Разделы презентаций
- Разное
- Английский язык
- Астрономия
- Алгебра
- Биология
- География
- Геометрия
- Детские презентации
- Информатика
- История
- Литература
- Математика
- Медицина
- Менеджмент
- Музыка
- МХК
- Немецкий язык
- ОБЖ
- Обществознание
- Окружающий мир
- Педагогика
- Русский язык
- Технология
- Физика
- Философия
- Химия
- Шаблоны, картинки для презентаций
- Экология
- Экономика
- Юриспруденция
Сущность и формы кредита
Содержание
- 1. Сущность и формы кредита
- 2. Термин “кредит” происходит от латинского “creditum” -
- 3. срочностьвозвратностьплатностьобеспеченность кредитацелевое использованиераспределительнаяэмиссионнаяконтрольная2.Принципы кредитования3.Функции кредита
- 4. демонополизация единого ссудного фонда, кредитные ресурсы формируются
- 5. Цена кредита (ставка ссудного процента) определяется
- 6. содержание, принципы и форма оформления кредитных отношений
- 7. По видам ссудных счетовПростые (обычные)Кредитные линииСпециальныеОвердрафтСиндецированныеПо основным
- 8. В качестве заемщика могут выступать: государственные
- 9. По обеспечению: Необеспеченные (бланковые)ЗалоговыеГарантированныеЗастрахованныеПо срокам кредитования:До востребованияКраткосрочные
- 10. В качестве обеспечения ссуды могут использоваться:Обеспечение кредита
- 11. Неустойка - пени - штраф Залог- Движимого
- 12. Просрочки в оплате и их последствия (Последствия
- 13. Характер условий кредитной сделкиюридическийэкономическийкредитный договор, регулирующий отношения
- 14. ПаспортСвидетельство ГПРФ(страховое)Загран паспортИННВодительские праваНеобходимые документы при оформлении кредита
- 15. рассмотрение кредитной заявки и собеседование с клиентом;Этапы
- 16. Сущность кредитной политики в обеспечении безопасности, надежности
- 17. это риск невозврата (неплатежа) или просрочки платежа
- 18. 1. От скорости рассмотрения заявки.Так, например, кредитная
- 19. 3. Присутствие залогового имуществаЕсли в вашем распоряжении
- 20. 6. Срок кредитованияПри прочих равных условиях, чем
- 21. единовременное погашение в конце срока основного долга
- 22. Виды платежей по кредитаманнуитетный платеж - это
- 23. Расчет дифференцированного платежа Дифференцированные платежи в
- 24. СК=ЦТ-ПВСК —сумма кредита; ЦТ — цена товара;ПВ —первоначальный взнос по кредиту;
- 25. ОД=СК/КПОД — возврат основного долга; СК —сумма кредита; КП — количество периодов
- 26. Существуют два варианта вычисления суммы причитающихся ПРОЦЕНТОВИх
- 27. Два варианта расчета начисленных процентовНП — начисленные
- 28. 12 месяцев365 дней Задание: Рассчитать начисленные проценты
- 29. Пример 1.Дано:Первоначальный взнос 10%.Цена стиральной машинки 10000руб.Срок
- 30. 4. Найдем остаток кредита(ОК) в данном месяце:
- 31. 6. Найдем остаток кредита(ОК) в данном месяце:
- 32. 8. Рассчитаем сумму платежа(СП)
- 33. 12 месяцев365 дней Задание: Рассчитать начисленные проценты
- 34. График платежей (12месяцев)
- 35. График платежей (365дней)
- 36. Итак мы с вами, получили график платежей,
- 37. График платежей (12месяцев)
- 38. График платежей (365дней)
- 39. Расчет аннуитетного платежаАннуитетными, т.е. равновеликими платежами называют
- 40. С течением времени соотношение этих величин
- 41. АП — аннуитетный платеж; ПС — процентная
- 42. АННУИТЕТНЫЙ ГРАФИК ПЛАТЕЖЕЙ
- 43. Кроме аннуитетных платежей, банки так же могут
- 44. Страхование — особый вид экономических отношений, призванный
- 45. Слайд 45
- 46. Страхование жизни и здоровья Страхования жизни
- 47. Застрахованным не могут быть:Инвалиды;Больные эпилепсией, сахарным
- 48. Страхование финансовых рисков Страхования на случай
- 49. Вы можете присоединиться к программе страхования,
- 50. ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ« - »При досрочном погашении больше
- 51. ВАЖНО!!!Сроки кредита могут быть самыми различными от
- 52. Формы кредитаСуженый подход: товарный и
- 53. Лизинг Лизинг - долгосрочная аренда машин, оборудования,
- 54. Из историиВ Древней Греции на земле должника
- 55. Скачать презентанцию
Термин “кредит” происходит от латинского “creditum” - ссуда, долг Кредит имеет денежную природу Банк как посредник аккумулирует временно свободные средства, формируя ссудный капитал, и предоставляет его во временное распоряжение
Слайды и текст этой презентации
Слайд 2Термин “кредит” происходит от латинского “creditum” - ссуда, долг
Кредит имеет денежную природу
Банк как посредник аккумулирует временно
свободные средства, формируя ссудный капитал, и предоставляет его во временное распоряжение тем лицам, которые испытывают потребность в привлечении дополнительных финансовых ресурсов на определенных условиях. Кредит - форма движения ссудного капитала
1.Сущность кредита
Слайд 3срочность
возвратность
платность
обеспеченность
кредита
целевое использование
распределительная
эмиссионная
контрольная
2.Принципы кредитования
3.Функции кредита
Слайд 4демонополизация единого ссудного фонда, кредитные ресурсы формируются каждым банком самостоятельно
Банк России может оказать косвенное воздействие на размер ресурсов путем
установления экономических нормативов вместо лимитов кредитования4.Принципы современной системы кредитования в России
Слайд 5 Цена кредита (ставка ссудного процента) определяется соотношением спроса на
кредитные ресурсы и предложением; естественно с учетом денежно-кредитной политики ЦБ
РФ Кредитование осуществляется на договорной основе, обязательства кредитора и заемщика имеют реальную юридическую силу
Переход от кредитования объекта - государственного предприятия к кредитованию субъекта кредитных отношений - заемщика
4.Принципы современной системы кредитования в России
Слайд 6содержание, принципы и форма оформления кредитных отношений
Федеральный закон “О
банках и банковской деятельности”
право кредитных организаций на проведение кредитных
операций Федеральные законы
правила осуществления кредитования и отдельные нормативы
Гражданский кодекс РФ
(часть I, 2)
Законодательные основы кредитных операций
Слайд 7По видам ссудных счетов
Простые (обычные)
Кредитные линии
Специальные
Овердрафт
Синдецированные
По основным группам заемщиков
Физические лица
Юридические лица
Отраслевая направленность
Организационно правовая форма
Классификация кредитов
Слайд 8 В качестве заемщика могут выступать:
государственные предприятия и организации
местные органы власти
АО и ООО
кооперативы
организации и граждане,
занимающиеся ИПД другие кредитные организации
физические лица
Слайд 9По обеспечению:
Необеспеченные (бланковые)
Залоговые
Гарантированные
Застрахованные
По срокам кредитования:
До востребования
Краткосрочные (до 1 года)
Среднесрочные
(от 1 г. до 3 л.)
Долгосрочные (свыше 3 лет)
По
методам погашения:В рассрочку (частями, долями)
С единовременным погашением (на определенную дату)
Классификация кредитов
Слайд 10В качестве обеспечения ссуды могут использоваться:
Обеспечение кредита
Недвижимость
Складские квитанции
Дебиторские счета
Здания
и оборудование
Коносаменты с передаточными надписями
Партии нефти
Акции корпораций
Слайд 11Неустойка
- пени
- штраф
Залог
- Движимого имущества
Недвижимого имущества
Имущественных прав
Банковская гарантия
Поручительство
- Юридических лиц
Физических лиц
Формы обеспечения кредита
Слайд 12Просрочки в оплате и их последствия (Последствия одинаково серьезны – будь
то ипотечный кредит, автолизинг, потребительский кредит, кредитная карта, кредитная линия
или рассрочка).В среднем:
1 просрочка- штрафа нет;
2 просрочка- 300р штраф;
3 просрочка- 900р штраф;
Административная и уголовная ответственность;
Испорченная кредитная история – черный список…
Корректорское агентство…
Слайд 13Характер условий кредитной сделки
юридический
экономический
кредитный договор, регулирующий отношения сторон
определенные ограничения
на условия заключения кредитной сделки
Условия кредитной сделки
Слайд 14Паспорт
Свидетельство ГПРФ(страховое)
Загран паспорт
ИНН
Водительские права
Необходимые документы при оформлении кредита
Слайд 15рассмотрение кредитной заявки и собеседование с клиентом;
Этапы процедуры кредитования заемщика
Контрольные процедуры изучения потенциального заемщика
Проведение деловой беседы с потенциальным
заемщиком Привлечение экспертов по отдельным профильным вопросам проекта
Изучение кредитной заявки и материалов кредитного предложения
Посещение клиента и анализ дополнительной информации
оценка кредитоспособности клиента;
подготовка и заключение кредитного договора;
кредитный мониторинг
Слайд 16Сущность кредитной политики в обеспечении безопасности, надежности и прибыльности кредитных
операций, то есть в умении свести к минимуму кредитный риск
Кредитная политика - это определение того уровня риска, который может взять на себя банк
Ответственность за осуществление кредитной политики лежит на Совете директоров банка
Разработку, проведение и контроль за кредитной политикой осуществляет Кредитный комитет банка
Кредитная политика банка
Слайд 17это риск невозврата (неплатежа) или просрочки платежа по банковской ссуде
риск злоупотреблений (сознательно прогнозирующий невозврат)
страновой кредитный риск (при предоставлении
иностранных кредитов) Кредитные риски
Слайд 181. От скорости рассмотрения заявки.
Так, например, кредитная ставка на все
экспресс — кредиты, как правело, на 10% больше, чем на
стандартный кредит того же банка. Дело в том, что банк не может за 5 мин узнать о вас достаточное количество информации. Поэтому он закладывает в процентную ставку кредита риски невозможности выплат.2. Наличие справки о среднемесячном доходе.
Выплаты по кредиту не должны превышать 30% от месячного дохода.
От чего зависит процентная ставка за кредит
Слайд 193. Присутствие залогового имущества
Если в вашем распоряжении есть квартира, драгоценности,
застрахованный КАСКОй автомобиль, либо доля в компании, вы можете получить
кредит на льготных условиях. При этом обеспечением по кредиту будет выступать ваше имущество.4. Наличие поручителя
Сумма кредита с получателем зависит от доходов вашего поручителя.
5. Хорошая кредитная история
Если вы постоянно пользуетесь каким-то банком и периодически берете кредит в одном и том же банке, у вас есть шанс получить скидку в размере 1-3 % годовых которая вычитается из рассчитанной ставки.
От чего зависит процентная ставка за кредит
Слайд 206. Срок кредитования
При прочих равных условиях, чем дольше срок, на
который вы берете деньги, тем меньше процентная ставка. Это объясняется
уменьшением платежной нагрузки на лицо, которое берет кредит, а соответственно и снижением банковского риска.7. Сумма кредита
Чем больше взятая вами сумма, тем меньше процентная ставка. Делается для того, чтобы побудить потребителя взять как можно больше денег, следовательно, принести банку большую прибыль.
Интересно, что положительные факторы суммируются и оформив кредит как положено, есть шанс получить значительное снижение процентной ставки.
От чего зависит процентная ставка за кредит
Слайд 21единовременное погашение в конце срока основного долга и процентов по
ссуде (краткосрочные кредиты)
проценты выплачиваются регулярно (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно),
а погашение ссуды происходит в конце срока одной суммойОсновной долг и проценты распределяются долями ежемесячно, суммы определяются на основе аннуететного или дифференцированного платежа.
Погашение ссуды
Слайд 22Виды платежей по кредитам
аннуитетный платеж - это равный по сумме
ежемесячный платеж по кредиту, который включает в себя сумму начисленных
процентов за кредит и сумму основного долга, применяется в большинстве коммерческих банков;дифференцированный платеж - это ежемесячный платеж, уменьшающийся к концу срока кредитования, и состоит из выплачиваемой постоянной доли основного долга и процентов на невыплаченный остаток кредита, часто используется в Сбербанке.
Слайд 23
Расчет дифференцированного платежа
Дифференцированные платежи в начале срока кредитования больше, а
затем постепенно уменьшаются, т.е. регулярные платежи по кредиту не равны
между собой.Структура дифференцированного платежа состоит из двух частей: фиксированной на весь период суммы, идущей на погашение суммы задолженности, и убывающей части — процентов по кредиту, которая рассчитывается от суммы остатка заложенности по кредиту.
Из-за постоянного уменьшения суммы долга уменьшается и размер процентных выплат, а с ними и ежемесячный платеж.
Для того чтобы вычислить сумму возврата основного долга, необходимо первоначальную сумму кредита разделить на срок кредита (количество периодов):
Слайд 26Существуют два варианта вычисления суммы причитающихся ПРОЦЕНТОВ
Их разница — в
используемой временной базе.
Часть банков исходят из того, что «в
году 12 месяцев»А часть банков исходит из того, что «в году 365 дней»
Слайд 27Два варианта расчета начисленных процентов
НП — начисленные проценты;
ОК —
остаток кредита в данном месяце;
ПС — годовая процентная ставка.
НП—
начисленные проценты; ОК — остаток кредита в данном месяце;
ПС — годовая процентная ставка; ЧДМ — число дней в месяце (понятно, что это число меняется от 28 до 31).
Слайд 2812 месяцев
365 дней
Задание: Рассчитать начисленные проценты на оставшиеся месяцы по
двум вариантам и заполнить таблицу(график по кредиту)
Слайд 29Пример 1.
Дано:
Первоначальный взнос 10%.
Цена стиральной машинки 10000руб.
Срок кредита 12 мес.
Процентная
ставка 40%.
Месяц январь(31 день)
Решение:
Определим сумму первоначального взноса(ПВ), известно что ПВ
= 10% ОТ цены товара(ЦТ), значит чтоб найти сумму ПВ, нужно: ЦТ/100*10=ПВПВ=10000/100*10=1000руб.
2. Найдем сумму кредита: ЦТ-ПВ=СК
СК=10000-1000=9000руб.
3. Найдем возврат основного долга: ОД=СК/КП
ОД=9000/12мес=750руб.(то есть ежемесячно основной долг составляет по750 руб.)
Слайд 304. Найдем остаток кредита(ОК) в данном месяце: ОК = 9000
ТАК,КАК МЫ ЕЩЕ НЕ ПЛАТИЛИ 5. Рассчитаем начисленные проценты по двум
вариантам (на первый месяц)12 месяцев
НП= 9000*40%/12=300руб.
365 дней
НП=9000*40%*(31/365)
НП=305,75руб.
Слайд 316. Найдем остаток кредита(ОК) в данном месяце: ОК = 9000-750=8250руб
ТАК,КАК уже 750 выплатили. 7. Рассчитаем начисленные проценты по двум вариантам
(на второй месяц)12 месяцев
НП= 8250*40%/12=275руб.
365 дней
Незабываем что в феврале 28 дней
НП=8250*40%*(28/365)
НП=280,27руб.
Слайд 32
8. Рассчитаем сумму платежа(СП) в первом месяце:
СП= НЧ+ОС
СП=300+750=1050 руб.
СП=305,753+750=1055,8
руб.
12 месяцев
365 дней
9. Рассчитаем сумму платежа(СП) в втором месяце:
СП= НЧ+ОС
12 месяцев
365 дней
СП=275+750=1050 руб.
СП=253,15+750=1003,2 руб.
10. Занесем данные в таблицу / график платежей:
Слайд 3312 месяцев
365 дней
Задание: Рассчитать начисленные проценты на оставшиеся месяцы по
двум вариантам и заполнить таблицу(график по кредиту)
Слайд 36Итак мы с вами, получили график платежей, где видим, что
если суммировать все начисленные проценты, то мы получим общую суммы
процентов(переплату, ссуженную стоимость).А если суммируем ежемесячные платежи, то получим суммы выплат по кредиту.
Слайд 39Расчет аннуитетного платежа
Аннуитетными, т.е. равновеликими платежами называют платежи, которые производятся
на протяжении всего срока кредита равными друг другу.
При таком
виде платежа заемщик регулярно совершает платеж одного и того же размера. Эта сумма может меняться только по соглашению сторон или в некоторых случаях частичного досрочного погашения.Структура аннуитетного платежа также состоит из двух частей: процентов за пользование кредитом и суммы идущей на погашение кредита.
Слайд 40 С течением времени соотношение этих величин меняется и проценты
постепенно начинают составлять меньшую величину, соответственно сумма на погашение основного
долга внутри аннуитетного платежа увеличивается.Поскольку, при аннуитетных платежах в начале сумма, идущая на погашение основного долга, убывает медленно, а проценты всегда начисляются на остаток от этой суммы, то и общий размер уплаченных процентов по такому кредиту больше. Это особенно заметно при досрочных погашениях. В первые периоды кредитования основные выплаты приходятся именно на погашение процентов по кредиту.
Слайд 41АП — аннуитетный платеж;
ПС — процентная ставка за период
начисления т.е., если годовая % ставка равна 40%, то ПС
= 40/(100×12);СК —сумма кредита;
КП(м) — количество периодов(количество месяцев, на которые берётся кредит).
Слайд 43Кроме аннуитетных платежей, банки так же могут брать комиссию за
обслуживание кредита и страховку . Обычно комиссия делятся на 2
вида:
Единоразовая комиссия - такая комиссия взимается один раз в процессе подписания кредитного договора.
Ежемесячная комиссия - комиссия взимается каждый месяц вместе с ежемесячным платежом по кредиту.
Слайд 44Страхование — особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховой защитой
людей и их дела от различного рода опасностей.
Слайд 46
Страхование жизни и здоровья
Страхования жизни и здоровья – добровольная программа,
направленная на страхование жизни и здоровья клиентов, в рамках оформления
потребительского кредита. При наступлении страхового случая (присвоение инвалидности 1 или 2 группы, смерть) страховая компания осуществит страховую выплату в размере первоначально выданного кредита, но не более 1 000 000 руб.
Слайд 47Застрахованным
не могут быть:
Инвалиды;
Больные эпилепсией, сахарным диабетом, онкологией, хроническими сердечно
- сосудистыми заболеваниями, носители ВИЧ – инфекции и больные СПИДОМ,
АЛКОГОЛИКИ И НАРКОМАНЫ;Лица чья работа связана с особым риском;
Лица занимающиеся опасными видами спорта(авто - мотоспорт, прыжки с парашютом, контактные единоборства, альпинизм, горный и водный туризм, подводное плавание и.т.п.);
Лица старше 70 лет;
Слайд 48
Страхование финансовых рисков
Страхования на случай потери работы – добровольная программа,
направленная на страхование рисков недобровольной потери основного места работы, в
рамках оформления потребительского кредита.При наступлении страхового случая (увольнение с основного места работы в связи с сокращением штата или ликвидацией организации) страховая компания осуществит страховую выплату в размере до четырех ежемесячных платежей по кредиту.
Слайд 49Вы можете присоединиться к программе страхования, если Вам от 18
до 70 лет. ( требования к возрасту клиента у каждой
страховой компании индивидуальны) У Вас отсутствуют ограничения по здоровью, указанные в заявлении о страховании .Дополнительная финансовая защита Вас и Ваших близких при наступлении страхового случая;
Участие в программе страхования даст Вам больше уверенности в завтрашнем дне.
Больше шансов, что «предоставят» кредит
Дополнительная переплата…
Много дополнительных условий, при которых вам не выплачивают страховку
«+» и «-» страхования
Слайд 50ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ
« - »
При досрочном погашении больше вероятности «не доплатить»
или «переплатить» что еще хуже…
В деньгах вы выигрываете копейки….
При погашении
беспроцентного кредита досрочно, банк задумывается, а стоит ли ВАМ выдавать кредит в следующий раз – ведь банку это не выгодно!!!« + »
Уменьшается переплата….
Становится «спокойней», что выплатил кредит и больше не должен….
Слайд 51ВАЖНО!!!
Сроки кредита могут быть самыми различными от нескольких месяцев до
нескольких лет
Возраст при котором можно оформлять кредит колеблется от 18
до 70 лет в зависимости от банкаОБЯЗАТЕЛЬНО нужно работать (на последнем месте работы от 3 мес.)
Если вы выплатили кредит, то возьмите справку у банка о погашении кредита.
Слайд 52Формы кредита
Суженый подход:
товарный и денежный
Расширенный:
1. коммерческий
2. банковский
3. потребительский
4. государственный
5. международный
Слайд 53Лизинг
Лизинг - долгосрочная аренда машин, оборудования, транспортных средств, производственных
сооружений сроком от шести месяцев до нескольких лет с возможностью
их выкупа арендатором по истечении арендного договора.
Слайд 54Из истории
В Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку,
означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность
кредитора. Эта табличка называлась ипотека.В деревнях древних славян крестьяне пользовались палочками вместо расписок. Положим, взял крестьянин у соседа в долг 4 мешка зерна. Он обстругивает небольшую палочку и делает на ней четыре зарубки. Что бы придать такой расписке законченный вид, он должен ее расколоть на две половинки. Одну отдать соседу, другую оставить себе.
