как анализ ресурсов, активов, доходности, состояния финансовых рынков, оценка рисков и т.д.. Почти нет в АБС задач класса DSS (Decision Support Systems) по поддержке принятия решений, с помощью которых возможно принятие оптимального решения при решении неструктурированных или слабо структурированных проблем.

банках является переход от «файл-серверных» систем к системам типа «клиент

- сервер» с использованием профессиональных распределенных реляционных СУБД, таких как Sybase, Oracle, Informix и др..
Информационные системы, разработанные в среде этих СУБД, предоставляют ряд существенных преимуществ при работе с банковской системой:
1. Поддержка распределенной базы данных не только в локальной сети, но и в территориально распределенной системе, что позволяет банкам оперативно управлять работой филиалов и контролировать их.
2. Обеспечение надежности хранения данных благодаря наличию механизма поддержки транзакций и репликации, который обеспечивает целостность и согласованность данных.

уровней доступа и автоматизированного ведения журнала, протоколирует все действия пользователей.
4.

Отсутствие существенных ограничений при использовании в банковской сфере с точки зрения объемов информации в базе данных, скорости обработки и т.д..
5. Наличие современных средств разработки клиент-серверных технологий, таких как CASE-средства и объектно-ориентированные языки программирования.

в АБС две архитектуры технологии «клиент-сервер»: двухуровневая и трехуровневая.
Двухуровневая

архитектура включает сервер БД и рабочие станции клиентов. Все обработки информации за ней выполняется на рабочей станции, а сервер используется только для хранения и поиска данных. Однако из-за сложной логики приложений такая технология выдвигает довольно высокие требования к компьютерам клиентского рабочего места.

для рабочих станций необходимо выделять очень мощные машины. Устранение этого

недостатка достигается трехуровневой архитектурой, когда выделяется вся прикладная логика. Этот уровень называется сервер-прикладного программного обеспечения, или сервер приложений.
Архитектура этой технологии состоит из сервера базы данных, сервера приложений и рабочей станции. Такая технология устраняет элементы дублирования, связанные с реализацией подобной логики на разных рабочих станциях, а также проблему «толстого» клиента. По трехуровневой архитектуры компьютер пользователя используется как интерфейсный средство.

ее функциональной полноты.

Полнофункциональной можно считать систему, если набор ее

функций позволяет выполнять все операции конкретного банка. Конечно, система, которая отвечает нынешним потребностям, может не удовлетворять их завтра, если у банка появятся новые функции. Поэтому следующей требованием, предъявляемым к АБС, является ее гибкость.

заключается в том, что любая банковская система должна иметь возможность

расширяться и развиваться, и не только фирмой-разработчиком, но и силами специалистов банка. Развитие системы может происходить в двух направлениях: количественном (при увеличении количества филиалов или клиентов) и качественному (при расширении спектра банковских операций и услуг). Количественные изменения обусловливают потребность наращивания системы, которое может выполняться двумя способами:
- За счет установки в главной конторе мощной ЭВМ или путем распараллеливания процесса обработки на несколько ЭВМ;
- За счет увеличения производительности вычислительных комплексов в филиалах банка и перехода на распределенный обработки данных, сохранив за центральным вычислительным комплексом только функции консолидации баланса и обслуживание текущих информационных потребностей.

работу большого количества пользователей, которые одновременно могут вводить, корректировать документы

(счета или сделки), формировать отчетность без каких-либо конфликтов, связанных с одновременным доступом к данным.
Реальный масштаб времени после введения документа АБС должна обеспечивать бухгалтерские проводки. Новое состояние счетов сразу становится доступным для всех пользователей и отражается в балансе, а также может быть использована при расчете нормативов. Система, построенная с учетом этого требования, имеет следующие преимущества:
Позволяет в любой момент иметь полную картину финансового состояния банка;
Позволяет оперативно отслеживать информацию, поступающую в систему;
Предоставляет возможность получения дополнительных кредитных ресурсов.

информационно и функционально связанных между собой модулей.
Информационная связь заключается

в том, что все составляющие системы работают с общей базой данных, что позволяет избежать дублирования и обеспечивает целостность и согласованность данных.
Функциональная связь позволяет функциональным задачам, которые характеризуются одинаковой прикладной логикой, но решаются на разных АРМ, использовать общие процедуры, хранятся в библиотеках (например, начисление процентных ставок).

для банков, имеющих много филиалов, и особенно для тех, структура

которых является трехуровневой, важным моментом является обеспечение единства и целостности технологии. Выполнение этого требования в идеальном варианте - это обеспечение распределенного обработки данных в режиме On-line. Обеспечение распределенного обработки данных в таком режиме стоит пока довольно дорого и под силу не всем банкам. Поэтому реальной с точки зрения обеспечения этого требования является единство технологий, то есть системы всех уровней должны иметь одинаковую структуру данных, одинаковые интерфейсы и инструментальные средства разработки программного обеспечения.

жизненно необходимых требований, предъявляемых к АБС. По оценкам западных специалистов,

даже большой и стабильный банк обанкротится, если он откроет всю свою документацию. Поэтому АБС должна быть защищена как внутри от возможных злоупотреблений работниками банка, так и снаружи от различных попыток раскрытия банковской тайны и махинаций с его средствами.

стандартами, что позволит банковской системе Украины работать на мировых финансовых

рынках. Поэтому при создании АБС необходимо руководствоваться именно стандартами, которые являются общепризнанными в мировой практике.

Важнейшим вопросом, который возникает при создании АБС, является выбор программно-технической платформы, которая является главной при определении таких основных характеристик системы, как:
Аппаратная неприхотливость, что позволяет работать как на одном, отдельно взятом ПК, так и на сложной комбинации локальных сетей, работающих в разных концах города и даже страны;
Сохранение ранее сделанных капиталовложений при переходе на более производительный вариант аппаратной платформы;
Возможность работы в режиме реального времени;

несанкционированного доступа и возможность восстановления данных в случае их физических

разрушений;
Приемлемая стоимость для минимальной конфигурации АБС и возможность при этом использования оборудования, отвечающего современным техническим достижениям;
Поддержка механизмов транзакций и репликации при одновременной многопользовательской работы, а также в случаях аппаратных сбоев и аварий системы;
Переносимость программного обеспечения на различные аппаратные плат-формы.

системы (ОС) и СУБД.

Учитывая то, что между аппаратными средствами и

операционными системами существует определенная зависимость, их можно разделить на следующие три группы:
MAINFRAME - операционные системы МVS, VSE и аналогичные на компьютерах IBM/370/390 и их аналогах;
MS-DOS, OS / 2, Windows NT, Novell NetWare, которые работают на аппаратуре Intell;
UNIX - Unix-подобные операционные системы, которые могут работать на различных аппаратных платформах.

всего используются мощные, надежные, многопользовательские, так называемые профессиональные реляционные системы

Sybase, ORАCLE, Informix, SQL Server, Progress, DB2 и др..

Системы, разработанные в среде этих СУБД, характеризуются следующими преимуществами:
поддерживают стандартный язык манипулирования данными (SQL), обеспечивая тем самым открытость систем;
легко переносятся из одной аппаратно-системной платформы на другую;
обеспечивают поддержку целостности базы данных.