Расчеты

перечислением (переводом) денежных средств.
Расчеты делятся на наличные и безналичные.
Наличные

расчеты представляют собой передачу наличных денег – монет и банкнот.
Безналичные расчеты – это правоотношения, связанные с исполнением поручения владельца банковского счета о перечислении или получении денежных средств. Объектом правоотношений в данном случае являются безналичные денежные средства – права требования к банк

(ред. от 18.07.2017) "О национальной платежной системе"
Указание Банка России

от 7 октября 2013 г. № 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов» // Вестник Банка России. 2014. № 45.
"Положение о правилах осуществления перевода денежных средств" (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П) (ред. от 05.07.2017)

безналичные расчеты (п. 1 ст. 861 ГК).

Юридические лица и

И.П. по общему правилу должны осуществлять расчеты в безналичной форме.
Ограничение наличных расчетов в размере 100 000 руб. по одной сделке.

• расчеты по инкассо на основании платежных требований получателя средств

(прямое дебетование) и инкассовых поручений;
• расчеты чеками;
• расчеты платежными (банковскими) картами;
• расчеты путем перевода электронных денежных средств.

которой банк по поручению клиента (плательщика) обязуется перечислить с его

счета на счет получателя средств определенную денежную сумму (п. 1 ст. 863 ГК).
Платежное поручение исполняется за счет средств клиента, имеющихся у него на счете (п. 1 ст. 863 ГК).
Соглашением между банком и клиентом (плательщиком) может быть предусмотрено исполнение платежного поручения и за счет средств банка (кредитование счета клиента).
Законом предусмотрена возможность осуществления перевода также и лицом, не имеющим счета в банке.

с момента поступления в банк платежного документа (ст. 31 Закона

о банках и банковской деятельности).
Если между исполняющим банком (банком плательщика) и банком получателя отсутствуют корреспондентские отношения, банк плательщика вправе привлечь к исполнению платежного поручения другие банки (п. 2 ст. 865 ГК).
обязанность по исполнению платежного поручения считается выполненной с момента зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка получателя, открытый в банке плательщика или расчетно-кассовом центре Банка России.

получателя средств, открытый в этом же банке (если у плательщика

и получателя один банк)
2) зачисление денежных средств на банковский счет банка получателя средств, открытый в банке плательщика, либо передача платежного поручения банку получателя средств для списания денежных средств с банковского счета банка плательщика, открытого в банке получателя средств;
3) передача платежного поручения банку-посреднику в целях зачисления денежных средств на банковский счет банка получателя средств;
4) иные способы, предусмотренные банковскими правилами и договором.
2. Банк обязан информировать плательщика об исполнении его платежного поручения в срок не позднее дня, следующего за днем исполнения платежного поручения, если более короткий срок не установлен банковскими правилами и договором.

причиненные как его действиями, так и действиями банков-посредников, если они

привлекались для исполнения платежного поручения.
неустойка либо если она предусмотрена договором
проценты за неправомерное удержание чужих денежных средств (ст. 395 ГК).
Ответственность может быть возложена на банк-посредник или банк получателя средств, которые в этом случае отвечают перед плательщиком солидарно

поручению клиента (плательщика) об открытии аккредитива обязуется осуществить платежи в

пользу получателя средств при предъявлении им документов, предусмотренных условиями аккредитива (п. 1 ст. 867 ГК).
Помимо перечисления денежных средств исполнение аккредитива может состоять в оплате, акцепте или учете переводного векселя. Соответствующие действия могут быть осуществлены как банком плательщика (банком-эмитентом, от лат. emitto – выпускать), так и другим банком (исполняющим банком).

(обособлении) денежных средств, за счет которых будут осуществляться платежи, что

обеспечивает получателю средств гарантии платежа.
+ для плательщика : поскольку платеж получателю средств производится только после предоставления в банк документов, подтверждающих исполнение по основному договору (например, поставку товаров, выполнение работ и т.д.).

в его пользу, устанавливается плательщиком при открытии аккредитива.
При этом

банк по внешним признакам проверяет документы на их соответствие условиям аккредитива, но не исследует вопрос фактического исполнения договора получателем средств

переправляет средства продавцу.
Непокрытым или гарантированным -банк-эмитент оставляет средства на

аккредитиве, а после исполнения его требований право списать нужную сумму возлагается на исполняющее учреждение.

без ведома владельца аккредитива
Безотзывной, когда банк не сможет отозвать

средства без инициативы со стороны их получателя.
Аккредитив является безотзывным, если в его тексте не предусмотрено иное

по аккредитиву, несут перед получателем средств солидарную ответственность за неисполнение

или ненадлежащее исполнение аккредитива при условии представления документов, соответствующих условиям аккредитива, и выполнения иных условий аккредитива.
При необоснованном отказе исполняющего банка в выплате денежных средств по аккредитиву ответственность перед получателем средств может быть возложена судом на исполняющий банк.
Исполняющий банк, который принял поручение по исполнению аккредитива, несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение аккредитива перед банком-эмитентом.
Банк-эмитент, принявший к исполнению поручение плательщика об открытии и исполнении аккредитива, несет перед ним ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение этого поручения.
Подтверждающий банк, принявший к исполнению поручение банка-эмитента о подтверждении и исполнении аккредитива, несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение этого поручения перед банком-эмитентом.

когда документы по аккредитиву были представлены в пределах срока действия

аккредитива;
при полном исполнении аккредитива;
по заявлению получателя средств об отказе от использования аккредитива до истечения срока его действия;
по заявлению плательщика об отмене или отзыве аккредитива.

случаях, предусмотренных договором, и расчетах по распоряжениям взыскателей средств(налоговые органы),

на основании судебных решений.

При расчетах по инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа.
Банк-эмитент, получивший поручение клиента, вправе привлекать для его выполнения иной банк (исполняющий банк).

о необходимости оплаты
Согласие на оплату
Банк покупателя (списание денег со счета

покупателя)

поручений.
Платежные требования используются ,если это предусмотрено договором между плательщиком

и исполняющим банком. Для списания денежных средств в пользу получателя, помимо его распоряжения, в данном случае требуется согласие (акцепт) плательщика
В договоре плательщик может предоставить право безакцептного списания средств со своего счета, закрепив это в договоре. Например, мобильный оператор имеет право поручить обслуживающему банку списывать со счета клиента комиссию за свои услуги

предъявление распоряжений к счету плательщика, предусмотренного законом (например, при взыскании

по исполнительным документам, предъявленным в банк взыскателями в соответствии со ст. 70 Закона об исполнительном производстве1, при взыскании лизинговых платежей на основании п. 1 ст. 13 Закона о лизинге) или договором Списание средств по инкассовым поручениям осуществляется без распоряжения плательщика (в бесспорном порядке).

платежного требования по инкассо и документов, подтверждающих исполнение обязательства с

его стороны банку-эмитенту;
передача названного требования в исполняющий банк для акцепта (если он требуется по условиям соглашения);
акцептирование указанного требования плательщиком (должником);
перевод средств исполняющим банком в уплату акцептованного требования на корсчет банка-эмитента;
зачисление средств банком-эмитентом на расчетный счет получателя. 

банку произвести платёж указанной в нём суммы чекодержателю.
расчеты чеками

- это форма расчетов, при которой банк по особому распоряжению клиента (чекодателя), выраженному в ценной бумаге (чеке), обязуется осуществить платеж указанной в нем суммы получателю платежа (чекодержателю).
Чекодателем является клиент банка, в котором у него открыт счет. Для распоряжения средствами на счете клиенту выдается чековая книжка с набором отрывных чеков.
Плательщиком по чеку является банк, который выдал чековую книжку. Платеж производится за счет средств клиента (чекодателя) после предъявления чека.

текст документа;
2)поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму;
3)наименование плательщика и указание

счета, с которого должен быть
произведен платеж; 4) указание валюты платежа;
5)указание даты и места составления чека;
6)подпись лица, выписавшего чек

и платежное поручение на депонирование сумм (если оно осуществляется) или

заявление в двух экземплярах для приобретения чеков, оплата которых гарантирована банком;
2.в банке, обслуживающем покупателя, бронируются средства на отдельном счете и заполняются чеки, т. е. проставляются наименование банка, номер лицевого счета, название чекодателя и лимит суммы чека;
3.покупателю выдаются чеки и чековая карточка;
4.продавец предъявляет покупателю документы на отгруженную продукцию (выполненные работы, оказанные услуги);

при реестре чеков;
7.в банке, обслуживающем продавца, зачисляются денежные средства на

счет продавца;
8.банк продавца предъявляет чек для оплаты банку, обслуживающему покупателя;
9.банк, обслуживающий покупателя, списывает сумму чека за счет ранее забронированных сумм;
10.банки выдают клиентам выписки из счетов банка.

в пользу определенного лица или по его приказу, т. е.

чекодатель (индоссант) может передать его новому владельцу (индоссату) с помощью индоссамента.

совершения хозяйственной операции, который и предъявляет чек в свой банк

для оплаты.
Чек оплачивается плательщиком за счет денежных средств чекодателя..
Плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека. Порядок возложения убытков, возникших вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека, регулируется законодательством.

получения платежа считается предъявлением чека к платежу.
Оплата чека производится в

порядке, установленном статьей 875 настоящего Кодекса.
Зачисление средств по инкассированному чеку на счет чекодержателя производится после получения платежа от плательщика, если иное не предусмотрено договором между чекодержателем и банком.

передаточной надписи (индоссамента).  Индоссат — лицо, получающее права согласно индоссаменту.
Аваль-гарантия платежа

по чеку представляет собой одностороннюю сделку по принятию любым лицом (авалистом), за исключением плательщика, обязательства оплаты чека на тех же условиях и в том же объеме, что и чекодатель.

способов:

Совершением нотариусом протеста либо составлением равнозначного акта в порядке, установленном

законом.
Отметкой плательщика на чеке об отказе в его оплате с указанием даты представления чека к оплате.
Отметкой инкассирующего банка с указанием даты о том, что чек своевременно выставлен и не оплачен.

чека. Если чек предоставлен в последний день срока, то протест

(или равнозначный акт) может быть совершен в следующий рабочий день.
Чекодержатель обязан известить своего индоссанта и чекодателя о неплатеже в течение двух рабочих дней, следующих за днем совершения протеста (или равнозначного акта).

днем получения им извещения, довести до сведения своего индоссанта полученное

им извещение. В тот же срок извещение направляется тому, кто дал аваль за это лицо.
При отказе плательщика от оплаты чека чекодержатель вправе по своему выбору предъявить иск к одному, нескольким или ко всем обязанным по чеку лицам (чекодателю, авалистам, индоссантам), которые несут перед ним солидарную ответственность.

системе.
это форма расчетов, при которой оператор электронных денежных средств (эмитент)

обязуется осуществить их перевод на основании распоряжения плательщика или требования получателя средств за счет предоставленных плательщиком денежных средств.
электронные денежные средства учитываются в системе перевода электронных денег на специальном виртуальном счете, который называется "электронный кошелек"

плательщиком оператору электронных денежных средств, учитывающему информацию о размере предоставленных

денежных средств без открытия банковского счета, для исполнения денежных обязательств клиента перед третьими лицами
электронные денежные средства - это право требования владельца электронных денег к оператору электронных денежных средств об их погашении (обмене на наличные или безналичные деньги).

"традиционными" деньгами. Затем оператор денежных средств осуществляет эмиссию - конвертацию

наличных или безналичных денежных средств, предоставленных клиентом, в электронные денежные средства.
После этого совершается платеж - оператор электронных денежных средств переводит их получателю. Перевод может осуществляться как на основании распоряжения плательщика, так и на основании требования получателя средств. Электронные денежные средства списываются с виртуального счета плательщика и зачисляются на электронный кошелек получателя.
После проведения расчетов электронные деньги могут быть переведены обратно в форму наличных или безналичных денег (погашены).

об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России 24.12.2004

N 266-П) (ред. от 14.01.2015) 
это форма расчетов, при которой банк обязуется осуществить операции по счету клиента (держателя карты) на основании распоряжения, оформленного посредством банковской карты.
Банковская (платежная) карта - это электронное средство платежа, особый способ составления, удостоверения и передачи распоряжений о совершении операций по счету клиента (держателя карты).

идентификация ее держателя, т.е. передача данных о держателе карты, на

основании которых дается разрешение о возможности совершения платежа (авторизация).
По способу идентификации банковские карты делятся на следующие основные виды:
- карты с магнитной полосой (идентификация производится путем считывания информации с магнитной полосы при помощи специального устройства, а также указания цифрового кода, нанесенного на карту);
- карты с микропроцессором или смарт-карты (идентификация производится путем введения держателем карты персонального идентификационного номера - ПИН-кода);
- бесконтактные карты (идентификация производится путем передачи на считывающее устройство информации о держателе карты путем радиосигнала с микропроцессора, размещенного на карте

кредитные карты.
Расчетные карты предназначены для совершения операций за счет средств

держателя, находящихся на его банковском счете, либо кредита, предоставляемого банком при их недостаточности (овердрафт, от англ. overdraft - перерасход).
Кредитные карты используются для совершения операций за счет денежных средств, предоставленных клиенту в кредит