Тема 5. Недепозитные пассивы коммерческого банка

банка.
Синдицированные займы.

фондов, а такой источник заимствования — недепозитными обязательствами банка или

недепозитными пассивами или «управляемыми пассивами».

центральных банков;
получение займов на межбанковском рынке;
соглашение о продаже ценных бумаг

с обратным выкупом (операции «репо»);
получение займов на рынке евродолларов,
выпуск капитальных нот и облигаций

операция коммерческих банков, испытывающих временный недостаток резервов и обращающихся за

помощью к НБ РК.
НБРК предоставляет займы как под обеспечение, так и без обеспечения на срок не более одного года, при этом НБ вправе предоставлять банкам займы в качестве кредитора в последней инстанции в порядке, на условиях и в сроки, которые установлены правлением НБРК.

Национального банка РК по переучету векселей первоклассных эмитентов. Суть программы

состоит в том, что предприятия выпускают векселя, которые затем покупают банки и перепродают их Национальному банку.
Переучет векселей в Казахстане производится только Национальным банком, который принимает векселя к переучету только от банков, сам определяет общее количество проводимых операций по переучету, вправе устанавливать лимиты переучета для банков, устанавливает официальную учетную (дисконтную) ставку (ставка рефинансирования).
Переучету подлежат только векселя первоклассных эмитентов.

коммерческих банков и доведения их до требуемых размеров;
прибыльное размещение свободных

ресурсов, в том числе, на короткий (от одного дня) срок, до возникновения потребности в кредитных ресурсах;
погашение кредитов, полученных от НБ РК.

вплоть до 1-2 дней).

и обычно привязываются к ставке рефинансирования НБ РК или ставкам

по ГЦБ.
Межбанковские кредиты могут быть обеспеченными и необеспеченными. Необеспеченные межбанковские кредитные соглашения должны соответствовать лимитам риска на одного заемщика.
Обеспеченные банковские кредиты обеспечиваются высоколиквидными и легкореализуемыми ценными бумагами, такими как ГЦБ.

Предоставление межбанковского займа под обеспечение ценными бумагами при условии обратного

их выкупа по возвращении средств кредитору.
Обязательным условием данной сделки является обязательство заемщика выкупить ценные бумаги на оговоренную дату и по заранее установленной цене.

США, но принадлежащие банкам или другим владельцам, расположенным за пределами

США, включая филиалы американских банков.
Это способ привлечения ресурсов, доступный крупным коммерческим банкам, как имеющим, так и не имеющим заграничные филиалы.

LIBOR, к которой прибавляется маржа, в зависимости от конъюнктуры рынка

и кредитоспособности (рейтинга) заемщика. При этом расчет процентных выплат осуществляется в соответствии с европейской системой (база - 360 дней, количество дней в каждом месяцы - фактическое)

кредитов на 10-12 лет (синдицированные кредиты).
Еврокредиты предоставляются на разные

суммы, но большей частью минимальная сумма составляет 50 тыс. долл. США, а средняя сумма синдикатных кредитов достигает 100 млн долл
Высокотехнологические телекоммуникационные системы перевода денег, такие как SWIFT и CHIPS, позволяют проводить международные кредитные операции в короткие сроки.

и банковских ресурсов. Выпускаются в основном крупными банками.
Банки вправе выпускать

облигации в размере не более 25% уставного капитала и после полной оплаты всех ранее выпущенных акций
Погашается заем за счет чистой прибыли банка либо, при её недостатке, за счет резервного фонда. Для воздействия на курс облигаций банк может покупать или продавать их на бирже.

и предоставленный двумя и более банками, являющимися участниками консорциума, заемщику

(группе связанных заемщиков) на основании одного договора займа (с приложением к нему, при необходимости и других документов)

числа кредиторов
Заемщик ведет переговоры только с Организатором
Платежи по

кредиту производятся всеми кредиторами одновременно, пропорционально доле участия в кредите

Банк - организатор - банк, выступающий инициатором создания консорциума банков

или выдачи синдицированного (консорциального) займа;
Банк – организатор предоставляет потенциальным банкам – сокредиторам информационный меморандум - документ с предложением о создании консорциума и / или с обоснованием целесообразности выдачи синдицированного (консорциального) займа.

займу составляется соглашение о создании консорциума.
Банк - организатор после заключения

в установленном порядке соглашения о создании консорциума представляет в течение пяти дней в Национальный Банк Республики Казахстан (далее - Национальный Банк) уведомление о создании консорциума