Основы экономики

факультет
Кафедра Политической экономии


Основы экономики
Новосибирск
2015

уровень занятости;
3. Стабильный уровень цен;
4. Поддержание равновесного внешнего

баланса.

Задачи государства

расходами государства);
- денежно-кредитная политика (регулирование деятельности ЦБ, контроль за

денежным предложением через ставку процента, резервную норму и другие инструменты);
внешнеэкономическая политика (торговая политика, регулирование обменного курса, платёжного баланса);
прямое воздействие или политика регулирования доходов (от свободного установления заработной платы и цен до директивного контроля).

которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц,

размещать их от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности и осуществлять расчетные операции по поручению клиентов.
 
Банковская система – государственные и частные банки, кредитные учреждения, а также все те экономические организации, которые выполняют отдельные банковские операции.

коммерческих банков);
одноуровневая (централизованная монобанковская система);
уникальная децентрализованная банковская система — Федеральная

резервная система США.

По отношению к собственности
Государственные (Россия, Германия и др.);
Смешенные (Бельгия, Япония);
Акционерные (Федеральная резервная система США).

обращения и изъятия из обращения, определяет стандарты и порядок ведения

расчетов и платежей;
проводит общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнение финансового законодательства;
предоставление кредитов коммерческим банкам;
выпускает и проводит погашение государственных ценных бумаг;
управляет счетами правительства, осуществляет зарубежные финансовые операции;
от имени правительства регулирует резервы иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов.
осуществляет регулирование банковской ликвидности* с помощью традиционных для центрального банка методов воздействия на коммерческие банки: проведение политики учетной ставки, операций на открытом рынке с государственными ценными бумагами и регулирование норматива обязательных резервов коммерческих банков.

оценку и принадлежащие банку. Основные источники средств для образования активов:

собственный капитал банкаи средства вкладчиков, межбанковские кредиты, эмиссия облигаций банка.

поручению клиентов и их кассовое обслуживание;
открывают и ведут счета клиентов

и банков-корреспондентов;
финансируют капитальные вложения по поручению вкладчиков или распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств банка;
выпускают, покупают, продают и хранят платежные документы и ценные бумаги (чеки, аккредитивы, векселя и другие документы), осуществляют иные операции с ними;
покупают у российских и иностранных юридических и физических лиц и продают им наличную иностранную валюту;
покупают и продают в стране и за ее пределами драгоценные металлы, камни, изделия из них;
привлекают и размещают средства и управляют ценными бумагами по поручению клиентов (трастовые операции);
оказывают брокерские и консультационные услуги, осуществляют лизинговые операции.

им депозитам, которую банк должен держать в резерве либо в

виде депозита в центральном банке, либо в виде наличности в собственных хранилищах.

Норма обязательных резервов устанавливает величину гарантийного фонда коммерческого банка, обеспечивающего надежное выполнение его обязательств перед клиентами. Используется центральным банком как инструмент регулирования деятельности коммерческих банков.

краткосрочным недельным кредитам, предоставляемым банкам. Также эта величина является определяющей

для депозитов, которые ЦБ принимает от банковских учреждений. Этот показатель является основным регулятором уровня инфляции и инвестиционной привлекательности.

Ставка рефинансирования – это годовая процентная ставка по кредитам, занятым кредитными организациями у Центрального банка России. На сегодня роль этот финансово-экономического показателя второстепенна, он используется для расчетов штрафов и пеней.

Банки

предоставляемых физическим и юридическим лицам;

позволяет корректировать уровень инфляции в экономике;

определяет

размер фондирования коммерческих банков (концентрация капитала, получаемого коммерческими организациями на рынке в форме долгосрочных кредитов для решения задач инвестирования).

падение курса национальной валюты:
при низкой ставке и быстром ослаблении рубля

банки начинают брать деньги у ЦБ РФ, переводить их в иностранную валюту и таким образом зарабатывать. Такие спекуляции отрицательно сказываются на курсе национальной валюты. При высокой ставке финансовым организациям эти операции становятся невыгодны;
при высокой ключевой ставке вырастают проценты по кредитам бизнесу. Предприниматели на таких условиях реже обращаются к ЦБ за деньгами, из-за чего в экономику поступает меньше денег. А малое количество средств в обороте ведёт к их удорожанию, а не обесцениванию.

получения прибыли.

К ним относятся:
Кредитование промышленных, торговых и других

предприятий;
Предоставление ссуд населению;
Операции с валютами, драгоценными металлами и ценными бумагами.

в форме вкладов (депозитов) – юридические, физические лица, иностранные фонды

и организации;
выпуск и размещение акций,
отчисления от прибыли для формирования (увеличения) собственного капитала.

ведущим валютам мира,
поддержание положительного платежного баланса страны.

Задачи денежно-кредитной

политики

кредита;
г) изменение минимальных резервов;
д) операции на открытом рынке.

обращения, платежа, накопления, мировыми деньгами для нормального ее функционирования –

это главная функция.

2) покрытие дефицита государственного бюджета в критической ситуации, когда других источников покрытия нет (типичные ситуации: война, революция, послевоенная разруха, глубокий и длительный кризис).


3) путем увеличения или уменьшения эмиссии денег в разумных пределах государство может способствовать оживлению экономики путем вливания денежных средств, тормозить перегрев конъюнктуры, бороться с ростом цен, сокращая эти вливания, – это регулирующая функция.

4) поддержание устойчивости национальной валюты.

центральный банк меняет ставки, изменяя, таким образом, соотношение спроса и

предложения ссудного капитала.

Повышая ставку рефинансирования, ЦБ РФ:
делает кредит более дорогим, менее выгодным для заемщика;
снижает спрос на кредитный ресурс;
увеличивает предложение свободных денег и одновременно
сокращая приток этих денег в экономику.

При понижении ставки наблюдается обратная картина:
дополнительные средства поступают в экономику,
направляются на финансирование инвестиций,
пополнение оборотных средств,
приобретение товаров длительного пользования,
ценных бумаг, инфраструктурное и жилищное строительство.

Ссудный капитал — совокупность денежных капиталов, предоставляемых во временное пользование на условиях возвратности и за определённую плату в виде процента.

рефинансирование кредитных организаций и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций.

Инструмент

применяется, т.к. ЦБ может предоставить коммерческим банкам кредитов на суммы, превышающие его реальные ресурсы. Это называется инфляционным кредитом, так как такой кредит, точно так же как печатание избыточных денег, подстегивает инфляцию, переполняя каналы обращения.

Не довольствуясь ограничением суммы кредитов центрального банка, государство определяет пределы кредитования коммерческих банков путем установления максимально допустимого процента прироста суммы кредитов частных банков в текущем периоде по отношению к предыдущему.

начинающихся с краха банков, правительства развитых стран одно за другим

в 1930-е гг. ввело для банков обязательные минимальные резервы.

Государство обязало все банковские учреждения держать определенную часть собственных и депонированных у них средств на счетах центрального банка.

Центральный банк в зависимости от состояния конъюнктуры и целей государственного регулирования экономики периодически изменяет нормы минимальных резервов.

Это средство денежно-кредитной политики направлено на решение следующих задач:
а) обеспечить минимальную устойчивость банков, не допустить распространения кризиса неплатежей и банкротства всей банковской системы;
б) гарантия от полного разорения вкладчиков;
в) создание и поддержание резервов центрального банка;
г) регулирование денежной массы.

банка по купле и продаже ценных бумаг на открытом рынке.

Покупатели

государственных ценных бумаг изымают свои деньги из банков, отказываются от капиталовложений и приобретения товаров длительного пользования; вследствие чего сокращаются возможности финансового развития экономики; при, скупке ценных бумаг центральным банком ликвидные средства поступают физическим и юридическим лицам и используются в народном хозяйстве.