ЛК.03 – ПОРЯДОК СТВОРЕННЯ, РЕЄСТРАЦІЇ, РЕОРГАНІЗАЦІЇ ТА ЛІКВІДАЦІЇ БАНКІВ В

УКРАЇНІ
ЛК.03. Порядок створення банків в Україні
Ребрик М.А.
План

Концептуальні основи державного регулювання

діяльності комерційних банків.
Створення банків у формі акціонерних та пайових товариств.
Особливості реєстрації державних банків.
Реєстрація іноземних банків.
Ліцензування банківської діяльності.
Реорганізація та ліквідація банків.

відповідні державні органи щодо підтримки стабільності та ефективності банківської діяльності,

обмеження негативних наслідків різноманітних ризиків.

ЛК.03. Порядок створення банків в Україні
Ребрик М.А.

Метою банківського нагляду в Україні є стабільність банківської системи та захист інтересів вкладників і кредиторів банку щодо безпеки зберігання коштів клієнтів на банківських рахунках

банків в Україні
Ребрик М.А.
Санкції:
1) письмове застереження;
2) скликання загальних зборів учасників,

спостережної ради банку, правління (ради директорів) банку;
3) укладення письмової угоди з банком, за якою банк чи визначена угодою особа зобов'язується вжити заходів для усунення порушень, поліпшення фінансового стану банку, підвищення ефективності функціонування та/або адекватності системи управління ризиками тощо;
4) зупинення виплати дивідендів чи розподілу капіталу в будь-якій іншій формі;
5) встановлення для банку підвищених економічних нормативів;
6) підвищення резервів на покриття можливих збитків за кредитами та іншими активами;
7) обмеження, зупинення чи припинення здійснення окремих видів здійснюваних банком операцій;
8) заборона надавати бланкові кредити;
9) накладення штрафів на керівника банку, банк,власників істотної участі у банку;
10) тимчасова, до усунення порушення, заборона використання власником істотної участі в банку права голосу придбаних акцій (паїв);
11) тимчасове, до усунення порушення, відсторонення посадової особи банку від посади;
12) віднесення банку до категорії проблемного або неплатоспроможного;
13) відкликання банківської ліцензії та ліквідація банку.

інспекційні перевірки;
безвиїзний нагляд

групи та/або банківської підгрупи на консолідованій та субконсолідованій основі щодо
ЛК.03.

Порядок створення банків в Україні
Ребрик М.А.

Україні
Ребрик М.А.

банків в Україні
Ребрик М.А.

є обов'язковим для банків:
ЛК.03. Порядок створення банків в Україні
Ребрик М.А.
Базою

для розрахунку економічних нормативів Н2, Н3, Н3-1, Н7, Н8, є регулятивний капітал банку.
Базою для розрахунку економічних нормативів Н9, Н10, Н11, Н12 є статутний капітал банку.

публічним акціонерним товариством, і пайовики кооперативного банку
ЛК.03. Порядок створення банків

в Україні
Ребрик М.А.

Істотна участь - пряме та/або опосередковане володіння однією особою самостійно чи спільно з іншими особами 10 і більше відсотками статутного капіталу та/або права голосу акцій, паїв юридичної особи або незалежна від формального володіння можливість значного впливу на управління чи діяльність юридичної особи

в Україні
Ребрик М.А.

Порядок створення банків в Україні
Ребрик М.А.
1) найменування банку (повне та

скорочене);
2) його місцезнаходження;
3) організаційно-правову форму;
4) види діяльності, які має намір здійснювати банк;
5) розмір та порядок формування статутного капіталу банку, види акцій банку, їх номінальну вартість, форми випуску акцій (документарна або бездокументарна), кількість акцій, що купуються акціонерами;
6) структуру управління банком, органи управління, їх компетенцію та порядок прийняття рішень;
7) порядок реорганізації та ліквідації банку;
8) порядок внесення змін та доповнень до статуту банку;
9) розмір та порядок утворення резервів та інших загальних фондів банку;
10) порядок розподілу прибутків та покриття збитків;
11) положення про аудиторську перевірку банку;
12) положення про органи внутрішнього аудиту банку.

в Україні
Ребрик М.А.

особи, яка має намір здійснювати банківську діяльність, для погодження статуту

цієї особи подає Національному банку України разом із заявою про погодження статуту такі документи:
1) протоколи зборів засновників та установчих зборів, договір про створення банку або рішення про створення державного банку;
2) статут банку;
3) копії документів, визначених Національним банком України, необхідних для ідентифікації самого засновника та всіх осіб, через яких здійснюватиметься опосередковане володіння істотною участю у банку;
4) документи, визначені Національним банком України, що дають змогу зробити висновок про:
ділову репутацію самого засновника, а для засновника - юридичної особи також і членів виконавчого органу та/або наглядової ради та всіх осіб, через яких здійснюватиметься опосередковане володіння істотною участю в особі, яка має намір здійснювати банківську діяльність;
фінансовий стан засновника - юридичної особи, а також про майновий стан засновника - фізичної особи;
наявність у засновника достатньої кількості власних коштів для здійснення заявленого внеску до статутного капіталу;
5) документи, що засвідчують повну сплату засновниками внесків до статутного капіталу;
6) відомості про структуру власності самої юридичної особи, яка має намір здійснювати банківську діяльність, та засновника, що набуває істотної участі в ній, відповідно до вимог Національного банку України;
7) відомості за формою, встановленою Національним банком України, про асоційованих осіб засновника - фізичної особи;
8) відомості за формою, встановленою Національним банком України, про юридичних осіб, у яких засновник - фізична особа є керівником та/або контролером;
9) копію тимчасового свідоцтва про реєстрацію випуску акцій;
10) висновок Антимонопольного комітету України у випадках, передбачених законодавством України;
11) копію платіжного документа про внесення плати за погодження статуту банку, розмір якої встановлюється Національним банком України.

право відмовити юридичній особі, яка має намір здійснювати банківську діяльність,

у погодженні статуту, у разі якщо:
1) подано неповний пакет документів, необхідних для погодження статуту;
2) документи містять недостовірну інформацію;
3) документи не відповідають вимогам законів України чи нормативно-правових актів Національного банку України;
4) ділова репутація засновника, а для засновника - юридичної особи і членів її виконавчого органу та/або наглядової ради та всіх осіб, через яких здійснюватиметься опосередковане володіння істотною участю в банку, не відповідає вимогам, встановленим Національним банком України;
5) фінансовий стан засновника - юридичної особи та/або майновий стан засновника - фізичної особи не відповідають вимогам, встановленим Національним банком України;
6) засновник не має власних коштів для здійснення заявленого внеску до статутного капіталу;
7) структура власності самої юридичної особи, яка має намір здійснювати банківську діяльність, та/або засновника, що набуває істотної участі, не відповідає вимогам щодо її прозорості, встановленим Національним банком України;
8) не надано документи, що підтверджують наявність сплаченого статутного капіталу юридичної особи, яка має намір здійснювати банківську діяльність.

в Україні
Ребрик М.А.

банків в Україні
Ребрик М.А.

в Україні
Ребрик М.А.

банку

в Україні
Ребрик М.А.

в Україні
Ребрик М.А.

М.А.

за таких умов
ЛК.03. Порядок створення банків в Україні
Ребрик М.А.

створення банків в Україні
Ребрик М.А.

намір здійснювати банківську діяльність, для отримання банківської ліцензії подає Національному

банку України:
заяву про видачу банківської ліцензії такі документи:
копію статуту з відміткою державного реєстратора про проведення державної реєстрації юридичної особи;
копії зареєстрованого Національною комісією з цінних паперів та фондового ринку звіту про результати закритого (приватного) розміщення акцій та свідоцтва про реєстрацію випуску акцій (для банку, що створюється у формі публічного акціонерного товариства);
відомості про кількісний склад спостережної ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії;
відомості за формою, визначеною Національним банком України, що дають змогу зробити висновок про:
наявність як мінімум трьох осіб, призначених членами правління (ради директорів), у тому числі голови правління, їх професійну придатність та ділову репутацію;
професійну придатність головного бухгалтера та керівника служби внутрішнього аудиту;
ділову репутацію членів спостережної ради, головного бухгалтера та керівника служби внутрішнього аудиту;
наявність організаційної структури та відповідних спеціалістів, необхідних для забезпечення надання банківських та інших фінансових послуг, банківського обладнання, комп'ютерної техніки, програмного забезпечення, приміщень, що відповідають вимогам, встановленим Національним банком України;
копії внутрішніх положень банку, що регламентують надання банківських та інших фінансових послуг, визначають порядок здійснення внутрішнього контролю та процедуру управління ризиками;
бізнес-план на три роки, складений згідно з вимогами, встановленими Національним банком України;
копію платіжного документа про внесення плати за видачу банківської ліцензії, розмір якої встановлюється Національним банком України.

право відмовити у видачі банківської ліцензії юридичній особі, яка має

намір здійснювати банківську діяльність, у разі якщо:
1) подано неповний пакет документів, необхідних для видачі банківської ліцензії;
2) документи, подані для видачі банківської ліцензії, містять недостовірну інформацію;
3) документи, подані для видачі банківської ліцензії, не відповідають вимогам законів України та нормативно-правових актів Національного банку України;
4) юридична особа, яка має намір здійснювати банківську діяльність, звернулася із заявою про видачу банківської ліцензії після спливу річного терміну з дня її державної реєстрації;
5) професійна придатність та/або ділова репутація хоча б одного з керівників юридичної особи, яка має намір здійснювати банківську діяльність, та/або керівника її служби внутрішнього аудиту не відповідають вимогам, встановленим Національним банком України;
6) як мінімум три особи не призначені членами правління (ради директорів), у тому числі голова правління;
7) відсутні банківське обладнання, комп'ютерна техніка, програмне забезпечення, приміщення, що відповідають вимогам, встановленим Національним банком України.

новий вид діяльності або надання нового виду фінансових послуг, які

не є валютними операціями та зазначених у статуті банку за таких умов:
а) наявність банківської ліцензії;
б) банк не є об'єктом застосування заходів впливу (крім письмового застереження):
протягом усього періоду діяльності - для банків, які отримали банківську ліцензію менше ніж за три місяці до часу повідомлення Національному банку про початок нового виду діяльності або надання нового виду послуг;
протягом трьох місяців, що передують часу повідомлення Національному банку про початок нового виду діяльності або надання нового виду послуг, - для банків, які здійснюють банківську діяльність на підставі банківської ліцензії більше ніж три місяці;
в) відповідність регулятивного капіталу банку вимогам законодавства;
г) відповідність формування фондів та резервів вимогам законодавчих актів України та нормативно-правових актів Національного банку;
ґ) наявність підрозділу, який розпочне новий вид діяльності або надання нового виду послуг;
д) наявність керівника підрозділу, відповідального за новий вид діяльності або надання нового виду послуг;

нормативів та нормативу обов'язкового резервування протягом трьох місяців, що передують

його зверненню до Національного банку;
є) відповідний технічний стан та організація охорони приміщень банку, у тому числі касового вузла, забезпеченість банківським обладнанням, комп'ютерною технікою, програмним забезпеченням та комунікаційними засобами, що потрібні для здійснення нових операцій і відповідають вимогам
нормативно-правових актів Національного банку;
ж) наявність комітетів, а саме: кредитного, тарифного, з питань управління активами і пасивами та відповідних положень про них, що відповідають вимогам законодавства України;
з) наявність відповідних внутрішніх положень банку, що регулюють політику управління активами і пасивами, кредитну, інвестиційну, облікову політику банку та проведення ним нового виду діяльності або надання нового виду фінансових послуг, що відповідають вимогам законодавства України;
и) виконання банком спеціальних вимог законодавства України, у тому числі нормативно-правових актів Національного банку, щодо певного виду діяльності/послуг.

недостовірну інформацію;
2) банк не виконав жодної банківської операції

протягом року з дня отримання банківської ліцензії.

ЛК.03. Порядок створення банків в Україні
Ребрик М.А.

1) відповідно до плану врегулювання;
2) у разі закінчення строку тимчасової адміністрації банку та/або невиконання плану врегулювання;