Разделы презентаций
- Разное
- Английский язык
- Астрономия
- Алгебра
- Биология
- География
- Геометрия
- Детские презентации
- Информатика
- История
- Литература
- Математика
- Медицина
- Менеджмент
- Музыка
- МХК
- Немецкий язык
- ОБЖ
- Обществознание
- Окружающий мир
- Педагогика
- Русский язык
- Технология
- Физика
- Философия
- Химия
- Шаблоны, картинки для презентаций
- Экология
- Экономика
- Юриспруденция
Привлеченные кредиты
Содержание
- 1. Привлеченные кредиты
- 2. Недепозитные средства займы или продажа собственных долговых обязательств на денежном рынке.
- 3. Имеют не персональный характер, т.е.не
- 4. Межбанковский кредит — кредит, предоставляемый одним банком другому, или депозиты банка, размещаемые в других банках.
- 5. разновидности межбанковских кредитов МБК, полученные от других
- 6. Банки, располагающие свободными кредитными ресурсами,
- 7. В состав участников рынка межбанковских
- 8. Последние могут выступать в качестве
- 9. Коммерческий банк может привлечь кредит
- 10. Межбанковский кредит — довольно дорогой
- 11. Цена кредитных ресурсов — процентная
- 12. MIBOR (Moscow Interbank Offered Rate) — средняя
- 13. Слайд 13
- 14. Ставки межбанковского кредитного рынка
- 15. MosPrime Rate (Moscow Prime Offered Rate) — независимая
- 16. Индикативная взвешенная ставка однодневных рублевых кредитов (депозитов)
- 17. Ставка RUONIA рассчитывается Банком России по методике,
- 18. ROISfix — RUONIA Overnight Interest Rate Swap — индикативная
- 19. Чтобы начать работу на рынке
- 20. Чаше всего лимит рассчитывается на
- 21. Контракты на рынке МБК носят
- 22. В российской практике МБК предоставляются
- 23. Уполномоченные сотрудники (дилеры) банка-кредитора и
- 24. Проценты за пользование кредитом начисляются
- 25. Пролонгация МБК в рамках генерального
- 26. Погашение межбанковского кредита производится одной суммой в
- 27. В случае досрочного погашения МБК или его
- 28. Рынок межбанковского кредитования России весьма
- 29. Исследования показывают, что оборачиваемость средств
- 30. Таким образом, оценивая уровня активности
- 31. Кредиты Центрального банка. Центральный банк
- 32. Кредиты рефинансирования выдаются, как правило, только устойчивым банкам, испытывающим временные трудности с ликвидностью.
- 33. Осуществляя рефинансирование банков, Центральный банк
- 34. При этом при
- 35. Кредиты рефинансирования классифицируются в зависимости от: 1)
- 36. Как правило, в развитых странах
- 37. Обычно кредиты рефинансирования предоставляются на
- 38. Банк России с начала до
- 39. С 1995-1996 гг. Банк России начал осуществлять
- 40. Ломбардные кредиты предоставляются под залог
- 41. Механизм предоставления ломбардных кредитов может
- 42. При использовании механизма аукциона отбор
- 43. Минимальная ставка заявки, которая включается Центральным банком в группу заявок, подлежащих удовлетворению, называется ставкой отсечения.
- 44. Аукционы могут проводиться либо по
- 45. Банк России предоставляет следующие виды кредитов (под
- 46. Данные кредиты предоставляются в целях
- 47. В настоящее время Банком России
- 48. 1)кредитование под залог (блокировку) ценных бумаг из
- 49. В первом случае обеспечение по
- 50. Во втором случае процесс принятия решения о
- 51. Они необходимы для проверки Банком
- 52. Проведение Банком России операций по
- 53. Именно поэтому основным механизмом передачи дополнительной ликвидности банкам в России остается предоставление кредитов.
- 54. Банк России в условиях финансово-экономического кризиса расширил
- 55. Скачать презентанцию
Недепозитные средства займы или продажа собственных долговых обязательств на денежном рынке.
Слайды и текст этой презентации
Слайд 3 Имеют не персональный характер, т.е.не ассоциируются с конкретным
клиентом, а приобретаются на рынке на конкурсной основе,
Слайд 4Межбанковский кредит — кредит, предоставляемый одним банком другому, или депозиты
банка, размещаемые в других банках.
Слайд 5разновидности межбанковских кредитов
МБК, полученные от других коммерческих банков.
Кредитование путем
подкрепления корреспондентского счета.
Кредитные ресурсы, полученные от других филиалов (
в приделах одного и того же банка). Овердрафт головного банка
Слайд 6 Банки, располагающие свободными кредитными ресурсами, продают эти ресурсы
на рынке межбанковских кредитов — денежном рынке. С помощью межбанковских
кредитов банки могут оперативно управлять своей ликвидностью, быстро привлекать средства в случае необходимости или размещать временно свободные кредитные ресурсы.
Слайд 7 В состав участников рынка межбанковских кредитов наряду с
банками, которые проводят свои операции нерегулярно, входят активные операторы рынка
межбанковских кредитов — банки-дилеры, действующие от своего имени и за свой счет.
Слайд 8 Последние могут выступать в качестве заемщиков или кредиторов.
Их доход — процентная маржа, т.е. разница между ставками размещения
и привлечения средств.
Слайд 9 Коммерческий банк может привлечь кредит другого банка напрямую
или через посредника (другой банк, фондовую биржу, брокерскую контору и
др.).
Слайд 10 Межбанковский кредит — довольно дорогой кредитный ресурс, однако,
в отличие от депозитов, по ним не устанавливаются резервные требования,
и потому вся сумма полученного межбанковского кредита может быть использована банком для прибыльных вложений.
Слайд 11 Цена кредитных ресурсов — процентная ставка по кредиту
на рынке МБК — складывается под воздействием спроса и предложения.
Представление о состоянии рынка МБК дают специальные показатели, к числу которых относятся:
Слайд 12MIBOR (Moscow Interbank Offered Rate) — средняя ставка по предложениям
на продажу;
MIBID (Moscow Interbank Bid) — средняя ставка по предложениям
на покупку;MIACR (Moscow Interbank Actual Credit Rate) — средневзвешенная фактическая процентная ставка по МБК.
Перечисленные выше показатели исчисляются по крупнейшим банкам России — участникам рынка МБК.
Слайд 15MosPrime Rate (Moscow Prime Offered Rate) — независимая индикативная ставка предоставления
рублёвых кредитов (депозитов) на московском денежном рынке. Данный показатель формируется Национальной
валютной ассоциацией на основе ставок предоставления рублёвых кредитов (депозитов), объявляемых банками-ведущими участниками российского денежного рынка первоклассным финансовым организациям со сроками «overnight», 1 неделя, 2 недели, 1, 2, 3 и 6 месяцев. Срок кредитования отсчитывается от даты «завтра» («tomorrow») за исключением ставки «overnight». Расчетным партнером НВА является компания Thomson Reuters.
Слайд 16
Индикативная взвешенная ставка однодневных рублевых кредитов (депозитов) RUONIA (Ruble OverNight
Index Average) отражает оценку стоимости необеспеченного рублевого заимствования на условиях
«overnight» стандартным заемщиком из числа российских банков с минимальным кредитным риском.
Слайд 17Ставка RUONIA рассчитывается Банком России по методике, разработанной Национальной валютной
ассоциацией (НВА) совместно с Банком России, на основе информации о
депозитных сделках, заключенных ведущими российскими банками на условиях «overnight» из списка RUONIA между собой в течение всего дня.
Слайд 18ROISfix — RUONIA Overnight Interest Rate Swap — индикативная ставка (фиксинг) по операциям
процентный своп на ставку RUONIA. Показатель формируется Национальной валютной ассоциацией (НВА)
согласно «Положению об организации ежедневного фиксинга НВА ставок OIS на базе RUONIA» на основе котировок, объявляемых участниками фиксинга. Расчетным партнером НВА является компания Thomson-Reuters.
Слайд 19 Чтобы начать работу на рынке МБК, коммерческий банк
должен рассчитать лимит для банка-контрагента. Существуют специальные методики расчета лимита
на банки-контрагенты, позволяющие адекватно оценить состояние любого банка на основании анализа данных балансов, экономических нормативов, расшифровок отдельных балансовых счетов, взятых в динамике.
Слайд 20 Чаше всего лимит рассчитывается на основе данных о
собственном капитале банка-контрагента с помощью специального синтетического коэффициента, отражающего финансовое
положение банка. Данный коэффициент разрабатывается самим банком-контрагентом.
Слайд 21 Контракты на рынке МБК носят в основном долговременный
характер. Кредитные сделки заключаются на основе генерального соглашения об общих
условиях проведения операции на внутреннем валютном и денежном рынках.
Слайд 22 В российской практике МБК предоставляются банками без обеспечения
как бланковые кредиты, единственной гарантией возврата которых является кредитный договор.
Слайд 23 Уполномоченные сотрудники (дилеры) банка-кредитора и банка-заемщика ведут переговоры
и заключают сделки по телефону, телефаксу, а также через систему
REUTERS DEALING-2000. Кредит считается полученным, когда средства зачислены на корреспондентский счет стороны, получающей российские рубли, в одном из РКЦ, клиринговом центре или в банке, через который осуществляются расчеты.
Слайд 24 Проценты за пользование кредитом начисляются за каждый календарный
день пользования МБК, начиная с даты зачисления средств на корреспондентский
счет заемщика по дату зачисления средств на корреспондентский счет кредитора.
Слайд 25 Пролонгация МБК в рамках генерального договора не предусматривается.
При наличии взаимной договоренности задержка кредитных ресурсов у заемщика оформляется
с согласия кредитора как новая сделка с началом действия, приходящимся на дату окончания предыдущей, с обязательной выплатой процентов по предыдущей сделке.
Слайд 26Погашение межбанковского кредита производится одной суммой в конце срока кредита.
Досрочный
возврат межбанковского кредита или его части допускается только с письменного
согласия кредитора.
Слайд 27В случае досрочного погашения МБК или его части без письменного
согласия кредитора проценты начисляются и уплачиваются за весь период его
использования, установленный соответствующей сделкой.
Слайд 28 Рынок межбанковского кредитования России весьма узок. На долю
наиболее активных 30 банков приходится около 60% рынка межбанковского кредитования
(МБК). Невысокая активность на МБК и рост доли рынка среди банков свидетельствует о невысоком уровне доверия на межбанковском рынке в целом.
Слайд 29 Исследования показывают, что оборачиваемость средств на межбанковском рынке
на сроки до 1 недели составляет около 90% всего объема
межбанковских сделок.
Слайд 30 Таким образом, оценивая уровня активности банков на краткосрочном
межбанковском рынке, проводится оценка уровень активности банков на рынке краткосрочного
межбанковского кредитования и эффективность управления краткосрочной ликвидностью в банковском секторе.
Слайд 31Кредиты Центрального банка.
Центральный банк выдает кредит коммерческим банкам,
когда они исчерпали свои ресурсы и не имеют возможности пополнить
их из других источников (например, на межбанковском кредитном рынке или рынке ценных бумаг) на приемлемых для себя условиях.
Слайд 32 Кредиты рефинансирования выдаются, как правило, только устойчивым банкам,
испытывающим временные трудности с ликвидностью.
Слайд 33 Осуществляя рефинансирование банков, Центральный банк выполняет как функцию
по реализации денежно-кредитной политики, так и функцию кредитора последней инстанции
или банка банков
Слайд 34 При этом при выдаче кредитов в
качестве кредитора последней инстанции Центральный банк устанавливает процентные ставки, которые
могут носить, по сути, штрафной характер и быть выше рыночных.
Слайд 35Кредиты рефинансирования классифицируются в зависимости от:
1) наличия и форм обеспечения
(учетные, ломбардные, без обеспечения);
2) методов предоставления (прямые кредиты и кредиты,
предоставляемые через аукционы);3) сроков предоставления (как правило, краткосрочные и среднесрочные);
4) целевого характера (например, целевые, расчетные).
Слайд 36 Как правило, в развитых странах рефинансирование центральными банками
кредитных организаций осуществляется под обеспечение (под залог ценных бумаг либо
путем переучета векселей), однако в периоды финансово-экономических кризисов возможно предоставление и необеспеченных кредитов.
Слайд 37 Обычно кредиты рефинансирования предоставляются на относительно короткий срок,
так как долгосрочные операции нарушили бы принцип оперативного, гибкого управления
ликвидностью.
Слайд 38 Банк России с начала до середины 90-х годов
XX в. осуществлял рефинансирование коммерческих банков путем предоставления прямых целевых
кредитов (без обеспечения) из централизованных ресурсов в целях финансирования отдельных отраслей и регионов (сельского хозяйства, торгово-промышленного комплекса и т.п.).
Слайд 39С 1995-1996 гг. Банк России начал осуществлять рефинансирование коммерческих банков
на рыночной основе путем предоставления ломбардных кредитов, в том числе
через механизм аукциона.
Слайд 40 Ломбардные кредиты предоставляются под залог ценных бумаг, перечень
которых определяется центральным банком в Ломбардном списке (в данный список,
как правило, включаются государственные ценные бумаги и обязательства первоклассных заемщиков).
Слайд 41 Механизм предоставления ломбардных кредитов может быть различным: либо
по фиксированной ставке, либо по ставкам, определяемым по результатам аукциона.
Слайд 42 При использовании механизма аукциона отбор заявок, которые будут
удовлетворены, осуществляется начиная от заявок с максимальными предложенными ставками к
заявкам с более низкими ставками, пока не будет исчерпана сумма кредитных ресурсов, выделенных Центральным банком для данного аукциона.
Слайд 43Минимальная ставка заявки, которая включается Центральным банком в группу заявок,
подлежащих удовлетворению, называется ставкой отсечения.
Слайд 44 Аукционы могут проводиться либо по голландскому способу (когда
удовлетворение отобранных заявок осуществляется по ставке отсечения), либо по американскому
способу (при котором отобранные заявки удовлетворяются по ставкам, предложенным самими банками).
Слайд 45Банк России предоставляет следующие виды кредитов (под залог ценных бумаг
из Ломбардного списка)
внутридневные кредиты на срок в рамках одного операционного
дня (без процентов),однодневные расчетные кредиты «овернайт» (от англ. overnight — «на ночь») по ставке, равной ставке рефинансирования.
Слайд 46 Данные кредиты предоставляются в целях краткосрочного рефинансирования банков
для осуществления ими расчетов и выполнения безотлагательных обязательств и платежей.
Слайд 47 В настоящее время Банком России разработаны и действуют
механизмы рефинансирования (кредитования) банков, которые можно разделить на две группы,
различающиеся по степени оперативности принятия Банком России решения о предоставлении кредита:
Слайд 481)кредитование под залог (блокировку) ценных бумаг из Ломбардного списка Банка
России;
2) кредитование, обеспеченное нерыночными активами (под залог векселей, прав требования
по кредитным договорам организаций сферы материального производства и/или поручительства кредитных организаций).
Слайд 49 В первом случае обеспечение по кредитам стандартизировано (определен
конкретный перечень ценных бумаг — Ломбардный список Банка России), учет
прав собственности на залоговое обеспечение осуществляется уполномоченными депозитариями. Время принятия решения колеблется от нескольких секунд до одного часа.
Слайд 50Во втором случае процесс принятия решения о выдаче кредита, а
также процесс оценки качества и стоимости обеспечения более длителен и
колеблется от 8 до 20 дней.
Слайд 51 Они необходимы для проверки Банком России подлинности передаваемого
в залог векселя, наличия прав собственности на вексель либо наличия
прав требования по кредитному договору, а также в некоторых случаях вызваны необходимостью оценки уровня платежеспособности и финансового состояния организации, чьи обязательства предлагаются банком в залог по кредиту Банка России.
Слайд 52 Проведение Банком России операций по переучету коммерческих векселей,
выданных российскими предприятиями, с одной стороны, могло бы спровоцировать банки
принять на себя чрезмерные риски при учете (покупке) таких векселей, а с другой — могло бы привести к финансовым потерям самого Банка России, связанным с возможным неисполнением предприятиями своих обязательств по погашению задолженностей по векселям.
Слайд 53Именно поэтому основным механизмом передачи дополнительной ликвидности банкам в России
остается предоставление кредитов.
Слайд 54Банк России в условиях финансово-экономического кризиса расширил возможности рефинансирования для
кредитных организаций путем увеличения объемов и сроков предоставления ломбардных кредитов
(до максимально возможного срока, разрешенного Банку России в соответствии с законодательством, — 1 год), расширения списка активов, принимаемых в качестве обеспечения (в том числе нерыночных), предоставления кредитов без обеспечения (введенных в действие с октября 2008 г.).
